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Les portefeuilles mobiles, nouvel atout face aux défis majeurs en matière de développement

Les portefeuilles mobiles, nouvel atout face aux défis majeurs en matière de développement

March 11, 2022 6 min read

Pour la plupart des personnes résidant dans les pays développés, la technologie mobile est un moyen pratique qui permet de payer de manière plus simple et plus rapide dans les magasins ou de garder la maîtrise d’un budget. Mais pour les populations des pays en voie de développement, qui ont un accès limité aux services financiers traditionnels et doivent surmonter d’immenses obstacles chaque jour pour survivre, les portefeuilles mobiles apportent des améliorations déterminantes dans des domaines qui vont bien au-delà de la simple inclusion financière.

Dans le deuxième article de notre série sur l’importance des portefeuilles mobiles et sur leur contribution à l’inclusion financière, nous examinons comment ces technologies simples mais puissantes contribuent également à relever des défis majeurs en matière de développement et donnent aux communautés des outils pour résister aux difficultés financières et se sortir de la pauvreté.

Les transferts d’argent mobile, une planche de salut pendant la crise liée au COVID-19

Le montant total des sommes envoyées par les migrants à leurs proches dans leur pays d’origine, que l’on appelle remises migratoires ou envois de fonds internationaux, dépasse de loin le montant total des aides envoyées aux pays en voie de développement par les agences internationales et les États. Ces envois de fonds, qui s’élèvent à plus de 500 milliards de dollars (environ 452 milliards d’euros) chaque année, sont jugés si importants que, pendant la pandémie, les transferts d’argent ont été qualifiés de service essentiel par les États afin que les clients puissent continuer à envoyer et à recevoir de l’argent malgré les restrictions liées aux différents confinements.

Les portefeuilles mobiles, aussi appelés mobile wallets, qui sont largement répandus dans les pays où moins d’un tiers de la population possède un compte en banque, sont devenus si fiables qu’ils peuvent désormais remplacer les comptes bancaires. Avec un portefeuille mobile, les utilisateurs ont accès à un large éventail de services financiers, qui leur permettent notamment de recevoir des transferts d’argent, de payer des factures ou encore de retirer de l’argent en espèces dans des établissements agréés.

Les portefeuilles mobiles améliorent la sécurité alimentaire

Les aides financières octroyées en espèces, comme celles versées par de nombreux pays développés pendant la pandémie de COVID-19, jouent un rôle de plus en plus important dans les politiques de protection sociale mises en œuvre dans le monde entier. Dans les pays en voie de développement dotés d’infrastructures financières fragiles, les solutions de paiement mobile offrent un moyen pour améliorer l’efficacité et l’efficience de ces aides. D’après une étude menée en Ouganda, les personnes vivant en région rurale qui ont adopté la technologie de paiement mobile ont augmenté leur consommation de plus de 70 %.

Les services de paiement mobile aident les fermiers à améliorer leur productivité en leur permettant d’acheter plus facilement de l’équipement, des graines et des engrais, mais aussi à réaliser divers investissements et à réduire les risques en souscrivant une assurance. Ils leur permettent également d’établir des comptes rendus au format numérique de leurs activités commerciales, les aidant ainsi à bâtir leur solvabilité auprès des prestataires de services financiers et leur donnant accès à un plus grand nombre de services et crédits de meilleure qualité qui peuvent stimuler leur développement. En bref, l’accès aux services de paiement mobile contribue à réduire les obstacles au développement rural et à transformer le secteur qui emploie le plus grand nombre de personnes dans les pays en développement, à savoir l’agriculture.

Soutenir l’éducation dans les zones reculées

Les fournisseurs de services de paiement mobile travaillent avec les établissements de l’enseignement primaire et secondaire et les universités dans plusieurs pays en ddéveloppement, en collaboration directe ou par l’intermédiaire des autorités locales, afin de numériser les paiements des frais d’inscription, de scolarité et d’examen ainsi que les salaires des enseignants. Cette démarche peut contribuer à réduire les coûts et à améliorer l’efficacité et la transparence, créant ainsi un avenir plus viable pour le secteur de l’éducation. Pour les enseignants travaillant dans des zones rurales, les paiements numériques peuvent diminuer considérablement les dépenses affectées pour collecter leur salaire, leur permettant ainsi de passer plus de temps en classe avec leurs élèves ou leurs étudiants.

Élargir l’accès aux soins de santé

Les gouvernements de nombreux pays en développement se sont appuyés sur la technologie de paiement mobile pour distribuer des aides pendant la crise liée au COVID-19. Le Bangladesh, par exemple, fournit une aide de 30 dollars (27 euros) par mois à près de cinq millions de familles démunies en faisant appel à l’un des quatre fournisseurs de services financiers mobiles du pays dans le cadre de ses mesures de soutien pendant la pandémie, et d’autres pays comme le Kenya, l’Inde et la Colombie se servent également des paiements mobiles pour verser les aides.

Avant la pandémie de COVID-19, l’utilisation des paiements mobiles dans le secteur de la santé était déjà en forte hausse dans les pays en développement. La numérisation des paiements permettait déjà de simplifier et de rendre plus efficace le versement des salaires du personnel de santé dans les régions isolées et les patients utilisaient les canaux de paiement mobile pour accéder à des fonds dans les situations d’urgence médicale. Au Kenya, par exemple, un tiers des ménages à faible revenu paient leurs factures d’hôpital grâce aux transferts d’argent mobile envoyés par leur famille et leurs amis.

Réduire la corruption

Les paiements mobiles permettent de créer un historique financier de tous les dépôts, retraits ou transferts effectués, ce qui contribue à protéger les droits des consommateurs, à renforcer la confiance dans les activités économiques et à favoriser le développement de réseaux de paiement efficaces. La numérisation des paiements des prestations sociales permet aussi de réduire les risques de fraude et de vol, avec à la clé un système plus efficace et plus viable.

Les données générées par les transactions mobiles facilitent le contrôle et la supervision par les autorités locales et internationales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, d’autant plus que les systèmes de paiement mobile sont dotés de solides dispositifs de sécurité intégrés.

Les paiements mobiles peuvent aider les gouvernements à mettre en œuvre des politiques monétaires plus efficaces en transférant plus d’argent et d’actifs dans le système financier formel, contribuant ainsi à la stabilité économique. En générant des enregistrements des transactions effectuées, les paiements mobiles soutiennent la transition vers l’économie formelle qui contribue à la sécurité sociale, aux taxes et au paiement des salaires, ce qui permet au secteur public de se financer plus facilement.

Chez Ria, nous comprenons combien il est important de transférer l’argent là où il le faut de manière rapide et sécurisée. Notre développement numérique favorise l’inclusion financière des communautés du monde entier, ce qui contribue à son tour à stimuler leur développement. Nous proposons actuellement des portefeuilles mobiles dans 26 pays et comptabilisons plus de 436 millions d’utilisateurs, mais nous travaillons dur chaque jour pour étendre notre couverture numérique à d’autres pays. Nos portefeuilles mobiles permettent à nos clients d’accéder facilement à des services financiers, y compris des solutions de transfert d’argent à l’international, et ce, même dans les régions les plus isolées.

A propos de l'auteur

Arthur Guzzo

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