Pourquoi une banque rejetterait-elle un virement bancaire ?

Les virements bancaires vous permettent de transférer de l’argent entre des comptes bancaires, au pays et à l’étranger, sans avoir à être physiquement présent. Ces transferts électroniques sont généralement considérés comme sûrs, rapides et pratiques. De plus, vous pouvez les utiliser pour payer des factures, envoyer de l’argent à quelqu’un que vous connaissez ou même gérer des transactions plus importantes, comme un acompte sur une maison.

Même si les virements bancaires sont généralement fiables, les choses peuvent parfois mal tourner. Cela peut entraîner des retards ou, dans certains cas, le rejet complet du virement bancaire, quelle que soit sa provenance.

Avant de configurer votre prochain virement bancaire, voici ce que vous devez savoir sur leur fonctionnement, les types de transferts et comment éviter tout incident en cours de route.

Comment fonctionnent les virements bancaires

Un virement bancaire, ou paiement par virement, est un moyen d’envoyer ou de recevoir de l’argent par voie électronique depuis presque n’importe où dans le monde. Vous pouvez le faire par l’intermédiaire d’une institution financière – comme une banque ou une coopérative de crédit – ou d’une agence de services de transfert d’argent comme Ria.

Comme les virements bancaires sont numériques, il n’y a pas d’argent liquide impliqué. Et bien que vous puissiez en organiser un en personne dans une succursale ou une agence locale, vous pouvez également effectuer le processus en ligne dans le confort de votre foyer.

Pour effectuer un virement bancaire, vous aurez besoin de certaines informations clés sur votre destinataire, telles que :

• Nom légal complet, numéro de téléphone et adresse physique ou postale
• Numéro de compte bancaire
• Numéro d’acheminement de la banque (pour les virements nationaux) ou code SWIFT (pour les virements internationaux)
• Autres coordonnées bancaires (par exemple, numéro de succursale, nom de l’institution, adresse)

Vous devrez également savoir combien vous souhaitez transférer et la raison pour laquelle vous effectuez le transfert en premier lieu. Certaines banques peuvent exiger des informations supplémentaires.

Lorsque vous configurez un virement bancaire, vous devrez le payer – plus les frais – à l’avance. Une fois que vous avez fait cela, votre banque contactera la banque de votre destinataire et partagera toute information pertinente sur le transfert avec l’institution destinataire.

En raison du fonctionnement du processus, il n’est pas nécessaire que l’argent change de mains. Au lieu de cela, la banque de votre destinataire utilisera ses propres fonds de réserve pour déposer la somme transférée sur le bon compte. Une fois l’argent déposé, les deux banques règlent tous les paiements – vous n’avez rien d’autre à faire.

Le processus de virement bancaire est généralement rapide et sécurisé. Certains transferts peuvent être effectués presque instantanément, ce qui est utile pour ceux qui ont besoin d’argent immédiatement. D’autres peuvent prendre quelques heures ou quelques jours, selon le type de transfert, le montant envoyé et l’emplacement de votre destinataire.

De nombreuses institutions vous permettront également de virer une grosse somme d’argent, bien qu’il y ait généralement une sorte de limite de transfert. Cette limite existe pour protéger votre argent et vos informations privées.

Types de virements bancaires

Voici les trois principaux types de virements bancaires et ce à quoi vous pouvez vous attendre avec chacun d’eux :

• Virement bancaire national : un virement bancaire national a lieu entre deux institutions financières ou banques américaines. Vous aurez besoin d’informations sur votre destinataire et ses coordonnées bancaires pour en configurer un. Ce type de transfert prend généralement entre un et trois jours à traiter. Si vous envoyez ou recevez de l’argent à quelqu’un de la même banque, le processus peut être terminé en quelques minutes ou heures.
• Virement international : pour ce type de virement, vous devrez fournir les mêmes informations sur votre destinataire que pour un virement national. Mais au lieu de leur numéro d’acheminement, vous aurez besoin du code BIC (Business Identifier Code) ou SWIFT de leur banque, qui est un numéro de huit à 11 chiffres. Vous pouvez également avoir besoin de leur IBAN, qui identifie leur compte bancaire. Les virements internationaux prennent généralement plus de temps que les virements nationaux.
• Virement bancaire non bancaire : ce type ne nécessite pas de numéro de compte bancaire du destinataire. Vous pouvez en créer un via un service de transfert d’argent non bancaire comme Ria, qui est disponible dans plus de 190 pays. L’envoi ou la réception d’argent peut prendre jusqu’à quatre jours ouvrables de cette façon, mais vous paierez généralement moins de frais.

Pourquoi la banque peut refuser votre virement bancaire

Malheureusement, un virement bancaire peut être refusé. Ce n’est pas nécessairement courant, mais cela peut arriver. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles votre virement bancaire peut être rejeté ou retardé par une banque.

Informations incorrectes

L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles une banque peut refuser un virement bancaire est que vous avez fourni des informations incorrectes ou obsolètes. Il peut s’agir de quelque chose d’aussi simple que de saisir un mauvais chiffre dans le numéro d’acheminement ou le numéro de compte bancaire de votre destinataire. Ou il pourrait s’agir d’une faute d’orthographe.

Selon la rapidité avec laquelle vous détectez l’erreur, vous pourrez peut-être la corriger vous-même sans aucun problème. Mais généralement, vous devrez attendre que la banque rejette votre demande pour réessayer. Cela entraînera des retards, alors vérifiez tout pour vous assurer que vous avez les bonnes informations.

Pas assez de fonds

Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour couvrir le montant total que vous souhaitez transférer, votre banque refusera généralement votre demande. En effet, vous devez payer le transfert à l’avance.

Soupçon de fraude

Une autre raison du rejet des virements bancaires est qu’il y a un soupçon de fraude. Si votre banque ou celle de votre destinataire soupçonne que la transaction est frauduleuse, elle peut mettre votre demande en attente pour enquêter.

Les petits transferts ne sont pas susceptibles d’être signalés pour fraude. Mais si vous essayez d’envoyer une grosse somme d’argent en une seule fois, cela pourrait entraîner des retards ou une demande annulée.

Disons, par exemple, que vous souhaitez envoyer plus de 10 000 $ sur un nouveau compte. Les banques nationales sont légalement tenues de déclarer les transactions de cette taille à l’IRS. Selon les circonstances, votre banque peut demander des renseignements supplémentaires, comme la source des fonds, ou retarder votre demande.

Compte fermé ou bloqué

Si vous essayez de programmer un virement bancaire sur un compte bancaire fermé, votre banque peut le refuser. Il en va de même pour les comptes qui ne sont actuellement pas en mesure de recevoir de l’argent pour une raison quelconque.

Politiques ou règles internes propres à la banque

Chaque institution financière et service de transfert d’argent a ses propres règles et réglementations. Certains peuvent ne pas travailler avec des banques dans certains pays. D’autres peuvent ne pouvoir transférer de l’argent que dans des devises spécifiques.

Quoi qu’il en soit, si votre banque ou la banque de votre destinataire a des politiques spécifiques empêchant la transaction d’avoir lieu, cela pourrait entraîner le rejet d’un virement bancaire.

Comment prévenir les incidents de virement bancaire

Avant de transférer de l’argent à quelqu’un, qu’il se trouve dans le même pays que vous ou à l’étranger, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour éviter les retards ou autres incidents liés aux virements bancaires :

• Transférez de l’argent uniquement à ceux en qui vous avez confiance. N’envoyez de l’argent qu’à quelqu’un – particulier ou entreprise – que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Cela peut minimiser le risque de fraude ou de perte financière.
• Méfiez-vous des escroqueries. L’industrie financière est en proie à des escroqueries. Les escrocs essaient souvent de vous pousser à leur envoyer de l’argent, puis, une fois que vous l’aurez fait, ils disparaîtront, tout comme votre argent. Gardez un œil sur tout ce qui semble suspect ou étrange. Si quelqu’un que vous ne reconnaissez pas exige que vous lui transfériez de l’argent, signalez-le à la FTC.
• Vérifiez l’exactitude. Vous pouvez empêcher votre banque de refuser un virement bancaire en vérifiant toutes les informations avant de le programmer. Cela peut également minimiser les retards.
• Assurez-vous d’avoir les fonds. Vérifiez que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte avant de programmer un virement bancaire. Vérifiez également si votre banque ou votre service de transfert d’argent a des limites de transfert quotidiennes ou mensuelles pour vous assurer que vous ne les dépassez pas.

Envoyer de l’argent à l’étranger ou au pays avec Ria

Découvrir que votre banque a rejeté votre demande de virement bancaire n’est jamais amusant. Si la demande était particulièrement urgente, il peut également être stressant de découvrir que l’argent n’est pas là où il doit être. Mais aussi frustrant que puissent être les virements bancaires rejetés, vous avez d’autres options.

Si vous souhaitez envoyer ou recevoir de l’argent mais que vous n’avez pas de compte bancaire – ou si vous voulez une alternative viable – vous pouvez toujours passer par un service de transfert de fonds international comme Ria.

Ria vous permet de transférer de l’argent à l’étranger vers plus de 190 pays. C’est rapide, sécurisé et fiable. Vous pouvez envoyer de l’argent en ligne ou dans l’application à tout moment. Les taux de change et les frais sont à des prix compétitifs. De plus, votre premier transfert est gratuit.

En savoir plus sur son fonctionnement ou s’inscrire gratuitement dès aujourd’hui.

FAQ

Une banque peut-elle refuser un virement bancaire ?

Oui, une banque peut refuser un virement bancaire. Cela peut se produire pour plusieurs raisons, notamment des informations inexactes, une activité suspecte sur le compte ou des fonds insuffisants.

Qu’advient-il d’un virement bancaire rejeté ?

Si la banque rejette le virement, elle retournera les fonds sur votre compte, généralement dans les quelques jours. Si l’argent ne se retrouve pas dans votre compte, contactez immédiatement votre banque.

Quelle est la différence entre les virements bancaires et les virements ACH ?

Les transferts ACH ont lieu entre deux banques en utilisant le réseau de chambres de compensation automatisées. Ils sont similaires aux virements bancaires en ce sens qu’ils constituent un moyen pratique et sécurisé d’envoyer de l’argent entre des comptes – aux États-Unis et à l’étranger. Cependant, les transferts ACH sont généralement moins chers que les virements bancaires. Ils peuvent également prendre plus de temps à traiter. Cela les rend plus efficaces pour les petites transactions qui ne sont pas particulièrement urgentes.