VOORLOPIGE INFORMATIE EN ALGEMENE VOORWAARDEN VAN TOEPASSING OP BETALINGSTRANSACTIES

EEN.- Over RIA

Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (hierna " RIA "), met registratienummer (CIF) A-80696792 en hoofdkantoor gevestigd aan Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madrid (Spanje) is sinds 28 juli 2011 door het Ministerie van Economie en Schatkist van Spanje geautoriseerd als Betalingsinstellingen en is geautoriseerd om betalingsdiensten in Nederland te verlenen via haar betalingsdiensten agenten in Nederland. RIA beschikt over licentienummer 6842 bij de Bank van Spanje (details van RIA's licentie zijn toegankelijk op www.bde.es). RIA kan worden bereikt per post op het hierboven aangegeven adres van het hoofdkantoor, per telefoon (+34 91 7613760) of per e-mail op TitularServicioCliente@riafinancial.com .

Het doel van deze Algemene Voorwaarden is het vaststellen van de rechten en essentiële verplichtingen tussen RIA en haar klanten bij het verlenen van betalingsdiensten zoals geregeld in het Nederlands Burgerlijk Wetboek ( Burgerlijk Wetboek , " BW "), de Nederlandse Wet op het financieel toezicht ( Wet op het financieel toezicht , " Wft ") en de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme ( Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme , " AML-regelgeving ") om de uitvoering van betalingstransacties mogelijk te maken door, waar nodig, afzonderlijke contracten te ondertekenen waarin de specifieke voorwaarden voor de betreffende betalingsdienst zijn vastgelegd (hierna " Afzonderlijke Betalingsopdrachten ").

TWEE.- Definities

De volgende termen die in deze Algemene Voorwaarden worden gebruikt, hebben de hieronder aangegeven betekenis en reikwijdte:

"Begunstigde" betekent een Klant die bedoeld is om geldmiddelen van een Afzender te ontvangen;

"Werkdag" betekent elke dag waarop, voor de doeleinden die nodig zijn voor de uitvoering van een Betalingstransactie, de betalingsdienstverlener van de Afzender of Begunstigde die betrokken is bij de uitvoering van de Betalingstransactie geopend is voor zaken;

"Klant" betekent (i) in de context van een "consument", een natuurlijk persoon die in betalingsdiensten contracten handelt voor doeleinden die niet gerelateerd zijn aan zijn economische, commerciële of professionele activiteit; en (ii) in de context van een "niet-consument", een natuurlijk of rechtspersoon die in betalingsdiensten contracten handelt in de ontwikkeling van zijn economische, commerciële of professionele activiteit;

"Geldtransfer" betekent een betalingsdienst die het mogelijk maakt geldmiddelen van een Afzender te ontvangen zonder een betalingsrekening op naam van de Afzender of de Begunstigde aan te maken, uitsluitend voor het doel om een gelijkwaardig bedrag over te maken naar een Begunstigde of naar een andere betalingsdienstverlener die namens de Begunstigde optreedt, of geldmiddelen namens de Begunstigde te ontvangen en deze beschikbaar te stellen aan de Begunstigde;

"Betalingstransactie" betekent een handeling, geïnitieerd door de Afzender of door de Begunstigde, naar gelang het geval, bestaande uit het plaatsen, overdragen of opnemen van geldmiddelen, ongeacht eventuele onderliggende verplichtingen tussen de Afzender en de Begunstigde; en

"Afzender" betekent een Klant die een instructie voor een Betalingstransactie geeft voor de betaling van geldmiddelen aan een Begunstigde.

DRIE.- Toepassingsgebied

Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op de volgende betalingsdiensten die in het grondgebied van Nederland worden verleend:

· Geldtransfer.

VIER.- Handelingen van de Klanten

Bij het afsluiten van een product of dienst met betrekking tot Betalingstransacties wordt de Klant beschouwd als een "consument" of "niet-consument" zoals bepaald door de toepasselijke regelgeving, inclusief maar niet beperkt tot de Wft.

VIJF.- Informatieverplichtingen voorafgaand aan de uitgifte van een Betalingstransactie

De informatie die de Afzender aan RIA moet verstrekken, zoals van tijd tot tijd door RIA bepaald, omvat zonder beperking het volgende:

5.1 Klantonderzoek

Afzender

Natuurlijke personen: Volledige naam, achternamen, geldig en van kracht zijnde identificatienummer (verblijfskaart, identiteitskaart, paspoort of geldig en van kracht zijnd identificatiedocument van het land van herkomst dat foto en handtekening bevat), nationaliteit, beroep, geboortedatum, geldig postadres, telefoonnummer en doel waarvoor de Betalingstransactie wordt uitgevoerd.

Rechtspersonen: Oprichtingsdocument, Statuten, Certificering van het Handelsregister, Vennootschapsbelastingnummer. Bij aanvang van de relatie zal informatie worden gevraagd over de eigendoms- en controlestructuur van het bedrijf.

In het geval dat de Afzender via een agent of vertegenwoordiger optreedt, moet een kopie van het originele identificatiedocument van de Afzender worden ingediend, een origineel identificatiedocument van de vertegenwoordiger en een document dat het huidige volmachtdocument van de vertegenwoordiger bewijst.

Begunstigde

Volledige naam, achternamen en betalingsrekeningnummer (voor bankstortingen beschikbaar via RIA).

Versterkte due diligence maatregelen voor de identificatie en betere kennis van de Klanten zullen worden uitgevoerd in geval van (i) Betalingstransacties die worden overeengekomen niet face-to-face of (ii) een klant woonachtig in een derde-landjurisdicties. Bovendien zal een versterkt onderzoek worden uitgevoerd in een Betalingstransactie waarvan het bedrag, hetzij afzonderlijk hetzij cumulatief in elk kalenderkwartaal, EUR 2.000 overschrijdt of voor elk ander bedrag en periode bepaald door RIA van tijd tot tijd.

5.2 Registratiebehoud

In overeenstemming met Artikel 33 van de AML-regelgeving zal RIA de informatie over en kopieën van de identificatiedocumenten van de Klanten gedurende vijf jaar na het einde van de zakelijke relatie met haar Klanten of na de datum van een incidentele transactie in optische, magnetische of elektronische vorm opslaan om de integriteit, de juiste lezing van de gegevens, de onmogelijkheid van manipulatie en de adequate conservering en lokalisatie ervan te garanderen.

Het bedrag dat door de Klant voor een Betalingstransactie verschuldigd is, zal op een bankrekening van RIA worden gestort als RIA dit aanwijst.

5.3 Verificatie van gegevens met betrekking tot Afzender

De Afzender verplicht zich de juistheid en integriteit van de gegevens met betrekking tot de Betalingstransacties die hij RIA opdraagt uit te voeren te verifiëren voor de uitvoering van een van de betalingsdiensten beschreven in Sectie Drie van deze Voorwaarden, vooral met betrekking tot de identificatiegegevens van de Begunstigde en de economische voorwaarden van de Afzonderlijke Betalingsopdracht, een opdracht die een uniek nummer voor toekomstige tracking of een unieke identificatie zal hebben. Deze Afzonderlijke Betalingsopdracht tezamen met deze Voorwaarden vormen, voor de doeleinden van het BW, het afzonderlijke contract dat deze Betalingstransactie zal regelen.

Wanneer een Betalingstransactie wordt uitgevoerd in overeenstemming met de instructies ontvangen van de Afzender en geregistreerd in de Afzonderlijke Betalingsopdracht, zal dit als correct uitgevoerd worden beschouwd met betrekking tot de opgegeven Begunstigde. Daarom, mocht een van de gegevens verstrekt door de Afzender onjuist zijn, RIA zal niet aansprakelijk zijn voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de Betalingstransactie. RIA zal echter redelijke inspanningen doen om de geldmiddelen betrokken bij de Betalingstransactie terug te vorderen, mits de betalingsdienstverlener van de Begunstigde in die inspanningen medewerkt.

In het geval dat u op enig moment digitale levering van uw ontvangstbewijs hebt geselecteerd, kunt u ervoor kiezen deze optie te wijzigen om uw ontvangstbewijs in papieren vorm te ontvangen op het moment van indiening van een Afzonderlijke Betalingsopdracht.

ZES.- Kosten en toepasselijke tarieven

6.1 Toepasselijke kosten

Voor het verlenen van betalingsdiensten door RIA, inclusief Geldtransfer, moet de Klant, of hij nu als Afzender of als Begunstigde optreedt, aan RIA de kosten en provisies betalen die van toepassing zijn op de betreffende Betalingstransactie in overeenstemming met de afwikkeling die in de Afzonderlijke Betalingsopdracht wordt uitgevoerd.

De Begunstigde van een Betalingstransactie ontvangt het volledige bedrag van de Betalingstransactie zoals geregistreerd in de Afzonderlijke Betalingsopdracht die aan de Afzender is afgegeven, na aftrek van, indien van toepassing, eventuele kosten en belastingen die van toepassing kunnen zijn op de Betalingstransactie in het bestemmingsland en zoals geregistreerd in de Afzonderlijke Betalingsopdracht.

De kosten en provisies die ten gunste van de betalingsdienstverlener van de andere betrokken partij in de Betalingstransactie zijn opgebouwd, worden door deze gedragen, zodat de Begunstigde alleen die kosten moet dragen die, naar gelang het geval, door de betalingsdienstverlener in de bestemming zijn vereist.

Voor Betalingstransacties waarbij de Klant de Begunstigde is, kan RIA zijn kosten van het overgedragen bedrag aftrekken voordat het wordt betaald, behalve voor die Betalingstransacties die via RIA zijn geïnitieerd, in welk geval het volledige bedrag van de Betalingstransactie wordt betaald, zonder enige aftrek.

In het geval dat drie (3) maanden zijn verstreken sinds de ontvangst van geldmiddelen voor Betalingstransacties zonder dat de betalingsopdracht is uitgevoerd en de geldmiddelen aan de Afzender zijn teruggegeven, kan RIA een maandelijkse vergoeding op deze geldmiddelen in rekening brengen voor het doel van het beheren van het saldo.

Informatie over de Voorwaarden voor het verlenen van betalingsdiensten door RIA, inclusief Geldtransfer, wordt kosteloos aan de Klant verstrekt. RIA kan echter de kosten die voortvloeien uit de intrekking van Betalingstransacties en die voortvloeien uit de terugvordering van geldmiddelen voor Betalingstransacties met een onjuiste begunstigde-identificatie aan de Klant doorberekenen.

6.2 Valutaomrekening

De toepasselijke wisselkoersen, naar gelang het geval, voor de valutaomrekening die impliciet in de Afzonderlijke Betalingsopdracht is opgenomen, zullen aan Klanten beschikbaar worden gesteld samen met de provisies die van toepassing zijn op de Betalingstransactie van tijd tot tijd en zullen door de Klant worden aanvaard met de ondertekening van elke Afzonderlijke Betalingsopdracht.

ZEVEN.- Toestemming, onherroepelijkheid en annulering van Betalingstransacties.

7.1 Toestemming

De toestemming van de Afzender voor de uitvoering van een Betalingstransactie wordt gegeven door ondertekening van de overeenkomstige Afzonderlijke Betalingsopdracht.

De Klant moet RIA zonder onnodig uitstel op de hoogte stellen wanneer hij/zij zich bewust wordt van het verlies of ongeautoriseerd gebruik van het document dat de Afzonderlijke Betalingsopdracht bewijst. RIA is niet aansprakelijk voor het verlies of misbruik door de Klant van het document dat de Afzonderlijke Betalingsopdracht bewijst zoals verstrekt door RIA.

7.2 Onherroepelijkheid

De Afzender kan een Betalingstransactie-opdracht niet intrekken nadat deze door RIA is ontvangen en naar de betalingsdienstverlener is verzonden.

Wanneer de Betalingstransactie door of via de Begunstigde is geïnitieerd, kan de Afzender de Betalingstransactie niet intrekken zodra de Betalingstransactie of toestemming voor de Betalingstransactie aan de Begunstigde is overgedragen.

7.3 Annulering van Betalingstransacties

De Afzender kan toestemming op elk moment vóór de hierboven aangegeven onherroepelijkheidsdatums intrekken. RIA kan kosten voor de intrekking van de toestemming van de Afzender in rekening brengen zoals overeengekomen met de Afzender voor elke Afzonderlijke Betalingsopdracht.

Betalingstransacties kunnen niet worden uitgevoerd als (i) de Afzender niet in staat was of weigerde de vereiste informatie en/of documentatie te verstrekken, (ii) dit nodig was onder de interne controleverordeningen van RIA of (iii) dit in overeenstemming is met toepasselijke wetten en regelgeving. In het geval dat RIA de uitvoering van een Betalingstransactie weigert, zal het de Afzender van deze weigering op de hoogte stellen en, indien mogelijk, de redenen daarvoor, alsmede de procedure om mogelijke fouten die tot deze weigering hebben geleid, recht te zetten, tenzij enige toepasselijke wet of regelgeving dergelijke kennisgeving verbiedt.

Wanneer een Afzender een Betalingstransactie persoonlijk wil annuleren, moet hij/zij zich op het kantoor waar hij/zij deze heeft besteld presenteren met het ontvangstbewijs van de respectieve Afzonderlijke Betalingsopdracht. Alleen nadat is geverifieerd dat de Betalingstransactie niet in het bestemmingsland aan een Begunstigde is betaald, zal RIA tot annulering overgaan.

Als een Betalingstransactie wordt geannuleerd, zal RIA de geldmiddelen aan de Afzender terugbetalen via de agent, via zijn eigen RIA-winkel(s) of via een storting op de bankrekening van de Afzender.

ACHT.- Uitvoering van betalingstransacties

8.1. Ontvangst van Betalingstransacties

Het moment van ontvangst van een Betalingstransactie is de datum waarop de Afzonderlijke Betalingsopdracht door RIA wordt ontvangen. Indien het moment van ontvangst geen Werkdag voor RIA is, wordt de Betalingstransactie geacht op de volgende Werkdag te zijn ontvangen.

Betalingstransacties worden uitgevoerd wanneer de Afzender voldoende geldmiddelen ter beschikking van RIA heeft gesteld.

RIA behoudt zich het recht voor de uitvoering van een Betalingstransactie te weigeren als de Afzender RIA vóór de uitvoering van een Betalingstransactie niet alle geldmiddelen verstrekt, ook wanneer de Afzender de Betalingstransactie via een betaalpas initieert. In het geval dat RIA de uitvoering van een Betalingstransactie weigert, zal het de Afzender van deze weigering op de hoogte stellen en, indien mogelijk, de redenen daarvoor, alsmede de procedure om mogelijke fouten die tot deze weigering hebben geleid, recht te zetten, tenzij enige toepasselijke wet of regelgeving dergelijke kennisgeving verbiedt.

Geweigerde Betalingstransacties worden niet beschouwd als ontvangen voor de doeleinden van Sectie 8.2, hieronder.

8.2. Uitvoeringstermijn en waarderingsdatum

a) Toepassingsgebied. Het is uitdrukkelijk overeengekomen dat de bepalingen met betrekking tot de uitvoeringstermijn en waarderingsdatum alleen van toepassing zijn op Betalingstransacties (i) uitgevoerd in euro of (ii) waarbij slechts één valutaomrekening tussen de euro en de valuta van een EU-lidstaat buiten de eurozone betrokken is, mits (i) de vereiste valutaomrekening in de betrokken EU-lidstaat buiten de eurozone wordt uitgevoerd en (ii) in het geval van grensoverschrijdende betalingstransacties, de grensoverschrijdende overdracht in euro plaatsvindt.

b) Betalingstransacties waarbij de Klant de Afzender is. Met betrekking tot Betalingstransacties waarbij de Klant als Afzender optreedt, zal RIA ervoor zorgen dat het bedrag van de Betalingstransactie uiterlijk aan het einde van de Werkdag na het moment van ontvangst van de Betalingstransactie-opdracht op de rekening van de betalingsdienstverlener van de Begunstigde wordt gestort. Indien het moment van ontvangst geen Werkdag is, wordt de Betalingstransactie geacht tijdens de volgende Werkdag te zijn ontvangen. Deze termijnen worden met één Werkdag verlengd in het geval van Betalingstransacties verwerkt op papier.

c) Betalingstransacties waarbij de Klant de Begunstigde is. In geval van Betalingstransacties waarbij de Klant de Begunstigde is, zal RIA de geldmiddelen van de Betalingstransactie uiterlijk op de Werkdag waarop de geldmiddelen van de betalingsdienstverlener van de Afzender zijn ontvangen, beschikbaar stellen.

Betalingstransacties waarbij betalingsdienstverleners buiten de Europese Unie betrokken zijn of die in een valuta worden uitgevoerd die geen valuta van een lidstaat van de Europese Economische Ruimte is, zijn niet onderworpen aan de bovenstaande bepalingen met betrekking tot uitvoeringsdatum en waarderingsdatum, tenzij anders bepaald hierin. In deze gevallen zullen de uitvoeringstermijnen afhangen van de betalingsdienstverlener van de Begunstigde, waarbij RIA zich verplicht de transactie (alleen als betalingsdienstverlener van de Afzender) binnen een maximale periode van drie Werkdagen na de Werkdag na ontvangst van de Betalingstransactie-opdracht uit te voeren.

8.3. Waarborging

RIA zal een waarborg hebben die vergelijkbaar is met een verzekeringspolis van een verzekeringsmaatschappij voor het doel van waarborging van de geldmiddelen verzonden door de betaler in een betalingstransactie, die voldoet aan de voorwaarden van Artikel 16 van Koninklijk Besluit 736/2019 van 20 december, over het juridische regime van betalingsdiensten en betalingsinstellingen. Onmiddellijk na ontvangst van de geldmiddelen van een Betalingsopdracht, ongeacht of de geldmiddelen rechtstreeks van de Klant of van een andere betalingsdienstverlener worden ontvangen (de 'Waarborgende Geldmiddelen'), zal RIA deze Waarborgende Geldmiddelen beschermen door ervoor te zorgen dat zij worden gedekt door een vergelijkbare waarborg verstrekt door een geautoriseerde verzekeringsmaatschappij of een gelicentieerde kredietinstelling. De Waarborgende Geldmiddelen worden beschermd terwijl zij in het bezit van RIA zijn, dat wil zeggen totdat de geldmiddelen door de Begunstigde worden opgehaald of beschikbaar worden gesteld aan de betalingsdienstverlener van de Begunstigde. De Waarborgende Geldmiddelen worden niet gedekt door het Depositogarantiestelsel.

8.4 Gefaseerde Verzendingsdienst

RIA kan de Gefaseerde Verzendingsdienst beschikbaar stellen aan die Afzenders die deze dienst willen gebruiken. Door middel van deze dienst kunnen Afzenders de RIA-toepassing (beschikbaar voor iOS en Android) gebruiken om Betalingstransacties uit te voeren waarbij de transactie wordt geconfigureerd en vervolgens, zodra de Betalingstransactie is geconfigureerd, op dezelfde werkdag via contant geld of creditcard aan een RIA-agent wordt betaald die de Gefaseerde Verzendingsdienst beschikbaar heeft.

Om de Gefaseerde Verzendingsdienst te gebruiken, moeten Afzenders, na het downloaden van de RIA-toepassing, zich in de toepassing registreren door de persoonlijke informatie die RIA op elk moment vereist in te dienen. Deze informatie kan onder andere de naam en achternamen van de Afzender, e-mailadres, nationaliteit van de Afzender, geboortedatum, beroep, aanbevelingscode of telefoonnummer bevatten. Bovendien zal het nodig zijn om alle vereiste transactiegegevens en die van de Begunstigden aan wie men geldtransfers wil sturen in te dienen om de configuratie van een Gefaseerde Verzendingsdienst Betalingstransactie via de RIA-toepassing in te stellen, inclusief maar niet beperkt tot het land waarnaar de geldmiddelen zullen worden verzonden, de gegevens van de Begunstigde (naam, achternamen, nationaliteit en/of identificatiedocument enz.), het bedrag dat moet worden verzonden (in euro's), het bedrag dat door de Begunstigde moet worden ontvangen (in de aangewezen lokale valuta), de manier van ontvangst door de Begunstigde (die de entiteiten zal omvatten die de betaling aan de aangewezen Begunstigde in het land waar de Begunstigde de geldmiddelen ontvangt kunnen uitvoeren) of de betalingsmethode van de Betalingstransactie door de Afzender. De Afzender kan de Betalingstransactie tijdens de configuratie annuleren. Op basis van de informatie die tijdens de configuratie van een Betalingstransactie wordt verstrekt, zal RIA aan de Afzender de kosten van de Betalingstransactie aangeven voordat de Afzender tot validatie van de Betalingstransactie overgaat.

Tijdens het registratieproces in de RIA-toepassing en de configuratie van een Betalingstransactie kan RIA van de Afzender vereisen het mobiele apparaat waarvan hij/zij gebruik maakt te verifiëren, door een SMS naar het opgegeven mobiele telefoonnummer te sturen om in te voeren in de overeenkomstige vakken in de toepassing. In beide gevallen moet de Afzender vóór de uitvoering van een Betalingstransactie het privacybeleid en de Algemene Voorwaarden accepteren. RIA zal standaard de Begunstigden opslaan die door de Afzender zijn opgenomen. Zodra de Betalingstransactie is geconfigureerd en gevalideerd door RIA en de Afzender, ontvangt deze een streepjescode die de nieuw geconfigureerde Betalingstransactie identificeert. Vervolgens kan de Afzender de lijst met RIA-agenten in de toepassing openen waar hij/zij de geldmiddelen van de betalingstransactie kan uitbetalen. In beide gevallen zal RIA aan de Begunstigde het bedrag aangeven dat in de lokale valuta moet worden betaald en het bedrag dat door de Begunstigde op de bestemming moet worden ontvangen, met een uitsplitsing in het eerste geval van de kosten van de Betalingstransactie die RIA aan de Afzender in rekening zal brengen. Om de Betalingstransactie uit te voeren, moet de Afzender een geautoriseerde RIA-locatie van zijn agentnetwerk bezoeken die de Gefaseerde Verzendingsdienst aanbiedt, de streepjescode van de Betalingstransactie en zijn/haar geldig en van kracht zijnd identificatiedocument in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving op elk moment tonen. Zodra de RIA-agent al deze informatie valideert, zal de agent aan de Afzender bevestigen dat hij/zij kan overgaan tot betaling van de Betalingstransactie. Na betaling ontvangt de Afzender een ontvangstbewijs voor de Betalingstransactie van de agent of ontvangt het ontvangstbewijs via de RIA-toepassing. In die gevallen waarin de agent dit verzoekt, moet de Afzender het ontvangstbewijs van de Betalingstransactie ondertekenen. In die gevallen waarin RIA een elektronisch ontvangstbewijs verstrekt, hoeft de Afzender geen ontvangstbewijs te ondertekenen en ontvangt alleen een kasbon van RIA's agent en moet de Afzender de RIA-toepassing openen als hij/zij het ontvangstbewijs van de Betalingstransactie wil raadplegen. Alle Gefaseerde Verzendingsdienst Betalingstransacties moeten, zodra gevalideerd en toestemming gegeven via de RIA-toepassing, op dezelfde werkdag vóór 23:59 uur worden betaald. In het geval dat de Betalingstransactie niet door de Begunstigde wordt betaald, wordt de transactie automatisch geannuleerd. RIA raadt Afzenders aan de openingstijden van de agent vóór het bezoek aan een agent te controleren.

NEGEN.- Betalingstransacties met valutaomrekening en valutawisselingsdiensten

RIA zal aan haar Afzenders de toepasselijke valutawisselkoersen voor Betalingstransacties beschikbaar stellen. In ieder geval zullen de wisselkoersen aan Afzenders vóór de aanvaarding van de Afzender om een Betalingstransactie-opdracht uit te geven worden medegedeeld en zullen in de Afzonderlijke Betalingsopdracht worden opgenomen die de afwikkeling daarvan omvat.

Betaling van het bedrag aan de Begunstigde van de Betalingstransactie bevolen door de Afzender zal in de valuta en via de betalingsmethode beschikbaar via RIA (bijvoorbeeld in contanten of door creditering van de bankrekening van de Begunstigde) plaatsvinden zoals overeengekomen tussen RIA en de Afzender. Indien de Begunstigde met zijn betalingsdienstverlener akkoord gaat om het uitbetalingsbedrag in een ander valuta om te zetten of de betalingsmethode te wijzigen, zal deze transactie afzonderlijk van de Betalingstransactie verzonden door RIA zijn, en uitsluitend tussen de Begunstigde en zijn betalingsdienstverlener.

In ieder geval behoudt RIA zich het recht voor Betalingstransacties af te wijzen die, in overeenstemming met haar interne regelgevingscontroles, aanvullende verificaties vereisen en de onmiddellijke uitvoering daarvan verhinderen.

TIEN.- Niet-geautoriseerde of onjuist uitgevoerde Betalingstransacties

Wanneer de Klant zich bewust wordt dat een niet-geautoriseerde of onjuist uitgevoerde Betalingstransactie heeft plaatsgevonden, moet hij/zij dit feit zonder onnodig uitstel op de hoogte stellen van RIA (contactgegevens van RIA's Klantenservice staan hieronder in Sectie 12.1) om de correctie binnen een maximale periode van dertien (13) maanden na de debet- of betalingsdatum, naar gelang het geval, van het bedrag van de Betalingstransactie uit te voeren. De Klant kan worden gevraagd informatie met betrekking tot de Betalingstransactie en/of andere informatie bepaald door RIA voor identificatiedoeleinden te verstrekken.

De termijn van dertien maanden is niet van toepassing in die gevallen waarin RIA de Klant niet de informatie met betrekking tot de Betalingstransactie heeft verstrekt of beschikbaar gesteld.

Wanneer RIA als betalingsdienstverlener van de Afzender optreedt, zal RIA het bedrag van de niet-geautoriseerde Betalingstransactie onmiddellijk aan de Afzender terugbetalen, en in ieder geval niet later dan aan het einde van de volgende Werkdag, na opmerking of kennisgeving van de transactie, behalve wanneer RIA redelijke gronden heeft voor verdenking van fraude en deze gronden schriftelijk aan de relevante nationale autoriteit meedeelt.

ELF.- Gegevensbescherming

Het Privacybeleid van RIA (beschikbaar door op de link "Privacybeleid" te klikken op www.riamoneytransfer.com ) stelt de voorwaarden vast waaronder RIA persoonlijke gegevens verwerkt en beschermt die van Klanten zijn verzameld, of die Klanten anderszins aan RIA hebben verstrekt of hebben verstrekt. Klanten erkennen dat zij het Privacybeleid hebben gelezen en begrepen.

TWAALF.- Klachten en toepasselijke wetgeving

Deze Algemene Voorwaarden en Afzonderlijke Betalingsopdrachten worden beheerst door de toepasselijke Nederlandse wetten en regelgeving.

De taal die van toepassing is op de contractuele relatie tussen RIA en de Klant is Nederlands en/of Engels.

12.1 Interne procedure

RIA KLANTENSERVICE :

Kinkerstraat 376, Amsterdam, NH 1053 GJ

Tel +31 20 820 1756

E-mail eurocs@riafinancial.com

Klanten moeten hun klachten schriftelijk indienen (i) persoonlijk op een van de kantoren van RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U; (ii) per post aan de aandacht van de Klantenservicevertegenwoordiger van RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U., Calle Cantabria 2 - 2º, A - 1, 28108, Alcobendas, Madrid (Spanje); of (iii) per e-mail naar TitularServicioCliente@riafinancial.com.

De Afdeling Klantenservice zal op klachten ingediend door Klanten reageren binnen een maximale periode van vijftien (15) Werkdagen na ontvangst van de klacht, tenzij voor uitzonderlijke omstandigheden (die door RIA aan de Klant binnen deze periode zullen worden medegedeeld) de termijn voor het definitieve antwoord moet worden verlengd tot niet meer dan één (1) maand na ontvangst van de klacht.

12.2 Klachtafhandelingsinstellingen voor consumenten

In het geval dat de klacht ingediend bij de Klantenservicevertegenwoordiger van RIA is afgewezen of de bovengenoemde periode om te antwoorden is verstreken zonder dat de bovengenoemde Afdeling Klantenservice heeft geantwoord, kan de Klant (i) (zijnde een consument) zijn vordering indienen bij de Kifid (via de Afdeling Vorderingen) per post naar Kifid, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, Nederland; of per e-mail naar consumenten@kifid.nl ; of (ii) (zijnde of niet zijnde een consument) kan zijn vordering indienen bij Banco de España (ter aandacht van Departamento de Mercado y Reclamaciones) per post naar C/ Alcalá 48, 28014, Madrid (Spanje).

Maximale tariefpercentages die van toepassing zijn op de aanvullende diensten zijn aan het einde van deze Algemene Voorwaarden te vinden

MAXIMALE TARIEVEN

De huidige tarieven van Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (hierna RIA) zijn niet onderworpen aan enige vorm van herziening door de Bank van Spanje, zijn de MAXIMALE en zijn van toepassing op alle Klanten, zowel consumenten als niet-consumenten, waarbij RIA zich het recht voorbehoud lagere tarieven op haar Klanten toe te passen voor elk van de vermelde items.

1.- AANVULLENDE DIENSTEN

Opmerking 1. Annulering, wijziging of terugbetaling van Geldtransfers.

RIA zal de nodige stappen ondernemen om een Betalingstransactie-opdracht uitgegeven door de Afzender uit te voeren om een Betalingstransactie-opdracht te annuleren, wijzigen of te proberen in te trekken.

Indien de uitgevoerde acties kosten met zich meebrengen die door derden in rekening worden gebracht, zullen deze aan de respectieve Klant worden doorberekend, zelfs als deze acties om redenen die niet aan RIA toe te schrijven zijn, niet succesvol waren.

Opmerking 2. Betalingstransacties met onvoldoende of onjuiste gegevens.

Het weglaten van een van de gegevens die nodig zijn voor de uitvoering van een Betalingstransactie of de uitvoering van een Betalingstransactie op basis van onjuiste gegevens medegedeeld door de Klant zal niet resulteren in het in rekening brengen van een extra vergoeding aan de respectieve Klant daarvan, hoewel de kosten die RIA maakt voor stappen ondernomen om de onmogelijkheid voor RIA om de Betalingstransactie uit te voeren mee te delen, aan de respectieve Klant zullen worden doorberekend, zelfs als de genoemde stappen om redenen die niet aan RIA toe te schrijven zijn, niet succesvol waren, alsmede de kosten die voor RIA ontstaan voor de terugvordering van de geldmiddelen als het uiteindelijk niet mogelijk is de Betalingstransactie te betalen of als RIA besluit de niet-bestaande, onvolledige of onjuiste gegevens niet op te sporen en de geldmiddelen aan de respectieve Klant of zijn betalingsdienstverlener terug te betalen.

Opmerking 3. Saldobeheer.

In het geval dat geldmiddelen ontvangen van Afzenders meer dan drie (3) maanden na ontvangst van geldmiddelen in het bezit van RIA zijn zonder dat de Betalingstransactie aan de Begunstigde is betaald en de geldmiddelen aan de Afzender zijn teruggegeven om redenen buiten RIA's controle, kan RIA een maandelijkse vergoeding tegen dergelijke geldmiddelen in rekening brengen voor het doel van compensatie van RIA voor die redelijke kosten die RIA maakt in verband met RIA's inspanningen om de Afzender de uitstaande geldmiddelen terug te betalen en RIA's beheer van de geldmiddelen terwijl deze in RIA's bezit zijn.