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Transferencias bancarias vs. transferencias ACH: ¿Cuál es la diferencia?

Transferencias bancarias vs. transferencias ACH: ¿Cuál es la diferencia?

April 23, 2024 7 min read

Al enviar dinero electrónicamente, es posible que deba elegir entre una transferencia bancaria y una transferencia ACH. Si bien ambos son métodos seguros para llevar dinero de un lugar a otro, cada uno tiene beneficios únicos.

¿Cómo puedes saber cuál es el mejor para ti? Conozca las diferencias clave para que pueda ahorrar tiempo y dinero con su próxima transferencia de dinero.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una transacción electrónica que mueve dinero directamente de una institución financiera a otra. Puede ocurrir entre dos entidades de un mismo país (transferencia nacional) o entre bancos de dos países diferentes (transferencia internacional). En ambos casos, los bancos o instituciones se encargan de la transferencia y no dependen de una empresa o red externa. (Sin embargo, las transferencias internacionales pueden necesitar instituciones intermediarias para ayudar a completar la transferencia).

¿Cómo funcionan las transferencias bancarias?

La transferencia bancaria se ganó su nombre cuando los cables del telégrafo se utilizaron para enviar mensajes rápidamente de persona a persona. Hoy en día, los bancos también comparten un mensaje sobre el dinero que se transfiere, aunque se hace electrónicamente. 

Otro nombre para estas transferencias es “transferencias de remesas”. Son una forma popular de pagar de forma segura compras grandes y no reembolsables, como el pago inicial de una casa.

Los fondos de las transferencias bancarias suelen llegar el mismo día en que se envían, pero esto puede tener un costo más alto. Las tarifas de las transferencias bancarias varían según la institución.

¿Qué es una transferencia ACH?

Las transferencias ACH son transferencias de dinero que se realizan entre dos instituciones financieras en la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) utilizando los servicios de un tercero. Estas transferencias han reemplazado a los cheques en papel en algunas transacciones, como los pagos de un empleador o a una compañía de servicios públicos.

La red está compuesta por alrededor de 10.000 bancos, en su mayoría estadounidenses, y otras instituciones. Si bien a veces puede usar ACH para pagos internacionales, no está tan ampliamente disponible en otros países.

¿Cómo funciona una transferencia ACH?

ACH también es la tecnología utilizada para algunos de los servicios de pago en línea y basados en aplicaciones más populares, como los que permiten las transferencias entre pares.

Los pagos ACH no se realizan en tiempo real. Cuando los bancos solicitan extraer o enviar a otro banco, la información aparecerá en el siguiente lote de transacciones disponible. Los bancos obtienen esta información de lotes hasta seis veces al día, por lo que las transferencias en el mismo día se producirán en uno de esos lotes. Sin embargo, algunas transacciones pueden programarse para uno o dos días más tarde y, por lo tanto, no se procesarán hasta ese momento.

Puede ser gratis realizar una transferencia ACH, pero depende del banco y de si se trata de una transferencia “urgente” o acelerada.

Comparación de ACH vs. transferencias bancarias

Tanto las transferencias ACH como las transferencias bancarias se realizan electrónicamente y se pueden procesar rápidamente. También son formas seguras de enviar y recibir dinero tanto a nivel nacional como internacional. Los límites de pago para ambos varían y dependen del banco o servicio que maneje el dinero.

Sin embargo, aquí es donde terminan sus similitudes. Las transferencias bancarias y las transferencias ACH en realidad tienen muchas más diferencias que debe considerar antes de elegir la mejor opción.

Costo y tarifas

Las transferencias ACH son generalmente más baratas, y tal vez no tengan ningún cargo por los pagos ACH entrantes, como los depósitos de un empleador. Las empresas pueden pagar pequeñas tarifas por los pagos ACH salientes, especialmente si envían una gran cantidad de pagos a la vez.

Sin embargo, las tarifas de transferencia bancaria pueden ser muy altas, oscilando entre $ 25 y $ 75 o más por una sola transferencia. Esto varía según la compañía de transferencias bancarias y la ubicación, ya que algunos estados regulan las tarifas de transferencias bancarias.

Velocidad

Las transferencias ACH pueden ocurrir el mismo día entre bancos en el mismo país, pero no son instantáneas. Pueden tardar varios días cuando se envía dinero a un banco internacional.

Las transferencias bancarias ocurren mucho más rápido, en la mayoría de los casos, en tan solo 15 minutos. Algunos cables internacionales pueden tardar un día o más.

Reversibilidad

Tanto las transferencias ACH como las transferencias bancarias son formas seguras y confiables de transferir dinero. Sin embargo, los pagos ACH se detienen más fácilmente: en la mayoría de los casos, puede detenerlos el mismo día.

Las transferencias bancarias se consideran definitivas una vez que el pago llega al banco receptor, lo que puede ocurrir en cuestión de minutos. Debido a que las transferencias bancarias ocurren tan rápido, a menudo se consideran irreversibles una vez iniciadas.

Dirección

Las transferencias ACH se realizan para “sacar” dinero de un banco o “empujarlo”. ¿Cuál es la diferencia?

Supongamos que desea establecer un pago automático de facturas con su prestamista de automóviles. Al proporcionar la información de su cuenta bancaria y autorizar al prestamista a retirar dinero de su cuenta, lo está autorizando a retirar un pago ACH.

Tener su cheque de pago depositado automáticamente en su banco cada mes es un ejemplo de una transacción push. El banco de su empleador le enviará el pago cada vez que le paguen en lugar de emitirle un cheque.

Las transferencias bancarias, por otro lado, solo pueden generar dinero. Los remitentes determinan cuánto y a dónde va el dinero, junto con cuándo.

Frecuencia

Las transferencias ACH se pueden configurar para que ocurran regularmente, como un pago automático de su factura de agua. Los pagos también pueden existir como parte de una serie que continúa hasta que se detiene.

Las transferencias bancarias generalmente se realizan una sola vez. Cuando quieras volver a enviar dinero, configura otra transferencia bancaria (y pagas otra comisión).

Cuándo elegir una transferencia ACH

Las transferencias ACH funcionan mejor en algunas situaciones, incluidas aquellas en las que realizarás pagos una y otra vez a la misma persona o empresa. Algunos ejemplos son:

  • Cheques de pago de un empleador a un empleado
  • Facturas pagadas por un cliente a una empresa o prestamista
  • Enviar dinero a un amigo o familiar cuando ambos tienen cuentas bancarias
  • Transferir dinero entre dos cuentas bancarias que posee en diferentes instituciones

Los bancos con servicios de pago de facturas también confían en las redes ACH para realizar pagos desde su cuenta directamente a una empresa o proveedor.

Si no necesitas que el dinero llegue el mismo día o de inmediato, todas estas son buenas situaciones para las transferencias ACH.

Cuándo elegir una transferencia bancaria

Las transferencias bancarias son rápidas, a menudo muy rápidas. Si el tiempo es esencial y necesita dinero en efectivo para comunicarse con alguien de inmediato, una transferencia bancaria puede ser una mejor opción. La transferencia también es necesaria para enviar dinero a un ser querido en otro país si uno o ambos no tienen una cuenta bancaria.

Transfiere dinero más fácilmente con Ria

Puede llegar un momento en el que necesites enviar dinero a un amigo o familiar y no quieras preocuparte por cómo se hace. Esa es la libertad que Ria Money Transfer ofrece a personas de todo el mundo.

Ria ofrece transferencias bancarias internacionales y pagos ACH e iniciará el tipo de transferencia correcto en función de su situación y la situación de la persona que recibe el dinero.

Funciona para aquellos que envían dinero a nivel nacional o extranjero y que:

  • Tener una cuenta bancaria
  • No tienes una cuenta bancaria
  • ¿Quieres financiar la transferencia con dinero en efectivo en persona?
  • Desea financiar la transferencia con una tarjeta de crédito o débito
  • Prefiere un buen tipo de cambio
  • No quiere pagar costosas tarifas de transferencia bancaria

Ria también es ideal para quienes reciben el dinero. Si tienen una cuenta bancaria con númerosIBAN y SWIFT, pueden pedir que el dinero se deposite allí directamente. También pueden optar por que el dinero se envíe a un lugar local conveniente y lo recojan en persona.

Con un menú flexible de opciones, Ria ofrece una forma conveniente de enviar dinero en línea. El dinero también puede llegar al destino en tan solo 15 minutos. Use el sitio web de escritorio o la aplicación móvil para ver qué opciones de transferencia de dinero están disponibles en su lugar de residencia. También verás las tarifas bajas y el tipo de cambio de moneda antes de enviar.

¿Cuál es el mejor servicio de transferencia de dinero para usted?

Si utiliza una transferencia bancaria o ACH puede no ser la pregunta más importante. Más bien, necesita una forma segura y conveniente de enviar dinero que funcione en más situaciones. Con Ria, no tienes que elegir y puedes enviar dinero a 190 países a cualquier hora del día o de la noche.

Sobre el autor

Gabriela Solis

Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.