Comment les taux de change peuvent vous affecter financièrement lorsque vous vivez à l’étranger

Si vous envisagez de vivre à l’étranger, vous allez probablement échanger des devises à un moment donné. Après tout, vous devrez payer dans votre nouveau pays, et vous ne pourrez peut-être pas le faire avec votre devise nationale.

Avant de partir, il est important de comprendre les taux de change et comment ils peuvent affecter votre budget. Même les plus petites fluctuations peuvent avoir un impact important sur vos finances, ce qui rend plus difficile la gestion des dépenses quotidiennes. Et si vous comptez beaucoup sur votre monnaie nationale pour vous en sortir, vous pourriez finir par dépenser beaucoup plus en taux de change – et peut-être en frais de transaction à l’étranger – que prévu.

Si vous êtes prêt à déménager à l’étranger, apprenez-en plus sur le fonctionnement des taux de change, comment ils peuvent vous affecter lorsque vous vivez hors de votre pays d’origine et comment gérer les fluctuations monétaires.

Comment fonctionnent les taux de change

Un taux de change fait référence au coût de la conversion de la monnaie d’un pays dans une autre. Un taux plus élevé signifie que vous obtenez plus de monnaie lorsque vous effectuez l’échange, tandis qu’un taux plus bas signifie que vous en obtenez moins.

Disons, par exemple, que vous déménagez des États-Unis au Royaume-Uni. En juillet 2024, le taux de change actuel entre le dollar américain (USD) et la livre sterling (GBP) était d’environ 0,79. Cela signifie que vous recevrez 0,79 £ par 1 $ d’échange.

Votre taux exact dépend de l’endroit et du moment où vous effectuez l’échange. Certains endroits peuvent offrir de meilleurs tarifs que d’autres, il est donc sage de magasiner avant de convertir des devises.

Les tarifs peuvent également changer d’un jour, voire d’une minute, à l’autre. En effet, le marché des changes – le Forex – fonctionne 24 heures sur 24, cinq jours sur sept. Cela signifie que les taux peuvent changer même en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des banques. Lorsque les taux de change changent, la valeur d’une devise baisse tandis que la valeur d’une autre augmente.

Ces fluctuations peuvent être si mineures que vous ne remarquez même pas la différence lors de la conversion de l’argent. Mais ils peuvent aussi être importants, c’est pourquoi il est important de garder un œil sur les taux de change avant et après avoir déménagé à l’étranger.

D’une manière générale, il existe deux grands types de taux de change :

• Taux de change officiel : Il s’agit du taux que vous obtenez lorsque vous échangez des devises dans des endroits comme un aéroport, une banque ou un hôtel. Il est officiellement reconnu par le gouvernement.
• Taux de change non officiel : Parfois appelé « taux de change du marché noir » ou « marché de rue », ce taux n’est pas officiellement reconnu par le gouvernement. Il est généralement considéré comme illégal ou dangereux, c’est pourquoi il est préférable de s’en tenir à des emplacements légitimes lors de la conversion de devises.

Qu’est-ce qui cause les fluctuations monétaires ?

Le risque de fluctuation des devises est une préoccupation très réelle pour de nombreux expatriés et migrants. Les taux peuvent changer beaucoup, surtout pour ceux qui font un déménagement à long terme. Cela peut entraîner une augmentation du coût de la vie.

Bien que vous ne puissiez pas nécessairement contrôler les facteurs qui affectent la valeur de votre monnaie, cela ne fait pas de mal de les connaître.

La valeur d’une devise par rapport à une autre a tendance à fluctuer en fonction de l’activité du marché mondial et des facteurs connexes. Le dollar américain, par exemple, peut augmenter ou diminuer en fonction de facteurs tels que les conditions économiques, l’inflation, les taux d’intérêt et l’offre et la demande.

Il est également utile de savoir que les taux de change des devises peuvent être flottants ou fixes.

Les taux de change flottants sont le type de taux de change le plus courant. Ils fluctuent en fonction des changements sur le marché des changes, comme l’offre et la demande. Si la monnaie est très demandée, sa valeur augmentera, et vice versa.

Les taux de change fixes sont liés à la valeur d’une devise spécifique, comme le dollar américain ou l’euro. Cela signifie que vous obtiendrez toujours le même prix lors de la conversion de ces deux devises spécifiques, quels que soient les facteurs externes. Les taux fixes sont fixés par la banque centrale du gouvernement.

Un exemple de taux de change fixe est le dirham des Émirats arabes unis et le dollar américain. Un dirham des Émirats arabes unis est toujours égal à 0,27 USD. Cela signifie que 1 $ équivaut toujours à 3,67 dirhams.

Planifier le change de devises en tant qu’expatrié

En tant qu’expatrié ou migrant, mieux vous serez préparé, plus votre transition vers un nouveau pays sera facile. Une grande partie de cela, bien sûr, nécessite de comprendre et de planifier l’échange de devises avant – et même après – votre départ.

Voici quelques-unes des meilleures façons de gérer votre budget et de naviguer dans les fluctuations des devises lorsque vous vivez à l’étranger.

Recherchez et comparez les taux de change et les frais

Les taux de change des devises étrangères ne fluctuent pas seulement au fil du temps, ils peuvent également varier selon l’endroit. Avant toute chose, faites des recherches pour comparer les taux de change et les frais de conversion. Sinon, vous pourriez finir par dépenser plus d’argent que nécessaire.

Comparez les taux dans des endroits officiellement reconnus, comme les banques et les services de transfert de fonds internationaux comme Ria. Même si la différence est relativement mineure, vous pourriez tout de même économiser pas mal d’argent de cette façon.

Vous pouvez également comparer les tarifs à l’aide des informations sur le site Web de la Réserve fédérale. Vous pouvez également télécharger une application de conversion de devises qui vous donne des alertes en temps réel pour les changements de taux.

Changez de la monnaie avant de partir

De nombreux expatriés se demandent : est-il préférable d’échanger des devises chez soi ou à l’étranger ? La réponse dépend de vous, mais vous voudrez peut-être le faire avant de quitter votre pays d’origine. Il y a de fortes chances que ce soit plus pratique et potentiellement moins cher de cette façon.

Vous devriez être en mesure de convertir des devises dans votre banque ou coopérative de crédit locale. Ces endroits offrent généralement les meilleurs taux de change. Il se peut que vous deviez toujours payer des frais de conversion, mais vos coûts globaux seront moins élevés que si vous deviez attendre après le déménagement.

Une autre option consiste à convertir de l’argent dans un bureau de change local ou en ligne. Ces options peuvent facturer plus de frais ou offrir des taux inférieurs à ceux de votre banque ou de votre coopérative de crédit. Cependant, cela ne fait pas de mal de vérifier ce qui est disponible.

Budgétisez tôt et soyez flexible

Avoir un budget est essentiel lorsque l’on s’installe à l’étranger. Idéalement, votre budget devrait inclure les dépenses avant et après, qu’il s’agisse de vols, de déménagements, d’hébergement à long terme ou de nourriture. Mais il devrait également laisser une certaine marge de manœuvre au cas où quelque chose se produirait.

Si la valeur de votre monnaie locale s’apprécie, par exemple, cela peut entraîner une augmentation du coût de la vie global. Si vous avez un budget flexible, vous pouvez ajuster vos habitudes de dépenses en conséquence.

Laissez également une certaine marge de manœuvre pour les dépenses diverses, comme les frais de transfert à l’étranger et les frais de change. Cela peut également vous aider à faire face au risque de fluctuation des devises.

Avoir un fonds d’urgence

Si possible, épargnez pour un fonds d’urgence avant de partir à l’étranger. Bien que le montant exact que vous devriez avoir dans votre fonds dépende de votre situation, il est généralement sage de mettre de côté au moins quelques mois de frais de subsistance. De cette façon, vous serez couvert en cas d’imprévu, comme une fluctuation importante du taux de change.

Utiliser des cartes Travel Money

L’argent liquide n’est pas le seul élément affecté par les fluctuations monétaires. Votre carte de crédit peut l’être aussi. De plus, certaines sociétés de cartes de crédit facturent également des frais de transaction à l’étranger chaque fois que vous utilisez votre carte dans un autre pays.

Les frais de transaction à l’étranger peuvent être élevés, allant souvent d’environ 1 % à 3 % du montant de la transaction. Plus vous éviterez ces frais, mieux vous vous porterez.

Une solution consiste à utiliser des cartes d’argent de voyage. Il s’agit d’un type de carte de débit prépayée sur laquelle vous pouvez charger une devise spécifique et l’utiliser à l’étranger. Avec une carte de voyage, vous pouvez bloquer un taux de change fixe et éviter les frais de transaction à l’étranger.

De plus, les cartes d’argent de voyage vous permettent de ne pas avoir à transporter de grosses sommes d’argent. Cela peut également réduire le risque de vol pendant la vie à l’étranger.

Soyez stratégique lorsque vous retirez de l’argent

Si vous prévoyez de vivre à l’étranger pendant une longue période, vous devrez probablement retirer ou échanger des devises à l’étranger. L’exception est si vous obtenez un emploi qui paie dans la devise de votre nouveau pays et couvre ce dont vous avez besoin.

Les taux de change à l’étranger ne sont pas toujours les meilleurs, surtout par rapport à ce que vous pourriez obtenir chez vous. Mais être stratégique dans la façon dont vous convertissez l’argent peut éviter les frais excessifs.

Évitez les kiosques d’aéroport et les centres d’échange situés dans des zones très fréquentées. Ces options facturent généralement des frais plus élevés et offrent rarement les meilleurs taux de change.

Si vous avez besoin de convertir de l’argent à l’étranger, optez plutôt pour un distributeur automatique de billets. De nombreuses grandes banques ont des guichets automatiques dans d’autres pays. Bien que vous deviez généralement payer des frais de change ou de transaction, vous pourriez éviter les frais hors réseau. Certaines banques vous rembourseront même les frais de guichets automatiques internationaux, généralement jusqu’à un certain montant.

Utiliser des cartes de crédit ou de débit

Bien que les cartes de crédit puissent toujours être assorties de frais embêtants, elles ont aussi leurs avantages. Beaucoup sont assortis d’une protection contre la fraude, ce qui signifie que votre argent est à l’abri du vol. Vous pouvez également définir des alertes en temps réel pour vous informer chaque fois que votre carte est utilisée pour effectuer un achat.

Certaines cartes de crédit sont également assorties de frais de transaction à l’étranger minimes ou nuls. Parallèlement à cela, vous pourriez être en mesure d’obtenir une carte de crédit de voyage avec récompenses qui accumule des points chaque fois que vous effectuez un achat admissible. Cela peut compenser une partie des coûts associés à la hausse des taux de change.

Votre carte de débit peut également offrir les mêmes types d’avantages. Avant de l’utiliser, vérifiez les types de frais de transaction à l’étranger qu’il encourt, le cas échéant. Voyez également si vous pouvez obtenir une carte de débit cashback qui rapporte de l’argent sur les achats éligibles.

Restez informé des conditions actuelles du marché

Il est utile de se tenir au courant de ce qui se passe dans l’économie mondiale et locale. Gardez un œil sur l’actualité financière afin de savoir quand les taux de change changent. Ensuite, prenez vos propres décisions financières en conséquence.

Si les taux sont moins favorables et que le coût de la vie augmente, vous devrez peut-être réduire vos dépenses à l’étranger. Si les taux s’améliorent, cela pourrait être l’occasion d’économiser plus d’argent ou de reconstituer votre fonds d’urgence.

Et si vous avez besoin d’échanger des devises, essayez de le faire lorsque votre monnaie nationale est à son apogée. De cette façon, vous tirerez le meilleur parti de l’échange.

Envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger avec Ria

Il est essentiel de disposer d’un moyen sûr, rapide et pratique d’accéder à votre argent lorsque vous vivez à l’étranger. C’est là que Ria entre en jeu.

Avec Ria, la gestion de vos finances n’est pas compliquée. Vous pouvez effectuer des transferts internationaux dans plus de 190 pays et territoires à travers le monde, le tout à des taux de change abordables. Non seulement vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent, mais vous pouvez également payer des factures, effectuer des recharges mobiles, encaisser des chèques, etc. Ria est également compatible avec certains portefeuilles mobiles.

Ria permet également de voir et de comparer facilement les taux de change entre différents pays. Par exemple, vous pouvez sélectionner différentes devises et voir quels pays ont le meilleur taux de change pour le dollar américain.

En savoir plus sur le fonctionnement de Ria ou créez un compte gratuit pouryparvenir.

Gérer les risques de change et vos finances à l’étranger

En tant qu’expatrié ou migrant, vous aurez déjà beaucoup à faire lorsque vous vous installerez dans votre nouvelle maison. Apprendre à naviguer dans les fluctuations des devises et les risques de change n’est qu’une partie du voyage.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez protéger vos finances lorsque vous voyagez et vivez à l’étranger.

Avant de transférer de l’argent vers ou depuis votre domicile, renseignez-vous sur les taux de change actuels à l’étranger et ayez un plan en place. Si vous n’êtes pas encore parti, convertissez de l’argent dans une banque locale ou une coopérative de crédit à la maison pour obtenir les meilleurs taux. Pendant que vous y êtes, calculez combien il en coûte pour vivre à l’étranger, établissez un budget flexible et soyez stratégique dans vos retraits et transferts.

Et si vous vivez déjà à l’étranger – ou si vous voulez simplement être préparé – pensez à Ria. Ria offre un moyen pratique et sécurisé d’envoyer ou de recevoir de l’argent, le tout à des tarifs avantageux.