Ce qu’il faut savoir sur l’achat d’une propriété à l’étranger

Est-ce votre rêve de vivre à l’étranger ? Si c’est le cas, vous avez peut-être envisagé d’acheter une propriété dans un autre pays. Cela peut être moins cher et plus pratique que de louer un hôtel à chaque fois que vous voyagez et vous donne un endroit où vous sentir chez vous. Vous seriez en bonne compagnie : 9 millions de citoyens américains, 4 millions de citoyens canadienset 10,7 millions de citoyens chinois vivent à l’extérieur de leur pays d’origine.

Mais l’achat d’un bien immobilier à l’étranger n’est pas sans défis. Naviguer dans le droit international de la propriété, les impôts et les finances peut être un casse-tête. Dans cet article, nous allons voir exactement comment acheter une propriété à l’étranger afin que vous puissiez vous sentir cool et confiant lorsque vous commencez votre recherche.

Avantages d’acheter une propriété à l’étranger

Pour beaucoup, posséder une propriété à l’étranger est plus qu’un simple rêve. C’est une porte d’entrée vers un nouveau style de vie, une chance de diversifier les investissements et une voie potentielle vers la sécurité financière. Voici quelques-uns des avantages les plus pratiques de l’achat d’un bien immobilier à l’étranger.

Réduction du coût de la vie

De nombreux pays, en particulier en Amérique du Sud, en Asie du Sud-Est et en Europe de l’Est, offrent un coût de la vie nettement inférieur à celui des pays occidentaux. À titre d’exemple, le coût de la vie en Thaïlande est inférieur de 52 % à celui des États-Unis. Même déménager en Europe, du Royaume-Uni à la Slovaquie, entraîne une baisse de 24,5 % du coût de la vie.

Non seulement vous pouvez acheter une propriété beaucoup moins chère, mais vous pouvez libérer une plus grande partie de votre budget pour profiter des bonnes choses de la vie, comme explorer les marchés locaux ou vous adonner à des délices culinaires.

Des retours sur investissement plus élevés

Pour de nombreuses personnes, l’achat d’un bien immobilier dans un autre pays est une forme d’investissement. Vous pouvez acheter une propriété dans une zone à faible coût de la vie, puis la conserver au fur et à mesure que la région se développe et que la valeur de la propriété augmente. Par exemple, la valeur des propriétés en Islande a augmenté de 103 % entre 2010 et 2022, ce qui signifie que si vous aviez possédé une propriété ici, vous auriez pu profiter d’un excellent retour sur investissement.

Ou, vous pourriez même acheter un condo en bord de mer et le louer à temps partiel à des touristes – en profitant pour vous-même chaque fois qu’il n’y a pas de réservations. Les pays où les pourcentages de rendement locatif brut sontparticulièrement bons sont l’Afrique du Sud (10,15 %), la Lettonie (8,06 %) et l’Irlande (7,85 %).

La capacité de faire l’expérience d’une nouvelle culture

Le meilleur avantage d’acheter une propriété à l’étranger est peut-être la possibilité des’immerger dans une nouvelle culture et un nouveau mode de vie. Vous aurez la chance de vous installer en tant que résident plutôt qu’en tant que touriste, ce qui vous donnera plus de temps pour respirer la culture locale, apprendre la langue et vous constituer un réseau d’amis.

Qu’il s’agisse de la vie urbaine animée du Mexique, des paysages sereins de la Nouvelle-Zélande ou de la riche histoire de l’Espagne, vivre dans un autre pays peut élargir vos horizons et offrir une expérience de style de vie unique.

Risques liés à l’achat d’un bien immobilier à l’étranger

Aussi gratifiant que puisse être l’achat d’une maison à l’étranger, il n’y a pas que du soleil et des arcs-en-ciel. Il y a plusieurs considérations importantes à prendre en compte avant de signer les documents à la clôture.

Fluctuations monétaires et instabilité économique

Les fluctuations monétaires peuvent avoir un impact significatif sur votre investissement. Par exemple, si votre monnaie nationale s’affaiblit par rapport à la monnaie locale dans laquelle vous possédez un bien immobilier, la valeur de votre investissement, convertie dans votre devise nationale, diminuera. C’est le cas de la Turquie, où la valeur de la livre turque s’est rapidement dépréciée en 2022 et où l’inflation a augmenté de 80 %.

L’instabilité économique dans le pays peut également affecter la valeur des propriétés. Renseignez-vous sur les perspectives économiques du pays et tenez compte de la stabilité politique avant d’acheter.

Défis culturels et de communication

L’achat d’une propriété à l’étranger vous obligera à avoir une bonne maîtrise de la langue locale – ou un bon interprète. Très probablement, les formulaires et documents importants seront tous rédigés dans la langue du pays sans traduction que vous pourrez utiliser. Les barrières linguistiques peuvent compliquer les négociations, les processus juridiques et les interactions quotidiennes. 

Ce n’est pas seulement le langage qui peut vous faire reculer. Le pays où vous achetez une propriété peut également avoir des coutumes culturelles que vous ne connaissez pas. Vous devrez faire beaucoup de recherches sur les pratiques commerciales locales et les normes sociétales pour que la transaction se déroule sans heurts.

Double imposition

Les impôts sont l’une des certitudes de la vie, mais l’achat d’une propriété à l’étranger signifie que vous devrez peut-être les payer deux fois. De nombreux pays, comme les États-Unis, exigent parfois que les citoyens continuent de payer des impôts sur le revenu même lorsqu’ils vivent à l’étranger et paient des impôts dans un autre pays. Vous pouvez également faire face à des impôts sur les gains en capital si votre propriété prend plus de valeur que lorsque vous l’avez achetée.

De plus, certains pays taxent les revenus locatifs tirés de propriétés à l’étranger. Assurez-vous de comprendre les implications fiscales avant d’acheter et consultez un conseiller fiscal spécialisé dans les revenus internationaux.

Ce qu’il faut savoir avant d’acheter

Vous êtes toujours déterminé à acheter une maison à l’étranger après avoir examiné les avantages et les inconvénients ? Génial! La prochaine étape consiste à réfléchir à quelques considérations clés. Passez en revue cette liste de contrôle avant d’acheter une propriété dans un autre pays.

Le pays autorise-t-il les étrangers à posséder des biens ?

Tous les pays du monde n’autorisent pas les étrangers à venir acheter une propriété. Voici quelques exemples de pays qui limitent le pouvoir d’achat des étrangers :

• Thaïlande. Ce pays interdit la vente de terres à tous les étrangers. Naturellement, il y a quelques exceptions. Vous pouvez créer une société thaïlandaise dont vous détenez 49% ou moins des actions, faire un investissement important en Thaïlande ou épouser un ressortissant thaïlandais.
• Les Philippines. Vous ne pouvez pas posséder de terrain aux Philippines en tant qu’étranger, mais vous pouvez acheter une unité de condo tant que 60% de l’immeuble appartient à des Philippins.
• Mexique : Les étrangers ne peuvent pas acheter de terres dans certaines zones restreintes. Ces zones comprennent à moins de 61 milles de la frontière internationale et à 31 milles de la côte.

Avant de commencer à parcourir les propriétés, renseignez-vous sur les lois où vous souhaitez acheter juste pour vous assurer que c’est réellement possible.

Quelle sera votre facture fiscale ?

Lorsque vous achetez une maison à l’étranger, vous devrez probablement payer des impôts dans votre pays d’origine. Par exemple, les États-Unis exigent que les contribuables américains qui détiennent à l’étranger des actifs financiers d’une valeur supérieure à 50 000 $ les divulguent à l’IRS aux fins d’impôt.

Vous paierez également des impôts dans le pays local. Les taux d’imposition foncière peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre. Certains pays offrent des allégements fiscaux aux retraités étrangers ou aux propriétaires qui ne vivent pas dans le pays à temps plein, mais si le vôtre ne le fait pas, vous devrez payer la totalité de la facture fiscale.

De nombreux pays facturent également une taxe de transfert ou un droit de timbre pour enregistrer la vente de votre maison qui est plus élevée pour les étrangers. Par exemple, lorsque vous achetez une maison dans les îles Vierges britanniques, vous payez un droit de timbre de 12 % (contre 4 % pour les résidents).

À quoi ressembleront vos dépenses totales ?

Lorsque vous déterminez votre budget immobilier, vous ne tenez peut-être compte que du prix de vente de la maison. Mais il y a bien plus que cela pour un étranger. Voici quelques-unes des dépenses dont vous devrez tenir compte :

• Taxes locales et nationales (taxes uniques et taxes récurrentes)
• Assurance habitation
• Frais de gestion immobilière
• Frais de maintenance
• Services publics (eau, gaz, électricité…)
• Frais de voyage ou de visa

Si la maison que vous achetez est médiocre, vous aurez peut-être également besoin d’argent pour des rénovations ou des réparations. Dans l’ensemble, ces coûts peuvent s’accumuler rapidement et rendre la vie à l’étranger moins faisable. C’est pourquoi il est si important de sortir la calculatrice avant de signer sur la ligne pointillée.

Pouvez-vous acheter un bien immobilier à l’étranger et le louer ?

Encore une fois, de nombreux pays – et villes – ont des restrictions légales sur la location de propriétés. À titre d’exemple, Berlin n’autorise les propriétaires à louer des résidences secondaires que pour un maximum de 90 jours par an. Barcelone est allée plus loin en soutenant une interdiction totale de la location d’appartements à court terme d’ici 2028.

Comprendre les tenants et aboutissants de la loi locale sur la location peut être délicat, vous voudrez donc peut-être travailler avec un avocat spécialisé dans l’immobilier pour savoir ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire en tant qu’étranger.

Comment financer l’achat d’une propriété à l’étranger

Malheureusement, financer l’achat d’une propriété à l’étranger n’est pas aussi simple que de se rendre dans votre banque locale et de demander un prêt hypothécaire. Aux États-Unis, les banques n’accordent généralement pas de prêts hypothécaires pour les achats de biens immobiliers à l’étranger. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez payer en espèces. Voici quelques-unes de vos options de financement lors de l’achat d’une propriété dans un autre pays.

Hypothèque inversée

Avec un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez encaisser une partie de la valeur nette de votre maison actuelle et l’utiliser pour acheter votre nouvelle propriété. Cependant, il y a quelques conditions, à savoir que vous devez avoir 62 ans ou plus et avoir suffisamment de valeur nette dans votre maison pour emprunter. De plus, aux États-Unis, vous devez vivre dans votre résidence principale la plupart du temps, donc cette méthode ne fonctionnera pas si vous envisagez de déménager dans votre nouvelle maison.

Fonds de retraite

Selon votre régime spécifique et votre admissibilité, vous pourriez être en mesure de puiser dans une partie de votre épargne-retraite pour une mise de fonds. Aux États-Unis, par exemple, l’IRS permet aux acheteurs d’une première maison de retirer jusqu’à 10 000 $ de leur IRA sans pénalité. Cependant, cette stratégie peut être risquée, car elle réduit votre pécule de retraite. 

Financement du promoteur

Certains promoteurs immobiliers proposent des options de financement pour les acheteurs étrangers. Ces offres peuvent être attrayantes, mais peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés et de délais de remboursement plus courts. Néanmoins, cela pourrait être une bonne option si vous devez financer la majorité de l’achat et que vous n’avez nulle part où aller.

Prêt personnel

Certaines banques peuvent vous permettre de contracter un prêt personnel et de l’utiliser pour acheter un bien immobilier à l’étranger. Gardez simplement à l’esprit qu’un prêt personnel n’est pas un prêt hypothécaire, il peut donc avoir des taux d’intérêt plus élevés et des durées de remboursement plus courtes. Cependant, vos paiements et vos taux d’intérêt sont généralement fixes, de sorte que vous saurez exactement ce que vous devez chaque mois. De plus, ce ne sera probablement une option que si vous avez un crédit bon à excellent.

Hypothèque locale

L’option la plus abordable est peut-être d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque du pays où vous souhaitez acheter une propriété. Cependant, cela peut être plus difficile qu’il n’y paraît. Vous devrez fournir une preuve de votre identité, de votre stabilité financière, etc. De plus, le processus hypothécaire pourrait ne pas fonctionner comme vous en avez l’habitude et vous devrez vous soucier davantage de la fluctuation des devises puisque votre prêt sera dans la devise locale. Si cette option vous intéresse, faites toujours des recherches sur différents prêteurs et produits de prêt avant de prendre une décision.

Simplifier le processus d’achat d’une propriété dans un autre pays

L’achat d’une propriété à l’étranger est réalisable lorsque vous y mettez votre esprit. Il peut s’agir d’un investissement gratifiant, tant sur le plan financier que personnel. Tant que vous examinez attentivement les avantages et les inconvénients et que vous faites des recherches approfondies, vous aurez de bonnes chances de décrocher la propriété de vos rêves.

Une fois que vous profitez de la vie dans votre nouveau pays, il arrivera probablement un moment où vous devrez effectuer un transfert d’argent, que ce soit pour financer votre mise de fonds, acheter de nouveaux meubles ou obtenir de l’argent pour payer les déménageurs. Heureusement, Ria Money Transfer peut vous aider.

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