TÉRMINOS Y CONDICIONES PARA EL SERVICIO DE TRANSFERENCIA DE DINERO
RIA MONEY TRANSFER PANAMA S. DE R.L.
RIA MONEY TRANSFER PANAMA S. DE R.L. ("RIA") es una empresa de transferencia de dinero autorizada por el Ministerio de Comercio e Industrias para proporcionar servicios de transferencia de dinero. A través de estos servicios, los clientes envían fondos a beneficiarios y/o reciben fondos de remitentes ubicados en el extranjero o en la República de Panamá.
RIA, directamente y a través de sus afiliadas, cuenta con una red internacional para (i) procesar transacciones de transferencia de dinero (la "Red de Pagos") y tiene la capacidad de proporcionar servicios de procesamiento e (ii) gestionar el pago y distribución de transferencias de dinero a través de dicha Red de Pagos.
Estos Términos y Condiciones para el Servicio de Transferencia de Dinero describen las condiciones bajo las cuales puedes acceder a los servicios ofrecidos por RIA a través de los diversos métodos de pago y acceder a información sobre tus Transferencias de Dinero.
Al completar y consentir la información requerida para realizar una transferencia de dinero, aceptas estos Términos y Condiciones, que están disponibles en nuestro sitio web y en los puntos de atención al cliente de RIA, incluyendo los de nuestros subagentes. No utilices ninguno de nuestros servicios si no estás de acuerdo con estos Términos y Condiciones. Estos Términos y Condiciones constituyen un acuerdo legalmente vinculante, y es importante que dediques tiempo a leerlos cuidadosamente. DADO QUE TUS ACCIONES PARA INICIAR UNA TRANSFERENCIA DE DINERO SE CONSIDERAN UNA TRANSACCIÓN ÚNICA, SE TE REQUERIRÁ ACEPTAR LA VERSIÓN APLICABLE DE NUESTROS TÉRMINOS Y CONDICIONES CADA VEZ QUE EJECUTES UNA NUEVA TRANSFERENCIA DE DINERO.
1. DEFINICIONES
Los términos utilizados en letras mayúsculas en estos Términos y Condiciones tendrán los significados asignados a continuación:
" Afiliada " significa cualquier corporación, asociación, sociedad de responsabilidad limitada, u otra organización o entidad que controla, es controlada por, o está bajo control común con una parte o su sucesor en derecho.
" Beneficiario " significa el cliente beneficiario final que recibe la Transferencia de Dinero y a quien RIA, directamente o a través de su Red de Subagentes o corresponsales, pagará los fondos.
" Cliente " significa la persona o entidad comercial que utiliza los Servicios de Pago y Servicios de Transferencia de Dinero desde Panamá ofrecidos por RIA, independientemente de si es el originador o el beneficiario.
" Control " significa la propiedad o control de más del cincuenta por ciento (50%) de cualquier clase de valores con derecho a voto (u otros intereses de propiedad), acciones, o intereses similares de tal organización o entidad, o la posesión directa o indirecta del poder de dirigir o influir en la gestión o políticas de la organización o entidad, ya sea a través de la propiedad de acciones u otros intereses de capital, por contrato, o de otra manera.
" Entidad Comercial " significa una asociación comercial o civil de cualquier tipo, empresa individual, fideicomiso, entidad sin fines de lucro, asociación incorporada o no incorporada, fundación, corporación, asociación conjunta, autoridad gubernamental, o cualquier otro tipo de entidad legal o persona.
" Leyes Aplicables " significa, colectivamente, con respecto a cualquier Persona o Entidad Comercial y sus activos, cualquier ley, tratado, regulación, regla, ordenanza, estatuto, decreto, acuerdo, circular, o cualquier orden, sentencia, o decisión judicial o arbitral aplicable a tal Persona o Entidad Comercial o sus activos, incluyendo Leyes Contra el Lavado de Dinero y Leyes de Protección de Datos.
" Leyes Contra el Lavado de Dinero " significa todas las leyes, reglas, y regulaciones de cualquier jurisdicción aplicables a cualquiera de las Partes respecto a o relacionadas con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
" Leyes de Protección de Datos " significa la Ley No. 81 de 2019 y el Decreto Ejecutivo No. 285 de 2021 y otras regulaciones aplicables de protección de datos en Panamá.
" Monto de Transferencia de Dinero " significa la cantidad de fondos recibidos de un Remitente en una Transferencia de Dinero para pago a un Beneficiario.
" Remitente " significa el cliente remitente que inicia una Transferencia de Dinero para transferir el Monto de Transferencia de Dinero al Beneficiario.
" Persona " significa una persona natural.
" Recibo " significa la documentación de apoyo para una Transferencia de Dinero que demuestra la provisión de los Servicios que RIA proporciona directamente, o a través de su Red de Subagentes o corresponsales, al Remitente o al Beneficiario.
" Manual AML/CFT " significa el Manual de Prevención de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo que RIA implementó de conformidad con las leyes aplicables en Panamá para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, y la proliferación de armas de destrucción masiva ("AML/CFT/WMD").
" Servicios de Pago " significa los servicios proporcionados por RIA directamente o a través de su Red de Subagentes, consistentes en pagar a los Beneficiarios en Panamá los fondos de Transferencias de Dinero, de conformidad con las instrucciones recibidas del Originador.
" Servicios de Transferencia desde Panamá " significa los servicios proporcionados por RIA directamente o a través de su Red de Subagentes, consistentes en recibir los Montos de Transferencia de Dinero de Originadores en Panamá, de conformidad con las instrucciones recibidas del Originador, para pagar el equivalente de dichos fondos en cualquier moneda distinta a la moneda local, a los Beneficiarios ubicados en cualquier parte del mundo donde la Red de Pagos esté presente y operativa.
" Servicios " significa colectivamente los Servicios de Pago y los Servicios de Transferencia desde Panamá.
" Subagentes " significa los diversos puntos de servicio donde puedes acceder a los Servicios de RIA.
" Comisión " significa la comisión que RIA cobra al Originador de una Transferencia de Dinero como contraprestación por sus Servicios.
" Términos y Condiciones " o " T&C " significa las condiciones establecidas en este documento que describen las condiciones bajo las cuales puedes acceder a los Servicios ofrecidos por RIA.
" Transferencia de Dinero " significa una transacción por la cual se reciben fondos e instrucciones de pago de un Originador y se transmiten para pagar el equivalente de esos fondos al Beneficiario de conformidad con las instrucciones de pago del Originador.
" Tú " significa indistintamente la Parte Ordenante o Beneficiario de los Servicios de RIA, quien para acceder a los Servicios debe ser mayor de 18 años de edad.
2. DESCRIPCIÓN DEL SERVICIO
RIA tiene la capacidad de iniciar Transferencias de Dinero a instrucción de sus Clientes, para ser pagadas a receptores ubicados en varios países alrededor del mundo donde su Red de Pagos está operativa. Para utilizar nuestros Servicios, se te requerirá proporcionar la información necesaria para verificar tu identidad, así como la información necesaria para completar la Transferencia de Dinero de conformidad con las Leyes Aplicables. También puede requerirse información y verificación del Beneficiario. Cuando lo requieran las Leyes Aplicables, las Transferencias de Dinero serán reportadas a las autoridades gubernamentales. A menos que se indique explícitamente lo contrario, cualquier nueva característica que mejore el Servicio actual estará sujeta a estos Términos y Condiciones.
Servicios de Pago
RIA, directamente y/o a través de su red de subagentes o corresponsales, proporciona a sus Clientes el Servicio de Pago de Transferencia de Dinero, que implica recibir fondos e instrucciones de pago de un Originador ubicado en cualquier parte del mundo donde la Red de Pagos esté presente y operativa, y transmitirlos para pagar el equivalente del Monto de Transferencia de Dinero en moneda local al Beneficiario, de conformidad con dichas instrucciones de pago.
Cuando te presentas para cobrar una Transferencia de Dinero, para iniciar el Servicio de Pago, RIA verifica y valida la orden en su sistema de acuerdo con el número de orden y país de origen indicados por el Beneficiario. Para cobrar una Transferencia de Dinero, se requerirá como mínimo la siguiente documentación e información:
• Número de Orden ("PIN").
• Presentación del documento de identificación original, válido y vigente en Panamá de acuerdo con la siguiente clasificación:
• Ciudadanos panameños: Cédula de Identidad Nacional original. • Extranjeros no residentes: Pasaporte original y válido con sello de entrada al país no mayor a 90 días calendario.
• Confirmación del nombre del pagador.
• Ciudad y país de origen del pagador.
• Autorización para el procesamiento de tus datos personales para la provisión de Servicios de Pago.
• Formulario de apertura de cuenta, si aplica.
• Cualquier otra información solicitada de conformidad con nuestras políticas internas de diligencia debida del cliente.
Servicios de Transferencia de Dinero desde Panamá
RIA, directamente o a través de su red de subagentes, proporciona a sus clientes servicios de transferencia de dinero desde Panamá en moneda local, que consisten en (i) recibir y transmitir instrucciones de pago de remitentes en Panamá e (ii) ejecutar estas instrucciones de pago para pagar el equivalente de los montos de transferencia de dinero en moneda extranjera a beneficiarios ubicados en cualquier parte del mundo donde la red de pagos esté presente y operativa. El servicio de transferencia de dinero desde Panamá proporcionado por RIA también permite transferencias que se originan dentro del territorio panameño y destinadas a un beneficiario ubicado dentro del territorio panameño.
Requisitos : Como mínimo, para acceder a servicios de transferencia de dinero desde Panamá, RIA solicitará la siguiente información y documentación:
• Presentación del documento de identificación original, válido y vigente en Panamá de acuerdo con la siguiente clasificación:
o Ciudadanos panameños: Cédula de Identidad Nacional original.
o Extranjeros no residentes: Pasaporte original y válido con sello de entrada no mayor a 90 días calendario.
• Confirmación del nombre del Beneficiario.
• Cuando aplique, la dirección, número de teléfono, ciudad y país del Beneficiario.
• Autorización para el procesamiento de tus datos personales para la provisión de servicios de transferencia de dinero desde Panamá.
• Formulario de apertura de cuenta, si aplica.
• Cualquier otra información solicitada de conformidad con nuestras políticas internas de diligencia debida del cliente.
Cada servicio constituye un acuerdo separado entre RIA y el Cliente, que se limita a la ejecución de una transferencia de dinero específica. En ningún momento se entenderá que existe un acuerdo marco entre tú y RIA que nos obligue a ejecutar Transferencias de Dinero individuales o posteriores.
Sujeto a requisitos legales o regulatorios, RIA se compromete a poner los Montos de Transferencia de Dinero disponibles para cobro por el Beneficiario a más tardar al final del día hábil siguiente al día hábil en que se recibieron los Montos de Transferencia de Dinero.
El tiempo de recepción de una orden de Transferencia de Dinero será el momento en que RIA, directamente o a través de su Red de Pagos, recibe el Monto de Transferencia de Dinero del Remitente. Si el tiempo de recepción no es un día hábil para RIA o para la red de Subagentes o corresponsales, la orden se considerará recibida el siguiente día hábil.
La ejecución de órdenes de Transferencia de Dinero tendrá lugar cuando el Remitente haya puesto fondos suficientes a disposición de RIA o una de sus empresas afiliadas, o su red de Subagentes o corresponsales, según corresponda.
RIA se esforzará por asegurar que la Transferencia de Dinero sea pagada al Beneficiario a más tardar al final del día hábil siguiente al día en que se recibió la orden de pago. Sin embargo, debido a circunstancias fuera del control de RIA, incluyendo control de cambios o regulaciones contra el lavado de dinero en los países de destino de la Transferencia de Dinero (incluyendo Panamá), las transferencias a ciertos países pueden experimentar retrasos adicionales o cancelación de la orden.
Métodos de Pago
RIA ofrece varios métodos de pago a través de los cuales puedes acceder a Servicios de Pago, de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por el Remitente:
Pago en Efectivo: A través de nuestra red de subagentes, puedes encontrar el punto de pago más cercano a tu ubicación para completar tu orden de pago.
Depósito Bancario: RIA puede depositar una orden de pago directamente en la cuenta bancaria que el Remitente proporciona en las instrucciones de pago.
Pagos Móviles a Billeteras Electrónicas: RIA puede depositar tu orden de pago directamente en la billetera electrónica que el Remitente proporciona en las instrucciones de pago.
Para iniciar Servicios de Transferencia desde Panamá, puedes visitar cualquier punto en nuestra red de subagentes.
Monedas
Todas las transferencias de dinero iniciadas en el extranjero y destinadas a Panamá serán pagadas en dólares estadounidenses. El Beneficiario recibirá la cantidad especificada en el momento en que el Remitente ejecute la orden de pago, como se indica en su recibo.
En Panamá, RIA no actúa como agente de cambio de divisas. Todos los servicios serán proporcionados en dólares estadounidenses. Solo se aceptarán dólares estadounidenses para Servicios de Transferencia desde Panamá. El Beneficiario recibirá la cantidad especificada en el momento en que el Remitente ejecute la orden de pago, como se indica en su recibo.
Subagentes
RIA puede ofrecer sus servicios a través de intermediarios o subagentes. Si accedes a los servicios a través de intermediarios o subagentes, las transacciones realizadas a través de ellos se consideran realizadas con y por RIA, por lo tanto, RIA será responsable ante ti de las obligaciones relacionadas con la Diligencia Debida del Cliente y la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
3. RESPONSABILIDADES DEL CLIENTE
El Cliente es responsable de proporcionar a RIA la siguiente información:
1. Información relacionada con el Remitente y el Beneficiario:
a. Nombres completos.
b. Fechas de nacimiento.
c. Nacionalidades y países de nacimiento.
d. Documentos de identificación (El documento(s) original debe ser presentado, y RIA puede retener una fotocopia).
e. Información asociada con Cédulas de Identidad Nacional o Pasaportes: Números de documento; Países y lugares de emisión, fechas de emisión, fechas de vencimiento.
f. Profesiones, ocupaciones, u oficios.
g. Origen de los fondos.
h. Dirección o residencia en Panamá.
i. Números de teléfono de contacto.
j. Dirección de correo electrónico.
Además de lo mencionado en el párrafo anterior, se debe considerar lo siguiente:
• Es política de RIA verificar la identidad de sus Clientes para todas las transacciones, independientemente de la cantidad, y antes del inicio de cualquier transacción. Por lo tanto, es obligatorio presentar uno de los documentos indicados en el inciso d) anterior.
• El documento de identificación debe ser original, válido y vigente. No se aceptarán fotocopias, fotos, contraseñas, u otros documentos distintos a los mencionados en el inciso d) anterior. • Como parte de nuestra política de Diligencia Debida del Cliente, Ria puede solicitar información adicional del Cliente más allá de la descrita en este capítulo.
• RIA no acepta transacciones realizadas en nombre de otra persona.
• RIA no acepta transacciones realizadas por o para menores de edad.
El Remitente acepta verificar la precisión e integridad de los datos relacionados con las Transferencias de Dinero que ordena a RIA, especialmente con respecto a los detalles de identificación del Beneficiario y los términos financieros incluidos en los Recibos. Cada orden tendrá un número de identificación único (PIN).
Cuando una Transferencia de Dinero se ejecuta de conformidad con las instrucciones recibidas del Remitente y registradas en el Recibo, o siguiendo las instrucciones respectivas, se considerará correctamente ejecutada con respecto al Beneficiario especificado. Por lo tanto, si alguno de los datos proporcionados por el Remitente es incorrecto, RIA no será responsable por la ejecución defectuosa de la transacción de Transferencia de Dinero.
RIA capturará la información de los documentos de identificación de los Clientes en su sistema, garantizando su integridad, la captura correcta de los datos, la imposibilidad de manipulación, y su almacenamiento y recuperación adecuados.
RIA se reserva el derecho de solicitar información adicional a sus Clientes para proporcionar el Servicio de Transferencia de Dinero desde Panamá o Servicio de Pago, y puede negarse a realizar una transacción que pudiera representar un riesgo para RIA o sus Afiliadas, basado en sus políticas internas y leyes aplicables.
4. EXCLUSIÓN DE RESPONSABILIDAD
RIA no asume responsabilidad por:
Fallos del sistema o de comunicación sobre los cuales RIA no tiene control.
Pérdida de datos o retrasos en las transmisiones resultantes del uso de cualquier servicio de proveedor de acceso a internet, o causados por cualquier otro software no gestionado o controlado por RIA.
Errores en los Servicios causados por información incompleta o incorrecta proporcionada por ti o un tercero en las instrucciones de pago.
En caso de cualquier retraso, no entrega, no pago, o pago insuficiente de una Transferencia de Dinero solicitada por el Cliente, el único y máximo remedio contra RIA es el reembolso del Monto de Transferencia de Dinero más la Comisión cobrada al Cliente. Ninguna otra acción está disponible para el Remitente o el Beneficiario que no sea el reembolso indicado anteriormente, incluyendo, pero no limitado a, acciones por daños incidentales, indirectos, especiales, o consecuentes. RIA no será responsable por daños que surjan de la provisión de los Servicios sujetos a estos Términos y Condiciones y/o debido a fallos técnicos u operacionales debido a fuerza mayor o causas fuera de su control o cambios en la Ley Aplicable. RIA no será responsable por ninguna variación o retraso en el Servicio debido a regulaciones locales o fuerza mayor o causas fuera del control de RIA.
Además, recuerda que si compartes el PIN, contraseña, referencia de pago, o código con alguien que no sea tu Beneficiario, corres el riesgo de que la transferencia de dinero pueda ser cobrada por otra persona, ya que en algunos países, las transferencias de dinero se pagan únicamente con este PIN. RIA no será responsable por eventos de fraude y estafa que afecten al Cliente que sean consecuencia de la falta de cuidado del Cliente o su decisión de actuar sin información suficiente sobre la Persona o Entidad Comercial con la que interactúa en la Transferencia de Dinero y a la que envía su dinero. RIA no será responsable por pérdidas o daños que surjan de errores en la información proporcionada por el Cliente, fallos técnicos en sistemas de terceros, fuerza mayor, directivas de autoridades regulatorias, o incumplimientos atribuibles al Subagente.
¡SIEMPRE PROTEGE TU PIN Y NUNCA ENVÍES DINERO A UN EXTRAÑO!
5. PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
Por razones de seguridad, te recomendamos que tengas en mente las respuestas a las siguientes preguntas para que juntos podamos evitar convertirnos en víctimas de fraude y estafas al enviar tu dinero:
• ¿Cuál es tu relación con el Beneficiario a quien enviarás la Transferencia de Dinero?
• ¿Has conocido al Beneficiario de la transferencia en persona?
• ¿Estás seguro de que el Beneficiario es alguien que conoces?
• ¿Estás comprando algo o pagando por un servicio? (Promociones de internet, ofertas de trabajo, compras de lotería, compras misteriosas, compras de vehículos, o compras de equipos informáticos, entre otros)
• ¿Cuál es el propósito del dinero enviado al Beneficiario?
PROTÉGETE DEL FRAUDE ENVIANDO DINERO SOLO A PERSONAS O NEGOCIOS QUE CONOZCAS O QUE PUEDAS VERIFICAR DE OTRA MANERA COMO CONFIABLES. SI CREES QUE ERES VÍCTIMA DE FRAUDE O ESTAFA, CONTÁCTANOS INMEDIATAMENTE AL 01 800 5185 243 O POR CORREO ELECTRÓNICO A CUMPLIMIENTOPANAMA@RIAMONEYTRANSFER.COM Y CONTACTA A LAS AUTORIDADES LOCALES DE APLICACIÓN DE LA LEY.
6. DECLARACIONES
Al acceder a nuestros Servicios a través de cualquiera de los canales habilitados, el Cliente declara y acepta que:
1. Si eres una PEP [1], un miembro de la familia, o un asociado cercano de una PEP, declararás tu estado al acceder a cualquiera de nuestros Servicios.
2. Que el origen de tus fondos y las transacciones sujetas a los Servicios provienen de actividades económicas legítimas.
3. Que el destino de los fondos de las transacciones sujetas a los Servicios no corresponderá a ninguna actividad ilícita o ninguna de las actividades contempladas en el Código Penal Panameño u otras leyes aplicables.
4. Que no permitirás el uso del Servicio por terceros no identificados ni actuarás como intermediario, agente, o corresponsal de otra persona sin la autorización expresa de RIA.
5. Que el Beneficiario que se presenta para cobrar los fondos de la transacción sujeta a los Servicios es el propietario real de los fondos, actuando en su propio nombre y no en nombre de ningún tercero.
El Cliente declara que toda la información proporcionada a RIA es verdadera, completa y actualizada. RIA no será responsable por consecuencias que surjan de información incorrecta, falsa o incompleta proporcionada por el Cliente.
[1] Persona Políticamente Expuesta: Un individuo nacional o extranjero que es o ha sido un alto funcionario público en cualquier sistema de nomenclatura y clasificación de empleos en la administración pública nacional y territorial, cuando han asignado o delegado funciones de: emisión de normas o regulaciones, gestión general, formulación de políticas institucionales y adopción de planes, programas y proyectos, gestión directa de activos estatales, dinero o valores, administración de justicia o poderes de sanción administrativa, e individuos privados que están a cargo de la gestión de recursos en movimientos políticos o partidos. El estado de PEP se mantendrá en el tiempo durante el término del cargo y por dos años más después de la renuncia, despido, separación, o terminación del contrato que otorga al individuo el estado de PEP.
7. COMISIONES APLICABLES
Al proporcionar nuestros Servicios, aceptas pagar una Comisión por cada Transferencia de Dinero ejecutada por RIA. Se entiende que el Beneficiario de una Transferencia de Dinero no está obligado a pagar ninguna comisión a RIA y solo estará sujeto a impuestos aplicables. El pago de las Comisiones y, cuando aplique, gastos relacionados con Transferencias de Dinero será responsabilidad del Remitente, y estos serán debidamente detallados en los Recibos proporcionados a ti al ejecutar la Transferencia de Dinero.
Si pagas en efectivo en una ubicación de RIA o a través de la Red de Subagentes, la Comisión se incluirá en la cantidad total adeudada. La Comisión por el Servicio será comunicada en tiempo real, antes de la ejecución de la Transferencia de Dinero, para tu autorización. Las Comisiones están sujetas a cambios de vez en cuando a nuestro único y absoluto criterio y serán publicadas y actualizadas en nuestro sitio web: https://www.riamoneytransfer.com/en-pa/. RIA puede modificar estos términos y condiciones generales periódicamente o según sea necesario o conveniente, por ejemplo, para cumplir con cambios en la Ley Aplicable o requisitos regulatorios o debido a cambios en las condiciones del mercado, manteniendo la versión actualizada en el sitio web indicado anteriormente. Es responsabilidad del Cliente leer los términos y condiciones aplicables en el momento de solicitar los Servicios de RIA para cada Transferencia de Dinero. Además de las Comisiones cobradas por RIA, una Transferencia de Dinero puede estar sujeta a comisiones o impuestos adicionales cobrados por las autoridades competentes en la jurisdicción donde se origina o se paga la Transferencia de Dinero.
8. AUTORIZACIÓN DE PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
El Cliente autoriza voluntaria, previa, expresa e informadamente a RIA, como responsable del tratamiento de datos, a procesar los datos proporcionados en este documento, incluyendo tus datos sensibles, ya sea de forma independiente o en asociación con terceros, para los siguientes propósitos: i) hacer contacto por teléfono, mensajería instantánea, y mensajes de datos para enviar comunicaciones de interés; ii) proporcionar y recopilar información sobre los servicios prestados, así como información sobre la ubicación de puntos de la Red de Subagentes cerca de tu ubicación; iii) realizar operaciones o transacciones financieras, incluyendo la entrega y devolución de fondos; iv) realizar actividades relacionadas con el control y prevención de fraude y lavado de dinero/financiamiento del terrorismo/financiamiento de la proliferación, incluyendo, pero no limitado a, consulta de listas restrictivas y vinculantes, e toda la información requerida por el Manual AML/CFT y las Leyes Aplicables; v) realizar procesos de verificación de identidad; vi) consultar y confirmar tu información personal e identidad en nuestras propias bases de datos o de terceros, ya sean públicas, privadas, o domésticas; vii) solicitar información adicional; viii) enviar, proporcionar, o reportar información a las autoridades competentes, cuando se solicite o debido a mandatos regulatorios, o en el curso de disputas contractuales y extracontractuales. Para consultar toda la información detallada sobre el procesamiento que realizamos en tus datos, puedes acceder al Aviso de Privacidad de RIA, que está disponible aquí .
Además, declaras que has sido informado de tus derechos como sujeto de datos. Estos derechos son: (i) el derecho a conocer y acceder (sin costo) a los datos proporcionados que han sido o están siendo procesados; (ii) el derecho a solicitar la actualización y rectificación de tus datos personales; (iii) el derecho a solicitar prueba de autorización; (iv) el derecho a presentar quejas ante la autoridad competente; (v) el derecho a revocar la autorización otorgada y/o (vi) solicitar la eliminación de tus datos cuando aplique, y otros derechos que te otorgan las Leyes Aplicables.
Los canales para ejercer tus derechos son:
• Por teléfono al +507 839 2777
Horario de atención: Lunes a sábado de 7:00 a.m. a 5:00 p.m. y domingos de 7:00 a.m. a 4:00 p.m.
• Correo electrónico: dpo@euronetworldwide.com
Con respecto al procesamiento de datos personales de terceros, y en caso de que proporciones a RIA datos personales de terceros, declaras y garantizas que tienes una base legal y su autorización previa para comunicar tales datos personales a RIA.
Asimismo, el Cliente acepta y autoriza que los datos proporcionados sean transmitidos y accedidos por todas las Afiliadas que, ahora o en el futuro, son parte del grupo Euronet, que se detallan en el sitio web http://www.euronetworldwide.com/, para el propósito de optimizar la provisión de servicios de gestión de transferencia de dinero. Finalmente, el Cliente acepta y autoriza que los datos proporcionados sean utilizados y transferidos para propósitos de publicidad y prospección comercial por las mencionadas empresas Afiliadas del grupo, para enviarte comunicaciones comerciales, por correo postal, correo electrónico o teléfono móvil, sobre resultados, productos o servicios de las empresas del grupo, tanto para mantener tu relación con ellas como para informarte sobre los productos y servicios financieros, transferencias de dinero y métodos de pago que son objeto de los servicios de las empresas del grupo. Si el Cliente no desea recibir o continuar recibiendo este tipo de comunicaciones, puede darse de baja cambiando sus preferencias, para lo cual debe seguir las instrucciones que proporcionamos en nuestras comunicaciones.
Los datos personales del Cliente y del beneficiario no serán utilizados bajo ninguna circunstancia para propósitos distintos a los indicados en estos Términos y Condiciones y en el Aviso de Privacidad sin su conocimiento y autorización previa. RIA puede retener, en formato físico o digital, registros de transferencias de dinero por un período mínimo de diez (10) años, de conformidad con la ley panameña y políticas internas de cumplimiento.
9. POLÍTICA DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN
Los sistemas de RIA tienen medidas de seguridad de la información en lugar para procesos, procedimientos, servicios, sistemas de información, e infraestructura, preservando la confidencialidad, integridad, disponibilidad, y privacidad de los datos e información gestionados dentro de ellos, y en cumplimiento con el marco legal aplicable, con el objetivo de proporcionar una experiencia confiable a través de la provisión segura de sus Servicios. Sin embargo, debes tomar tus propias precauciones para asegurar que no estés expuesto a varios riesgos u otras formas de amenazas. RIA no es responsable por ningún fallo en las medidas de seguridad cuando tal fallo es debido a circunstancias fuera de nuestro control, fuerza mayor, o un acto de Dios.
10. ORIGEN DE LOS FONDOS
Al proporcionar nuestros Servicios, RIA puede requerir que el Cliente proporcione una declaración respecto al origen de sus fondos. Al aceptar estos Términos y Condiciones, el Cliente declara y garantiza que los fondos utilizados en los Servicios no se originan de actividades ilícitas y están relacionados con el curso normal de sus actividades comerciales, de conformidad con las Leyes Aplicables. Asimismo, el Cliente declara y garantiza que bajo ninguna circunstancia utilizará los Servicios para actividades relacionadas con lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, soborno, soborno transnacional, fraude, corrupción, o cualquier otra actividad relacionada.
De conformidad con las políticas internas de RIA, puede requerirse documentación adicional para respaldar la mencionada declaración del origen de los fondos.
RIA se reserva el derecho de reportar cualquier información o transacción sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) u otras autoridades competentes, de conformidad con la Ley 23 de 2015 y sus regulaciones vigentes.
11. BLOQUEO Y DESBLOQUEO
RIA puede bloquear el Servicio cuando:
Recibe una orden de embargo, bloqueo, o retención de una autoridad competente, según aplique.
RIA detecta cualquier situación de fraude de identidad, fraude transaccional, u otros riesgos asociados.
El Cliente recibe o envía dinero sin poder justificar su origen.
La información y documentos de apoyo proporcionados por el Cliente no son precisos, verídicos, verificables, o actualizados, o el Cliente se niega a proporcionar la información requerida.
Por cualquier otra razón objetiva que, a juicio de RIA o de acuerdo con los requisitos regulatorios aplicables y las políticas internas de RIA, requiera bloquear el Servicio.
12. ÓRDENES NO RECLAMADAS
Si han pasado 30 días desde la recepción de fondos para Transferencias de Dinero sin que la orden de pago sea pagada al Beneficiario y sin que el Remitente haya respondido a RIA respecto al retorno de los fondos, RIA enviará una notificación al Cliente (utilizando la información de contacto previamente proporcionada por el Cliente) indicando que a partir de ese momento, puede cobrar una comisión mensual por el servicio de intentos de reembolso, cuya cantidad no excederá la suma estipulada en la Transferencia de Dinero en cuestión. RIA aplicará los costos de este servicio contra los fondos proporcionados por el Remitente para la Transferencia de Dinero para compensar a RIA por los costos razonables incurridos en conexión con los esfuerzos de RIA para reembolsar al Remitente los fondos aún no retirados por el Beneficiario, y por la administración de estos fondos mientras están en posesión de RIA.
Para prevenir ser utilizado como medio para lavado de dinero, si el número de órdenes no reclamadas del mismo Remitente excede tres (3) en un trimestre, se considerará una transacción inusual, y el Remitente será desactivado hasta que proporcione justificación válida para el incumplimiento recurrente del Beneficiario(s) de cobrar los fondos.
13. PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Al aceptar estos Términos y Condiciones, confirmas que conoces, entiendes, y voluntariamente aceptas las disposiciones relacionadas con las Leyes de Lavado de Dinero y reconoces que RIA puede rescindir unilateralmente la provisión del Servicio cuando:
El nombre del Beneficiario o del Remitente está en una lista vinculante para Panamá y/o en una lista restrictiva, como la lista de la ONU, la lista de OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros), o la comúnmente conocida Lista Clinton.
Cuando se identifica un riesgo de LD/FT/FF (Lavado de Dinero/Financiamiento del Terrorismo/Financiamiento de la Proliferación) como resultado de la gestión por el departamento de cumplimiento de RIA.
Además, declaras lo siguiente como cliente:
• Que la información proporcionada es verdadera y completa.
• Que conoces a la persona involucrada en esta transacción.
• Que la transacción se realiza en tu propio nombre y no en nombre de terceros.
14. TÉRMINO Y TERMINACIÓN DE LA PROVISIÓN DEL SERVICIO
La provisión de los Servicios de RIA es por un término indefinido; sin embargo, RIA puede terminar la provisión de los Servicios inmediatamente cuando cualquiera de las siguientes razones objetivas se materialicen:
1. Cuando hay uso impropio del Servicio proporcionado por RIA por parte del Cliente.
2. Cuando la información del Cliente no puede ser actualizada de acuerdo con las políticas internas de RIA.
3. Cuando la verificación de identidad del Cliente no puede ser realizada debido a falta de información o documentación falsa o inexacta.
4. Cuando el origen de los fondos no puede ser determinado. 5. Cuando cualquiera de las situaciones descritas en este documento en el capítulo sobre prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo ocurran.
6. Por cualquier otra situación contenida en este documento o en las leyes aplicables. En casos donde RIA decide no proporcionar el servicio por las razones mencionadas anteriormente, se enviará una notificación al cliente por correo electrónico, mensajería instantánea, o mensaje de datos informando de la decisión de RIA.
15. FIRMA ELECTRÓNICA
Los Recibos resultantes de cualquier transacción realizada bajo estos Términos y Condiciones pueden ser firmados, escaneados, y transmitidos electrónicamente, o a través de la captura de una firma manuscrita o electrónica a través de un proveedor de servicio de captura de firma electrónica de terceros ("Firma Electrónica"). En consecuencia, tal firma se considerará el equivalente de una firma manuscrita (por firma manuscrita original), y tal Firma Electrónica tendrá el mismo efecto legal y validez completa que una firma manuscrita.
16. LEY APLICABLE
Estos Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República de Panamá.
Cualquier disputa o conflicto que surja entre tú y RIA respecto al uso de los Servicios será presentado ante los tribunales ordinarios de la República de Panamá y será resuelto de conformidad con las leyes aplicables de la República de Panamá, sin dar efecto a ningún conflicto de leyes con otros países o tu estado actual de residencia.
Si, por cualquier razón, los tribunales consideran que alguna cláusula o parte de estos Términos y Condiciones es inaplicable, el resto de las condiciones generales retendrá su fuerza y efecto vinculante y continuará aplicándose en su totalidad. Para todos los propósitos legales y judiciales, el lugar de cumplimiento de estas condiciones es la Ciudad de Panamá, Panamá, y cualquier disputa que surja de su interpretación o aplicación será presentada ante los tribunales ordinarios de la República de Panamá.
Al utilizar el servicio de Transferencia de Dinero de RIA, el Cliente declara haber leído, entendido, y expresamente aceptado estos Términos y Condiciones, ya sea por firma manuscrita, aceptación digital, o cualquier otro medio válido bajo la ley panameña que pueda ser implementado de vez en cuando.