Les portefeuilles électroniques renforcent l’inclusion financière sur les marchés émergents

Au cours de la dernière décennie, on a vu une vague d’applications et de services permettant aux gens de stocker, d’envoyer et de recevoir de l’argent sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel.

Les services financiers numériques tels que les portefeuilles électroniques sont devenus une option accessible pour des millions de personnes non bancarisées.

Ces alternatives sont devenues le premier point d’accès aux services financiers pour ceux qui ne pouvaient auparavant pas utiliser les services bancaires traditionnels en raison des barrières structurelles, géographiques et administratives existantes.

Tout comme les envois de fonds, les portefeuilles électroniques favorisent l’inclusion financière dans les pays à revenu faible et intermédiaire. Ensemble, ils ont répandu l’espoir pour un meilleur avenir aux quatre coins du globe.

Dans cet article, nous explorons les avantages de la digitalisation des services financiers et comment des outils comme les portefeuilles électroniques aident les envois de fonds à atteindre plus de personnes que jamais, améliorant ainsi la qualité de vie d’innombrables personnes à travers le monde.

Points clés

▪ Les portefeuilles électroniques sont une porte d’entrée majeure vers l’inclusion financière
▪ Les modèles hybrides liquidité-numérique instaurent la confiance
▪ Les envois de fonds peuvent accélérer l’utilisation des services financiers digitaux
▪ L’interopérabilité élargit l’impact concret des envois de fonds
▪ Des prestataires de confiance aident à connecter les écosystèmes mondiaux et locaux

Qu’est-ce que l’inclusion financière et pourquoi est-ce important ?

L’inclusion financière désigne les efforts et initiatives visant à offrir aux populations non bancarisées l’accès à des services financiers appropriés, abordables et opportuns.

Actuellement, le monde est encore loin d’atteindre l’égalité financière. En effet, la Banque mondiale estime qu’il y a actuellement environ 1,4 milliard de personnes non bancarisées, principalement dans des économies à revenu faible et moyen. Dans certains pays, comme le Niger, le taux de détention de compte bancaire n’atteint que le 15 %.

Plusieurs raisons expliquent cette disparité :

Contraintes budgétaires

Les banques qui exigent que leurs clients maintiennent un solde minimum ou celles qui facturent des frais de maintenance, empêchent les personnes à faibles revenus ou à revenus irréguliers d’ouvrir un compte.

Obstacles administratifs

Des exigences telles que fournir une pièce d’identité officielle, une preuve d’adresse ou des documents certifiant d’avoir un emploi excluent les potentiels clients qui ne se trouvent pas en mesure d’obtenir ces papiers.

Barrières géographiques et d’infrastructure

Le manque d’infrastructures telles que des agences bancaires et des distributeurs automatiques dans les zones rurales ou isolées empêche les habitants d’accéder aux services financiers.

Écart en matière d’éducation financière

Une compréhension limitée du fonctionnement des produits financiers et des avantages liés à avoir un compte en banque formel peuvent conduire certaines personnes à éviter ces services.

Ces barrières obligent les populations non bancarisées à s’appuyer sur des systèmes alternatifs informels tels que les économies en se basant uniquement sur l’argent liquide ou en utilisant le compte bancaire d’une tierce personne. Mais cela peut les mettre dans une position très désavantageuse.

L’incapacité à gérer le risque par l’épargne ou les prêts rend ces personnes moins résilientes et plus vulnérables aux crises et aux catastrophes. Cela les exclut également de l’économie formelle, limitant par exemple leurs opportunités de créer leur propre entreprise ou d’investir.

Cependant, il y a une lueur d’espoir, car les taux d’inclusion ont récemment augmenté de façon exponentielle. Et cet essor est lié à une tendance émergente : la numérisation des services financiers.

Pourquoi les portefeuilles électroniques ont décollé sur les marchés émergents ?

Avec l’utilisation et la possession de smartphones en pleine expansion, ce n’était qu’une question de temps avant que des outils financiers ne soient intégrés à ces appareils.

Au cours de la dernière décennie, l’utilisation mondiale des services de paiement mobiles est passée de seulement 2 % à 15 %, selon la Banque mondiale. Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, où le taux de personnes non bancarisées est souvent plus élevé, un chiffre intéressant émerge : le pourcentage d’utilisation des portefeuilles numériques est supérieur à la moyenne mondiale, à 18 %.

Alors que la pénétration des comptes bancaires reste faible dans les marchés émergents, les portefeuilles électroniques gagnent en popularité. Non seulement parce qu’ils sont plus pratiques, mais aussi parce qu’ils sont beaucoup plus accessibles.

De nombreuses applications contournent les obstacles les plus courants à l’ouverture de comptes bancaires, tels que l’accessibilité financière, ainsi que les contraintes administratives et géographiques, tout en restant parfaitement sécurisés. Entre les réglementations de conformité, le chiffrement, la surveillance de la fraude et la connexion améliorée, ils offrent une alternative sûre, économique, rapide et simple aux services financiers traditionnels.

Ce que cela signifie pour l’avenir de l’inclusion financière

L’adoption généralisée des portefeuilles électroniques constitue une étape significative vers l’inclusion et l’égalité. En effet, la Banque mondiale a constaté que les services financiers sont essentiels dans la lutte pour réduire la pauvreté et favoriser la croissance économique.

Bien qu’il subsiste des obstacles, comme le fossé de l’alphabétisation numérique ou les zones de faible connectivité, cet outils aide des millions de personnes auparavant non bancarisées à enfin accéder à une assurance, à obtenir du crédit, ainsi qu’à stocker, envoyer et recevoir de l’argent.

Au-delà de l’accès aux services de base, les portefeuilles électroniques favorisent une véritable inclusion en augmentant les économies, en améliorant la gestion financière et en donnant aux utilisateurs les moyens de participer à l’économie formelle.

C’est aussi le cas des envois de fonds — l’argent envoyé à la famille par les travailleurs migrants. Ces fonds sont une bouée de sauvetage qui couvrent les besoins fondamentaux des ménages mais peuvent aussi contribuer à construire un avenir meilleur grâce à l’éducation, aux investissements, à l’entreprenariat et plus encore.

En permettant la réception des envois de fonds via des portefeuilles électroniques, ces outils ouvrent la voie à un avenir meilleur.

Le pouvoir de combiner portefeuilles électroniques et envois de fonds

Comme les portefeuilles électroniques, les envois de fonds servent de levier d’inclusion, agissant souvent comme le point d’entrée d’un foyer dans l’économie formelle.

C’est pourquoi de nombreuses applications de portefeuille ont élargi leur offre pour inclure des services de transfert d’argent international, souvent en partenariat avec des fournisseurs de paiement transfrontaliers reconnus.

Les paiements par portefeuille numérique permettent aux transferts d’argent d’être moins coûteux, plus rapides et plus pratiques. Puisque l’argent va directement dans un portefeuille, cela facilite le stockage, le budget et la redistribution des fonds pour le destinataire.

L’interopérabilité de ces outils permet une couverture géographique et démographique plus large, qui fait que ces services puissent avoir une couverture plus large que jamais.

Relier les points : portefeuilles électroniques, envois de fonds et l’inclusion

En fin de compte, les portefeuilles électroniques favorisent l’inclusion financière à travers le monde, en particulier dans les marchés émergents en supprimant de nombreux obstacles.

Les services de paiements mobiles ont rendu les besoins financiers quotidiens, comme les envois de fonds, plus faciles à satisfaire. Beaucoup de fournisseurs mondiaux de transfert d’argent intègrent à présent ces nouvelles technologies pour pouvoir toucher un plus grand nombre de personnes.

Chez Ria, nous nous engageons à assurer l’accessibilité de nos services, c’est pourquoi nous continuons à offrir une expérience omnicanale. Nous répondons à des besoins variés, que les clients souhaitent recevoir leurs fonds via dépôt bancaire, dans leur portefeuille électronique ou en espèces.

Nous connectons les familles malgré la distance grâce à notre vaste réseau qui atteint 651 000 points de paiement en espèces, 3,7 milliards d’utilisateurs de portefeuilles électroniques, 4,1 milliards de comptes bancaires et 218 000 titulaires de cartes dans 200 pays et territoires. Vous nous trouverez à chaque coin de rue, car nous savons à quel point il est important de pouvoir envoyer de l’argent rapidement et facilement à vos proches.

Si vous devez envoyer de l’argent à vos proches chez vous, Ria est là pour vous offrir des services fluides et sécurisés. Visitez notre site web, trouvez un établissement près de chez vous ou téléchargez notre application pour commencer.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que l’inclusion financière ?

L’inclusion financière signifie que les personnes et les entreprises peuvent accéder en toute sécurité à des services financiers abordables et utiles (paiements, transferts, stockage).

Comment les portefeuilles électroniques aident-ils les personnes non-bancarisés ?

Ils permettent aux utilisateurs de stocker de l’argent, de recevoir des fonds et d’effectuer des paiements sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel, jouant ainsi un rôle important dans l’inclusion financière.

Pourquoi les portefeuilles électroniques sont-ils importants dans les marchés émergents ?

Ils s’intègrent aux réalités mobiles et résolvent des problèmes que les banques ne peuvent souvent pas résoudre — distance, barrières de documentation et fortes frictions.

Peut-on recevoir des virements internationaux via des portefeuilles électroniques ?

Dans de nombreux marchés, oui. Les portefeuilles électroniques peuvent être une option pour les transferts transfrontaliers selon la disponibilité et le corridor.

Les portefeuilles électroniques sont-ils sûrs pour envoyer et recevoir de l’argent ?

Cela peut l’être, surtout lorsque les utilisateurs choisissent des prestataires réputés et suivent des étapes de sécurité de base comme la vérification et des pratiques de sécurité avec les codes PIN.

Quelle est la différence entre un portefeuille électronique et un compte bancaire ?

Les portefeuilles sont généralement plus faciles à ouvrir alors que les comptes bancaires nécessitent souvent plus de documentation et peuvent dépendre de l’infrastructure des agences.

Comment les envois de fonds contribuent-ils à l’inclusion financière ?

Les envois de fonds introduisent souvent les familles à un mouvement monétaire formel et peuvent encourager l’épargne, la gestion budgétaire et les outils de dépenses numériques.

Les portefeuilles électroniques fonctionnent-ils en zones rurales ?

Souvent oui, surtout lorsque les réseaux d’agents et les modèles cash-in/cash-out permettent l’accès au-delà des grandes villes.