Les 5 meilleures banques européennes pour les migrants

S’installer en Europe en tant que citoyen américain est une période passionnante, que vous soyez à la recherche d’opportunités de carrière ou simplement d’un changement de décor. Cependant, naviguer dans le monde de la banque internationale n’est pas toujours aussi simple qu’on pourrait l’espérer. Certaines banques n’étant pas équipées pour s’occuper des migrants, des expatriés et des non-résidents, explorer les meilleures banques d’Europe pour les étrangers est une décision intelligente.

Cependant, les citoyens américains devraient tenir compte de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) et savoir si elle s’applique à eux. Cette loi permet aux autorités fiscales américaines d’obtenir des renseignements sur les investissements effectués par des résidents américains au moyen de services bancaires étrangers. Cette politique engendrant des coûts importants pour les banques européennes, certaines pourraient ne pas accepter les clients américains ayant une pertinence fiscale américaine continue.

Prêt à en savoir plus ? Ici, nous explorons les meilleures banques en Europe pour les migrants et les expatriés afin de faciliter l’ouverture d’un compte et les dépenses d’argent. De plus, vous bénéficierez de fonctionnalités exceptionnelles et d’une sécurité renforcée. Bien que l’apprentissage d’un autre système financier puisse sembler compliqué, ces banques européennes simplifient la gestion de vos finances et de vos préoccupations fiscales lorsque vous effectuez un déménagement intercontinental.

Les meilleures banques européennes pour les citoyens américains

Les meilleures banques européennes offrent les mêmes excellents services que ceux que vous attendez aux États-Unis, avec une sécurité, une commodité et une stabilité de premier ordre. Ci-dessous, nous avons sélectionné cinq des meilleurs pour faciliter la transition des migrants, des expatriés et des non-résidents qui se dirigent vers l’Europe.

N26

Après avoir joué un rôle majeur dans l’essor des banques numériques, N26 a été lancée en Allemagne en 2013 et compte aujourd’hui plus de 8 millions de clients sur 24 marchés européens. Réputé pour ses frais peu élevés et ses produits riches en fonctionnalités, N26 rend les services bancaires en Europe transparents pour les étrangers qui se déplacent à travers le monde.

Le produit le plus basique de N26 – N26 Standard – est un compte bancaire numérique gratuit avec une carte virtuelle pour les paiements sans contact. Vous pouvez gagner 2,8 % d’intérêt et effectuer trois retraits gratuits aux distributeurs automatiques en EUR par mois, ainsi que plusieurs autres avantages. Cependant, vous devrez payer pour le niveau suivant pour accéder à plus de fonctionnalités premium.

N26 Smart coûte 4,90 € par mois, mais offre une carte physique et des fonctionnalités supplémentaires comme l’assistance téléphonique. À 9,90 €/mois, le compte N26 You comprend une assurance voyage et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets en dehors de l’Europe. Enfin, N26 Metal coûte 16,90 €/mois, avec des avantages d’assurance supplémentaires, des récompenses uniques et un taux d’intérêt impressionnant de 4 %.

L’ouverture d’un compte N26 est préférable pour ceux qui restent plus longtemps en Europe, car vous aurez besoin d’un permis de séjour pour être vérifié. Vous devrez également avoir plus de 18 ans, vivre dans un pays pris en chargeet disposer d’un smartphone compatible.

Bunq

Fondée aux Pays-Bas et opérant dans 30 pays, Bunq est une autre excellente option pour les citoyens américains qui cherchent à effectuer des opérations bancaires en Europe. Comme il est créé spécifiquement pour les expatriés, vous n’avez pas besoin d’un permis de séjour pour terminer le processus de demande. Il vous suffit de fournir des informations de base, une photo de votre pièce d’identité ou de votre passeport et une brève vidéo de vérification pour commencer.

Alors, quels sont les avantages offerts par Bunq ? Easy Card – le plan le plus basique – est un compte d’épargne gratuit et un IBAN où vous pouvez gagner 2,46 % d’intérêt sur vos dépôts. Vous découvrirez de nombreuses autres fonctionnalités au niveau supérieur Easy Bank. Pour 3,99 €/mois, vous obtiendrez un compte avec une carte physique et des fonctionnalités telles que les paiements instantanés, les paiements programmés et les comptes joints.

Les fonctionnalités sont encore plus nombreuses au niveau le plus élevé, Easy Bank Pro XL. Bien que ce plan coûte 18,99 €/mois, vous pouvez ouvrir jusqu’à 26 cartes de crédit virtuelles, effectuer six retraits gratuits aux guichets automatiques par mois, économiser jusqu’à 3 % sur les taux de change et accéder au support prioritaire de l’équipe interne du service client de Bunq.

Vivid Money

Vivid Money est une néobanque de premier plan avec une large gamme de services financiers. Outre les services bancaires personnels, vous pouvez investir dans des actions et des ETF tout en achetant et en vendant diverses crypto-monnaies. De plus, il existe des comptes d’entreprise pour les petites et moyennes entreprises, ainsi que pour les indépendants travaillant en Europe.

Avec tout géré dans l’application Vivid Money, il est facile de gérer vos dépenses quotidiennes et de garder un œil sur vos finances. Disponible dans 30 pays de l’Espace économique européen (EEE), toute personne résidant dans l’un de ces pays peut ouvrir un compte avec un permis de séjour, un passeport ou une carte d’identité.

Pour les services bancaires personnels, Vivid Standard coûte 3,90 €/mois, ce qui permet aux clients de créer jusqu’à trois comptes (appelés Pockets) avec des IBAN individuels tout en recevant une carte physique gratuite et en bénéficiant d’un taux d’intérêt de 2 %. En plus des avantages de cashback et des frais de trading peu élevés, Vivid Money propose une approche innovante de la gestion des finances personnelles et des investissements.

Vivid Prime monte d’un cran pour 9,90 €/mois. Ici, les clients peuvent créer jusqu’à 15 Pockets avec des IBAN individuels tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt de 4%. Avec des offres de cashback améliorées et des transactions gratuites illimitées pour les cryptomonnaies, la dépense supplémentaire pourrait avoir du sens en fonction de vos objectifs financiers.

Monese

Monese permet d’ouvrir rapidement des comptes multidevises, ce qui signifie qu’il s’agit d’un excellent choix pour les migrants, les expatriés et les non-résidents américains. Disponible pour les personnes de plus de 18 ans vivant dans l’EEE, Monese offre un processus de vérification simple. Avec juste une adresse e-mail, un numéro de téléphone et un passeport, vous pouvez confirmer votre identité et commencer à effectuer des opérations bancaires en Europe.

Une fois accepté, vous recevrez des détails de compte multidevises pour recevoir votre salaire sans problème. Vous obtiendrez également une carte de débit Mastercard à utiliser en magasin, en ligne ou aux guichets automatiques du monde entier. À l’intérieur de l’application, vous trouverez des outils de budgétisation complets et des pots d’épargne, où vous pouvez suivre vos dépenses et arrondir les paiements pour économiser de l’argent supplémentaire.

Comme ses concurrents, Monese propose une gamme de niveaux gratuits et payants, chacun avec ses propres fonctionnalités. Un compte Simple est gratuit et permet d’accéder aux paiements en GBP, en EUR et en RON. Cependant, les virements internationaux et les retraits aux guichets automatiques entraînent tous deux des frais de 2 % – un coût supplémentaire dont il faut rester conscient.

Le passage au compte Classic coûte 7,95 £/mois, mais il propose des frais moins élevés, des indemnités plus élevées et une couverture d’assurance pour les accidents et les séjours à l’hôpital. Bien que le niveau Premium coûte 14,95 £/mois, les fonctionnalités sont considérablement étendues, avec plus de couverture d’assurance et plusieurs frais réduits à zéro. Vous recevrez également un support client VIP si vous avez besoin de nous contacter.

Tomorrow

Lancée en Allemagne en 2018, Tomorrow propose une solution digitale pour la banque et les investissements durables. Doté d’un design épuré, le service est conçu pour les étrangers, avec une application en anglais et un personnel anglophone pour répondre à vos questions.

Tomorrow propose trois niveaux payants, le produit le moins cher, Now, coûtant 4,00 € par mois avec une carte de débit gratuite, des retraits gratuits dans le monde entier et des fonctionnalités de découvert. Le niveau suivant, Change coûte 8,00 € par mois, ajoutant cinq retraits nationaux gratuits et six sous-comptes qui automatisent l’épargne.

Le niveau supérieur, Zero, coûte 17,00 € par mois et comprend des retraits nationaux illimités, des sous-comptes illimités et des contributions financières supplémentaires pour des projets écologiques et sociaux. Les actions durables sont un axe majeur de Tomorrow, sa plateforme d’investissement permettant aux clients d’acheter des actions d’entreprises créatrices d’un avenir positif.

Tomorrow est disponible pour les clients en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne, disposant d’une résidence officielle et d’un passeport ou d’une carte d’identité requis pour le processus de vérification.

Simplifiez le transfert d’argent avec Ria

Gagnez du temps et de l’argent lorsque vous déménagez en Europe grâce à un service de transfert d’argent fiable à portée de main. Avec plus de 100 millions de clients, découvrez comment Ria peut vous être bénéfique dès aujourd’hui.

Frais minimes

Alors que d’autres services ont des majorations, des commissions et des marges cachées coûteuses, Ria offre des frais faibles et transparents qui rendent le transfert d’argent abordable. Pour aussi peu que 2,89 $, vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent depuis et vers 190+ pays et territoires.

Taux de change supérieurs

Ne négligez pas l’importance des taux de change lorsque vous transférez de l’argent. Ria offre des tarifs très compétitifs, ce qui vous assure, à vous et à votre destinataire, d’obtenir un excellent rapport qualité-prix. Nos calculateurs de conversion de devises sur notre site Web et notre application facilitent le calcul de vos coûts.

Transferts rapides

Se retrouver coincé sans argent est une grande préoccupation lorsque vous déménagez à l’autre bout du monde. Le service de Ria est conçu pour la rapidité, les paiements par carte de crédit et de débit arrivant souvent en moins de 15 minutes. Avec de nombreuses méthodes de réception, il est facile d’obtenir un accès rapide aux fonds.

Applications pratiques

Le monde de la banque est plus numérique que jamais. Les applications pratiques Android et iOSde Ria facilitent l’exécution et la réception de paiements partout dans le monde. De plus, vous pouvez suivre vos transferts, trouver des points de retrait d’espèces, partager les détails de votre commande et bien plus encore.

Sécurité de premier ordre

Une sécurité robuste est essentielle lors de l’exécution et de la réception de paiements internationaux. Ria accorde la plus haute priorité à la sécurité grâce à des contrôles d’identité stricts, à des pratiques de protection des données sécurisées et à des équipes expérimentées chargées de la sécurité des clients. Ensemble, ces pratiques protègent votre argent.

Options de paiement variées

Soutenu par de nombreuses options de paiement, Ria facilite l’envoi et la réception de fonds. Selon l’endroit où vous vivez et si vous utilisez l’application ou le site Web Ria, vous pouvez utiliser une carte de crédit ou de débit, choisir le retrait en espèces ou utiliser des services comme Klarna en Allemagne ou iDEAL aux Pays-Bas.

Transférez des fonds en Europe avec Ria Money Transfer dès aujourd’hui

Faire des opérations bancaires en Europe en tant qu’étranger ne doit pas être un problème. Quelle que soit la banque que vous choisissez , Ria Money Transfer offre un service rapide, sûr et abordable pour transférer votre argent. Plus de 100 millions de clients dans plus de 190 pays et territoires nous font confiance. Grâce à des moyens pratiques d’envoyer de l’argent via notre site Web, notre application ou nos emplacements en personne, il n’a jamais été aussi facile d’accéder à votre argent quand vous en avez besoin.