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Comment ouvrir un compte bancaire américain sans numéro de sécurité sociale
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Si vous vous demandez si vous pouvez ouvrir un compte bancaire américain sans numéro de sécurité sociale, la réponse courte est oui.
Aucune loi fédérale n'exige un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte bancaire: un numéro d'identification fiscale individuelle (ITIN) ou, dans certains cas, simplement un passeport valide suffit dans la plupart des banques et coopératives de crédit.
C'est l'un des plusieurs obstacles pratiques que la plupart des nouveaux arrivants rencontrent. Notre article sur les barrières financières auxquelles font face de nombreux immigrants américains en couvre quelques autres. Voici sur quoi vous concentrer pour le compte bancaire lui-même.
Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire sans numéro de sécurité sociale
La liste exacte varie légèrement selon la banque, mais vous aurez généralement besoin de :
Une pièce d'identité : un ITIN plus une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement (comme votre passeport). Dans certains cas, un passeport seul suffit.
Un dépôt d'ouverture : souvent petit, parfois aussi peu que 25 USD
Un numéro de téléphone américain : pas toujours obligatoire, mais cela peut accélérer la vérification et les alertes de compte.
Une fois que l'argent circule dans votre nouveau compte, l'envoyer à la maison est l'étape naturelle suivante. Ria vous permet de transférer directement depuis votre compte bancaire vers votre famille à l'étranger.
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Quelles banques et coopératives de crédit considérer
Plusieurs grandes banques nationales sont couramment signalées comme acceptant un ITIN à la place d'un numéro de sécurité sociale, notamment :
Chase
Bank of America
Wells Fargo
Capital One
PNC
US Bank
Cependant, cela signifie souvent ouvrir le compte en personne dans une succursale plutôt qu'en ligne. Les exigences peuvent varier selon le lieu, alors assurez-vous de confirmer directement auprès de votre succursale locale.
Nous avons préparé un examen plus approfondi de certaines des meilleures banques américaines pour les migrants si vous souhaitez comparer quelques options.
Il vaut aussi la peine de regarder au-delà des grands noms nationaux. Les banques communautaires, les coopératives de crédit et les CDFI (institutions financières pour le développement communautaire) qui servent spécifiquement les communautés d'immigrants ont tendance à être plus flexibles concernant la documentation et offrent souvent un service bilingue.
Étape par étape
Appelez à l'avance pour confirmer les exigences documentaires spécifiques de la succursale pour un compte basé sur l'ITIN.
Apportez votre ITIN (ou lettre de confirmation ITIN), une pièce d'identité avec photo, une preuve d'adresse et votre dépôt d'ouverture.
Décidez d'abord entre un compte chèques et un compte d'épargne (plus de détails ci-dessous). Beaucoup de gens ouvrent les deux.
Complétez la demande.
Configurez les services bancaires en ligne et mobiles et toute carte de débit immédiatement pour ne pas dépendre des relevés papier.
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Pourquoi les demandes sont réellement rejetées
La plupart des rejets dépendent de votre historique bancaire, non de votre statut d'immigration :
Plus de 90 % des banques consultent un service de vérification appelé ChexSystems avant d'approuver un nouveau compte.
ChexSystems suit des éléments comme les découverts impayés, les fermetures de compte forcées et les fraudes soupçonnées.
Les éléments négatifs restent généralement sur votre dossier ChexSystems pendant cinq ans.
Si vous êtes refusé en raison de ChexSystems, vous avez de vrais droits :
La banque est tenue de vous dire que ChexSystems était la raison du refus.
Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport ChexSystems dans les 60 jours suivant le refus.
Vous avez également le droit à un rapport gratuit une fois tous les 12 mois, indépendamment.
Le guide du CFPB sur le refus d'un compte bancaire vous explique vos droits et comment contester une erreur, qui est généralement examinée dans les 30 jours.
Si vous n'avez aucun historique bancaire américain du tout, un refus est plus susceptible de provenir d'une lacune documentaire.
Si vous êtes refusé, demandez à la succursale ce qui l'a spécifiquement déclenché avant de supposer le pire.
Compte chèques ou compte d'épargne : lequel ouvrir en premier
Un compte chèques est conçu pour un usage quotidien. C'est là que votre salaire arrive, d'où vos loyers et factures sont payés, et il s'accompagne généralement d'une carte de débit pour les dépenses quotidiennes. La plupart des comptes chèques vous permettent de retirer de l'argent à tout moment sans limite de transactions.
Un compte d'épargne fonctionne différemment. Il est conçu pour conserver l'argent que vous ne touchez pas régulièrement, et en échange, il rapporte généralement un petit montant d'intérêts, ce que les comptes chèques ne font presque jamais.
La plupart des gens ouvrent d'abord un compte chèques, car c'est celui que vous utiliserez pour les dépenses quotidiennes, le dépôt direct et le paiement des factures.
Un compte d'épargne vaut la peine d'être ajouté une fois que votre compte chèques est configuré. Même un petit montant mis de côté chaque mois commence à constituer un coussin financier. Avoir les deux comptes dans la même banque est généralement plus simple à gérer que de les diviser entre institutions : vous pouvez généralement transférer de l'argent entre eux instantanément, voir les deux soldes dans une seule application et éviter de payer deux séries distinctes de frais de compte.
Une approche courante une fois que les deux sont ouverts : le dépôt direct va sur le compte chèques, et un montant fixe est automatiquement transféré sur l'épargne chaque jour de paie, de sorte que la constitution d'un coussin ne dépend pas de vous souvenir de le faire manuellement.
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Ce que cela déverrouille ensuite
Une fois que votre compte est ouvert, quelques choses ont tendance à suivre naturellement :
Vous pouvez configurer le dépôt direct pour un salaire une fois que vous avez un permis de travail.
Vous pouvez commencer à construire un historique de crédit américain, que la plupart des prêteurs et même certains propriétaires finiront par demander.
Vous pouvez envoyer de l'argent à la maison via un compte bancaire américain au lieu de dépendre uniquement de l'argent liquide.
Questions fréquemment posées
Ai-je besoin d'un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte bancaire ?
Non. La FDIC confirme qu'un ITIN est une alternative acceptée dans la plupart des banques et coopératives de crédit. Il n'existe pas de loi fédérale exigeant spécifiquement un numéro de sécurité sociale.
Puis-je ouvrir un compte avant d'avoir mon ITIN ?
Certaines banques accepteront un passeport valide seul, sans ITIN ni numéro de sécurité sociale, bien que les politiques varient beaucoup selon l'institution et parfois selon la succursale. Si votre demande d'ITIN est toujours en attente, cela vaut la peine d'appeler à l'avance pour demander spécifiquement.
Que faire si je suis refusé même avec un ITIN ?
Demandez à la succursale ce qui a spécifiquement déclenché le refus. Un drapeau ChexSystems et un document manquant sont corrigés très différemment. Si c'est ChexSystems, demandez votre rapport gratuit et vérifiez-le pour les erreurs. Si c'est une lacune documentaire, une banque communautaire, une coopérative de crédit ou un CDFI servant les communautés d'immigrants est souvent un prochain arrêt plus flexible qu'une autre grande banque nationale.
Envoyer de l'argent avec Ria
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À propos de l'auteur
Gabriela Solis
Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.
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