初步信息及适用于支付交易的一般条款和条件

一、关于Ria  

Ria France, S.A.S.（以下简称"Ria"）在法国注册，公司编号为SIREN 493 473 003 R.C.S. Nanterre，注册办公地址位于法国Gennevilliers 92230 Rue du 19 Mars 1962 1号，已获法国授权作为支付机构根据适用法规提供支付服务。Ria可通过邮件至上述注册办公地址、电话01.72.28.50.20或电子邮件 FR_reclamation@riamoneytransfer.com 联系。

本一般条款和条件的目的是在Ria与其客户之间建立权利和基本义务，涉及根据2017年8月9日第2017-1252号法令或2018年8月3日第2018-700号法律（以下简称"支付服务法"）规范的支付服务的提供，与支付交易的执行相关，并在适当情况下签署各自的个人合同，该合同规定适用于特定支付服务的具体条件（以下简称"个人支付订单"）。

二、定义  

本条款和条件中使用的以下术语应具有下面所示的含义和范围：

"受益人"是指自然人、法人或根据法律具有法律行为能力的无法律人格的组织，旨在接收来自汇款人的资金。

"营业日"是指周一至周五的日期，不包括根据相关法律规定的公共假日，并且就Ria作为汇款人的支付服务提供商执行支付交易的日期而言，也不包括在受益人的服务提供商所在国家不进行执行支付交易所需活动的日期。

"客户"是指：(i)在"消费者"的背景下，自然人在支付服务合同中的行为与其商业或专业活动无直接关系；(ii)在"非消费者"的背景下，法人、根据法律具有法律行为能力的无法律人格的组织或自然人在支付服务合同中的行为与其商业或专业活动直接相关。

"汇款"是指一种支付服务，允许从汇款人接收资金而无需以汇款人或受益人的名义创建支付账户，仅用于向受益人或代表受益人行动的另一支付服务提供商转移等值金额，或代表受益人接收资金并将其提供给受益人；

"支付交易"是指由汇款人或受益人（视情况而定）发起的行为，包括放置、转移或提取资金，不论两者之间是否存在任何基础义务；以及

"汇款人"是指自然人、法人或根据法律具有法律行为能力的无法律人格的组织，其向受益人发出支付交易指令以支付资金。

三、适用范围  

本一般条款和条件适用于以下支付服务，由Ria在法国自有机构提供：

• 汇款。

相关Ria机构的列表可在 以下链接获取。  

本一般条款和条件仅适用于在法国Ria自有且直接运营的机构提供的服务。

四、客户的行为  

在订立与支付交易相关的任何产品或服务时，客户应根据适用法规被视为"消费者"或"非消费者"。

五、支付交易发出前的信息义务  

汇款人和受益人必须向Ria提供Ria要求的所有信息和文件，这些信息和文件是Ria履行因防止洗钱和恐怖融资法律规定而产生的义务所必需的，可能包括但不限于以下内容：

与自然人相关的数据：全名、姓氏、有效且有效的身份证件（居住证、身份证、护照或包含照片和签名的原籍国有效且有效的身份证件）、国籍、职业、出生日期和地点、有效的邮政地址、电话和进行支付交易的目的。

与法人和根据法律具有法律行为能力的无法律人格的组织单位相关的数据：成立证书、公司章程、公司登记处证明（应至少注明名称、法律形式、注册办公地址，如不同则为主要营业地址、法人董事或经理的身份、授权进入关系的公司决议摘录以及任何规范法人约束力的条款）、公司税号。开始关系时，将要求提供有关公司股权和控制结构的信息。

汇款人必须提供Ria在个人支付订单中指定的与支付交易相关的数据。如果支付交易涉及资金存入银行账户，汇款人还必须提供受益人的银行账户号码。汇款人承诺验证其订购Ria执行本一般信息第三部分中所述任何支付服务的支付交易数据的准确性和完整性，特别是关于受益人的身份信息和个人支付订单的经济条款。个人支付订单将具有唯一编号以供日后追踪或唯一标识号。根据支付服务法和相关当地法律，此类个人支付订单应被视为将管理该支付交易的个人合同。

当支付交易根据从汇款人接收并记录在个人支付订单中的数据执行时，将被视为已针对指定的受益人正确执行，如果汇款人在个人支付订单中指示受益人的银行账户号码，则当其已根据该银行账户号码执行时，不论汇款人在个人支付订单中提供的任何其他额外数据如何。如果汇款人在个人支付订单中提供的银行账户号码不正确，Ria将不对支付交易的未执行或缺陷执行负责。

在法律规定允许的范围内，Ria将以光学、磁性或电子格式存储客户身份证件的副本，以保证其完整性、数据的正确读取、其操纵的不可能性以及其充分的保存和定位。

在法律规定要求的范围内，Ria可要求支付交易金额记入由Ria持有的银行账户。

此外，如果必要履行Ria因防止洗钱和恐怖融资法律规定而产生的义务，将采取加强的尽职调查措施来识别和更好地了解客户，符合法律要求，但在任何情况下，当支付交易金额单独或在特定期间内累积超过Ria根据适用法律不时确定的其他金额时也是如此。

如果您在任何时候选择了收据的数字传递，您可以在提交支付订单时选择更改此选项以以纸质形式接收收据。

六、费用和适用费率  

为了Ria提供支付服务，包括汇款，客户，无论是作为汇款人还是受益人，必须向Ria支付适用于相关支付交易的费用和佣金，根据在个人支付订单中进行的结算。

支付交易的受益人将获得个人支付订单中记录的全额，但受益人同意当Ria作为受益人的支付服务提供商时，Ria可在支付前从转移金额中扣除其费用。

如果汇款人或受益人的支付服务提供商不同于Ria，该支付服务提供商可根据汇款人或受益人与其支付服务提供商之间的关系中规定的规则收取与支付交易相关的费用和税款。

如果自接收支付交易资金之日起已过三(3)个月，支付订单尚未支付给受益人，资金因Ria无法控制的原因被返还给汇款人，Ria可对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria对其持有的资金的管理而产生的合理成本。Ria对此类Ria产生的成本适用的最高费用在本一般信息末尾的费用表中列出。

关于Ria提供支付服务（包括汇款）的条件的信息免费提供给客户。但是，Ria可将支付交易撤销产生的费用和因汇款人在个人支付订单中提供的受益人银行账户号码不正确而产生的资金回收费用转嫁给客户。

适用的汇率（如适用）与个人支付订单中隐含的货币兑换将与适用于支付交易的佣金一起提供给客户，并将由客户通过签署每个个人支付订单来接受。

七、支付交易的同意、不可撤销性和取消  

同意：  

汇款人对支付交易执行的同意通过签署相应的个人支付订单提供。

客户有义务妥善保管Ria提供给其的证明个人支付订单的文件，将其保持安全并防止向任何第三方披露。

不可撤销性：  

汇款人在Ria收到订单且资金已发送给受益人的支付服务提供商后，不得撤销支付交易订单或撤回其对支付交易执行的同意。

支付交易的取消：  

汇款人可在上述不可撤销性日期之后的任何时间取消支付交易，如果支付交易尚未在目的地国家支付给受益人。Ria可根据与汇款人就任何个人支付订单达成的协议对支付交易的取消收取费用。

当汇款人希望亲自取消支付交易时，其必须出现在其订购该交易的机构，并持有相应的个人支付订单收据。只有在验证支付交易尚未在目的地国家支付给受益人后，Ria才应继续取消支付交易。

已取消交易的退款将使用与原始交易相同的支付方式和相同金额进行。在特殊情况下，Ria可自行决定使用与原始使用的支付方式不同的支付方式进行退款。

八、支付交易的执行  

8.1. 接收支付交易  

支付交易的接收时间是个人支付订单和相应资金被Ria接收的日期。如果接收时间不是Ria的营业日，支付交易将被视为在随后的营业日被接收。

Ria保留拒绝执行支付交易的权利，其中个人交易的条款（包括个人支付订单中的条款和条件的条款）未得到满足，以及在法律规定的情况下，包括：

1. 如果在执行支付交易之前，汇款人未向Ria提供所有资金，包括当汇款人通过Ria接受的卡支付提供资金时，

2. 如果汇款人无法或拒绝提供所需的信息和/或文件，

3. 在防止洗钱和恐怖融资法律规定的情况下，

4. 如果Ria有合理理由怀疑支付交易的执行是欺诈的结果，或

5. 当根据适用法律规定，其要求进行额外验证并阻止立即执行时

被拒绝的支付交易不应被视为根据本条款和条件第8.2部分的目的而被接收。

在纸质上发起的支付交易应被视为在Ria接收由汇款人签署的个人支付订单的次个营业日被接收。

8.2. 执行期限  

8.2.1 客户是汇款人的支付交易  

1. 在欧洲经济区(EEA)成员国之一的货币进行的支付交易情况下，受益人的支付服务提供商位于EEA内，Ria将确保支付交易金额最迟在接收支付交易订单的次个营业日末被支付到受益人的支付服务提供商的账户。在纸质发起的支付交易情况下，这些期限将延长一个营业日。

2. 在上述a)点以外的支付交易情况下，执行期限将取决于受益人的支付服务提供商，Ria承诺在接收汇款订单后最多四(4)个营业日内将支付交易金额支付到受益人的支付服务提供商的账户。

8.2.2 客户是受益人的支付交易。 在客户是受益人的支付交易情况下，Ria将最迟在Ria接收资金的营业日提供支付交易的资金。

8.2.3 由受益人收取支付交易  

受益人可在支付交易执行之时起不少于21天的期间内收取支付交易金额。在该期间届满后不超过9天内，Ria应确认支付交易金额未被受益人收取，Ria将通过短信通知汇款人。从Ria通知汇款人关于确认支付交易金额未被收取之时起，支付交易金额可供汇款人在任何Ria设施（包括Ria代理商设施）返还，这些设施在法国为客户服务。

8.3. 保障措施  

如果从汇款人接收的资金或通过另一支付服务提供商接收以支付给受益人的资金在接收后的次个营业日末仍在Ria的持有中，它们将被存入信用机构的单独账户或将被投资于适用法律和法规规定的安全、流动性和低风险资产。

8.4 分阶段发送服务  

如果Ria向客户提供了分阶段发送服务：

Ria向希望使用该服务的汇款人提供分阶段发送服务。通过此服务，汇款人可以使用Ria应用程序（适用于iOS和Android）执行支付交易，其中交易被配置，随后，一旦支付交易被配置，通过现金或信用卡在同一营业日支付给具有可用分阶段发送服务的Ria代理商。

为了使用分阶段发送服务，汇款人必须在下载Ria应用程序后，通过提供Ria在任何给定时刻要求的个人信息在应用程序中进行注册。所述信息可能包括但不限于汇款人的名字和姓氏、电子邮件地址、汇款人的国籍、出生日期、职业、推荐代码或电话号码。此外，为了通过Ria应用程序启动任何分阶段发送服务支付交易的配置，需要提供交易的所有必需详情以及希望向其发送汇款的受益人的详情，包括但不限于资金将被发送到的国家、受益人的详情（名字、姓氏、国籍和/或身份证件等）、要发送的金额（欧元）、受益人要接收的金额（指定的当地货币）、受益人的接收方式（应包括可在受益人接收资金的国家执行向指定受益人支付的实体）或汇款人的支付交易支付方式。汇款人可在其配置期间取消支付交易。根据在支付交易配置期间提供的信息，Ria将向汇款人指示支付交易的成本，然后汇款人继续验证支付交易。

在Ria应用程序中的注册过程和任何支付交易的配置期间，Ria可要求汇款人验证其操作的移动设备，通过向提供的手机发送短信以在Ria应用程序中提供的相应框中输入。在任何情况下，在执行任何支付交易之前，汇款人必须接受隐私政策和条款和条件。Ria将默认保存汇款人包含的受益人。一旦支付交易已由Ria和汇款人配置和验证，后者将收到一个条形码，用于识别新配置的支付交易。随后，汇款人将能够在应用程序中访问Ria代理商列表，其中其将能够支付支付交易的资金。在任何情况下，Ria将向受益人指示以当地货币支付的金额和受益人在目的地接收的金额，前者情况下Ria将向汇款人收取的支付交易成本的明细。为了执行支付交易，汇款人必须访问提供分阶段发送服务的其代理商网络的授权Ria位置，显示支付交易的条形码和其根据任何给定时刻的适用法规有效且有效的身份证件。一旦Ria代理商验证了所有此信息，代理商将向汇款人确认其可以继续支付支付交易。支付后，汇款人将从代理商接收支付交易的收据或将通过Ria应用程序接收收据。在代理商要求的情况下，汇款人必须继续签署支付交易收据。在Ria提供电子收据的情况下，汇款人将不需要签署收据，只会从Ria的代理商接收现金收据，汇款人必须访问Ria应用程序，如果其希望访问支付交易收据。所有分阶段发送服务支付交易，一旦通过Ria应用程序验证和同意授予，必须在以下24小时内支付。如果汇款人未在规定时间内支付支付交易，交易将自动取消。Ria建议汇款人在访问代理商之前检查代理商的营业时间。

九、涉及货币兑换和货币兑换服务的支付交易  

Ria将向其汇款人提供适用于支付交易的货币兑换率。在任何情况下，汇率应在汇款人接受发出支付交易订单之前传达给汇款人，并将包含在包括其结算的个人支付订单中。

汇款人订购的支付交易金额对受益人的支付将以Ria可用的货币和通过支付方式进行（例如以现金或通过记入受益人的银行账户），如Ria与汇款人之间达成的协议。如果受益人同意其服务提供商将支付金额兑换为不同的货币或改变支付方式，此类交易应与Ria发送的支付交易分开且独立，仅在受益人与其服务提供商之间。

在任何情况下，Ria保留拒绝任何支付交易的权利，根据其内部监管控制，需要进行额外验证并阻止立即执行。

十、未授权或执行不当的支付交易  

当客户意识到已发生未授权、未执行或执行缺陷的支付交易时，其必须毫不延迟地将此事实传达给Ria，以便根据下面第13部分中列出的Ria客户服务联系详情进行更正。客户可能被要求提供与支付交易相关的信息和/或Ria根据适用法律规定为识别目的确定的任何其他信息。

除了Ria未向客户提供或提供与支付交易相关的信息的情况外，前一部分中提及的通信必须在特定未授权或执行缺陷的支付交易被执行的日期或特定支付交易应已被执行或支付日期的日期后最多十三(13)个月内进行给受益人，视情况而定，支付交易金额。

当Ria作为汇款人的支付服务提供商时：

• 在未授权支付交易的情况下，Ria将立即向汇款人退款未授权支付交易的金额，在任何情况下最迟在注意到或被通知交易后的次个营业日末，除非Ria有合理理由怀疑欺诈并以书面形式将这些理由传达给相关国家当局。

• 在Ria应负责的支付交易执行缺陷或未执行的情况下，Ria将立即向汇款人退款执行缺陷或未执行的支付交易的金额。

当Ria作为受益人的支付服务提供商且在Ria应负责的支付交易执行缺陷或未执行的情况下，Ria将立即将执行缺陷或未执行的支付交易的金额提供给受益人。

十一、数据保护  

为了本条款的目的，"数据控制者"、"个人数据"、"处理"和"数据主体"应具有欧盟通用数据保护条例(GDPR)(2016/679)和适用于不同欧盟成员国的数据保护法律和要求中赋予它们的含义，与Ria与客户之间的协议相关（"适用数据保护法律"）。

Ria在本条款和条件下提供的服务背景下处理的个人数据方面充当数据控制者。

有关Ria如何可能处理客户个人数据、Ria可能收集的个人数据类型、Ria如何使用、共享和保护这些个人数据、客户的数据保护权利以及如何就其隐私实践与Ria联系的信息，请查阅我们的隐私通知（ Avis de Confidentialité ）位于 https://www.riamoneytransfer.com/en-us/privacy-policy 。

客户承认关于客户和客户人员的某些个人数据可能被Ria、其集团公司或第三方披露、转移或存储，如果此类披露、转移或存储对于进入或履行本条款和条件下的义务是合理必要或可取的。客户的个人数据可能被转移到欧洲经济区外的国家，其中法律可能不提供与最初收集个人数据的国家相同级别的数据保护。在这种情况下，Ria实施所需的机制以确保转移的个人数据根据适用法律获得充分的保护级别。

尽管上述任何规定，Ria应对与支付交易和客户其他操作相关的所有信息保密，除非另外需要执行第3部分上述规定的支付服务，或适用法律和法规允许向第三方披露任何此类信息，包括但不限于政府机构或在防止洗钱和恐怖融资法律中规定的义务的遵守框架内。本条款应不影响适用个人数据保护法规中规定的条款。

十二、适用法律和语言  

本条款和条件以及相应的个人支付订单受法国法律管辖。

适用于Ria与客户之间的合同关系的语言是法语。

如果您希望以英语接收服务，您必须指明这一点并接受英语条款和条件。

十三、客户服务和投诉程序  

如有任何关于与Ria执行的支付交易或本一般信息的问题或疑虑，您可以联系Ria的客户服务：

RIA客户服务  

1-3 rue du 19 Mars 1962，

92230 Gennervilliers，

法国。

电话 01.72.28.50.20

电子邮件： FR_reclamation@riamoneytransfer.com  

客户必须提交其投诉以解决任何争议，(i)亲自在任何Ria设施（包括Ria代理商设施）为客户服务；(ii)通过电子邮件至 FR_reclamation@riamoneytransfer.com ；(iii)通过邮件至Ria France S.A.S.客户服务代表，地址为1-3 rue du 19 Mars 1962, 92230 Gennervilliers, France或(iv)通过电话01.72.28.50.20。

客户服务将在最多十(10)个营业日内发送投诉的收据确认（除非在该期间内提供了回复），并将在从收到投诉之日起最多十五(15)个营业日内回复客户提交的投诉，除非由于特殊情况（Ria将在该期间通知客户），最终回复的期限需要延长至从收到投诉之日起最多三十五(35)个营业日。

如果消费者对投诉的解决方式不满意，客户可向以下机构提交其索赔：

1. 法国金融公司协会(ASF)（网站： https://lemediateur.asf-france.com/ ）

通过邮件至：

法国金融公司协会(ASF)

ASF调解员

75854 巴黎 CEDEX 17

通过电子邮件至：

https://lemediateur.asf-france.com/?page_id=121 。

ASF的决定对我们或您没有约束力；

您始终有权向法院提出索赔。您甚至可以在ASF解决争议之前（或之后）行使此权利。

因本条款和条件产生或与之相关的任何争议，包括但不限于关于其有效结论、存在、无效、违反、终止或无效的任何争议，应最终由法国法院提交和解决，除非欧盟法律禁止或另有要求。在将争议提交法院之前，您和我们将努力通过友好协商解决争议。

最高费用  

Ria France, S.A.S.（以下简称Ria）的当前费用是最高费用，适用于所有客户，包括消费者和非消费者，Ria保留对其任何客户应用较低费用的权利，以获取所述任何项目。

1.- 附加服务  

注1. 汇款的取消、修改或返还。

Ria将采取必要步骤执行汇款人发出的订单，以取消或修改支付交易订单。

如果所进行的行为涉及第三方收取的费用，这些费用将转嫁给相应的客户，即使这些行为因Ria无法控制的原因而失败。

注2. 数据不足或不正确的支付交易。

省略执行支付交易所需的任何数据不会对相应的客户收取额外费用，尽管Ria将转嫁给相应的客户为任何步骤（尽管因Ria无法控制的原因而失败）而产生的合理成本(i)获取执行支付交易所需的详情，如上第5部分所规定的，或(ii)当支付交易已执行但因不正确或不完整的数据而未支付给受益人时从第三方恢复资金，或(iii)因不正确或不完整的数据而未执行的支付交易向汇款人返还资金。

注3. 余额管理。

如果从汇款人接收的资金在接收后的次个营业日末仍在Ria的持有中，此类资金将被存入信用机构的单独账户或将被投资于适用法律和法规规定的安全、流动性和低风险资产。在自接收资金之日起三(3)个月后，支付交易尚未支付给受益人，资金因Ria无法控制的原因被返还给汇款人，Ria可对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria对其持有的资金的管理而产生的合理成本。