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El significado de KYC: Cumplimiento de las normas para conocer a los clientes

El significado de KYC: Cumplimiento de las normas para conocer a los clientes

March 14, 2022 4 min read

A menudo pensamos que la era digital está despersonalizando la experiencia del cliente.

Sin embargo, gracias a las políticas de Conoce a tu Cliente (KYC), la apertura de cualquier tipo de cuenta requiere que el proveedor de servicios conozca lo suficiente a su cliente para poder identificarlo.

Y aunque el proceso de incorporación pueda parecer complicado, las políticas de KYC son las que nos mantienen a salvo de posibles amenazas.

A continuación, te explicaremos el proceso para que puedas entender mejor el significado de KYC y sus beneficios.

¿Qué es KYC?

En pocas palabras, KYC significa “Know Your Customer” (o “Conoce a tu cliente”), procesos y directrices a través de los cuales las empresas financieras pueden validar la identidad de cualquier persona que utilice sus servicios. Pero, ¿qué significa KYC en el cumplimiento de la normativa?

Las instituciones financieras deben tener en sus archivos al menos dos documentos principales de cada uno de sus clientes: un documento de identidad y un comprobante de domicilio. Para tramitarlas, la institución tendrá que ver una versión original y recibir una copia para sus archivos.

Como parte de las medidas KYC, la institución financiera también supervisará tus transacciones con la esperanza de mantenerte a salvo del riesgo.

Por qué necesitamos KYC

La razón principal para verificar la identidad del cliente es garantizar que la institución financiera no sea vulnerable al fraude.

Al seguir las “Directrices para conocer al cliente”, los bancos (por ejemplo) pueden asegurarse de que cada transacción monetaria tiene su origen en una fuente legal y se utiliza de forma adecuada.

La normativa impide que las empresas participen en actividades delictivas.

Cumplimiento de la normativa en el mundo financiero

En términos sencillos, el significado de KYC en el cumplimiento es mantener la seguridad de las instituciones financieras y sus clientes. Es el sistema de exigir una contraseña para entrar en un bar clandestino.

Además, KYC te permite cancelar tu tarjeta en caso de pérdida o robo. Como el banco puede confirmar que eres el propietario de la cuenta, puede cerrarla o evitar que el hacker la utilice desde un principio.

El principal talón de Aquiles de las prometedoras FinTech es sacrificar el debido proceso por una mejor experiencia de usuario. Las nuevas empresas dan prioridad a facilitar el recorrido del cliente para asegurarlo en lugar de comprobar todas las casillas de la normativa.

Operadores de transferencias de dinero y requisitos KYC

Las leyes de regulación no siempre son homogéneas, como es el caso de la Unión Europea. Cada país de la UE tiene su propio reglamento y cada país que quiera hacer negocios con un vecino debe cumplir las leyes de todas las partes implicadas.

Los Operadores de Transferencia de Dinero (MTO, por sus siglas en inglés) también deben cumplir con los requisitos de KYC y ejecutar estrategias tanto en el extremo emisor como en el receptor, todo ello presentando un sistema fácil de usar que incorpore todas las políticas de regulación.

Para prevenir actividades delictivas, las instituciones financieras vigilan las transacciones de los clientes que superan una cantidad predeterminada. Por el contrario, los MTO controlan los volúmenes de envío al tener un máximo de transferencia.

Pero eso es solo la punta del iceberg cuando se trata de nuestros procedimientos de cumplimiento.

La relación de Ria Money Transfer con KYC

Para Ria Money Transfer, entendemos el significado de KYC. Para empezar a utilizar nuestros servicios, la persona que realiza el envío debe proporcionarnos un documento de identidad válido, así como la información de contacto del receptor.

Una vez que el dinero está listo para ser cobrado, el receptor también debe presentar su identificación correspondiente.

Después, ponemos en marcha diferentes estrategias de KYC, como la videoconferencia, la identificación bancaria y la biometría facial, en función de la legislación de cada país y de la plataforma de Ria Money Transfer que utilice el cliente.

Eduardo González Cristos, Director de Desarrollo de Negocios Digitales e Innovación de Ria, afirmó que: “cuando se trata de nuestros productos y servicios, nos aseguramos de que se adapten a las necesidades de cada organismo regulador, integrando soluciones de última generación en todos nuestros procesos empresariales. Contamos con un equipo especializado que evalúa nuestros productos en todo momento para garantizar que nuestros métodos KYC son la combinación perfecta de tecnología, innovación y cumplimiento”.

Gracias a nuestros más de 30 años en la industria, hemos experimentado la evolución de las normativas en primera persona y hemos obtenido toda la información necesaria para seguir cumpliendo la normativa vigente de “Conoce a tu cliente”, por muy complicadas que sean las reglas del juego. Por ejemplo, nuestra aplicación incluye funciones diseñadas específicamente para asegurar el acceso a tu cuenta de Ria Money Transfer. Y, si aún no utilizas nuestra aplicación, puedes descargarla para iOS o Android hoy mismo.

Los requisitos KYC y el cumplimiento son un reto para todos, pero nosotros lo asumimos con diligencia, con un equipo dedicado de expertos que nos mantiene a la vanguardia de la tecnología normativa.

Sobre el autor

Arthur Guzzo