Un monedero móvil se enfrenta a grandes retos de desarrollo

Para la mayoría de los habitantes del mundo desarrollado, la tecnología móvil es una comodidad que agiliza y facilita el pago en el supermercado o la realización de controles de un presupuesto. Pero para las personas que habitan el mundo en desarrollo, con un acceso limitado a los servicios financieros tradicionales y formidables obstáculos que deben superar cada día para sobrevivir, un monedero móvil aporta mejoras en áreas que van mucho más allá de la inclusión financiera.

En la segunda parte de nuestra serie sobre la importancia de un monedero móvil y su contribución a la inclusión financiera, analizamos cómo estas sencillas pero potentes tecnologías también están ayudando a superar los principales retos del desarrollo y proporcionando a las personas herramientas que les ayuden a resistir las crisis financieras y a salir de la pobreza.

Las transferencias de dinero móvil: cruciales para la supervivencia durante la COVID

El dinero que los emigrantes envían a sus seres queridos, las remesas internacionales, supera con creces la ayuda que los países en desarrollo reciben de las agencias internacionales y los gobiernos. Las remesas, que ascienden a más de 500 mil millones de dólares al año, se consideran tan críticas que, durante la pandemia, los países declararon la transferencia de dinero como un servicio esencial para que los clientes pudieran seguir enviando y recibiendo dinero, a pesar de las restricciones de cierre.

El monedero móvil, ampliamente disponible en la mayoría de los países en los que menos de un tercio de la población posee una cuenta bancaria, se ha vuelto tan sólido que puede sustituir a las cuentas bancarias. Con un monedero móvil, los usuarios tienen acceso a una amplia gama de servicios financieros que incluyen servicios de transferencia de dinero, el pago de facturas o la retirada de efectivo en lugares autorizados.

El monedero móvil: mejora de la seguridad alimentaria

Los desembolsos en efectivo, como los que muchos países desarrollados han proporcionado durante la pandemia de la COVID, son una parte cada vez más importante de las políticas de protección social en todo el mundo. En los países en desarrollo con una infraestructura financiera débil, los sistemas de dinero móvil son una oportunidad para mejorar la eficiencia y la eficacia de estos desembolsos de ayuda. Según una investigación realizada en Uganda, las personas que viven en hogares rurales que adoptaron el dinero móvil aumentaron su consumo en más de un 70 %.

Los servicios de dinero móvil ayudan a los agricultores a mejorar la productividad facilitándoles la compra de equipos, semillas y fertilizantes, y la ejecución de inversiones, así como la reducción de riesgos mediante la contratación de seguros. También les ayuda a crear un historial digital de sus actividades empresariales, lo que les acerca a la creación de una solvencia con los proveedores de servicios financieros y les abre la puerta a más y mejores servicios financieros y créditos que pueden ayudarles a expandirse. En resumen, el acceso al dinero móvil está contribuyendo a reducir los obstáculos al desarrollo rural y a transformar el sector que más personas emplea en las economías en desarrollo: la agricultura.

Apoyo a la educación en zonas remotas

Los proveedores de dinero móvil colaboran directamente con escuelas primarias y secundarias, y universidades de varios países en desarrollo, o a través de autoridades locales, para digitalizar los pagos de las tasas de inscripción, matrícula y exámenes, así como los salarios de los profesores. Esto puede dar lugar a una reducción de los costos y a una mayor eficiencia y transparencia, contribuyendo a que la educación sea más sostenible. Para los profesores que trabajan en zonas rurales, la digitalización de la remuneración puede reducir drásticamente el costo del cobro de su salario, lo que les permite pasar más tiempo valioso en clase con sus alumnos.

Ampliar el alcance de la asistencia sanitaria

Los gobiernos de muchos países en desarrollo han utilizado la tecnología del dinero móvil para distribuir la ayuda durante la crisis de la COVID-19. Bangladesh está proporcionando 30 dólares al mes a unos cinco millones de familias pobres utilizando uno de los cuatro proveedores de servicios financieros móviles del país como parte de sus medidas de ayuda para la pandemia, y otros países como Kenia, India y Colombia están utilizando también el dinero móvil para realizar pagos de transferencias de ayuda.

Antes de la COVID, el uso del dinero móvil en la asistencia sanitaria en el mundo en desarrollo ya estaba aumentando rápidamente. Los pagos de los salarios de los trabajadores sanitarios en zonas remotas se están haciendo más fáciles y eficientes gracias a la digitalización de los pagos, y los pacientes están utilizando los canales de dinero móvil para acceder a fondos en casos de emergencia sanitaria. Un ejemplo es Kenia, donde un tercio de los hogares con bajos ingresos pagan las facturas del hospital mediante transferencias de dinero móvil que reciben de familiares y amigos.

Reducción de la corrupción

Dado que el dinero móvil crea un historial financiero que queda registrado para cada depósito, retiro o transferencia realizada, este puede ayudar a proteger los derechos de los consumidores, crear confianza en los negocios y fomentar redes de pago eficientes. La digitalización de los pagos de prestaciones públicas también reduce el riesgo de fraude y robo, lo que hace que el sistema sea más rentable y sostenible.

Los registros de datos generados por las transacciones móviles contribuyen a facilitar el control y la supervisión por parte de las autoridades locales e internacionales de las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, sobre todo porque los sistemas de dinero móvil tienen incorporadas sólidas garantías.

El dinero móvil puede ayudar a los gobiernos a elaborar una política monetaria más eficaz al canalizar más dinero y activos hacia el sistema financiero formal, contribuyendo a la estabilidad económica. Al producir registros de las transacciones, el dinero móvil fomenta el paso a la economía formal, lo que favorece las contribuciones a la seguridad social, los impuestos y los pagos de salarios seguros, contribuyendo a facilitar la financiación del sector público.

En Ria, entendemos lo importante que es llevar el dinero a donde es importante de forma rápida y segura. Nuestra expansión digital ayuda a fomentar la inclusión financiera en todo el mundo, lo que promueve el desarrollo. Actualmente ofrecemos un servicio de monedero móvil en 26 países y atendemos a más de 436 millones de usuarios, pero nos esforzamos cada día por ampliar nuestra presencia digital a más países. Nuestros monederos móviles ponen los servicios financieros, incluidas las soluciones de transferencia de dinero entre países, al alcance de nuestros clientes, sin importar lo lejos que estén.