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Virements bancaires et virements ACH : quelle est la différence ?

Virements bancaires et virements ACH : quelle est la différence ?

April 23, 2024 7 min read

Lorsque vous envoyez de l’argent par voie électronique, vous devrez peut-être choisir entre un virement bancaire et un virement ACH. Bien que les deux soient des méthodes sûres pour transférer de l’argent d’un endroit à un autre, chacune présente des avantages uniques.

Comment savoir lequel vous convient le mieux ? Découvrez les principales différences afin d’économiser du temps et de l’argent lors de votre prochain transfert d’argent.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire?

Un virement télégraphique est une transaction électronique qui transfère de l’argent directement d’une institution financière à une autre. Cela peut se produire entre deux institutions d’un même pays (virement national) ou entre banques de deux pays différents (virement international). Dans les deux cas, les banques ou les institutions gèrent le transfert et ne font pas appel à une société ou à un réseau tiers. (Toutefois, dans le cas d’un transfert international, il peut être nécessaire de faire appel à des institutions intermédiaires pour effectuer le transfert.)

Comment fonctionnent les virements bancaires ?

Le virement bancaire a gagné son nom lorsque les fils télégraphiques ont été utilisés pour envoyer des messages rapidement d’une personne à l’autre. Aujourd’hui, les banques partagent également un message sur l’argent transféré, bien que cela se fasse par voie électronique. 

Un autre nom pour ces transferts est « transferts de fonds ». Il s’agit d’un moyen populaire de payer en toute sécurité des achats importants et non remboursables, comme la mise de fonds pour une maison.

Les fonds par virement bancaire arrivent généralement le jour même de leur envoi, mais cela peut entraîner un coût plus élevé. Les frais de virement bancaire varient d’un établissement à l’autre.

Qu’est-ce qu’un transfert ACH ?

Les transferts ACH sont des transferts d’argent qui ont lieu entre deux institutions financières du réseau de chambres de compensation automatisées (ACH) en utilisant les services d’un tiers. Ces transferts ont remplacé les chèques papier dans certaines transactions, comme les paiements d’un employeur ou d’une entreprise de services publics.

Le réseau est composé d’environ 10 000 banques, principalement américaines, et d’autres institutions. Bien que vous puissiez parfois utiliser ACH pour les paiements internationaux, il n’est pas aussi largement disponible dans d’autres pays.

Comment fonctionne un transfert ACH ?

ACH est également la technologie utilisée pour certains des services de paiement en ligne et basés sur des applications les plus populaires, tels que ceux qui permettent les transferts peer-to-peer.

Les paiements ACH ne se font pas en temps réel. Lorsque les banques demandent à effectuer un retrait ou une poussée vers une autre banque, les informations apparaîtront dans le prochain lot de transactions disponibles. Les banques reçoivent ces informations sur les lots jusqu’à six fois par jour, de sorte que les virements le jour même auront lieu dans l’un de ces lots. Cependant, certaines transactions peuvent être programmées un jour ou deux plus tard et ne seront donc pas traitées avant cette heure.

Il peut être gratuit d’effectuer un virement ACH, mais cela dépend de la banque et s’il s’agit d’un virement « urgent » ou accéléré.

Comparaison entre ACH et virements bancaires

Les ACH et les virements bancaires se font tous deux par voie électronique et peuvent être traités rapidement. Ce sont également des moyens sûrs d’envoyer et de recevoir de l’argent au pays et à l’étranger. Les limites de paiement varient et dépendent de la banque ou du service qui gère l’argent.

Cependant, c’est là que s’arrêtent leurs similitudes. Les virements bancaires et les virements ACH présentent en fait de nombreuses autres différences que vous devez prendre en compte avant de choisir la meilleure option.

Coût et frais

Les transferts ACH sont généralement moins chers, avec peut-être pas de frais du tout pour les paiements ACH entrants tels que les dépôts d’un employeur. Les entreprises peuvent payer des frais minimes pour les paiements ACH sortants, surtout si elles envoient un grand nombre de paiements à la fois.

Cependant, les frais de virement bancaire peuvent être très élevés, allant de 25 $ à 75 $ ou plus pour un seul transfert. Cela varie en fonction de la société de virement bancaire et de l’emplacement, car certains États réglementent les frais de virement bancaire.

Vitesse

Les virements ACH peuvent avoir lieu le même jour entre les banques d’un même pays, mais ils ne sont pas instantanés. Ils peuvent prendre plusieurs jours lors de l’envoi d’argent à une banque internationale.

Les virements bancaires se font beaucoup plus rapidement, dans la plupart des cas, en aussi peu que 15 minutes. Certains virements internationaux peuvent prendre une journée ou plus.

Réversibilité

ACH et les virements bancaires sont tous deux des moyens sûrs et fiables de transférer de l’argent. Cependant, les paiements ACH sont plus faciles à arrêter – vous pouvez les arrêter le jour même dans la plupart des cas.

Les virements bancaires sont considérés comme définitifs une fois que le paiement parvient à la banque destinataire, ce qui peut se produire en quelques minutes. Parce que les virements bancaires se produisent si rapidement, ils sont souvent considérés comme irréversibles une fois initiés.

Direction

Les virements ACH sont effectués soit pour « tirer » de l’argent d’une banque, soit pour le « pousser ». Quelle est la différence ?

Supposons que vous souhaitiez établir un paiement automatique de factures auprès de votre prêteur automobile. En fournissant vos coordonnées bancaires et en autorisant le prêteur à retirer de l’argent de votre compte, vous l’autorisez à effectuer un paiement ACH.

Le fait que votre chèque de paie soit déposé automatiquement dans votre banque chaque mois est un exemple de transaction push. La banque de votre employeur vous enverra le paiement chaque fois que vous serez payé au lieu de vous faire un chèque.

Les virements bancaires, en revanche, ne peuvent que pousser de l’argent. Les expéditeurs déterminent le montant et l’endroit où va l’argent, ainsi que le moment où il est versé.

Fréquence

Les transferts ACH peuvent être configurés pour se produire régulièrement, comme un paiement automatisé de votre facture d’eau. Les paiements peuvent également exister dans le cadre d’une série qui se poursuit jusqu’à ce qu’elle soit arrêtée.

Les virements bancaires n’ont généralement lieu qu’une seule fois. Lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à nouveau, vous devez configurer un autre virement bancaire (et payer d’autres frais).

Quand choisir un transfert ACH ?

Les virements ACH fonctionnent mieux dans certaines situations, y compris celles où vous effectuerez des paiements encore et encore à la même personne ou entreprise. En voici quelques exemples :

  • Chèques de paie d’un employeur à un employé
  • Factures payées par un client à une entreprise ou à un prêteur
  • Envoyer de l’argent à un ami ou à un membre de la famille lorsque vous avez tous les deux un compte bancaire
  • Transférer de l’argent entre deux comptes bancaires que vous possédez dans des institutions différentes

Les banques proposant des services de paiement de factures s’appuient également sur les réseaux ACH pour effectuer des paiements à partir de votre compte directement à une entreprise ou à un fournisseur.

Si vous n’avez pas besoin que l’argent arrive le jour même ou tout de suite, ce sont toutes de bonnes situations pour les transferts ACH.

Quand choisir un virement bancaire ?

Les virements bancaires sont rapides, souvent très rapides. Si le temps presse et que vous avez besoin d’argent pour joindre quelqu’un immédiatement, un virement bancaire peut être une meilleure option. Le virement est également nécessaire pour envoyer de l’argent à un proche dans un autre pays si l’un d’entre vous ou les deux n’ont pas de compte bancaire.

Transférez de l’argent plus facilement avec Ria

Il peut arriver un moment où vous devez envoyer de l’argent à un ami ou à un membre de votre famille et que vous ne voulez pas vous soucier de la façon dont cela se fait. C’est la liberté que Ria Money Transfer offre aux gens du monde entier.

Ria propose à la fois desvirements bancaires internationaux et des paiements ACH et initiera le bon type de transfert en fonction de votre situation et de celle de la personne qui reçoit l’argent.

Il fonctionne pour ceux qui envoient de l’argent au pays ou à l’étranger et qui :

  • Avoir un compte bancaire
  • Vous n’avez pas de compte bancaire
  • Vous souhaitez financer le transfert en espèces en personne
  • Vous souhaitez financer le transfert avec une carte de crédit ou de débit
  • Préférez un taux de change avantageux
  • Vous ne voulez pas payer de frais de virement bancaire coûteux

Ria est également idéal pour ceux qui reçoivent de l’argent. S’ils ont un compte bancaire avec des numérosIBAN et SWIFT, ils peuvent demander à ce que l’argent y soit déposé directement. Ils peuvent également choisir d’envoyer l’argent à un endroit local pratique et de le récupérer en personne.

Avec un menu flexible d’options, Ria offre un moyen pratique d’envoyer de l’argent en ligne. L’argent peut également arriver à destination en aussi peu que 15 minutes. Utilisez le site Web de bureau ou l’application mobile pour connaître les options de transfert d’argent disponibles là où vous vivez. Vous verrez également les frais peu élevés et le taux de change avant d’envoyer.

Quel est le meilleur service de transfert d’argent pour vous ?

Que vous utilisiez un virement bancaire ou ACH n’est peut-être pas la question la plus importante. Vous avez plutôt besoin d’un moyen sûr et pratique d’envoyer de l’argent qui fonctionne dans plus de situations. Avec Ria, vous n’avez pas à choisir et vous pouvez envoyer de l’argent dans 190 pays à toute heure du jour ou de la nuit.

A propos de l'auteur

Gabriela Solis

Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.

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