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Cómo abrir una cuenta bancaria estadounidense sin un SSN
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Si te preguntas si puedes abrir una cuenta bancaria estadounidense sin un Número de Seguro Social (SSN), la respuesta corta es sí. Muchos bancos e instituciones de crédito aceptan un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un SSN, y algunos aceptarán solo un pasaporte válido.
Es uno de varios obstáculos prácticos que enfrentan los recién llegados. Nuestro artículo sobre las barreras financieras que enfrentan muchos inmigrantes estadounidenses cubre algunos de los otros. Esta guía se enfoca en la cuenta bancaria en sí.
Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria sin un SSN
La lista exacta varía según el banco, pero generalmente necesitarás:
Identificación: un ITIN más una identificación con foto emitida por el gobierno, como tu pasaporte. En algunos casos, un pasaporte solo es suficiente.
Comprobante de domicilio: un contrato de arrendamiento, una factura de servicios, o una carta dirigida a ti. Esto causa más problemas que la identificación.
Un depósito inicial: a menudo pequeño, a veces tan poco como $25. Algunos bancos no piden uno en absoluto.
Un número de teléfono estadounidense: no siempre es obligatorio, pero puede acelerar la verificación y las alertas de cuenta.
¿Aún no tienes un ITIN? Nuestra guía sobre cómo obtener un número ITIN te guía a través de la solicitud, y qué es un ITIN y quién lo necesita cubre lo básico.
Llama a la sucursal antes de ir. Los requisitos no siempre están claros en el sitio web de un banco, y una llamada de cinco minutos puede ahorrarte un viaje innecesario.
Una vez que el dinero comienza a moverse a través de tu nueva cuenta, enviar dinero a casa es el siguiente paso natural. Ria te permite transferir directamente desde tu cuenta bancaria a tu familia en el extranjero.
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Qué bancos e instituciones de crédito considerar
Se reporta comúnmente que varios bancos nacionales importantes aceptan un ITIN en lugar de un SSN, incluyendo:
Chase
Bank of America
Wells Fargo
Capital One
PNC
US Bank
Hay un inconveniente: los sistemas de apertura de cuentas en línea de la mayoría de los bancos no están configurados para solicitudes sin un SSN, así que planifica abrir la cuenta en persona en una sucursal. Los requisitos también pueden variar según la ubicación, así que confirma con tu sucursal local primero.
Hemos preparado un análisis más detallado de algunos de los mejores bancos estadounidenses para migrantes si quieres comparar algunas opciones.
También vale la pena mirar más allá de los grandes nombres nacionales. Los bancos comunitarios, instituciones de crédito, y instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) que sirven a comunidades de inmigrantes tienden a ser más flexibles con la documentación, y muchos ofrecen servicio bilingüe. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) página GetBanked apunta a su herramienta BankFind, que puede ayudarte a localizar un banco asegurado por la FDIC cerca de ti.
Paso a paso
Llama con anticipación para confirmar los requisitos de documentos de la sucursal para una cuenta basada en ITIN.
Trae tu ITIN (o carta de confirmación del ITIN), una identificación con foto, comprobante de domicilio, y tu depósito inicial.
Decide entre cuenta corriente y de ahorros (más sobre eso abajo). Muchas personas abren ambas.
Completa la solicitud en persona o en línea, dependiendo de lo que el banco permita en tu situación.
Configura la banca en línea y móvil y tu tarjeta de débito de inmediato para no depender de estados de cuenta en papel.
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Por qué las solicitudes realmente se rechazan
La mayoría de los rechazos se reducen a tu historial bancario, no a tu estado migratorio:
Más del 90% de los bancos verifican un servicio de detección llamado ChexSystems antes de aprobar una nueva cuenta.
ChexSystems rastrea cosas como sobregiros no pagados, cierres de cuentas forzados, y fraude sospechoso.
Los elementos negativos típicamente permanecen en tu registro de ChexSystems durante cinco años.
Si se te niega por ChexSystems, tienes derechos:
El banco tiene que decirte qué informe de la empresa de detección utilizó para rechazarte.
Tienes derecho a una copia gratuita de tu informe de ChexSystems dentro de 60 días del rechazo.
También puedes obtener un informe gratuito una vez cada 12 meses, independientemente de si has sido rechazado.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene una guía sobre ser rechazado de una cuenta bancaria que explica tus derechos y cómo impugnar un error. Las impugnaciones típicamente se investigan dentro de 30 días.
Si no tienes historial bancario estadounidense en absoluto, ChexSystems generalmente no tiene nada negativo en tu archivo. En ese caso, un rechazo es más probable que provenga de un documento faltante, por eso vale la pena confirmar los requisitos con anticipación. Si te rechazan, pregunta a la sucursal qué lo provocó antes de asumir lo peor.
Cuenta corriente vs. de ahorros: Cuál abrir primero
Una cuenta corriente está diseñada para uso diario. Es donde llega tu cheque de pago, de donde se pagan tu renta y facturas, y generalmente viene con una tarjeta de débito para gastos diarios. La mayoría de las cuentas corrientes te permiten retirar dinero en cualquier momento sin límite de transacciones.
Una cuenta de ahorros funciona diferente. Está diseñada para mantener dinero que no tocas regularmente, y a cambio, típicamente gana una pequeña cantidad de interés, lo que las cuentas corrientes casi nunca hacen.
La mayoría de las personas abren una cuenta corriente primero, ya que es lo que usarás para gastos diarios, depósito directo, y pago de facturas.
Una cuenta de ahorros vale la pena agregar una vez que tu cuenta corriente esté configurada. Incluso una pequeña cantidad reservada mensualmente comienza a construir un colchón financiero. Tener ambas cuentas en el mismo banco generalmente es más simple de manejar que dividirlas entre instituciones: típicamente puedes mover dinero entre ellas instantáneamente, ver ambos saldos en una aplicación, y evitar pagar dos conjuntos separados de comisiones de cuenta.
Un enfoque común una vez que ambas están abiertas: el depósito directo va a la cuenta corriente, y una cantidad fija se mueve a ahorros automáticamente cada día de pago, así que construir un colchón no depende de recordar hacerlo.
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Qué se desbloquea después
Una vez que tu cuenta esté abierta, algunas cosas tienden a seguir:
Puedes configurar depósito directo para un cheque de pago una vez que tengas un permiso de trabajo.
Puedes comenzar a construir historial de crédito estadounidense, que la mayoría de los prestamistas e incluso algunos propietarios eventualmente preguntarán.
Puedes enviar dinero a casa desde una cuenta bancaria estadounidense en lugar de depender solo de efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un Número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria?
No en muchos bancos. Muchos bancos e instituciones de crédito aceptan un ITIN en su lugar, especialmente cuando abres la cuenta en persona en una sucursal. Si no estás seguro de qué número se aplica a ti, consulta nuestra guía sobre ITIN vs. SSN.
¿Puedo abrir una cuenta antes de tener mi ITIN?
Algunos bancos aceptarán un pasaporte válido solo, sin un ITIN o SSN, aunque las políticas varían mucho según la institución y a veces según la sucursal. Si tu solicitud de ITIN aún está pendiente, vale la pena llamar con anticipación para preguntar.
¿Qué pasa si me rechazan incluso con un ITIN?
Pregunta a la sucursal qué provocó el rechazo. Una bandera de ChexSystems y un documento faltante se solucionan de maneras muy diferentes. Si es ChexSystems, solicita tu informe gratuito y verifica si hay errores. Si es una brecha de documentación, un banco comunitario, institución de crédito, o CDFI que sirva a comunidades de inmigrantes a menudo es una siguiente parada más flexible que otro banco nacional grande.
¿Los bancos reportan tu estado migratorio a alguien?
Abrir una cuenta bancaria es una transacción financiera, no un proceso de inmigración. Para una cuenta de rutina, las verificaciones del banco se enfocan en tu identidad, tu domicilio, e historial bancario. Esto no es asesoramiento legal, sin embargo. Si tienes preocupaciones específicas sobre tu situación, habla con un abogado de inmigración.
¿Pueden los inmigrantes indocumentados abrir una cuenta bancaria?
A menudo, sí. El IRS emite ITIN a personas que necesitan una identificación de contribuyente estadounidense pero no pueden obtener un Número de Seguro Social, y muchos bancos que aceptan ITIN no piden prueba de un estado migratorio particular. Los requisitos aún varían según el banco, así que confirmar con tu sucursal es el paso más seguro.
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Sobre el autor
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Gabriela Solis
Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.
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