15 termes financiers que tout le monde devrait connaître

Nous voulons tous maîtriser le jargon financier et apprendre à tirer le meilleur profit de nos salaires. En effet, c’est le meilleur moyen pour commencer à économiser de l’argent. Cela dit, il n’est pas évident de devenir un homme ou une femme d’affaires de haut vol lorsqu’il y a tant de termes et concepts financiers à connaître. Pourtant, il demeure essentiel de les comprendre.

Mais pas d’inquiétude, il faut bien commencer quelque part. Aujourd’hui, nous allons examiner une liste de 15 termes financiers de base que tout le monde devrait connaître, soit quelques-uns des mots les plus importants du lexique financier, afin de vous aider à maîtriser l’art de gérer vos finances personnelles et à planifier votre budget pour atteindre l’autonomie financière.

Commençons sans plus attendre.

Voici une liste des termes issus du vocabulaire financier que tout le monde devrait connaître :

1. Actif : un élément ou un bien que vous possédez et qui peut être utilisé pour s’acquitter de dettes et d’autres engagements. Il peut s’agir d’une maison, d’une œuvre d’art, d’un bateau ou de bijoux.

2. Capital : ce terme désigne l’argent et les autres actifs détenus par une personne ou une entreprise et qui peuvent être consacrés à des investissements.

3. Faillite : ce terme est utilisé dans les procédures judiciaires pour déclarer qu’une entreprise ou un particulier est dans l’incapacité de rembourser ses dettes. Cette situation est également désignée sous le nom d’“ insolvabilité ” ou “ indigence”.

4. Crédit : si vous possédez une carte de crédit, ce terme financier vous est peut-être familier. Le crédit se rapporte à l’argent que vous n’avez pas mais que vous pouvez utiliser grâce à un prêt ou à un fonds commun auquel vous avez accès. Dans le cas d’une carte de crédit, une banque vous prête l’argent et exige que vous le rendiez à la fin du mois.

5. Cote de crédit : pour aider les banques et les autres institutions à déterminer si un client est une personne responsable, elles peuvent consulter sa cote de crédit. Cette note est basée sur une analyse des dossiers de crédit du client, laquelle tient compte du temps qu’il met pour rembourser ses prêts et de la régularité de ses paiements. Les prêteurs utilisent cette information pour déterminer s’il y a lieu de lui accorder un prêt ou de fixer une limite de crédit. C’est pourquoi il est primordial de comprendre comment établir un historique de crédit.

6. Fonds d’urgence : une somme d’argent mise de côté qui est destinée à être utilisée en cas d’urgence.

7. Intérêts : la somme d’argent à payer pour obtenir un prêt, en général exprimée en pourcentage du montant du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 10 000 euros pour financer des réparations de votre maison, une banque pourra vous faire payer une somme supplémentaire équivalente à 5 % du montant pour vous prêter l’argent, portant ainsi la somme totale que vous devrez payer à 10 500 euros.

8. Intérêts composés : il est également possible de percevoir des intérêts par l’intermédiaire d’un compte d’épargne. Par exemple, si vous convenez de laisser 2 000 euros sur un compte d’épargne, la banque pourrait vous proposer un taux d’intérêt de 0,5 % afin que vous conserviez votre argent sur le compte. Les intérêts composés découlent de l’augmentation constante de la somme d’argent de base. Si vous avez placé 10 000 euros et perçu 0,5 % du montant en intérêts la première année, vous aurez 10 050 euros l’année suivante et percevrez une nouvelle fois 0,5 % en intérêts, ce qui portera le montant à 10 100,25 euros la troisième année. Ce chiffre peut monter encore plus haut si vous épargnez plus d’argent chaque année.

9. Désirs contre besoins : comme vous pouvez le déduire, ce terme désigne la différence entre les choses dont vous avez besoin et les choses que vous désirez. Par exemple, il se peut que vous vouliez une grande maison et une Lexus, mais que vous n’ayez en réalité besoin que d’un petit appartement et d’une Toyota fonctionnelle.

10. Retour sur investissement : le retour sur investissement (RSI), aussi appelé ROI (return on investment), correspond aux gains que vous retirez d’un investissement. Ce terme est essentiellement utilisé dans le monde des affaires pour justifier des dépenses, mais il peut aussi se révéler utile dans nos vies personnelles. Vous êtes-vous déjà demandé quel était le RSI de votre nouvelle télévision ? La télévision permet de se divertir et de se détendre, ce qui constitue un bon retour sur investissement si ces instants vous sont précieux ou même indispensables.

11. Régime à cotisations définies : un type de régime de retraite auquel l’employé et l’employeur versent tous deux des cotisations régulières.

12. Garantie : un actif ou une somme d’argent que l’emprunter s’engage à remettre au prêteur, comme une banque, s’il ne parvient pas à s’acquitter de ses paiements.

13. Valeur résiduelle : ce terme financier de base désigne la valeur d’un bien ou d’une entreprise une fois que toutes les dettes ont été soustraites.

14. Taux d’intérêt annuel : également appelé taux d’intérêt de base, il s’agit du pourcentage d’intérêt standard à payer chaque année. Gardez à l’esprit que ce taux ne reflète pas les intérêts composés ou les frais.

15. Ratio dette-revenu : ce ratio se rapporte au pourcentage de votre salaire mensuel alloué au remboursement de vos dettes.

Nous espérons que la lecture de ces 15 termes et concepts financiers vous a apporté quelques éclaircissements. Dites-nous dans les commentaires si vous avez d’autres questions en matière de finances personnelles auxquelles vous souhaiteriez que nous apportions une réponse.