Código SWIFT vs. IBAN: ¿cuál es la diferencia?

Si alguna vez has enviado o recibido dinero internacionalmente, es posible que te hayas encontrado con términos como código SWIFT y código IBAN. Estos códigos ayudan a identificar bancos y cuentas bancarias en distintos países y regiones. Los bancos los utilizan para garantizar que las transferencias internacionales lleguen a sus destinatarios de forma segura y eficaz. Pero, ¿qué son exactamente estos códigos y en qué se diferencian?

Entender los códigos SWIFT

SWIFT son las siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, una organización que ha desarrollado un sistema estandarizado para identificar las instituciones financieras de todo el mundo. El código SWIFT, también llamado código de identificación bancaria (BIC), es una secuencia alfanumérica exclusiva utilizada para identificar bancos concretos. Cada banco de la red SWIFT tiene su código SWIFT exclusivo.

Por tanto, si quieres transferir fondos a la cuenta bancaria de alguien en otro país o viceversa, debes encontrar el código SWIFT del banco de tu destinatario. Este código ayuda a tu banco a garantizar que tus fondos se dirigen con precisión al banco del destinatario, y sin él, la transferencia podría sufrir retrasos o quizás no llegar nunca.

Entender los códigos IBAN

Al igual que el SWIFT, el International Bank Account Number (IBAN o código internacional de cuenta bancaria) es un código empleado para los envíos internacionales. Sin embargo, a diferencia del código SWIFT, que identifica al banco, el código IBAN identifica la cuenta bancaria concreta de un particular o empresa. Como tal, es un código alfanumérico más largo que incluye el código del país, el código del banco, el código de la sucursal y el número de cuenta real.

El sistema IBAN se ha adoptado principalmente en la Unión Europea (UE), pero también ha llegado a otros países. Por tanto, si envías fondos a alguien de Europa o a un banco que utilice el sistema, se te pedirá que facilites el código IBAN de tu destinatario para garantizar que los fondos llegan a la cuenta correcta.

¿Necesita ayuda para validar un IBAN o comprobar el formato? La Calculadora de IBAN de Ria Money Transfer le permite ingresar un IBAN para verificar si tiene el formato correcto o buscar por país para ver un ejemplo.

Cuándo utilizar códigos SWIFT o códigos IBAN

En general, tendrás que utilizar un código SWIFT cuando envíes dinero a un banco de fuera de la UE y un número IBAN cuando transfieras fondos a un banco de la UE. Pero no siempre es así. Algunos bancos de Asia, África, Oriente Medio y Estados Unidos también utilizan códigos IBAN. Otros bancos tienen tanto códigos SWIFT como IBAN, por lo que aceptan cualquiera de los dos.

Así que la respuesta sencilla a cuándo utilizar códigos SWIFT frente a códigos IBAN es lo que use el banco receptor.

Otra solución

Los códigos SWIFT e IBAN se utilizan desde hace décadas para los envíos internacionales. Sin embargo, presentan algunos inconvenientes.

Antes de enviar dinero, tienes que pedir a tu destinatario el código de su banco, que no es algo que mucha gente tenga a mano. También puedes tener problemas con una transferencia si tu destinatario no tiene cuenta bancaria o no quiere recibir dinero de esa forma.

Aunque no tiene nada que ver específicamente con los códigos, también debes tener en cuenta los elevados costes de depender de los bancos para los envíos internacionales. Estas comisiones varían en función del importe, el banco intermediario y el tipo de cambio.

Afortunadamente, hay otra alternativa: los proveedores de servicios de envíos internacionales. En lugar de exigir los códigos SWIFT o IBAN, solo necesitan la información básica del destinatario, lo que hace que la transferencia de fondos sea mucho más sencilla y rápida.

También tienes varias formas de enviar dinero: mediante tarjeta de débito o crédito, efectivo o cuenta bancaria. Otra ventaja son las bajas comisiones. Los proveedores de servicios de envíos internacionales ofrecen tipos de cambio competitivos, precios transparentes y comisiones mínimas, lo que a menudo los convierte en una alternativa más asequible que las transferencias bancarias internacionales.

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