Qué buscar en un banco cuando te mudas al extranjero

Mudarte al extranjero es una perspectiva emocionante, pero conlleva muchas consideraciones. Encontrar alojamiento, conseguir un trabajo y aprender más sobre la cultura local son los primeros pasos importantes, pero también debes pensar en cómo funcionarán tus finanzas.

Si tienes un banco en tu país de origen, es muy probable que no ofrezca servicios en el extranjero. En estos casos, puede tener sentido abrir una cuenta bancaria internacional para ayudar a gestionar su dinero. Emplee esta guía para saber qué buscar en un banco cuando se muda al extranjero.

Cuándo considerar una cuenta bancaria internacional

Antes de salir de su país de origen, debes tener un plan sobre qué hacer con tu cuenta bancaria cuando te mudes al extranjero. Estos son algunos de los casos en los que es posible que desee considerar una cuenta bancaria internacional como una forma de acceder y depositar fondos:

• Trabajarás en el extranjero. Ganar cheques de pago sin un lugar donde depositarlos puede impedirle acceder a su dinero. E incluso si los cobra, puede ser arriesgado almacenar grandes cantidades de dinero en efectivo debajo del colchón.
• No querrás perder dinero en tarifas de conversión. Una cuenta bancaria de su país de origen estará en su moneda local. Por lo tanto, cada vez que desee realizar una transacción en el lugar donde vive actualmente, pagará una tarifa de conversión de moneda o una tarifa de transacción. Tener una cuenta bancaria en tu nuevo país elimina estos cargos.
• Desea tener acceso a un fondo de emergencia. Sí, siempre es posible emplear un servicio de transferencia de dinero para obtener dinero rápidamente, tan rápido como 15 minutos si está empleando Ria Money Transfer. Pero si no tienes a alguien en casa que te envíe dinero, poder retirarlo de tu propia cuenta es más rápido.
• Desea cumplir con las leyes fiscales. Tener una cuenta bancaria internacional es una buena manera de cerciorar de cumplir con las leyes fiscales, tanto en su país de origen como en su nuevo país. Proporciona un registro claro de todos sus ingresos y transacciones financieras a través de las fronteras.
• Viajarás a otros países. Si planeas viajar mientras vives en el extranjero, tener una cuenta bancaria internacional te da más seguridad de que tendrás acceso a dinero dondequiera que vayas.

Cuándo no considerar una cuenta bancaria internacional

No tiene sentido que todos los viajeros abran una cuenta bancaria internacional. Por ejemplo, si solo vas a vivir en el extranjero durante unos meses, podría ser más fácil llevar dinero en efectivo o simplemente usar una tarjeta de crédito para tus compras. Pero si se muda al extranjero en el futuro previsible, entonces una cuenta bancaria internacional es una buena idea.

Además, muchos bancos trabajan a nivel internacional. Por ejemplo, J.P.Morgan Chase tiene bancos en más de 100 países y maneja más de 60 monedas de préstamos globales. HSBC es otro banco que cuenta con una amplia red global en 62 países. Si tiene una cuenta en un banco con presencia global, es posible que no necesite considerar una nueva cuenta internacional.

Características clave que necesitas en un banco internacional

Ahora que identificaste tu necesidad de una cuenta bancaria internacional, debe pensar en las características que ofrecen el mayor valor. Estas son algunas de las cosas que hay que buscar en un banco cuando te mudas al extranjero.

Seguro de Depósitos

Cada país establece las normas para el seguro de depósitos de los bancos. En los Estados Unidos, por ejemplo, la Comisión Federal de Seguro de Depósitos cerciora hasta $250,000 por depositante, por banco cerciorado, por lo que si el banco que elegiste se hundió, tendrías la garantía de recuperar esa cantidad de tu depósito. En la Unión Europea, la cobertura es de 100.000 euros, y en el Reino Unido, de 85.000 libras.

Buenos tipos de cambio

En algún momento, es probable que muevas moneda de un lado a otro entre tus cuentas nuevas y antiguas. Debes cerciorarte de que tu nueva cuenta tenga un tipo de cambio decente para no perder demasiado dinero en comisiones. El banco centralde un país gestiona la tasa de la moneda nacional, pero los bancos pueden agregar sus tarifas o aumentar la tasa. Busque un banco que sea sincero y razonable con los cargos.

Servicios de banca en línea

Debería ser un hecho que la mayoría de los bancos tienen acceso a cuentas en línea, pero eso podría no ser cierto para un banco más pequeño en un país más pequeño. Como expatriado, te beneficiarás enormemente de tener una banca en línea si planeas viajar o visitar tu país de origen.

Acceso a cajeros automáticos

Si vas a abrir una cuenta corriente, debe venir con una tarjeta de débito que puedas usar para retirar efectivo de los cajeros automáticos. Verifique dos veces la red de cajeros automáticosdel banco para cerciorar de que tenga suficientes ubicaciones. Por ejemplo, si solo le permite retirar dinero de cajeros automáticos bancarios específicos, es posible que no sea suficiente libertad para satisfacer su pasión por los viajes.

Sin cargos por transacciones en el extranjero

En algún momento, es probable que visites tu casa. Cuando lo hagas, querrás un banco que no te cobre una comisión por usar tu tarjeta. Las tarifas de transacción extranjera suelen ser del2% al 3% de una transacción, por lo que pueden acumular rápidamente con compras grandes.

Cuentas multidivisa

Algunos bancos le permiten tener varias monedas en una sola cuenta. Esta es una característica muy útil si viaja de ida y vuelta entre su país de origen y el nuevo país. Puedes gastar la moneda de cualquier país en el que te encuentres sin necesidad de convertirla.

Transferencias Electrónicas Internacionales

Este no es imprescindible, pero puede ser útil. Las transferencias bancarias internacionales le permiten enviar y recibir fondos a través de las fronteras en solo unos días. Sin embargo, si tu banco no tiene esta función, Ria Money Transfer puede ayudarte. Con nuestros servicios, puedes enviar o recibir dinero a más de 500,000 puntos de recogida en 190+ países.

Atención al cliente dedicada

Abrir una cuenta bancaria internacional a veces puede ser confuso, por lo que querrá agentes de servicio al cliente estables de su lado. Cerciórate de que el banco tenga atención al cliente en un idioma con el que te sientas cómodo. Además, vea si tienen una línea de ayuda las 24 horas del día, los 7 días de la semana o un chat en línea para que pueda poner en contacto siempre que necesite ayuda.

Las mejores cuentas bancarias para mudar al extranjero

La mejor cuenta bancaria para ti depende exactamente de dónde te mudes y de tus necesidades financieras. Dicho esto, estos son algunos de los mejores bancos que trabajan a nivel internacional.

L amejor sin cargos: Cuenta de cheques en línea de Chime

La cuenta corriente Chime no tiene cargos mensuales y le permite acceder a efectivo sin cargos en más de 50,000 cajeros automáticos. La tarjeta de débito incluida también funciona internacionalmente en cualquier lugar donde se acepte Visa, todo sin cargos por transacciones en el extranjero. Solo tenga en cuenta que Chime no admite tarjetas en varios países populares, incluidos China, Corea y Rusia.

La mejor para el soporte multidivisa: Revolut

Revolut te permite tener más de 25 monedas en tu cuenta, lo cual es extremadamente útil si viajas mucho. También puedes usar la tarjeta de débito para gastar en más de 140 países. Si desea cambiar divisas, puede completar hasta $ 1,000 en intercambios por mes sin tarifas de cambio adicionales. Actualizar a la cuenta paga por $ 9.99 al mes mueve ese límite a $ 10,000. Para intercambios ilimitados, pagará $ 16.99 al mes.

La mejor para el cableado internacional: Citibank CitiGold

Si puede calificar para la cuenta CitiGold de Citibank (necesitará un saldo mensual promedio combinado de $ 200,000 o más), tiene un montón de beneficios. Por ejemplo, obtendrá acceso gratis a cajeros automáticos en más de 20 países. Además, si quieres un banco que pueda manejar transferencias bancarias internacionales, Citi es una buena opción. Los clientes de CitiGold no pagan ninguna tarifa y no hay límite para las transferencias realizadas en USD.

La mejor para no tener tarifas de transacción en el extranjero: Capital One 360

Las cuentas corrientes y de ahorros Capital One 360 son una combinación poderosa para los viajeros internacionales. No hay tarifas de cuenta, tarifas de cajeros automáticosni tarifas de transacciones en el extranjero, por lo que puede gastar libremente sin importar dónde se encuentre. Un inconveniente es que Capital One solo da servicio a los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, por lo que puede que no sea lo mejor si te mudas fuera de esas áreas.

La mejor para saldos altos: HSBC Premier

HSBC es un banco global único, con sucursales en más de 62 países. Por eso, puede abrir una cuenta en un país y emplear el equipo de soporte dedicado a la apertura de cuentas en el extranjero de HSBC para ayudarlo a transferirla a otro. Para calificar para el estatus Premier, necesitará al menos $75,000 en depósitos totales. Naturalmente, tampoco hay tarifas de transacción extranjera con su tarjeta de débito.

La mejor en reembolsos en cajeros automáticos: Charles Schwab Bank

La cuenta de cheques Charles Schwab no tiene cargos mensuales ni cargos por transacciones en el extranjero. También viene con reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos para retiros de efectivo en todo el mundo. Las notificaciones de viaje y las alertas de fraude también pueden mantenerte a salvo si tu cuenta se ve comprometida. Solo tenga en cuenta que necesitará una cuenta de corretaje para registrar.

Qué hacer con tu cuenta bancaria actual

Quizás te preguntes: ¿debo cerrar mi cuenta bancaria si me mudo a otro país? Desafortunadamente, no hay una respuesta clara aquí, todo depende de su situación personal. Si nunca planeas regresar a tu país de origen y no se puede acceder a tu cuenta al lugar donde te mudas, será mejor que la cierres. De esa manera, sabrás con certeza que no tienes dinero en una cuenta de la que no puedes retirar.

También es posible que desee cerrar su cuenta si tendrá que pagar tarifas mensuales por ella. Incluso los bancos que no cobran tarifas mensuales de mantenimiento pueden eventualmente cobrar una tarifa de cuenta inactiva si no usa su cuenta por un tiempo. No tiene sentido pagar comisiones en una cuenta que no estás empleando.

Sin embargo, hay algunas razones para mantener su cuenta abierta. Si cree que regresará acasa en un par de años, tener una cuenta ya abierta puede ahorrarle tiempo y molestias durante lo que probablemente será una mudanza agitada. Es posible que también necesites una cuenta para pagar facturas o impuestos. Por ejemplo, en los Estados Unidos, la mayoría de los expatriados todavía tienen quepresentar una declaración de impuestos de los EE. UU., incluso si viven en el extranjero.

Cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero

Abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede ser un poco más difícil que abrir una cuenta en su país de origen. Estos son los pasos básicos a seguir:

1. Verifique los requisitos de elegibilidad. Muchos bancos requieren que tengas una residencia permanente en el país, así como un trabajo antes de darte una cuenta.
2. Reúna los documentos requeridos. Necesitarás mucha documentación para abrir una cuenta. Es común tener que mostrar su pasaporte, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y documentos financieros.
3. Dirígete al banco en persona. Debido a que eres extranjero, es probable que el banco quiera que completes el proceso de solicitud en persona.
4. Complete la solicitud. Tendrás que rellenar tu información personal. Es probable que la solicitud esté en el idioma del país, así que traiga un intérprete si no se siente cómodo.
5. Depositar fondos. Esta parte puede ser un poco complicada, ya que normalmente tendrás que hacer una transferencia bancaria desde tu antigua cuenta bancaria. Afortunadamente, Ria puede ayudar a simplificar el proceso y depositar fondos en su nueva cuenta bancaria más rápido.

Transfiere dinero desde y hacia tu cuenta bancaria internacional con facilidad

Eso cubre toda la información que necesita para seleccionar un banco internacional que satisfaga sus necesidades. Una vez que encuentres el banco perfecto, Ria puede ayudarte a transferir dinero entre tus cuentas antiguas y nuevas con facilidad, todo a excelentes tasas. Transfiera su dinero en línea, a través de la aplicación o en una de las ubicaciones en persona de Ria, y obtenga acceso casi instantáneo a sus fondos. Pruebe Ria hoy mismo.

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