Informacje wstępne i ogólne warunki i postanowienia mające zastosowanie do transakcji płatniczych

1. O RIA

Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (zwana dalej "RIA", "my" lub "nas"), zarejestrowana pod numerem (CIF) A-80696792 z siedzibą główną na Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madryt (Hiszpania), jest autoryzowana przez Ministerstwo Gospodarki i Skarbu Państwa Hiszpanii jako Instytucja Płatnicza od 28 lipca 2011 r. i jest autoryzowana do świadczenia usług płatniczych w Polsce za pośrednictwem swoich agentów świadczących usługi płatnicze w Polsce. RIA posiada licencję numer 6842 wydaną przez Bank Hiszpanii (szczegóły licencji RIA są dostępne na stronie www.bde.es ). RIA można kontaktować pocztą na adres siedziby głównej podany powyżej, telefonicznie (+48-223070146) lub e-mailem na adres PL_Support@riamoneytransfer.com .

Celem niniejszych Warunków i Postanowień jest określenie praw i zasadniczych zobowiązań między RIA a jej klientami w zakresie świadczenia usług płatniczych regulowanych w Ustawie z dnia 10 maja 2018 r., Dziennik Ustaw 2018 poz. 1075 (zwana dalej "Ustawa o usługach płatniczych"), aby umożliwić wykonanie Transakcji Płatniczych na podstawie instrukcji otrzymanych przez RIA od Nadawcy do wykonania (zwane dalej "Indywidualnymi Zleceniami Płatniczymi"), poprzez podpisanie, w stosownych przypadkach, odpowiednich umów indywidualnych określających warunki szczegółowe mające zastosowanie do konkretnej usługi płatniczej.

Niniejsze Warunki i Postanowienia mają zastosowanie wyłącznie do osób fizycznych korzystających z usługi przelewu pieniędzy RIA w celach niezwiązanych z działalnością zarobkową lub zawodową.

AKCEPTUJĄC NINIEJSZE WARUNKI I POSTANOWIENIA, ZGADZASZ SIĘ NA BYCIE ZWIĄZANYM NINIEJSZYMI WARUNKAMI I POSTANOWIENIAMI. NIE KORZYSTAJ Z ŻADNEJ Z NASZYCH USŁUG, JEŚLI NIE AKCEPTUJESZ NINIEJSZYCH WARUNKÓW I POSTANOWIEŃ. NINIEJSZE WARUNKI I POSTANOWIENIA STANOWIĄ PRAWNIE WIĄŻĄCĄ UMOWĘ I WAŻNE JEST, ABYŚ POŚWIĘCIŁ CZAS NA ICH UWAŻNE PRZECZYTANIE.

2. Definicje

Następujące terminy używane w niniejszych Warunkach i Postanowieniach mają znaczenie i zakres wskazane poniżej:

"Obowiązujące Przepisy Ochrony Danych" oznaczają regulacje wymienione w pierwszym akapicie Sekcji 11;

"Beneficjent" oznacza osobę przeznaczoną do otrzymania środków od Nadawcy, która jest osobą fizyczną i akceptowalną dla nas oraz która otrzymuje przelew pieniędzy za pośrednictwem wyznaczonego Dostawcy Płatności, poprzez przelew bankowy na rachunek bankowy takiej wyznaczonej osoby lub za pośrednictwem naszej usługi dostarczania do domu (jeśli dotyczy);

"Dzień Roboczy" oznacza dzień, w którym odpowiedni dostawca usług płatniczych Nadawcy lub dostawca usług płatniczych Beneficjenta zaangażowany w wykonanie Transakcji Płatniczej jest otwarty do prowadzenia działalności zgodnie z wymogami wykonania Transakcji Płatniczej;

"Klient" oznacza, gdy RIA działa jako dostawca usług płatniczych i w kontekście "konsumenta", Nadawcę, Beneficjenta lub obu, którzy działają w celach niezwiązanych z ich działalnością zarobkową lub zawodową;

"Dzień Otrzymania" oznacza dzień, w którym Indywidualne Zlecenie Płatnicze jest uważane za otrzymane, jak określono w Sekcji 8.1., pierwszy akapit, poniżej;

"EOG" oznacza Europejski Obszar Gospodarczy;

"Data Wejścia w Życie" ma znaczenie przypisane jej w trzecim akapicie Sekcji 3 niniejszych Warunków i Postanowień;

"Środki" oznaczają (i) w kontekście otrzymania pieniędzy od Nadawcy, kwotę otrzymaną przez RIA, w tym wszelkie mające zastosowanie opłaty i koszty Transakcji Płatniczej; oraz (ii) w kontekście udostępnienia pieniędzy Beneficjentowi, środki otrzymane od Nadawcy do wypłacenia Beneficjentowi pomniejszone o wszelkie mające zastosowanie opłaty i koszty;

"IBAN" oznacza Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, jak zdefiniowano w Sekcji 5, akapit (iv) poniżej;

"Indywidualne Zlecenia Płatnicze" mają znaczenie przypisane im w drugim akapicie Sekcji 1 powyżej;

"Przelew Pieniędzy" oznacza usługę płatniczą, która umożliwia otrzymanie środków od Nadawcy bez tworzenia rachunku płatniczego w imieniu Nadawcy lub Beneficjenta, wyłącznie w celu przelania równoważnej kwoty Beneficjentowi lub innemu dostawcy usług płatniczych działającemu w imieniu Beneficjenta;

"Dostawca Płatności" oznacza nas, osobę fizyczną lub prawną działającą jako dostawca usług płatniczych trzeciej strony lub agenta działającego w naszym imieniu, który wypłaca Transakcję Płatniczą zainicjowaną przez Nadawcę Beneficjentowi w kraju docelowym wskazanym przez Nadawcę;

"Ustawa o Usługach Płatniczych" ma znaczenie przypisane jej w drugim akapicie Sekcji 1 powyżej;

"Transakcja Płatnicza" oznacza działanie zainicjowane przez Nadawcę lub Beneficjenta, w stosownych przypadkach, polegające na umieszczeniu, przeniesieniu lub wycofaniu Środków, niezależnie od wszelkich zobowiązań leżących u podstaw między nimi;

"RIA", "my" lub "nas" oznacza termin określony w pierwszym akapicie Sekcji 1 powyżej;

"Nadawca" oznacza osobę, która wydaje Indywidualne Zlecenie Płatnicze do zapłaty Środków Beneficjentowi;

"Usługa Etapowego Wysyłania" (gdy RIA ją udostępnia) oznacza usługę dostępną dla Klientów, jak wyjaśniono dalej w Sekcji 8.5 poniżej;

"Warunki i Postanowienia" oznaczają zbiór zasad ustanowionych w tym dokumencie i wszelkich innych dokumentów załączonych lub włączonych przez odniesienie; oraz

"Szczegóły Transakcji" mają znaczenie przypisane im w piątym akapicie Sekcji 8.1 niniejszych Warunków i Postanowień.

¹ Maksymalne stawki opłat mające zastosowanie do usług dodatkowych można znaleźć na końcu niniejszych Warunków i Postanowień.

3. Zakres zastosowania i zmiany

Niniejsze Warunki i Postanowienia mają zastosowanie do następujących usług płatniczych świadczonych na terenie Polski:

• Przelew Pieniędzy.

Możemy od czasu do czasu zmieniać niniejsze Warunki i Postanowienia w celu zgodności ze zmianami w prawie lub wymogami regulacyjnymi lub z powodu zmian warunków rynkowych.

Jeśli dokonamy jakichkolwiek zmian w niniejszych Warunkach i Postanowieniach, uczynimy to poprzez e-mail i/lub umieszczenie zmienionej wersji niniejszych Warunków i Postanowień na tej samej stronie internetowej, na której są hostowane. Poinformujemy Cię również o dacie, od której zmiana ma wejść w życie (zwana "Datą Wejścia w Życie").

Zmiany, które dokonujemy w niniejszych Warunkach i Postanowieniach, będą normalnie mieć zastosowanie tylko do Indywidualnych Zleceń Płatniczych złożonych po Dacie Wejścia w Życie, ale będą również mieć zastosowanie do Indywidualnych Zleceń Płatniczych złożonych przed Datą Wejścia w Życie, gdy jesteśmy zobowiązani do tego przez prawo lub wymogi regulacyjne. W każdym razie, dla uniknięcia wątpliwości, zaktualizowana wersja niniejszych Warunków i Postanowień zastępuje każdą poprzednią wersję.

4. Działania Klientów

Przy zawieraniu umowy dotyczącej jakiegokolwiek produktu lub usługi związanej z Transakcjami Płatniczymi, Klient będzie uważany za "konsumenta" zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Nasze zobowiązania wynikające z niniejszych Warunków i Postanowień są warunkowe od naszej akceptacji Ciebie jako Klienta, co leży w naszej wyłącznej dyskrecji i zastrzegamy sobie prawo do odmowy świadczenia usług płatniczych bez podania przyczyny. Musisz niezwłocznie dostarczyć wszystkie informacje i dokumentację, które możemy od Ciebie zażądać w dowolnym momencie, aby umożliwić nam zgodność z wszelkimi wymogami prawnymi dotyczącymi usług płatniczych, w tym zgodnie z wymogami przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, i wyrażasz zgodę na kontaktowanie się z Tobą w tym celu.

5. Obowiązki informacyjne przed wykonaniem Transakcji Płatniczej

Nadawca i Beneficjent muszą dostarczyć RIA informacje i dokumentację określone przez RIA od czasu do czasu, które mogą obejmować między innymi:

1. Pełne imię, nazwiska, dokument tożsamości i inne szczegóły identyfikujące Nadawcę i Beneficjenta;

2. kraj docelowy Transakcji Płatniczej;

3. kwota i waluta Transakcji Płatniczej;

4. w przypadku Transakcji Płatniczej na rachunek bankowy Beneficjenta, Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego ("IBAN"), gdy taki rachunek bankowy posiada kod IBAN, lub numer rachunku bankowego, zgodnie z wymogami w każdym przypadku.

5. W zależności od kraju docelowego:

   • Rodzaj relacji z Beneficjentem;

   • Dowód Środków;

   • Powód przelewu; i/lub

   • Wszelkie inne informacje, które możemy zażądać dla przelewu do tego konkretnego kraju od czasu do czasu; oraz

6. Wszelkie inne informacje lub dokumentacja potwierdzające takie informacje dotyczące Nadawcy i/lub Beneficjenta, które możemy zażądać od czasu do czasu.

Nadawca oświadcza, że działa w jego/jej imieniu i jest właścicielem Środków.

RIA może wymagać od Nadawcy i Beneficjenta dodatkowych informacji, które mogą być uznane za konieczne od czasu do czasu według wyłącznej dyskrecji RIA dla prawidłowego wykonania Przelewu Pieniędzy lub zgodności z obowiązującymi przepisami i regulacjami.

Nadawca zobowiązuje się do weryfikacji dokładności i integralności danych dotyczących Transakcji Płatniczych, gdy zleca RIA wykonanie usług Przelewu Pieniędzy opisanych w Sekcji 3 niniejszych Warunków i Postanowień, szczególnie w odniesieniu do szczegółów identyfikacyjnych Beneficjenta i warunków ekonomicznych paragonu dla Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, które będzie miało unikalny numer do śledzenia w przyszłości. Takie Indywidualne Zlecenie Płatnicze, wraz z paragonem i niniejszymi Warunkami i Postanowieniami, stanowi, dla celów Ustawy o Płatnościach i innego odpowiedniego lokalnego ustawodawstwa, umowę indywidualną, która będzie regulować tę Transakcję Płatniczą.

Gdy Transakcja Płatnicza jest wykonywana zgodnie z Indywidualnym Zleceniem Płatniczym, będzie uważana za prawidłowo wykonaną w stosunku do wskazanego Beneficjenta. Dlatego też, jeśli jakiekolwiek dane dostarczone przez Nadawcę będą nieprawidłowe z przyczyn przypisywalnych Nadawcy, RIA nie będzie odpowiedzialna za niewykonanie lub wadliwe wykonanie Transakcji Płatniczej. Dla celów wyjaśnienia, Nadawca nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek nieprawidłowe dane pochodzące z winy RIA.

Jeśli Transakcja Płatnicza jest wykonywana zgodnie z unikalnym identyfikatorem Beneficjenta, będzie uważana za prawidłowo wykonaną w stosunku do Beneficjenta określonego tym unikalnym identyfikatorem (nawet jeśli Klient dostarcza informacje oprócz unikalnego identyfikatora). Jeśli unikalny identyfikator dostarczony RIA jest nieprawidłowy, dostawca usług płatniczych nie będzie odpowiedzialny za niewykonanie lub wadliwe wykonanie Transakcji Płatniczej. RIA podejmie rozsądne wysiłki w celu odzyskania Środków zaangażowanych w Transakcję Płatniczą wykonaną zgodnie z nieprawidłowym unikalnym identyfikatorem dostarcczonym przez Klienta.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami i regulacjami, dla każdej Transakcji Płatniczej, RIA może zażądać ważnego dokumentu tożsamości i przechowywać kopie takich dokumentów tożsamości Klientów w formacie optycznym, magnetycznym lub elektronicznym w celu zagwarantowania ich integralności, prawidłowego odczytania danych, niemożliwości ich manipulacji i ich odpowiedniej konserwacji i lokalizacji.

RIA może w dowolnym momencie zażądać, aby kwota Transakcji Płatniczej została zaksięgowana na rachunku bankowym prowadzonym przez RIA.

Ponadto, wzmocnione środki należytej staranności dla identyfikacji i lepszego poznania Klientów będą przyjęte zgodnie z wymogami lokalnego prawa, a także jeśli kwota Transakcji Płatniczej, indywidualnie lub skumulowana w określonym okresie, przekracza inną kwotę, która ma być określona przez RIA od czasu do czasu zgodnie z jej procedurami zgodności z obowiązującymi przepisami.

6. Wydatki i mające zastosowanie opłaty

Za świadczenie przez RIA usługi Przelewu Pieniędzy, Klient musi zapłacić RIA wydatki i prowizje mające zastosowanie do danej Transakcji Płatniczej, które będą odzwierciedlone w paragonie dla każdego Indywidualnego Zlecenia Płatniczego.

Beneficjent Transakcji Płatniczej otrzyma pełną kwotę zarejestrowaną dla każdego Indywidualnego Zlecenia Płatniczego wydanego Nadawcy, przy czym rozumie się, że Beneficjent wyraża zgodę, gdy RIA działa jako jego dostawca usług płatniczych, aby RIA odliczyła swoje wydatki od przesyłanej kwoty przed jej wypłaceniem.

Jeśli dostawca usług płatniczych Nadawcy lub Beneficjenta jest inny niż RIA, taki dostawca usług płatniczych może pobierać opłaty i podatki związane z Transakcją Płatniczą.

W przypadku, gdy upłynęły trzy (3) miesiące od otrzymania Środków dla Indywidualnego Zlecenia Płatniczego bez wypłacenia Transakcji Płatniczej związanej z takim Indywidualnym Zleceniem Płatniczym Beneficjentowi i bez zwrotu odpowiednich Środków Nadawcy z przyczyn niezależnych od RIA, RIA może pobierać miesięczną opłatę od takich Środków w celu rekompensaty RIA za rozsądne koszty poniesione przez RIA w związku z wysiłkami RIA w celu zwrotu Nadawcy zalegających Środków i zarządzania Środkami podczas gdy są w posiadaniu RIA. Maksymalne opłaty mające zastosowanie przez RIA za te koszty poniesione przez RIA, jak przewidziano w niniejszym dokumencie, są określone w tabeli opłat na końcu niniejszych Warunków i Postanowień.

Informacje dotyczące Warunków i Postanowień świadczenia przez RIA usług Przelewu Pieniędzy są dostarczane bezpłatnie Klientowi. Jednak RIA może przekazać odpowiedniemu Klientowi te rozsądne wydatki poniesione przez RIA za odwołanie Indywidualnego Zlecenia Płatniczego i te, które wynikają z odzyskania Środków dla takiego Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, gdy Klient dostarczył nieprawidłowy unikalny identyfikator lub w innych przypadkach określonych w Warunkach i Postanowieniach. Dla celów wyjaśnienia, Klient nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek nieprawidłowe dane pochodzące z winy RIA.

Kursy wymiany mające zastosowanie, w stosownych przypadkach, do konwersji walut niejawnej w wykonaniu Transakcji Płatniczej będą udostępniane Klientom wraz z prowizjami mającymi zastosowanie do Transakcji Płatniczej od czasu do czasu i będą akceptowane przez Klienta podpisaniem każdego Indywidualnego Zlecenia Płatniczego.

7. Zgoda, nieodwołalność i anulowanie Indywidualnych Zleceń Płatniczych.

Zgoda:

Zgoda Nadawcy na wykonanie Transakcji Płatniczej jest udzielana poprzez podpisanie odpowiedniego paragonu do Indywidualnego Zlecenia Płatniczego.

RIA nie jest odpowiedzialna za utratę lub niewłaściwe użycie przez Klienta paragonu potwierdzającego Indywidualne Zlecenie Płatnicze dostarczonego przez RIA.

Nieodwołalność:

Nadawca nie może odwołać Indywidualnego Zlecenia Płatniczego po jego otrzymaniu i/lub wykonaniu przez RIA.

Anulowanie Indywidualnych Zleceń Płatniczych:

Nadawca może wycofać zgodę w dowolnym momencie przed czasem nieodwołalności wskazanym powyżej. Po tym Nadawca może wycofać swoją zgodę lub anulować Indywidualne Zlecenie Płatnicze tylko za zgodą RIA. RIA może pobierać wydatki proporcjonalne do rozsądnych kosztów poniesionych przez RIA za odwołanie zgody Nadawcy lub anulowanie.

Transakcje Płatnicze nie mogą być wykonywane, jeśli Nadawca nie był w stanie lub odmówił dostarczenia wymaganych informacji i/lub dokumentacji niezbędnej do wykonania Transakcji Płatniczej lub gdy RIA nie wykonanie Transakcji Płatniczej było konieczne w celu zgodności z procedurami kontroli wewnętrznej RIA lub z obowiązującymi przepisami i regulacjami.

Jeśli Nadawca chce anulować Indywidualne Zlecenie Płatnicze, musi to zrobić osobiście. RIA będzie postępować z anulowaniem, gdy tylko będzie to możliwe i tylko po weryfikacji, że Transakcja Płatnicza nie została wypłacona w kraju docelowym Beneficjentowi.

Jeśli Indywidualne Zlecenie Płatnicze jest anulowane, RIA zwróci Środki Nadawcy za pośrednictwem agenta, własnego sklepu/sklepów RIA (jeśli istnieją) lub poprzez wpłatę na rachunek bankowy Nadawcy, zgodnie z umową z RIA. Rozsądne wydatki związane z anulowaniem, które ponosi RIA, będą obciążone Nadawcą.

8. Wykonanie transakcji płatniczych

8.1. Otrzymywanie Indywidualnych Zleceń Płatniczych

Czas otrzymania Indywidualnego Zlecenia Płatniczego to moment, w którym Indywidualne Zlecenie Płatnicze i odpowiadające mu Środki są otrzymywane przez RIA. Jeśli RIA otrzyma Indywidualne Zlecenie Płatnicze wraz ze Środkami do przelania, w tym opłatami i kosztami związanymi z Transakcją Płatniczą do godziny 15:00 (GMT+1) w Dzień Roboczy, Indywidualne Zlecenie Płatnicze będzie uważane za otrzymane przez nas w tym Dniu Roboczym ("Dzień Otrzymania"). Jeśli Indywidualne Zlecenie Płatnicze jest otrzymane przez nas po godzinie 15:00 (GMT+1) w Dzień Roboczy, Indywidualne Zlecenie Płatnicze będzie uważane za otrzymane w Dniu Roboczym bezpośrednio następującym po otrzymaniu Indywidualnego Zlecenia Płatniczego. Jeśli czas otrzymania Indywidualnego Zlecenia Płatniczego nie jest Dniem Roboczym dla RIA, Indywidualne Zlecenie Płatnicze będzie uważane za otrzymane w następnym Dniu Roboczym.

Pomimo powyższego, RIA będzie starać się wykonać Transakcję Płatniczą dla Indywidualnego Zlecenia Płatniczego natychmiast po dostarczeniu przez Nadawcę, w którym to przypadku czas otrzymania wymieniony w niniejszym dokumencie będzie zastąpiony takim innym czasem wcześniejszego wykonania, czyniąc nieodwołalne Indywidualne Zlecenie Płatnicze zgodnie z Sekcją 7 powyżej.

RIA zastrzega sobie prawo do odmowy wykonania Transakcji Płatniczej, jeśli przed wykonaniem Transakcji Płatniczej Nadawca nie dostarcza RIA wszystkich Środków, w tym gdy Nadawca inicjuje Transakcję Płatniczą za pomocą karty płatniczej lub w przypadku podejrzenia lub rzeczywistego oszustwa lub zagrożeń bezpieczeństwa. W przypadku, gdy RIA odrzuci wykonanie Transakcji Płatniczej, powiadomi Nadawcę o takim odrzuceniu i, jeśli to możliwe, przyczyny tego, a także procedurę naprawy możliwych błędów, które doprowadziły do takiego odrzucenia, chyba że obowiązujące prawo lub regulacje zabraniają takiego powiadomienia.

Indywidualne Zlecenia Płatnicze odrzucone nie będą uważane za otrzymane dla celów Sekcji 8.2 poniżej.

Dla każdego Indywidualnego Zlecenia Płatniczego dostarczymy Nadawcy następujące informacje w formie paragonu, w formie papierowej lub elektronicznej:

1. numer referencyjny umożliwiający Nadawcy identyfikację Transakcji Płatniczej i Beneficjenta;

2. numer kodu PIN unikalny dla każdej Transakcji Płatniczej;

3. kwota Transakcji Płatniczej podana w walucie użytej w Indywidualnym Zleceniu Płatniczym;

4. potwierdzenie wszelkich opłat Klienta i/lub kosztów związanych z Transakcją Płatniczą, które Nadawca musi zapłacić nam;

5. kurs wymiany używany przez nas do wykonania Transakcji Płatniczej i kwota Transakcji Płatniczej po tej konwersji walutowej (jeśli Transakcja Płatnicza obejmuje wymianę walut); oraz

6. datę otrzymania przez nas Indywidualnego Zlecenia Płatniczego.

(razem "Szczegóły Transakcji").

8.2. Okres wykonania i data wartości

a) Zakres zastosowania. Wyraźnie uzgodniono, że postanowienia dotyczące okresu wykonania i daty wartości będą stosowane tylko do Transakcji Płatniczych zamówionych (i) w euro lub (ii) Transakcji Płatniczych obejmujących tylko jedną konwersję walutową między euro a walutą państwa członkowskiego EOG poza strefą euro, pod warunkiem że wymagana konwersja walutowa jest przeprowadzana w państwie członkowskim poza strefą euro, którego dotyczy, i w przypadku transakcji płatniczych transgranicznych, transfer transgraniczny odbywa się w euro.

b) Transakcje Płatnicze, w których Klient jest Nadawcą. W odniesieniu do Transakcji Płatniczych, w których Klient działa jako Nadawca, RIA zapewni, że kwota Transakcji Płatniczej zostanie wpłacona na rachunek dostawcy usług płatniczych Beneficjenta, najpóźniej, na koniec Dnia Roboczego następującego po otrzymaniu Indywidualnego Zlecenia Płatniczego. Warunki te będą przedłużone o jeden Dzień Roboczy w przypadku Indywidualnych Zleceń Płatniczych przetwarzanych na papierze.

c) Transakcje Płatnicze, w których Klient jest Beneficjentem. W przypadku Transakcji Płatniczych, w których Klient jest Beneficjentem, RIA udostępni Środki Transakcji Płatniczej nie później niż w Dniu Roboczym, w którym Środki dostawcy usług płatniczych Nadawcy zostały otrzymane.

Dla Transakcji Płatniczej (i) do państwa spoza EOG, która nie ma być wypłacona w Euro, lub (ii) podlegającej konwersji na walutę inną niż waluta państwa członkowskiego EOG, Środki będą udostępnione Dostawcy Płatności Beneficjenta najpóźniej do końca czwartego Dnia Roboczego od Dnia Otrzymania.

8.3. Środki zabezpieczające

W przypadku, gdy Środki otrzymane od Nadawców lub otrzymane za pośrednictwem innego dostawcy usług płatniczych do wypłacenia Beneficjentowi są w posiadaniu RIA na koniec Dnia Roboczego następującego po dniu ich otrzymania, będą one zdeponowane na oddzielnym rachunku w instytucji kredytowej lub będą inwestowane w bezpieczne, płynne i niskoryzikowe aktywa, zgodnie z wymogami obowiązujących przepisów i regulacji.

8.4. Wypłacanie Indywidualnego Zlecenia Płatniczego

Za pośrednictwem naszych Dostawców Płatności będziemy wypłacać Beneficjentowi Środki Transakcji Płatniczej zgodnie z naszymi procedurami zgodności i metodami płatności dostępnymi w każdym kraju docelowym. W przypadku takiej metody płatności polegającej na banknotach, Beneficjent musi udać się do wyznaczonego Dostawcy Płatności w kraju docelowym, aby otrzymać kwotę Transakcji Płatniczej po wykazaniu, do zadowolenia Dostawcy Płatności, Szczegółów Transakcji i ważnego dokumentu tożsamości w kraju docelowym. Akceptowalne formy dowodu tożsamości różnią się w zależności od kraju, w którym Środki mają być pobrane. Nasz Dostawca Płatności będzie uprawniony do wstrzymania płatności, gdy nasze procedury zgodności do dokonania płatności nie są w pełni przestrzegane.

DZIAŁAJĄC JAKO NADAWCA, NIE MUSISZ PODAWAĆ ŻADNYCH SZCZEGÓŁÓW TRANSAKCJI (ZREDAGOWANYCH LUB W INNY SPOSÓB) KOMUKOLWIEK INNEMU NIŻ TWOJEMU WYBRANEMU BENEFICJENTOWI. MUSISZ RÓWNIEŻ ZROBIĆ WSZYSTKO, CO ROZSĄDNIE MOŻESZ, ABY UPEWNIĆ SIĘ, ŻE NIKT, OPRÓCZ TWOJEGO WYBRANEGO BENEFICJENTA, NIE MOŻE UZYSKAĆ SZCZEGÓŁÓW TRANSAKCJI LUB ŻADNEJ CZĘŚCI Z NICH. JEŚLI BEZPOŚREDNIO LUB POŚREDNIO UJAWNISZ JAKIEKOLWIEK SZCZEGÓŁY TRANSAKCJI KOMUKOLWIEK INNEMU NIŻ TWOJEMU WYBRANEMU BENEFICJENTOWI, NIE BĘDZIEMY ODPOWIEDZIALNI, JEŚLI WYPŁACIMY ŚRODKI KOMUŚ INNEMU NIŻ BENEFICJENT, KTÓRY PODAJE DOSTAWCY PŁATNOŚCI SZCZEGÓŁY TRANSAKCJI I, CO DOSTAWCA PŁATNOŚCI UWAŻA ZA WAŻNY DOWÓD IDENTYFIKACJI.

8.5. Usługa Etapowego Wysyłania

RIA może udostępnić Usługę Etapowego Wysyłania i Usługa Etapowego Wysyłania może przestać być dostępna według wyłącznej dyskrecji RIA.

RIA może oferować Usługę Etapowego Wysyłania, RIA udostępnia Usługę Etapowego Wysyłania tym Nadawcom, którzy chcą korzystać z tej usługi. Za pomocą tej usługi Nadawcy mogą korzystać z Aplikacji RIA (dostępnej dla iOS i Android) do wykonania Transakcji Płatniczych, w których transakcja jest konfigurowana, a następnie, po skonfigurowaniu Transakcji Płatniczej, jest płacona za pośrednictwem gotówki lub karty kredytowej w tym samym dniu roboczym agentowi RIA, który ma dostępną Usługę Etapowego Wysyłania.

Aby korzystać z Usługi Etapowego Wysyłania, Nadawcy muszą, po pobraniu aplikacji RIA, zarejestrować się w aplikacji, podając informacje osobiste wymagane przez RIA w dowolnym momencie. Takie informacje mogą zawierać między innymi imię i nazwisko Nadawcy, adres e-mail, narodowość Nadawcy, datę urodzenia, zawód, kod rekomendacji lub numer telefonu. Ponadto, aby zainicjować konfigurację jakiejkolwiek Transakcji Płatniczej Usługi Etapowego Wysyłania za pośrednictwem aplikacji RIA, będzie konieczne podanie wszystkich wymaganych szczegółów Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, a także tych Beneficjentów, do których chce się wysłać Przelew Pieniędzy, w tym między innymi kraj, do którego Środki będą wysłane, szczegóły Beneficjenta (imię, nazwiska, narodowość i/lub dokument tożsamości itp.), kwota do wysłania (w Euro), kwota do otrzymania przez Beneficjenta (w wyznaczonej walucie lokalnej), sposób otrzymania przez Beneficjenta (który będzie obejmować te podmioty, które mogą wykonać płatność do wyznaczonego Beneficjenta w kraju, gdzie Beneficjent otrzymuje środki) lub metodę płatności Transakcji Płatniczej przez Nadawcę. Nadawca może anulować Indywidualne Zlecenie Płatnicze podczas jego konfiguracji. Na podstawie informacji dostarczonych podczas konfiguracji Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, RIA wskaże Nadawcy koszt Transakcji Płatniczej przed przystąpieniem Nadawcy do walidacji Transakcji Płatniczej.

Podczas procesu rejestracji w aplikacji RIA i konfiguracji jakiegokolwiek Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, RIA może wymagać od Nadawcy weryfikacji urządzenia mobilnego, z którego operuje, poprzez wysłanie SMS na numer telefonu komórkowego podany w celu wpisania w odpowiednie pola dostarczone przez RIA w Aplikacji RIA. W każdym razie, przed wykonaniem jakiejkolwiek Transakcji Płatniczej, Nadawca musi zaakceptować politykę prywatności i Warunki i Postanowienia. RIA będzie domyślnie zapisywać tych Beneficjentów uwzględnionych przez Nadawcę. Po skonfigurowaniu i zatwierdzeniu Transakcji Płatniczej przez RIA i Nadawcę, ten ostatni otrzyma kod kreskowy identyfikujący nowo skonfigurowane Indywidualne Zlecenie Płatnicze. Następnie Nadawca będzie mógł uzyskać dostęp do listy agentów RIA w aplikacji, gdzie będzie mógł wypłacić środki Transakcji Płatniczej. W każdym razie RIA wskaże Nadawcy kwotę do zapłacenia w walucie lokalnej i kwotę do otrzymania przez Beneficjenta w miejscu docelowym, ze szczegółowym podziałem w pierwszym przypadku kosztów Transakcji Płatniczej, które RIA będzie pobierać od Nadawcy. Aby wykonać Transakcję Płatniczą, Nadawca musi odwiedzić autoryzowaną lokalizację RIA sieci agentów, która zapewnia Usługę Etapowego Wysyłania, pokazać kod kreskowy Indywidualnego Zlecenia Płatniczego i jego ważny i aktualny dokument tożsamości zgodnie z obowiązującymi przepisami w dowolnym momencie. Po zatwierdzeniu przez agenta RIA wszystkich tych informacji, agent potwierdzi Nadawcy, że może przystąpić do zapłacenia Transakcji Płatniczej. Po zapłaceniu Nadawca otrzyma paragon za Transakcję Płatniczą od agenta lub otrzyma paragon za pośrednictwem aplikacji RIA. W przypadkach, gdy agent o to prosi, Nadawca musi podpisać paragon Indywidualnego Zlecenia Płatniczego. W przypadkach, gdy RIA zapewnia paragon elektroniczny, Nadawca nie będzie zobowiązany do podpisania paragonu i otrzyma tylko paragon gotówkowy od agenta RIA, a Nadawca musi uzyskać dostęp do aplikacji RIA, jeśli chce uzyskać dostęp do paragonu Indywidualnego Zlecenia Płatniczego. Wszystkie Transakcje Płatnicze Usługi Etapowego Wysyłania, po zatwierdzeniu i wyrażeniu zgody za pośrednictwem Aplikacji RIA, muszą być zapłacone w tym samym Dniu Roboczym przed godz. 23:59. W przypadku, gdy Transakcja Płatnicza nie zostanie zapłacona przez Nadawcę, Indywidualne Zlecenie Płatnicze zostanie automatycznie anulowane. RIA zaleca Nadawcom sprawdzenie godzin otwarcia agenta przed odwiedzeniem agenta.

9. Transakcje Płatnicze obejmujące konwersję walutową i usługi wymiany walut

RIA będzie udostępniać swoim Nadawcom kursy wymiany walut mające zastosowanie do Transakcji Płatniczych. W każdym razie kursy wymiany będą komunikowane Nadawcy przed zaakceptowaniem przez Nadawcę wydania Indywidualnego Zlecenia Płatniczego i będą uwzględnione w paragonie zawierającym jego rozliczenie.

Wypłata kwoty Beneficjentowi Transakcji Płatniczej dla Indywidualnego Zlecenia Płatniczego wydanego przez Nadawcę będzie dokonana w walucie i za pośrednictwem metody płatności dostępnej za pośrednictwem RIA (na przykład w gotówce lub poprzez zaksięgowanie na rachunku bankowym Beneficjenta), zgodnie z umową między RIA a Nadawcą. Jeśli Beneficjent wyraża zgodę ze swoim dostawcą usług na konwersję kwoty wypłaty na inną walutę lub zmianę metody płatności, taka transakcja będzie oddzielna i niezależna od Indywidualnego Zlecenia Płatniczego wysłanego przez RIA i będzie dotyczyć wyłącznie Beneficjenta i jego dostawcy usług.

RIA zastrzega sobie prawo do odmowy jakiegokolwiek Indywidualnego Zlecenia Płatniczego, które, zgodnie z jego wewnętrznymi kontrolami regulacyjnymi, wymaga dodatkowych weryfikacji i uniemożliwia natychmiastowe wykonanie.

10. Transakcje Płatnicze nieautoryzowane lub wykonane nieprawidłowo

Jeśli Klient uświadomi sobie, że miała miejsce nieautoryzowana lub nieprawidłowo wykonana Transakcja Płatnicza, musi niezwłocznie poinformować o tym RIA, aby przystąpić do korekty do Obsługi Klienta RIA (szczegóły kontaktowe podane poniżej w Sekcji 15). Klient może być zobowiązany do dostarczenia informacji dotyczących Transakcji Płatniczej i/lub wszelkich innych informacji określonych przez RIA do celów identyfikacji.

Z wyjątkiem tych przypadków, w których RIA nie dostarczyła lub nie udostępniła Klientowi informacji odpowiadające Transakcji Płatniczej, komunikacja wymieniona w poprzedniej sekcji musi nastąpić w ciągu maksymalnie trzynastu (13) miesięcy od daty otrzymania lub wypłacenia przez RIA Beneficjentowi, w stosownych przypadkach, kwoty Transakcji Płatniczej.

Gdy RIA działa jako dostawca usług płatniczych Nadawcy:

• W przypadku nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej, za którą RIA jest odpowiedzialna zgodnie z obowiązującymi przepisami, RIA niezwłocznie zwróci Nadawcy kwotę nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej i w każdym razie nie później niż do końca następującego Dnia Roboczego, po zauważeniu lub powiadomieniu o Transakcji Płatniczej, chyba że RIA ma rozsądne podstawy do podejrzewania oszustwa i komunikuje te podstawy odpowiedniej krajowej władzy na piśmie. W stosownych przypadkach RIA przywróci rachunek bankowy/płatniczy Nadawcy do stanu, w którym byłby, gdyby nieautoryzowana Transakcja Płatnicza nie miała miejsca.

• W przypadku wadliwego wykonania lub niewykonania Transakcji Płatniczej, za którą RIA jest odpowiedzialna, RIA niezwłocznie zwróci Nadawcy kwotę wadliwej Transakcji Płatniczej lub, w stosownych przypadkach, przywróci rachunek bankowy/płatniczy Nadawcy do stanu, w którym byłby, gdyby wadliwa Transakcja Płatnicza miała miejsce.

Gdy RIA działa jako dostawca usług płatniczych Beneficjenta i w przypadku wadliwego wykonania Transakcji Płatniczej, za którą RIA jest odpowiedzialna, RIA niezwłocznie udostępni Beneficjentowi kwotę wadliwej Transakcji Płatniczej lub, w stosownych przypadkach, zaksięguje odpowiednią kwotę na rachunku płatniczym Beneficjenta.

RIA zwróci Klientowi wszystkie koszty lub prowizje pobrane i odpowiednie odsetki, do których Klient ma prawo na podstawie nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej, wadliwego lub opóźnionego wykonania lub niewykonania, w stosownych przypadkach. Klient może żądać dalszej rekompensaty za szkody, jeśli są one spowodowane przez RIA zgodnie z obowiązującymi przepisami.

RIA nie będzie odpowiedzialna za wadliwe lub opóźnione wykonanie lub niewykonanie Transakcji Płatniczej w przypadkach nadzwyczajnych i nieprzewidzianych okoliczności poza kontrolą RIA, których RIA nie była w stanie uniknąć lub zapobiec, lub gdy RIA jest związana innymi zobowiązaniami prawnymi objętymi prawem Unii Europejskiej lub obowiązującym prawem krajowym.

11. Ochrona danych

Na potrzeby tego artykułu "Administrator Danych", "Dane Osobowe", "Przetwarzanie" i "Osoba, której dane dotyczą" mają znaczenia przypisane im w Rozporządzeniu Ogólnym Unii Europejskiej w sprawie Ochrony Danych (RODO) (2016/679) i w przepisach ochrony danych i wymogach mających zastosowanie do stron w różnych państwach członkowskich UE w odniesieniu do niniejszych Warunków i Postanowień ("Obowiązujące Przepisy Ochrony Danych").

RIA działa jako Administrator Danych w odniesieniu do Danych Osobowych, które przetwarza w kontekście usług świadczonych na podstawie niniejszych Warunków i Postanowień.

Aby uzyskać informacje na temat sposobu, w jaki RIA może przetwarzać Dane Osobowe Klienta, rodzajów Danych Osobowych, które RIA może zbierać, sposobu, w jaki RIA wykorzystuje, udostępnia i chroni te Dane Osobowe, praw Klienta do ochrony danych i sposobu kontaktowania się z RIA w sprawie jej praktyk prywatności, zapoznaj się z naszą Polityką Prywatności (Polityka Prywatności) na stronie www.riafinancial.com .

Klient potwierdza i wyraża zgodę na to, że jego Dane Osobowe mogą być ujawnione, przesłane do lub przechowywane przez RIA, jej spółki zależne lub strony trzecie, jeśli takie ujawnienie, przesłanie lub przechowywanie jest rozsądnie konieczne lub pożądane w celu zawarcia lub wykonania zobowiązań wynikających z niniejszych Warunków i Postanowień. Dane Osobowe Klienta mogą być przesłane poza Europejski Obszar Gospodarczy do krajów, w których przepisy mogą nie oferować tego samego poziomu ochrony danych, co kraj, w którym Dane Osobowe zostały pierwotnie zebrane. W takim przypadku RIA wdraża wymagane mechanizmy w celu zapewnienia, że przesłane Dane Osobowe otrzymują odpowiednie poziomy ochrony zgodnie z Obowiązującymi Przepisami Ochrony Danych.

Pomimo powyższego, RIA będzie zachowywać poufność wszystkich informacji dotyczących Transakcji Płatniczych i innych operacji Klientów bez ujawniania takich informacji stronom trzecim, chyba że będzie to konieczne do wykonania usług płatniczych określonych w Sekcji 3 powyżej, lub gdy obowiązujące przepisy i regulacje zezwalają na ujawnienie takich informacji stronom trzecim, w tym między innymi agencjom rządowym lub w ramach zgodności z zobowiązaniami ustanowionymi w przepisach dotyczących zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Postanowienie to ma zastosowanie bez uszczerbku dla postanowień zawartych w Obowiązujących Przepisach Ochrony Danych.

12. Zmiany poza naszą kontrolą

Nie przyjmujemy żadnej odpowiedzialności, jeśli nie jesteśmy w stanie wykonać jakiegokolwiek z naszych zobowiązań wobec Ciebie lub nasze wykonanie jakiegokolwiek z naszych zobowiązań jest opóźnione z powodu jakichkolwiek okoliczności poza naszą rozsądną kontrolą, w tym (bez ograniczenia) jakiekolwiek działania pracownicze, siła wyższa, pożar, powódź lub burza, wojna, zamieszki, zamieszanie cywilne, oblężenie, alert bezpieczeństwa, akt terroryzmu lub wszelkie wynikające z tego środki ostrożności, akt wandalizmu, sabotaż, wirus, złośliwe uszkodzenia, zgodność z jakimkolwiek statutem, przepisem ustawowym, prawem, nakazem rządowym lub sądowym, działania lub instrukcje policji lub jakiegokolwiek organu rządowego lub regulacyjnego, który autoryzuje nas do świadczenia usług płatniczych, przerwanie lub brak zasilania, awaria sprzętu, systemów lub oprogramowania dostarczonego przez strony trzecie lub łączności internetowej, złośliwe cyberataki na nasz system technologii informacyjnej, w tym wirusy komputerowe, oprogramowanie ransomware i inne cyberataki, lub wystąpienie jakichkolwiek nadzwyczajnych wahań na jakimkolwiek rynku finansowym, które mogą istotnie negatywnie wpłynąć na naszą zdolność do świadczenia usług płatniczych, lub nasze zobowiązania wynikające z obowiązującego prawa. Jeśli jakiekolwiek z tych okoliczności mają miejsce, niniejsze Warunki i Postanowienia będą zawieszone na okres, w którym okoliczności będą trwać, lub, według naszej dyskrecji i w celu ochrony zarówno Ciebie, jak i nas, możemy rozwiązać niniejsze Warunki i Postanowienia.

13. Ograniczenie odpowiedzialności

Nasza całkowita odpowiedzialność wobec Ciebie w związku z Transakcją Płatniczą jest ograniczona do pełnej kwoty Środków Transakcji Płatniczej wraz z wszelkimi opłatami, za które możesz być odpowiedzialny, i wszelkimi odsetkami, które możesz być zobowiązany zapłacić w wyniku niewykonania lub nieprawidłowego wykonania przez nas Transakcji Płatniczej.

Jeśli naruszamy jakiekolwiek wymogi nałożone na nas na podstawie obowiązujących przepisów (które określają pewne zobowiązania na nas jako dostawcy usług płatniczych, w tym dotyczące nieautoryzowanych, niewykonanych i nieprawidłowo wykonanych Transakcji Płatniczych), nie będziemy odpowiedzialni wobec Ciebie, jeśli jest to spowodowane nadzwyczajnymi i nieprzewidywalnymi konsekwencjami poza naszą kontrolą, których konsekwencje byłyby nieuniknione pomimo wszelkich wysiłków z naszej strony, lub jeśli jest to spowodowane innymi zobowiązaniami nałożonymi na nas na podstawie innych postanowień prawa Unii Europejskiej lub obowiązującego prawa krajowego.

Pomimo jakiegokolwiek innego postanowienia w niniejszych Warunkach i Postanowieniach nie wyłączamy naszej odpowiedzialności za śmierć lub obrażenia spowodowane naszą zaniedbaniem lub zaniedbaniem naszych pracowników lub agenta, oszukańczą wprowadzeniem w błąd lub jakąkolwiek inną odpowiedzialnością, która nie może być wyłączona na podstawie obowiązującego prawa.

14. Obowiązujące ustawodawstwo i język

Niniejsze Warunki i Postanowienia oraz odpowiadające im Transakcje Płatnicze dla Indywidualnych Zleceń Płatniczych są regulowane przez prawo polskie. W przypadku sporu, Klient lub RIA mogą wszcząć postępowanie sądowe przed właściwym sądem polskim.

Język mający zastosowanie do stosunku umownego między RIA a Klientem to polski.

15. Obsługa Klienta i Skargi

Cenimy wszystkich naszych klientów i poważnie traktujemy nasze zobowiązania. Możesz skontaktować się z naszym zespołem obsługi klienta w sprawie Transakcji Płatniczej pod następującymi danymi kontaktowymi:

OBSŁUGA KLIENTA RIA:

C/ Cantabria 2
28108, Madryt
Hiszpania

Tel: +48-223070146

Klienci muszą złożyć swoje skargi w celu rozwiązania jakiegokolwiek sporu, na piśmie (i) osobiście w dowolnym z biur RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U; (ii) pocztą na ręce Przedstawiciela Obsługi Klienta RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U., Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madryt (Hiszpania); lub (iii) e-mailem na adres ceec@riafinancial.com .

Dział Obsługi Klienta odpowie na skargi złożone przez Klientów w ciągu maksymalnie piętnastu (15) Dni Roboczych od otrzymania skargi, chyba że w wyjątkowych okolicznościach (które będą powiadomione przez RIA do Klienta w takim okresie) termin ostatecznej odpowiedzi musi być przedłużony do maksymalnie trzydziestu pięciu (35) Dni Roboczych od daty otrzymania skargi.

Jeśli Konsument nie jest zadowolony ze sposobu rozwiązania skargi, Konsument ma prawo do skorzystania z prawa do pozasądowego rozwiązania sporu przed Rzecznikiem Finansowym. Więcej informacji dostępnych na stronie rf.gov.pl/ .

W przypadku, gdy skarga złożona u Przedstawiciela Obsługi Klienta RIA została odrzucona lub powyższy okres na odpowiedź upłynął bez odpowiedzi Działu Obsługi Klienta, Klient może złożyć swoją skargę do:

1. Banco de España (Strona: www.bde.es )

   Pocztą na adres:
   Banco de España
   Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones
   C/ Alcalá 48, 28014 Madryt, Hiszpania

   Tel.: (+34) 900 54 54 54 / (+34) 91 338 8830; lub

2. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) www.knf.gov.pl

   Pocztą na adres:
   ul. Piękna 20
   00-549 Warszawa
   skr. poczt. 419

3. E-mailem na adres: knf@knf.gov.pl

Informacje o naruszeniach odpowiednich lokalnych regulacji mogą być złożone w Narodowym Banku Polski (i) pocztą na ręce KNF; (ii) e-mailem na adres knf@knf.gov.pl ; lub poprzez wypełnienie formularza elektronicznego na stronie internetowej www.knf.gov.pl .

Obecne opłaty Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (zwana dalej RIA) nie podlegają żadnemu przeglądowi przez Bank Hiszpanii, są MAKSYMALNE i mają zastosowanie do wszystkich Klientów, zarówno konsumentów, jak i niebędących konsumentami, przy czym RIA zastrzega sobie prawo do stosowania niższych opłat do swoich Klientów za dowolny z wymienionych pozycji.

1. USŁUGI DODATKOWE

Uwaga 1. Anulowanie, modyfikacja lub zwrot Przelewów Pieniędzy.

RIA podejmie niezbędne kroki w celu wykonania Transakcji Płatniczej zamówionej przez Nadawcę w celu anulowania, modyfikacji lub próby wycofania Indywidualnego Zlecenia Płatniczego.

Jeśli podjęte działania wiążą się z wydatkami pobieranymi przez strony trzecie, takie wydatki będące rozsądne, będą przekazane odpowiedniemu Klientowi, nawet jeśli takie działania były bezskuteczne z przyczyn nieprzypisywalnych RIA.

Uwaga 2. Transakcje Płatnicze z niekompletnymi lub nieprawidłowymi danymi.

Pominięcie jakichkolwiek danych niezbędnych do wykonania Transakcji Płatniczej nie będzie wiązać się z pobieraniem dodatkowej opłaty od odpowiedniego Klienta, chociaż RIA będzie przekazywać odpowiedniemu Klientowi te rozsądne koszty poniesione przez RIA za wszelkie podjęte kroki (pomimo bycia bezskutecznym z przyczyn nieprzypisywalnych RIA) w celu (i) uzyskania szczegółów niezbędnych do wykonania Transakcji Płatniczej, jak ustanowiono w Sekcji 8.2 powyżej, lub (ii) odzyskania Środków od stron trzecich, gdy Transakcja Płatnicza została wykonana, ale nie wypłacona Beneficjentowi z powodu nieprawidłowych lub niekompletnych danych, lub (iii) zwrotu Środków Nadawcy za Transakcję Płatniczą, która nie została wykonana z powodu nieprawidłowych lub niekompletnych danych.

Uwaga 3. Zarządzanie saldem.

W przypadku, gdy Środki otrzymane od Nadawców są w posiadaniu RIA na koniec Dnia Roboczego następującego po dniu ich otrzymania, takie Środki będą zdeponowane na oddzielnym rachunku w instytucji kredytowej lub będą inwestowane w bezpieczne, płynne i niskoryzikowe aktywa, zgodnie z wymogami obowiązujących przepisów i regulacji. Po upływie okresu trzech (3) miesięcy od otrzymania Środków bez wypłacenia Transakcji Płatniczej Beneficjentowi i bez zwrotu Środków Nadawcy z przyczyn niezależnych od RIA, RIA może pobierać miesięczną opłatę od takich Środków w celu rekompensaty RIA za rozsądne koszty poniesione przez RIA w związku z wysiłkami RIA w celu zwrotu Nadawcy zalegających Środków i zarządzania Środkami podczas gdy są w posiadaniu RIA.