支付交易适用的初步信息和一般条款及条件

一、关于Ria

Ria Payment Institution E.P., S.A.U.（以下简称"Ria"），注册号（CIF）为A-80696792，总部位于西班牙马德里阿尔科本达斯坎塔布里亚街2号（邮编28108），自2011年7月28日起获得西班牙经济和财政部授权作为支付机构，并通过其在法国的支付服务代理获得在法国提供支付服务的授权。Ria持有西班牙银行颁发的6842号许可证（Ria的许可证详情可在以下网址查阅： www.bde.es ）。Ria可通过邮件联系其上述总部地址、电话（+34 91 7613760）或电子邮件 TitularServicioCliente@riafinancial.com 。

本一般条款及条件的目的是在Ria与其客户之间建立权利和基本义务，涉及《2018年11月23日第19/2018号法案》（关于支付服务及其他相关紧急财务事项，以下简称"支付服务法"）规定的支付服务。通过签署相应的个人合同，可执行支付交易，该个人合同应确定适用于具体支付服务的具体条件（以下简称"个人支付指令"）。

二、定义

本条款及条件中使用的以下术语应具有以下所示的含义和范围：

"受益人"是指自然人或法人，旨在从汇款人处接收资金；

"营业日"是指汇款人的相关支付服务提供商或受益人的支付服务提供商在执行支付交易所需的营业日期；

"客户"是指，当Ria作为支付服务提供商时，(i)在"消费者"的背景下，汇款人、受益人或两者，其行为与其经济、商业或专业活动无关；(ii)在"非消费者"的背景下，汇款人、受益人或两者，其在发展其经济、商业或专业活动中行动；

"汇款"是指一种支付服务，允许从汇款人处接收资金，而无需以汇款人或受益人的名义创建支付账户，其唯一目的是将等额资金转移给受益人或代表受益人行动的另一支付服务提供商；

"支付交易"是指由汇款人或受益人（视情况而定）发起的行动，包括存入、转移或提取资金，不论两者之间是否存在任何基础义务；"汇款人"是指自然人或法人，其发出支付交易指令以向受益人支付资金。

三、适用范围

本一般条款及条件适用于在法国领土内提供的以下支付服务：

• 汇款

四、客户的行为

在订立与支付交易相关的任何产品或服务时，客户应根据适用法规被视为"消费者"或"非消费者"。

五、支付交易发出前的信息义务

汇款人和受益人必须向Ria提供Ria不时确定的信息和文件，可能包括但不限于以下内容：

与自然人相关的数据：

全名、姓氏、有效且在有效期内的身份证号（居住证、身份证、护照或原籍国有效且在有效期内的身份证件，包括照片和签名）、国籍、职业、出生日期和地点、有效邮寄地址、电话、用于银行账户存款的IBAN号码（如Ria提供此服务）以及进行支付交易的目的。

与法人相关的数据：

公司成立证书、公司章程、公司登记处证明（日期不超过三（3）个月，特别说明公司名称、法律形式、地址以及公司股东和公司管理人员的身份）、公司税号。在开始业务关系时，将要求提供有关公司股权和控制结构的信息。

如果客户通过代理人或代表行动，必须提交相应客户原始身份证件的副本、代表的原始身份证件以及证明代表当前授权的文件。

汇款人承诺验证其订购Ria执行本条款及条件第三部分所述任何支付服务的支付交易相关数据的准确性和完整性，特别是关于受益人的身份信息和个人支付指令的经济条款，该指令将具有用于未来跟踪的唯一编号或唯一标识符。该个人支付指令与本条款及条件一起，根据支付服务法和相关当地法律，构成将管理该支付交易的个人合同。

当支付交易根据从汇款人处收到的指令并记录在个人支付指令中执行时，将被视为已根据指定的受益人正确执行。因此，如果汇款人提供的任何数据因汇款人的原因而不正确，Ria对支付交易的不执行或缺陷执行不承担责任。为澄清起见，如果不正确的数据是由于Ria的过错而产生的，汇款人不应对此负责。

根据适用的法律和法规，对于每项支付交易，Ria可要求有效的身份证件，并以光学、磁性或电子格式存储客户身份证件的副本，以保证其完整性、数据的正确读取、其操纵的不可能性以及其充分的保存和定位。

Ria可随时要求将支付交易金额存入Ria持有的银行账户。

此外，将根据当地法律要求采取加强的尽职调查措施以识别和更好地了解客户，但在任何情况下，当支付交易金额（单独或在特定期间内累计）超过Ria根据其符合适用法律的合规程序不时确定的其他金额时，也应采取此类措施。

六、费用和适用费率

为了Ria提供支付服务（包括汇款），客户（无论是作为汇款人还是受益人）必须根据在个人支付指令中进行的结算，向Ria支付适用于相关支付交易的费用和佣金。

支付交易的受益人将获得记录在交付给汇款人的个人支付指令中的全额，据此理解受益人同意当Ria作为其支付服务提供商时，Ria可在支付前从转移金额中扣除其费用。

如果汇款人或受益人的支付服务提供商不同于Ria，该支付服务提供商可能会收取与支付交易相关的费用和税款。

如果自收到支付交易资金之日起已过三（3）个月，但支付指令尚未支付给受益人，且资金因Ria无法控制的原因被退回给汇款人，Ria可对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria在持有这些资金期间的管理而产生的合理成本。Ria对本条款所述Ria产生的成本适用的最高费用列在本条款及条件末尾的费用表中。

关于Ria提供支付服务（包括汇款）的条款及条件的信息免费提供给客户。但是，Ria可将Ria为撤销支付交易而产生的合理费用以及因客户提供不正确的唯一标识符而产生的资金回收费用转嫁给相应的客户。为澄清起见，如果不正确的数据是由于Ria的过错而产生的，客户不应对此负责。

适用的汇率（如适用）与个人支付指令中隐含的货币转换有关，将与适用于支付交易的佣金一起不时提供给客户，并将由客户通过签署每份个人支付指令来接受。

七、支付交易的同意、不可撤销性和取消

同意：

汇款人对执行支付交易的同意通过签署相应的个人支付指令提供。

Ria对客户丢失或滥用Ria提供的证明个人支付指令的文件不承担责任。

不可撤销性：

汇款人在Ria收到由汇款人签署的相应个人支付指令后，不得撤销支付交易指令。

支付交易的取消：

汇款人可在上述不可撤销日期之前的任何时间撤销同意。Ria可根据与汇款人就任何个人支付指令达成的协议，对汇款人同意的撤销产生的合理成本收取与之相称的费用。

如果汇款人无法或拒绝提供执行支付交易所需的必要信息和/或文件，或当Ria未能执行支付交易在Ria的内部控制程序中是必要的或符合适用的法律和法规时，支付交易可能无法执行。

当汇款人希望亲自取消支付交易时，他/她必须携带相应的个人支付指令收据出现在他/她订购的机构。只有在验证支付交易尚未在目的地国家支付给受益人后，Ria才会进行取消。

如果支付交易被取消，Ria将通过代理、通过其自有Ria门店或通过存入汇款人的银行账户向汇款人偿还资金。

八、支付交易的执行

8.1. 接收支付交易

支付交易的接收时间是Ria接收个人支付指令和相应资金的日期。如果接收时间不是Ria的营业日，支付交易将被视为在随后的营业日接收。

Ria保留拒绝执行支付交易的权利，如果在执行支付交易之前，汇款人未向Ria提供所有资金，包括当汇款人通过支付卡发起支付交易或在怀疑或实际欺诈或安全威胁的情况下。如果Ria拒绝执行支付交易，它将通知汇款人该拒绝，如果可能，拒绝的原因以及纠正可能导致此类拒绝的错误的程序，除非任何适用的法律或法规禁止此类通知。

被拒绝的支付交易不会被视为根据下面第8.2部分接收的交易。

在纸质上发起的支付交易应被视为在Ria接收由汇款人签署的个人支付指令的下一个营业日接收。

8.2. 执行期限和价值日期

a) 适用范围。明确同意关于执行期限和价值日期的规定仅适用于以下方式进行的支付交易：(i)以欧元进行或(ii)涉及欧元与欧洲经济区（"欧洲经济区"）成员国货币之间仅一次货币转换的支付交易，前提是所需的货币转换在欧洲经济区外的相关成员国进行，在跨境支付交易的情况下，跨境转移以欧元进行。

b) 客户是汇款人的支付交易。 关于客户作为汇款人的支付交易，Ria将确保支付交易金额最迟在接收支付交易指令的下一个营业日结束时支付到受益人的支付服务提供商的账户。如果接收时间不是营业日，支付交易将被视为在随后的营业日接收。在纸质处理的支付交易情况下，这些期限将延长一个营业日。

c) 客户是受益人的支付交易。 在客户是受益人的支付交易情况下，Ria将最迟在接收汇款人支付服务提供商资金的下一个营业日提供支付交易资金。

涉及位于欧洲经济区外的支付服务提供商或以欧洲经济区成员国货币以外的货币执行的支付交易不受上述关于执行日期和价值日期的规定的约束，除非本条款另有规定。在这些情况下，执行期限将取决于受益人的支付服务提供商，Ria承诺从接收支付交易指令的下一个营业日起在最长三个营业日内执行交易（仅作为汇款人的支付服务提供商）。

8.3. 保障措施

如果从汇款人处收到的资金或通过另一支付服务提供商收到的资金在接收后的下一个营业日结束时仍在Ria的持有中，这些资金将存入信用机构的单独账户或将投资于根据适用法律和法规建立的安全、流动性强和低风险资产。

九、涉及货币转换和货币兑换服务的支付交易

Ria将向其汇款人提供适用于支付交易的货币兑换率。在任何情况下，汇率应在汇款人接受发出支付交易指令之前与汇款人沟通，并将包含在包括其结算的个人支付指令中。

向汇款人订购的支付交易的受益人支付金额将以Ria可用的货币和支付方式进行（例如现金或通过存入受益人的银行账户），如Ria与汇款人之间所同意的那样。如果受益人同意其服务提供商将支付金额转换为不同的货币或更改支付方式，此类交易应与Ria发送的支付交易分开且独立，仅在受益人与其服务提供商之间进行。

在任何情况下，Ria保留拒绝任何支付交易的权利，该交易根据其内部监管控制，需要额外验证并阻止其立即执行。

十、未授权或执行不当的支付交易

当客户意识到已发生未授权或执行不当的支付交易时，必须毫不延迟地将此事实告知Ria，以便根据下面第13部分中列出的Ria客户服务联系方式进行更正。可能要求客户提供与支付交易相关的信息和/或Ria为识别目的而确定的任何其他信息。

除了Ria未向客户提供或提供与支付交易相对应的信息的情况外，前一部分中提到的通信必须在Ria收到客户索赔或支付交易金额支付给受益人之日起最长十三（13）个月内进行，视情况而定。

当Ria作为汇款人的支付服务提供商时：

• 在未授权支付交易的情况下，Ria将立即向汇款人偿还未授权支付交易的金额，在任何情况下不迟于注意到或被通知该交易后的下一个营业日结束，除非Ria有合理的理由怀疑欺诈并将这些理由书面告知相关国家当局。

• 在Ria对其负责的支付交易执行缺陷的情况下，Ria将立即向汇款人偿还缺陷支付交易的金额。

当Ria作为受益人的支付服务提供商行动，且在Ria对其负责的支付交易执行缺陷的情况下，Ria将立即将缺陷支付交易的金额置于受益人的处置。

十一、数据保护

为本条款之目的，"数据控制者"、"个人数据"、"处理"和"数据主体"应具有《欧盟通用数据保护条例》（GDPR）（2016/679）和适用于与本条款及条件相关的不同欧盟成员国的数据保护法律和要求中赋予它们的含义（"适用的数据保护法律"）。

Ria在本条款及条件下提供的服务背景下处理的个人数据方面充当数据控制者。

有关Ria如何可能处理客户个人数据、Ria可能收集的个人数据类型、Ria如何使用、共享和保护这些个人数据、客户的数据保护权利以及如何就Ria的隐私实践与Ria联系的信息，请查阅我们的隐私通知（Avis de Confidentialité）： https://fr.riafinancial.com/fr/legal/politique-de-confidentialite。

客户承认并同意，如果此类披露、转移或存储对于订立或履行本条款及条件下的义务合理必要或可取，客户人员的某些个人数据可能被Ria、其集团公司或第三方披露、转移或存储。客户的个人数据可能被转移到欧洲经济区外的国家，这些国家的法律可能不提供与最初收集个人数据的国家相同水平的数据保护。在这种情况下，Ria实施必要的机制以确保转移的个人数据根据适用法律获得充分的保护水平。

尽管有上述任何规定，Ria应对与支付交易和客户其他操作相关的所有信息保密，不向第三方披露此类信息，除非必要以执行上面第3部分中建立的支付服务，或适用的法律和法规允许向第三方（包括但不限于政府机构）披露任何此类信息，或在符合为防止洗钱和恐怖融资而在法律中建立的义务框架内。本条款应不影响适用的个人数据保护法规中规定的条款。

十二、适用法律和语言

本条款及条件和相应的个人支付指令受法国法律管辖。

适用于Ria与客户之间的合同关系的语言是法语。

十三、投诉

Ria客户服务

6 bis rue Fournier
92110 Clichy
法国

电话 01.72.28.50.20

电子邮件 TitularServicioCliente@riafinancial.com

客户必须以书面形式提交投诉(i)；亲自到Ria支付机构E.P., S.A.U的任何办公室(ii)；通过邮件寄给Ria支付机构E.P., S.A.U的客户服务代表，地址为西班牙马德里阿尔科本达斯坎塔布里亚街2号，邮编28108(iii)；或通过电子邮件发送至TitularServicioCliente@riafinancial.com(iv)。

客户服务部门将在最长十（10）个营业日内发送索赔收据确认（除非在此期间内给出答复），并在收到投诉后最长十五（15）个营业日内回复客户提交的投诉，除非出现特殊情况（由Ria在此期间通知客户），最终回复的期限需要延长至从索赔收据之日起最长三十五（35）个营业日。

如果向Ria客户服务代表提交的投诉被拒绝或上述回复期限已过而上述客户服务部门尚未回复，客户可将其索赔提交至：

最高费用

Ria支付机构E.P., S.A.U.（以下简称"Ria"）的当前费用不受西班牙银行任何类型的审查，是最高费用，适用于所有客户（消费者和非消费者），Ria保留对其任何客户应用较低费用的权利。

1. 附加服务

注1. 汇款的取消、修改或退回。

Ria将采取必要步骤执行汇款人发出的支付交易指令，以取消、修改或尝试撤销支付交易指令。

如果所进行的行动涉及第三方收取的费用（此类费用合理），即使此类行动因Ria无法控制的原因而失败，这些费用也将转嫁给相应的客户。

注2. 数据不完整或不正确的支付交易。

遗漏执行支付交易所需的任何数据不会对相应的客户收取额外费用，尽管Ria将向相应的客户转嫁Ria为采取的任何步骤（尽管因Ria无法控制的原因而失败）产生的合理成本，以(i)获得执行支付交易所需的详细信息，如上面第8.2部分所述，或(ii)当支付交易已执行但因不正确或不完整的数据而未支付给受益人时从第三方恢复资金，或(iii)因不正确或不完整的数据而未执行的支付交易向汇款人退回资金。

注3. 余额管理。

如果从汇款人处收到的资金在接收后的下一个营业日结束时仍在Ria的持有中，此类资金将存入信用机构的单独账户或将投资于根据适用法律和法规建立的安全、流动性强和低风险资产。在收到资金后三（3）个月的期限内，支付交易未支付给受益人，资金因Ria无法控制的原因被退回给汇款人，Ria可对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria在持有这些资金期间的管理而产生的合理成本。

适用于附加服务的最高费率可在本条款及条件末尾找到