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Guía sobre cómo enviar una transferencia bancaria internacional: ventajas, inconvenientes y opciones

Guía sobre cómo enviar una transferencia bancaria internacional: ventajas, inconvenientes y opciones

January 9, 2024 1 min read

Guía sobre cómo enviar una transferencia bancaria internacional: ventajas, inconvenientes y opciones

En el mundo interconectado de hoy en día, las transacciones internacionales se han convertido en parte integrante de los negocios globales y de las finanzas personales. Enviar dinero a través de las fronteras de forma eficiente y segura es crucial, y uno de los métodos más utilizados son las transferencias bancarias internacionales.

En esta completa guía, nos adentraremos en los entresijos de las transferencias bancarias internacionales, abarcando desde los aspectos básicos hasta los pasos concretos que hay que dar.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es un método de mover dinero electrónicamente de una parte a otra.

Hoy en día, la economía mundial depende en gran medida de la circulación fluida del dinero, y las transferencias electrónicas se han convertido en la columna vertebral de las transacciones financieras internacionales.

Tanto si se trata de empresas multinacionales que realizan negocios como de particulares que ayudan a sus familiares en el extranjero, la capacidad de enviar fondos a través de las fronteras de manera eficiente es un requisito fundamental.

¿Puedo enviar una transferencia bancaria internacional?

Sí, es posible enviar una transferencia bancaria internacionalmente. Las transferencias bancarias internacionales permiten a particulares y empresas mover dinero a través de las fronteras, facilitando el comercio transfronterizo, las inversiones y las transacciones personales.

Hay dos formas principales de realizar una transferencia bancaria internacional:

  • A través de un banco

Si utilizas un banco para hacer una transferencia bancaria, el proceso requiere información específica, como los datos de la cuenta bancaria del destinatario y el nombre y código SWIFT del banco receptor. A continuación, los fondos pasan por una serie de bancos intermediarios antes de llegar a la cuenta bancaria del destinatario. Aunque la mayoría de los grandes bancos ofrecen este servicio, es posible que los bancos más pequeños o las cuentas de ahorro no ofrezcan esta opción.

  • A través de empresas de envíos

Utilizar una empresa externa de envíos (como Ria Money Transfer), es otra vía para realizar transferencias electrónicas en línea. Estas empresas transfieren dinero desde tu perfil en línea al destinatario, utilizando fondos de tu tarjeta de crédito o débito personal o de tu cuenta bancaria. Las transferencias en línea a través de estas empresas pueden dirigirse a la cuenta bancaria del destinatario, a su billetera electrónica o designarse para su recogida en efectivo. A menudo se puede hacer un seguimiento del progreso de los fondos, proporcionando seguridad tanto a ti como al destinatario sobre la hora exacta de llegada.

Seleccionar el método adecuado para tu transferencia en línea depende de tus preferencias, de qué le conviene al destinatario y de las características específicas que ofrezca cada opción.

¿Son las transferencias bancarias la mejor forma de enviar dinero internacionalmente?

Elegir enviar dinero internacionalmente mediante una transferencia bancaria depende de las preferencias y necesidades individuales, y de factores como la rapidez, el coste, la comodidad y la accesibilidad del destinatario.

Para quienes buscan alternativas a las transferencias bancarias tradicionales, puede merecer la pena tener en cuenta servicios de envíos en línea como Ria. Ria es una empresa global de envíos que ofrece servicios como transferencias bancarias, recogida en efectivo y transferencias con billetera electrónica. Opera en más de 165 países y ofrece tipos de cambio competitivos y comisiones más bajas que algunos bancos tradicionales.

Es aconsejable comparar las características, comisiones y tipos de cambio de varios servicios, incluido Ria, con tus requisitos específicos. Además, considera la posibilidad de leer opiniones y comentarios de los clientes para asegurarte de que el servicio elegido se ajusta a tus expectativas de fiabilidad y satisfacción del cliente. Ten siempre en cuenta factores como la velocidad de transferencia, las opciones de destino y la facilidad con la que el destinatario puede acceder a los fondos.

¿Qué necesito para enviar una transferencia bancaria a través de un banco?

Al iniciar una transferencia bancaria desde un banco, es esencial estar bien informado sobre los pasos y la documentación necesarios. Tanto si envías fondos a nivel nacional como internacional, el proceso suele implicar detalles específicos para garantizar una transacción fluida y segura:

Información necesaria para las transferencias bancarias

  • Datos del remitente:
    • Nombre legal completo y dirección de la persona que inicia la transferencia bancaria.
    • Datos de identificación, que pueden incluir un documento de identidad expedido por el gobierno o un pasaporte.
    • Información de contacto, como un número de teléfono y una dirección de correo electrónico.
  • Datos del destinatario:
    • Nombre legal completo y dirección del destinatario.
    • Los datos de la cuenta bancaria del destinatario, incluido el número de cuenta y el tipo (cuenta corriente o de ahorros).
    • Información de identificación del destinatario.
  • Información de la cuenta bancaria
    • El nombre completo y la dirección del banco del destinatario.
    • Código SWIFT/BIC o número de ruta del banco del destinatario.
    • Instrucciones claras sobre la finalidad de la transferencia, si es necesario.

¿Qué son los pagos SWIFT y cómo se relacionan con las transferencias internacionales de dinero?

Los pagos SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) son un tipo de sistema de mensajería financiera internacional utilizado por bancos e instituciones financieras para intercambiar de forma segura y eficiente información sobre transacciones financieras.

La red SWIFT no transfiere fondos directamente, ni es un sistema bancario, sino que envía órdenes de pago entre bancos utilizando códigos SWIFT.

Los códigos SWIFT, también conocidos como códigos BIC (Business Identifier Codes), son códigos alfanuméricos únicos asignados a cada banco dentro de la red SWIFT. Estos códigos ayudan a identificar a los bancos implicados en una transacción y garantizan que los mensajes se enruten con precisión.

Aunque SWIFT ha sido un estándar para las envíos internacionales, también hay alternativas y tecnologías emergentes que pretenden proporcionar transacciones transfronterizas más rápidas y rentables.

¿Qué necesito para enviar una transferencia bancaria a través de una empresa de envíos?

Enviar una transferencia bancaria a través de una empresa de envíos ofrece una forma cómoda y eficiente de mover fondos a nivel local o internacional. Sin embargo, para navegar por este proceso de manera fluida, es crucial comprender los requisitos específicos y la información necesaria:

Información necesaria para las empresas de envíos

  • Detalles del perfil de usuario:
    • Nombre legal completo del usuario y datos de contacto.
    • Documentos de verificación, como un documento de identidad expedido por el gobierno o un justificante de domicilio, en función del importe de la transacción.
    • Registrarse o darse de alta en la plataforma de la empresa de envíos para crear un perfil de usuario.
  • Información del destinatario:
    • Nombre completo y datos de contacto del destinatario.
    • Dependiendo de la empresa, puede que el destinatario tenga que crear un perfil en la plataforma.
    • Documentos de verificación para el destinatario, especialmente para operaciones de gran envergadura o en cumplimiento de requisitos normativos.
  • Información general
    • Verificación de la fuente de financiación para cumplir las medidas antifraude y las normas reglamentarias. La información sobre la fuente de financiación puede incluir datos de la cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito/débito.

Este amplio conjunto de información garantiza que tanto las transferencias bancarias como las transacciones a través de empresas de envíos se inicien de manera fluida y segura.

Ventajas e inconvenientes de utilizar bancos para las transferencias internacionales

Ventajas:

  • SEGURIDAD

La participación de instituciones financieras establecidas añade capas de protección a la transacción. Los protocolos de encriptación salvaguardan la información sensible, y los bancos cumplen estrictas normativas internacionales para combatir el fraude y el blanqueo de dinero.

  • Grandes importes en transacciones

Los bancos son adecuados para manejar importantes sumas de dinero en transferencias bancarias debido al cumplimiento de la normativa. Los bancos están sujetos a una estricta supervisión normativa, especialmente en el ámbito de las finanzas internacionales. El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) es una parte fundamental del proceso bancario. En las grandes transacciones, estos procedimientos de cumplimiento ayudan a garantizar la legitimidad de los fondos y contribuyen a la seguridad general de la transferencia.

Además, los bancos emplean sofisticadas prácticas de gestión del riesgo que son esenciales para manejar grandes cantidades en las transacciones. Estas prácticas implican evaluar y mitigar diversos tipos de riesgos, como las fluctuaciones monetarias, la volatilidad del mercado y los riesgos operativos.

  • Alcance global

Los bancos tienen amplias redes mundiales, que permiten transferir fondos a casi cualquier lugar del mundo. Este alcance mundial hace que las transferencias bancarias sean una opción versátil para particulares y empresas que realizan transacciones internacionales.

Desventajas:

  • Comisiones altas

Una de las principales preocupaciones de los particulares o las empresas que envían dinero al extranjero es el coste que conlleva. Los bancos suelen cobrar comisiones por iniciar transferencias bancarias, y estas comisiones pueden variar mucho según el banco y los servicios específicos que ofrezcan. Para las transacciones pequeñas o las transferencias frecuentes, el impacto acumulativo de las elevadas comisiones se convierte en una notable carga financiera para el remitente.

Además, unas tasas elevadas provocan una reducción del valor total recibido por el destinatario. Cuando una parte importante del importe transferido se deduce en concepto de comisiones, el destinatario recibe, en última instancia, menos dinero del previsto inicialmente.

En los casos de micropagos o transacciones de importes muy pequeños, las elevadas comisiones asociadas a las transferencias bancarias pueden hacer que dichas transacciones resulten inviables. Las comisiones fijas o porcentuales pueden eclipsar el valor de los fondos que se transfieren, haciendo que los métodos alternativos sean más adecuados para estas situaciones.

  • Proceso complejo

La complejidad asociada a las transferencias bancarias internacionales se deriva de una serie de intrincados pasos por los que deben pasar los fondos, en los que intervienen diversas entidades y procesos. La inclusión de varios bancos intermediarios es un aspecto fundamental del proceso. Cuando los fondos atraviesan las fronteras, suelen pasar por varias instituciones financieras antes de llegar a su destino final. Cada banco intermediario introduce una capa adicional en la transacción, contribuyendo potencialmente a los retrasos y haciendo el proceso más intrincado.

Además, la naturaleza polifacética del proceso aumenta la probabilidad de errores o malentendidos. Con numerosos pasos, cada uno de los cuales implica una meticulosa atención al detalle, aumenta la posibilidad de que se produzcan imprecisiones en los datos, fallos de comunicación o errores de procedimiento. Tales discrepancias pueden dar lugar a la necesidad de aclaraciones adicionales, contribuyendo aún más a los retrasos y causando potencialmente frustración tanto para el remitente como para el destinatario.

  • Retrasos

La participación de los bancos intermediarios destaca como un factor fundamental que contribuye a los retrasos. Cuando los fondos atraviesan fronteras internacionales, suelen pasar por varias instituciones financieras antes de llegar al destinatario. Cada banco intermediario introduce una capa adicional en el proceso de transferencia, lo que puede prolongar el tiempo de tramitación a medida que la transacción pasa por diversos puntos de control. La coordinación y comunicación entre estos bancos intermediarios añade complejidad, amplificando la probabilidad de retrasos en cada etapa de la transferencia.

Las diferencias horarias agravan aún más la posibilidad de retrasos en las transferencias bancarias internacionales. La naturaleza global de las transacciones financieras implica que las partes implicadas pueden operar en zonas horarias diferentes, lo que provoca asincronías en los plazos de procesamiento Este desajuste temporal puede introducir retrasos en la comunicación, la verificación y el procesamiento de las transacciones, especialmente cuando los pasos cruciales de la transferencia requieren interacciones en tiempo real o casi real. En consecuencia, la intrincada danza de las transacciones financieras a través de varias zonas horarias puede contribuir a retrasos que afecten a la velocidad general de la transferencia.

Ventajas e inconvenientes de utilizar empresas de envíos para transferencias internacionales

Ventajas:

  • Tipos de cambio competitivos

Las empresas de envíos ofrecen tipos de cambio competitivos. A diferencia de los bancos tradicionales, que pueden aplicar tipos menos favorables debido a factores como los gastos generales y los márgenes de beneficio, los servicios de envíos pueden ofrecer mejores tipos de cambio.

Esto significa que el destinatario puede recibir una cantidad mayor en su moneda local por los mismos fondos transferidos. Se trata de una consideración crucial tanto para particulares como para empresas, ya que afecta directamente al valor global y al poder adquisitivo de los fondos transferidos.

Las personas que realizan envíos a familiares o amigos en el extranjero también se benefician de manera considerable de los tipos de cambio competitivos que ofrecen las empresas de envíos. Una cantidad mayor en la moneda local del destinatario significa un mayor apoyo financiero para las necesidades esenciales, ya sea la educación, la sanidad o los gastos de la vida diaria.

  • Comisiones más bajas

Muchas empresas de envíos ofrecen estructuras de comisiones transparentes, que a menudo resultan más bajas que las de los bancos tradicionales. Este énfasis en mecanismos de precios claros y comprensibles se alinea con la creciente demanda entre los usuarios de transparencia financiera y rentabilidad.

La ventaja de unas comisiones más bajas es especialmente evidente en los casos de particulares que realizan transacciones frecuentes o de menor cuantía. Tanto si se trata de un profesional autónomo que recibe pagos de clientes internacionales como de un particular que realiza envíos periódicos a sus familiares en el extranjero, el efecto acumulativo de las comisiones reducidas contribuye un ahorro sustancial a lo largo del tiempo.

Esta rentabilidad se ajusta a los objetivos financieros de los usuarios que buscan minimizar los gastos generales y mejorar la eficiencia general de sus actividades financieras transfronterizas.

  • Rápida velocidad de transferencia

Las empresas de envíos son conocidas por sus rápidos plazos de tramitación. Las transferencias internacionales a través de estos servicios a menudo pueden completarse en unos pocos días laborables, lo que las convierte en una alternativa más rápida que las transferencias bancarias tradicionales.

La rápida realización de las transacciones se ajusta a las expectativas modernas de servicios financieros ágiles y fluidos, a la vez que responde a las necesidades diversas y urgentes de los usuarios, desde empresas dedicadas al comercio mundial hasta particulares que ayudan a sus seres queridos en el extranjero.

  • Plataformas fáciles de usar

Las empresas de envíos suelen ofrecer plataformas en línea y aplicaciones móviles fáciles de usar, lo que facilita a los usuarios iniciar y seguir sus transferencias.

Las empresas de envíos dan prioridad al desarrollo de plataformas que sean intuitivas y fácilmente navegables. Este enfoque centrado en el usuario garantiza que los particulares, independientemente de su nivel de familiaridad con la tecnología financiera, puedan iniciar y seguir sus transferencias sin problemas. Las interfaces se diseñan pensando en la claridad y la sencillez, permitiendo a los usuarios navegar por los distintos pasos del proceso de transacción con confianza y facilidad.

La comodidad se extiende a las aplicaciones móviles, permitiendo a los usuarios gestionar sus envíos sobre la marcha. Las aplicaciones móviles desarrolladas por las empresas de envíos están diseñadas para responder a las necesidades de los usuarios y ofrecerles numerosas funciones, proporcionándoles la flexibilidad de iniciar, seguir y gestionar sus transacciones desde la comodidad de sus smartphones.

Comprueba por ti mismo lo fácil que es usar la aplicación de Ria Money Transfer descargándola para Android o iOS.

Desventajas:

  • Servicios bancarios limitados

Las empresas de envíos pueden no ofrecer el conjunto completo de servicios bancarios que ofrecen los bancos tradicionales. Esta limitación podría ser un inconveniente para quienes necesitan servicios financieros adicionales más allá de las simples transferencias de fondos.

Los bancos tradicionales ofrecen una amplia gama de servicios financieros, como cuentas de ahorro y corrientes, préstamos, productos de inversión y diversas facilidades de crédito. En cambio, las empresas de envíos se centran principalmente en la eficiencia y la comodidad de transferir fondos a través de las fronteras. Esta especialización puede suponer un reto para los usuarios que valoran la comodidad de tener todas sus necesidades financieras cubiertas bajo un mismo paraguas, como harían con un banco tradicional.

  • Accesibilidad

La disponibilidad de las empresas de envíos puede ser más limitada, en comparación con la ubicuidad de los bancos tradicionales, sobre todo en determinadas regiones en desarrollo o zonas con una infraestructura financiera menos desarrollada.

 Esta discrepancia en la accesibilidad podría atribuirse a factores como las complejidades normativas, los distintos grados de adopción tecnológica o la naturaleza evolutiva del panorama de los servicios financieros en distintas partes del mundo.

Sin embargo, es importante señalar que los avances tecnológicos están mitigando progresivamente este reto. La mayoría de las empresas de envíos han adoptado plataformas digitales, que permiten a los usuarios iniciar transacciones en línea o a través de aplicaciones móviles.

Pero si aún así te sientes más cómodo en un establecimiento físico, Ria tiene la segunda mayor red de tiendas con más de 500 000 establecimientos. Encuentra tu sucursal de Ria más cercana aquí.

  • Dependencia de la tecnología

Aunque la integración de la tecnología ha revolucionado el sector financiero, también introduce un reto único: la dependencia de la tecnología. Las interrupciones, como las caídas del servidor o los fallos técnicos, tienen el potencial de afectar significativamente a las operaciones de los servicios de envíos.

Sin embargo, es esencial reconocer que las disrupciones tecnológicas son inherentes al panorama digital y no exclusivas de los servicios de envíos. Las instituciones financieras, incluidos los bancos tradicionales, también se enfrentan a retos tecnológicos. La clave está en la rapidez y eficacia con que se abordan y resuelven estas disrupciones. Las empresas de envíos suelen invertir en una sólida infraestructura tecnológica y emplean equipos especializados para garantizar la rápida resolución de cualquier problema técnico, minimizando el impacto en los usuarios.

¿Preparado para tomar una decisión fundamentada?

Los usuarios pueden elegir los métodos que emplean. Los bancos tradicionales, con sus amplias redes y su alcance mundial, ofrecen fiabilidad, pero tienen como contrapartida unas comisiones más elevadas y posibles retrasos.

Por otra parte, las empresas de envíos presentan una alternativa moderna y racionalizada, que ofrece tipos de cambio competitivos, comisiones más bajas y plazos de tramitación más rápidos.

Si buscas un equilibrio entre eficiencia y rentabilidad, explora Ria Money Transfer. Nos comprometemos a ofrecer tipos de cambio competitivos, estructuras de comisiones transparentes y una plataforma fácil de usar disponible tanto en Android como en iOS. Nuestro objetivo es apoyar las decisiones fundamentadas y capacitar a los usuarios para navegar por el panorama financiero internacional con confianza.