初步信息及适用于支付交易的一般条款和条件

一、关于Ria

Ria Payment Institution E.P., S.A.U.（以下简称"Ria"），注册号（CIF）为A-80696792，总部位于西班牙马德里阿尔科本德斯Calle Cantabria 2, 28108，自2011年7月28日起获得西班牙经济和财政部授权作为支付机构，并获得授权通过其在法国的支付服务代理在法国提供支付服务。Ria持有西班牙银行颁发的6842号许可证（Ria的许可证详情可在 www.bde.es 查阅）。Ria可通过邮件联系其上述总部地址、电话（+34 91 7613760）或电子邮件 TitularServicioCliente@riafinancial.com

联系。这些一般条款和条件的目的是在西班牙2018年11月23日第19/2018号法案（关于支付服务及其他相关紧急财务事项的法案，以下简称"支付服务法"）规定的支付服务提供中，建立Ria与其客户之间的权利和基本义务，与支付交易的执行相关，并在适当情况下签署各自的个人合同，该合同规定适用于具体支付服务的具体条件（以下简称"个人支付订单"）。

二、定义

本条款和条件中使用的以下术语应具有下文所示的含义和范围：

"受益人"是指自然人、法人或根据法律具有法律行为能力的无法律人格的组织，旨在从汇款人处接收资金。

"营业日"是指汇款人的相关支付服务提供商或受益人的支付服务提供商为执行支付交易而必须营业的日期；

"客户"是指当Ria作为服务提供商时，(i)在"消费者"意义上，是汇款人、受益人或两者。原则上，除非Ria明确放弃，汇款人和受益人是为其个人需求而行动且排除任何商业交易的自然人。

"汇款"是指一种支付服务，使资金能够从汇款人处接收，而无需以汇款人或受益人名义创建支付账户，仅用于将等额资金转移给受益人或代表受益人行动的另一支付服务提供商；

"支付交易"是指由汇款人或受益人（视情况而定）发起的行为，包括存入、转移或提取资金，不考虑两者之间的任何基础义务；以及

"汇款人"是指为向受益人支付资金而发出支付交易指令的人。

三、适用范围

这些一般条款和条件适用于在法国领土内提供的以下支付服务：

· 汇款。

四、客户的行为

在订立与支付交易相关的任何产品或服务合同时，客户应根据适用法规被视为"消费者"或"非消费者"。

五、支付交易发出前的信息义务

汇款人和受益人必须向Ria提供Ria为履行Ria根据关于防止洗钱和恐怖融资的法律规定而产生的义务所需的所有信息和文件，可能包括但不限于以下内容：

与自然人相关的数据：全名、姓氏、有效且在有效期内的身份证明文件（居住证、身份证、护照或包含照片和签名的原籍国有效且在有效期内的身份证明文件）、国籍、职业、出生日期和地点、有效的邮政地址、电话号码以及进行支付交易的目的。

汇款人必须提供Ria在个人支付订单中指定的与支付交易相关的数据。在资金存入银行账户的支付交易情况下，汇款人还必须提供受益人的银行账户号码。汇款人承诺验证与其订购Ria执行本一般信息第三部分所述任何支付服务的支付交易相关的数据的准确性和完整性，特别是关于受益人的身份识别详情和个人支付订单的经济条款。个人支付订单将具有唯一编号以供日后追踪或唯一识别号。此类个人支付订单根据支付服务法和相关当地立法，应被视为将管理该支付交易的个人合同。

当支付交易根据从汇款人处收到的数据并记录在个人支付订单中执行时，将被视为已根据指定的受益人正确执行，在汇款人在个人支付订单中指示受益人银行账户号码的情况下，当根据该银行账户号码执行时，不管汇款人在个人支付订单中提供的任何其他额外数据如何。如果汇款人在个人支付订单中提供的银行账户号码不正确，Ria将不对支付交易的未执行或缺陷执行负责。

在法律规定允许的范围内，Ria将以光学、磁性或电子格式存储客户身份证明文件的副本，以保证其完整性、数据的正确读取、其操纵的不可能性以及其充分的保存和定位。

在法律规定要求的范围内，Ria可能要求支付交易金额存入Ria持有的银行账户。

此外，如果有必要履行Ria根据关于防止洗钱和恐怖融资的法律规定而产生的义务，将采取加强的尽职调查措施以识别和更好地了解客户，符合法律要求，但在任何情况下，当支付交易金额（单独或在某一时期内累计）超过Ria根据适用法律不时确定的其他金额时。

如果您在任何时候选择了收据的数字交付，您可以在提交支付订单时选择将此选项更改为以纸质形式接收您的收据。

六、费用和适用费率

为了Ria提供支付服务（包括汇款），客户，无论是作为汇款人还是受益人，必须向Ria支付适用于相关支付交易的费用和佣金，根据在个人支付订单中进行的结算。

支付交易的受益人将获得在个人支付订单中记录的全额，但受益人同意当Ria作为受益人的支付服务提供商时，Ria可能在支付前从转移的金额中扣除其费用。

如果汇款人或受益人的支付服务提供商不同于Ria，该支付服务提供商可能会根据与汇款人或受益人及其支付服务提供商之间的关系中规定的规则，收取与支付交易相关的费用和税款。

如果自收到支付交易资金之日起已经过了三（3）个月，而支付订单尚未支付给受益人，且资金因Ria无法控制的原因被退回给汇款人，Ria可能会对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria在其持有期间管理资金而产生的合理成本。Ria对此类Ria产生的成本适用的最高费率在本一般信息末尾的费率表中列出。

关于Ria提供支付服务（包括汇款）的条件的信息免费提供给客户。但是，Ria可能会将支付交易撤销所产生的费用和因汇款人在个人支付订单中提供的受益人银行账户号码不正确而产生的资金回收费用转嫁给客户。

适用的汇率（如适用）将与个人支付订单中隐含的货币转换以及适用于支付交易的佣金一起提供给客户，并将由客户通过签署每个个人支付订单而接受。

七、支付交易的同意、不可撤销性和取消。

同意：

汇款人对支付交易执行的同意通过签署相应的个人支付订单提供。该协议可以采取客户在纸质交易单据上签名或客户电子接受的形式，具体取决于Ria使用的方法。

Ria拒绝对客户丢失或误用Ria提供的证明个人支付订单的文件承担任何责任。将与个人支付订单相关的任何信息传达给第三方应导致客户的责任。

不可撤销性：

在Ria收到汇款人签署的相应个人支付订单后，汇款人不能取消支付交易订单。

支付交易的取消：

汇款人可以在上述不可撤销性日期之后的任何时间取消支付交易，如果支付交易尚未在目的地国家支付给受益人。Ria可能会根据与汇款人为任何个人支付订单同意的内容，对支付交易的取消收取费用。

如果汇款人无法或不愿意提供执行支付交易所需的必要信息和/或文件，或者如果Ria不执行支付交易是Ria内部控制程序的必要或符合适用法律和法规，则支付交易可能无法执行。

当汇款人希望亲自取消支付交易时，他/她必须前往他/她发出订单的机构，并携带相关个人支付订单的收据。Ria仅在确信支付交易尚未在目的地国家支付给受益人后才会进行取消。

已取消交易的退款将使用与原始交易相同的支付方式和相同金额进行。在特殊情况下，Ria可能会根据其唯一裁量权决定使用与原始使用的支付方式不同的支付方式进行退款。

八、支付交易的执行

8.1. 接收支付交易

支付交易的接收时间是个人支付订单和相应资金被Ria接收的日期。如果接收时间不是Ria的营业日，支付交易将被视为在下一个营业日接收。

Ria保留拒绝执行支付交易的权利，如果在执行支付交易之前，汇款人不向Ria提供所有资金，包括汇款人通过支付卡发起支付交易的情况或在怀疑或证实欺诈或安全威胁的情况下。如果Ria拒绝执行支付交易，它将通知汇款人此类拒绝，以及在可能的情况下其原因，以及纠正可能导致此类拒绝的可能错误的程序，除非任何适用法律或法规禁止此类通知。

被拒绝的支付交易不被视为根据下文第8.2部分接收。

在纸质上发起的支付交易将被视为在Ria接收汇款人签署的个人支付订单之日后的营业日接收。

8.2. 执行时间和价值日期

a) 适用范围。明确同意执行期限和价值日期规定仅适用于以下方式进行的支付交易：(i)以欧元或(ii)涉及欧元与欧洲经济区（"欧洲经济区"）外成员国货币之间单一货币转换的支付交易，条件是必要的货币转换在相关欧洲经济区外成员国进行，在跨境支付交易的情况下，跨境转移以欧元进行。

b) 客户是汇款人的支付交易。在客户作为汇款人的支付交易情况下，Ria应确保支付交易金额不迟于接收个人支付订单之日后的营业日末尾支付到受益人支付服务提供商的账户。如果接收时间不是营业日，个人支付订单将被视为在下一个营业日接收。在纸质支付交易的情况下，此期限将延长一个营业日。

c) 客户是受益人的支付交易。在客户是受益人的支付交易情况下，Ria应不迟于从汇款人服务提供商接收资金之日后的营业日提供支付交易资金。

除非本一般条款和条件中另有规定，涉及位于欧洲经济区外的支付服务提供商或以欧洲经济区成员国货币以外的货币执行的支付交易不受上述关于执行日期和价值日期的规定约束。在此类情况下，执行时间将取决于受益人的支付服务提供商，Ria承诺在接收个人支付订单后最多三个营业日内完成交易（仅作为汇款人的支付服务提供商）。

8.3. 保障措施

Ria将拥有与保险公司保险单相当的担保，用于保护支付交易中付款人发送的资金，该担保应符合2019年12月20日皇家法令736/2019第16条的条件，关于支付服务和支付机构的法律制度。在接收支付订单中的资金后立即，无论资金是直接从客户还是从不同的支付服务提供商接收（"受保护资金"），Ria将通过确保受保护资金由获得授权的保险公司或持证信用机构提供的相当担保覆盖来保护这些受保护资金。受保护资金在Ria持有期间受到保护，即直到资金被受益人收取或提供给受益人的支付服务提供商。受保护资金不受存款担保基金覆盖。

8.4 分阶段发送服务

如果Ria向客户提供分阶段发送服务：

Ria向希望使用该服务的汇款人提供分阶段发送服务。通过此服务，汇款人可以使用Ria应用程序（适用于iOS和Android）执行支付交易，其中交易被配置，随后在支付交易被配置后，通过现金或信用卡在同一营业日支付给拥有可用分阶段发送服务的Ria代理。

为了使用分阶段发送服务，汇款人必须在下载Ria应用程序后，通过提供Ria在任何给定时刻要求的个人信息在应用程序中进行注册。所述信息可能包括但不限于汇款人的名字和姓氏、电子邮件地址、汇款人的国籍、出生日期、职业、推荐代码或电话号码。此外，为了通过Ria应用程序启动任何分阶段发送服务支付交易的配置，需要提供交易的所有必需详情以及希望向其发送汇款的受益人的详情，包括但不限于资金将被发送到的国家、受益人的详情（名字、姓氏、国籍和/或身份证明文件等）、要发送的金额（以欧元计）、受益人要接收的金额（以指定的当地货币计）、受益人的接收方式（应包括可以在受益人接收资金的国家执行对指定受益人的支付的实体）或汇款人的支付交易支付方式。汇款人可以在配置期间取消支付交易。根据在支付交易配置期间提供的信息，Ria将向汇款人指示支付交易的成本，然后汇款人继续验证支付交易。

在Ria应用程序中的注册过程和任何支付交易的配置期间，Ria可能要求汇款人验证他/她正在操作的移动设备，通过向提供的手机发送短信，以便在Ria应用程序中提供的相应框中输入。在任何情况下，在执行任何支付交易之前，汇款人必须接受隐私政策和条款和条件。Ria将默认保存汇款人包含的受益人。一旦支付交易已由Ria和汇款人配置和验证，后者将收到识别新配置支付交易的条形码。随后，汇款人将能够在应用程序中访问Ria代理列表，他/她将能够在其中支付支付交易的资金。在任何情况下，Ria将向受益人指示要以当地货币支付的金额和受益人在目的地接收的金额，前者情况下包含Ria将向汇款人收取的支付交易成本的明细。为了执行支付交易，汇款人必须访问提供分阶段发送服务的其代理网络的授权Ria地点，显示支付交易的条形码和他/她根据任何给定时刻的适用法规有效且在有效期内的身份证明文件。一旦Ria代理验证了所有此信息，代理将向汇款人确认他/她可以继续支付支付交易。支付后，汇款人将从代理处接收支付交易的收据或将通过Ria应用程序接收收据。在代理要求的情况下，汇款人必须继续签署支付交易收据。在Ria提供电子收据的情况下，汇款人不需要签署收据，仅将从Ria的代理处接收现金收据，汇款人必须访问Ria应用程序（如果他/她希望访问支付交易收据）。所有分阶段发送服务支付交易，一旦通过Ria应用程序验证和同意授予，必须在以下24小时内支付。如果汇款人未在支付交易，交易将自动取消。Ria建议汇款人在访问代理之前检查代理的营业时间。

九、涉及货币转换和货币兑换服务的支付交易

Ria将向其汇款人提供适用于支付交易的货币兑换率。在任何情况下，汇率应在汇款人接受发出支付交易订单之前传达给汇款人，并将包含在包括其结算的个人支付订单中。

汇款人订购的支付交易金额的支付给受益人将以Ria可用的货币和通过支付方式进行（例如现金或通过贷记受益人的银行账户），如Ria与汇款人之间同意的那样。如果受益人同意其服务提供商将支付金额转换为不同的货币或更改支付方式，此类交易应与Ria发送的支付交易分开且独立，仅在受益人与其服务提供商之间。

在任何情况下，Ria保留拒绝任何支付交易的权利，根据其内部监管控制，需要额外验证并阻止其立即执行。

十、未授权或执行不当的支付交易

当客户意识到已发生未授权、未执行或执行不当的支付交易时，他/她必须毫不迟延地将此事实传达给Ria，以便根据下文第13部分中列出的Ria客户服务联系详情进行更正。客户可能被要求提供与支付交易相关的信息和/或Ria根据适用法律规定为识别目的而确定的任何其他信息。

除了Ria未向客户提供或提供与支付交易相应信息的情况外，前一部分中提到的通信必须在特定未授权或执行不当的支付交易被执行之日或特定支付交易应已执行或支付给受益人之日（视情况而定）起最多十三（13）个月的期限内进行。

当Ria作为汇款人的支付服务提供商时：

- 在未授权支付交易的情况下，Ria将立即向汇款人退款未授权支付交易的金额，在任何情况下不迟于在注意到或被通知交易后的下一个营业日末尾，除非Ria有合理理由怀疑欺诈并将这些理由以书面形式传达给相关国家当局。

- 在Ria负责的支付交易执行不当或未执行的情况下，Ria将立即向汇款人退款执行不当或未执行的支付交易的金额。

当Ria作为受益人的支付服务提供商时，在Ria负责的支付交易执行不当或未执行的情况下，Ria将立即将执行不当或未执行的支付交易的金额置于受益人的处置。

十一、数据保护

为本条款的目的，"数据控制者"、"个人数据"、"处理"和"数据主体"应具有欧盟通用数据保护条例（GDPR）(2016/679)和适用于Ria与客户之间协议的不同欧盟成员国的数据保护法律和要求中赋予它们的含义（"适用数据保护法"）。

Ria在本条款和条件下提供的服务背景下处理的个人数据方面充当数据控制者。

有关Ria如何可能处理客户个人数据、Ria可能收集的个人数据类型、Ria如何使用、共享和保护这些个人数据、客户的数据保护权利以及如何就Ria的隐私实践与Ria联系的信息，请查阅我们的隐私通知（ Avis de Confidentialité ）在 www.riamoneytransfer.com 。

客户承认关于客户和客户人员的某些个人数据可能被Ria、其集团公司或第三方披露、转移或存储，如果此类披露、转移或存储对于进入或履行本条款和条件下的义务是合理必要或可取的。客户的个人数据可能被转移到欧洲经济区外的国家，其中法律可能不提供与最初收集个人数据的国家相同水平的数据保护。在这种情况下，Ria实施必要的机制以确保转移的个人数据根据适用法律获得充分的保护水平。

尽管上述任何规定，Ria应对与支付交易和客户的其他操作相关的所有信息保持机密，除非为了执行第3部分上述规定的支付服务或适用法律和法规允许向第三方披露任何此类信息（包括但不限于政府机构或在防止洗钱和恐怖融资法律中规定的义务框架内）而必要。本规定应不影响适用个人数据保护法规中规定的规定。

十二、适用法律和语言

这些条款和条件以及相应的个人支付订单受法国法律管辖。

适用于Ria与客户之间合同关系的语言是法语。

十三、客户服务和投诉程序

如有任何关于与Ria执行的支付交易或这些一般信息的问题或疑虑，您可以联系Ria的客户服务：

RIA客户服务

1-3 rue du 19 Mars 1962,

92230 Gennervilliers,

法国。

电话 01.72.28.50.20

客户必须提交投诉以解决任何争议，(i)亲自在任何服务客户的Ria设施（包括Ria代理设施）；(ii)通过电子邮件至 TitularServicioCliente@riafinancial.com (iii)通过邮件寄至Ria支付机构E.P., S.A.U.客户服务代表，Calle Cantabria 2, 28108 Alcobendas, Madrid（西班牙）；或(iv)通过电话01.72.28.50.20。

客户服务将在最多十（10）个营业日内发送投诉收据确认（除非在所述期限内提供回复），并将在收到投诉之日起最多十五（15）个营业日内回复客户提交的投诉，除非由于特殊情况（Ria将在所述期限内通知客户），最终回复的期限需要延长至收到投诉之日起最多三十五（35）个营业日。

如果消费者对投诉的解决方式不满意，客户可以向以下机构提交其索赔：

(I) 法国金融公司协会（ASF）（网站： https://lemediateur.asf-france.com/ ）

通过邮件至：

法国金融公司协会（ASF）

ASF调解员先生

75854 巴黎 CEDEX 17

通过电子邮件至：

https://lemediateur.asf-france.com/?page_id=121 ；或

(ii) 西班牙银行（网站： www.bde.es ）

通过邮件至：

西班牙银行

市场行为和投诉部门

C/ Alcalá 48, 28014 Madrid, Spain

电话：(+34) 900 54 54 54 / (+34) 91 338 8830

ASF或西班牙银行的决定对我们或您没有约束力；

您始终有权向法院提出索赔。您甚至可以在争议由西班牙银行或ASF解决之前（或之后）行使此权利。

因条款和条件引起或与之相关的任何争议，包括但不限于关于其有效结论、存在、无效、违反、终止或无效的任何争议，应最终由西班牙法院提交和解决，除非欧盟法律禁止或另有要求。在将争议提交法院之前，您和我们将努力通过友好谈判解决争议。

适用于额外服务的最高费率可在这些条款和条件末尾的费率表中找到

最高费率

Ria支付机构E.P., S.A.U.（以下简称"Ria"）的当前费用不受西班牙银行任何类型的审查，是最高费用，适用于所有客户（消费者和非消费者），Ria保留向其客户对任何列出的项目应用较低费用的权利。

1.- 额外服务

注1. 汇款的取消、修改或退回。

Ria将采取必要步骤执行汇款人发出的订单，以取消或修改支付交易订单。

如果所进行的行为涉及第三方收取的费用，这些费用将转嫁给相应的客户，即使这些行为由于Ria无法控制的原因而失败。

注2. 数据不足或不正确的支付交易。

省略执行支付交易所需的任何数据不会导致向相应的客户收取额外费用，尽管Ria将转嫁给相应的客户Ria为采取的任何步骤（尽管由于Ria无法控制的原因而失败）所产生的合理成本，以(i)获得执行支付交易所需的详情，如上文第5部分所规定的，或(ii)当支付交易已执行但由于不正确或不完整的数据未支付给受益人时从第三方恢复资金，或(iii)由于不正确或不完整的数据而未执行的支付交易的资金退回给汇款人。

注3. 余额管理。

如果自收到资金之日起已经过三（3）个月，Ria持有从汇款人处收到的资金，而支付订单尚未支付给受益人，且资金因Ria无法控制的原因被退回给汇款人，Ria可能会对此类资金收取月费，以补偿Ria为努力向汇款人偿还未清资金和Ria在其持有期间管理资金而产生的合理成本。