Villkor för detaljhandel

ETT.- Om RIA

Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (härefter RIA), med registreringsnummer (CIF) A-80696792 och huvudkontor på Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madrid (Spanien), är auktoriserad av Spaniens ministerium för ekonomi och statskassan som betalningsinstitution den 28 juli 2011. RIA innehar licensnummer 6842 från Bank of Spain (RIAs licensuppgifter kan nås på www.bde.es). RIA kan kontaktas per post på sin huvudkontoradress som anges här, per telefon (+34 91 7613760) eller per e-post på TitularServicioCliente@riafinancial.com .

RIA tillhandahåller betalningstjänster genom att använda agenter i Sverige, registrerade av Finansinspektionen. Syftet med dessa allmänna villkor är att fastställa rättigheter och väsentliga skyldigheter mellan RIA och dess kunder vid tillhandahållandet av betalningstjänster enligt lag 19/2018 från 23 november om betalningstjänster och andra brådskande relaterade finansiella frågor (härefter "Betalningstjänstlagen"), för att möjliggöra genomförandet av betalningstransaktioner genom undertecknande, där lämpligt, av respektive individuella kontrakt som fastställer de specifika villkor som gäller för den specifika betalningstjänsten i fråga (härefter "Individuella betalningsorder"). Dessa villkor överensstämmer med den svenska betalningstjänstlagen (Sw. lagen (2010:751) om betaltjänster) sådan den är tillämplig på RIA i form av en EES-baserad betalningsinstitution som tillhandahåller betalningstjänster genom att använda agenter i Sverige.

TVÅ.- Definitioner

Följande termer som används i dessa villkor ska ha den betydelse och omfattning som anges nedan:

"Mottagare" betyder en kund som är avsedd att ta emot medel från en avsändare.

"Bankdag" betyder vilken dag som helst då, för de ändamål som är nödvändiga för genomförandet av en betalningstransaktion, avsändarens eller mottagarens betaltjänstleverantörer som är inblandade i genomförandet av betalningstransaktionen är öppna för verksamhet.

"Kund" betyder (i) i samband med en "konsument", en fysisk person som i betalningstjänstkontrakt handlar för ändamål som inte är relaterade till hans ekonomiska, kommersiella eller professionella verksamhet; och (ii) i samband med en "icke-konsument", en fysisk eller juridisk person som i betalningstjänstkontrakt handlar i utvecklingen av hans ekonomiska, kommersiella eller professionella verksamhet.

"Pengaröversändning" betyder en betalningstjänst som gör det möjligt att ta emot medel från en avsändare utan att skapa ett betalkonto i avsändarens eller mottagarens namn, enbart för att överföra ett motsvarande belopp till en mottagare eller till en annan betaltjänstleverantör som handlar på uppdrag av mottagaren, eller att ta emot medel på uppdrag av mottagaren och göra dem tillgängliga för mottagaren.

"Betalningstransaktion" betyder en åtgärd, initierad av avsändaren eller av mottagaren, efter behov, bestående av att placera, överföra eller ta ut medel, oavsett eventuella underliggande förpliktelser mellan de två.

"Avsändare" betyder en kund som ger en instruktion om betalningstransaktion för överföring av medel till en mottagare.

TRE.- Tillämpningsområde

Dessa allmänna villkor gäller följande betalningstjänster som tillhandahålls på svensk territorium:

· Pengaröversändning.

FYRA.- Kunders åtgärder

Vid avtalsslutande av någon produkt eller tjänst kopplad till betalningstransaktioner för RIA:s verksamhet som betaltjänstleverantör ska kunden betraktas som en "konsument" eller "icke-konsument" och dess åtgärder kommer att överenskommas i enlighet med tillämpliga lagar och förordningar.

FEM.- Informationsskyldigheter före genomförandet av en betalningstransaktion

Den information som avsändaren måste tillhandahålla RIA, enligt vad RIA bestämmer från tid till annan, inkluderar utan begränsning följande:

Data relaterad till avsändaren:

Fysiska personer: Fullständigt namn, efternamn, giltigt och aktuellt identifikationsnummer (uppehållstillståndskort, ID-kort, pass eller giltigt och aktuellt identifikationsdokument från ursprungslandet som innehåller fotografi och underskrift), nationalitet, yrke, födelsedatum, giltig postadress, telefon och syfte med betalningstransaktionen.

Juridiska personer: Stiftelseurkund, bolagsordning, certifiering från företagsregistret, bolagsskattekod och/eller annan dokumentation som bestäms av RIA från tid till annan. Vid början av relationen kan information begäras om företagets ägarstruktur och kontrollstruktur.

I händelse av att avsändaren handlar genom en agent eller representant måste en kopia av avsändarens ursprungliga identifikationsdokument lämnas in, ett ursprungligt identifikationsdokument för representanten och ett dokument som bevisar representantens aktuella fullmakt.

Avsändaren förbinder sig att verifiera riktigheten och integriteten hos data relaterad till betalningstransaktionerna som den beordrar RIA att genomföra någon av de betalningstjänster som beskrivs i avsnitt tre i dessa villkor, särskilt när det gäller mottagarens identifieringsuppgifter och de ekonomiska villkoren för den individuella betalningsordern, en order som kommer att ha ett unikt nummer för framtida spårning eller en unik identifierare. Sådan individuell
betalningsorder tillsammans med dessa villkor utgör, för betalningstjänstlagens ändamål, det individuella kontrakt som kommer att reglera denna betalningstransaktion.

När en betalningstransaktion genomförs i enlighet med instruktioner mottagna från avsändaren och registrerade i den individuella betalningsordern, anses den ha genomförts korrekt i förhållande till den angivna mottagaren. Om någon av uppgifterna som tillhandahålls av avsändaren är felaktig är RIA därför inte ansvarigt för icke-genomförandet eller felaktigt genomförandet av betalningstransaktionen.

RIA kommer att lagra kopior av kundernas identifikationsdokument i optiskt, magnetiskt eller elektroniskt format för att garantera deras integritet, korrekt läsning av data, omöjligheten att manipulera dem och deras adekvata bevarande och lokalisering.

Det belopp som en kund ska betala för en betalningstransaktion ska krediteras på ett bankkonto som innehas av RIA om RIA så dirigerar.

Dessutom kommer utökade åtgärder för identifiering och bättre kunskap om kunderna att vidtas för betalningstransaktioner vars belopp, antingen individuellt eller ackumulerat varje kalenderkvartål, överstiger 3 000 EUR eller för något annat belopp och period som bestäms av RIA från tid till annan eller om RIA efter eget gottfinnande anser att detta är nödvändigt under specifika omständigheter.

Om du vid något tillfälle har valt digital leverans av ditt kvitto kan du ändra detta alternativ för att få ditt kvitto i pappersform vid tidpunkten för inlämning av en individuell betalningsorder.

SEX.- Utgifter och tillämpliga avgifter

För RIA:s tillhandahållande av betalningstjänster, inklusive pengaröversändning, måste kunden, oavsett om den agerar som avsändare eller mottagare, betala RIA utgifterna och provisioner som är tillämpliga på betalningstransaktionen i fråga i enlighet med avvecklingen som genomförs i den individuella betalningsordern.

Mottagaren av en betalningstransaktion kommer att få det nettobelopp som registrerats i den individuella betalningsordern som levererats till avsändaren, efter avdrag, om tillämpligt, eventuella utgifter och skatter som kan ha varit tillämpliga på betalningstransaktionen i destinationslandet.

Utgifterna och provisioner som uppstår till förmån för betaltjänstleverantören för den andra parten som är inblandad i betalningstransaktionen kommer att bäras av den senare, så att mottagaren endast måste bära de utgifter som krävdes, efter behov, av betaltjänstleverantören i destinationen.

För betalningstransaktioner där kunden är mottagare kan RIA dra av sina utgifter från det överförda beloppet innan det betalas, förutom för de betalningstransaktioner som initierats genom RIA, i vilket fall det totala beloppet för betalningstransaktionen kommer att betalas utan någon avdrag.

I händelse av att tre (3) månader har förflutit sedan mottagandet av medel för betalningstransaktioner utan att betalningsordern har genomförts och medlen återförts till avsändaren kan RIA debitera en månatlig avgift på dessa medel för att hantera saldot.

Information om villkoren för RIA:s tillhandahållande av betalningstjänster, inklusive pengaröversändning, tillhandahålls kostnadsfritt till kunden. RIA kan dock föra över till kunden de utgifter som orsakas av återkallelsen av betalningstransaktioner och de som uppstår från återhämtningen av medel för betalningstransaktioner med en felaktig mottagaridentifierare.

De tillämpliga växelkurserna, efter behov, för valutakonverteringen implicit i den individuella betalningsordern kommer att göras tillgängliga för kunderna tillsammans med provisioner som är tillämpliga på betalningstransaktionen från tid till annan och kommer att accepteras av kunden med undertecknandet av varje individuell betalningsorder.

SJU.- Samtycke, oåterkallelighet och annullering av betalningstransaktioner

Samtycke:

Avsändarens samtycke till genomförandet av en betalningstransaktion ges genom undertecknandet av motsvarande individuell betalningsorder.

RIA är inte ansvarigt för förlusten eller missbruk av kunden för dokumentet som bevisar den individuella betalningsordern enligt tillhandahållen av RIA.

Oåterkallelighet:

Avsändaren kan inte återkalla en betalningsorder efter att den mottagits av RIA och skickats till betaltjänstleverantören.

Annullering av betalningstransaktioner:

Avsändaren kan dra tillbaka sitt samtycke när som helst före de datum för oåterkallelighet som anges ovan. RIA kan debitera utgifter för återkallelsen av avsändarens samtycke enligt överenskommelse med avsändaren för någon individuell betalningsorder.

Betalningstransaktioner kan inte genomföras om avsändaren var oförmögen eller vägrade att tillhandahålla den erforderliga informationen och/eller dokumentationen eller när detta var nödvändigt enligt RIA:s interna kontrollprocedurer eller i enlighet med tillämpliga lagar och förordningar.

När en avsändare önskar annullera en betalningstransaktion personligen måste han/hon dyka upp på den etablering där han/hon beställde den med motsvarande kvitto för individuell betalningsorder. Först efter verifiering av att betalningstransaktionen inte har betalats i destinationslandet till en mottagare kommer RIA att gå vidare med annulleringen.

Om en betalningstransaktion annulleras kommer RIA att återbetala medlen till avsändaren genom agenten, genom sina egna RIA-butiker eller genom insättning på avsändarens bankkonto.

ÅTTA.- Genomförandet av betalningstransaktioner

8.1. Mottagandet av betalningstransaktioner

Tidpunkten för mottagandet av en betalningstransaktion är den då den mottas av RIA. Om mottagandetidpunkten inte är en bankdag för RIA anses betalningstransaktionen ha mottagits följande bankdag.

Betalningstransaktioner kommer att genomföras när avsändaren har ställt tillräckliga medel till RIA:s förfogande.

RIA förbehåller sig rätten att vägra genomförandet av en betalningstransaktion om avsändaren före genomförandet av en betalningstransaktion inte tillhandahåller RIA alla medel, inklusive där avsändaren saknar tillräckliga medel på betalkontot för genomförandet därav. I händelse av att RIA avslår genomförandet av en betalningstransaktion kommer det att meddela avsändaren om detta avslag och, om möjligt, skälen till det, samt proceduren för att rätta till möjliga fel som ledde till ett sådant avslag, såvida inte tillämplig lag eller förordning förbjuder sådan underrättelse.

Avslagna betalningstransaktioner kommer inte att betraktas som mottagna för ändamålen i avsnitt 8.2 nedan.

Betalningstransaktioner initierade på papper anses mottagna följande bankdag.

8.2. Genomförandeperiod och värderingsdatum

a) Tillämpningsområde.- det är uttryckligen överenskommet att bestämmelserna angående genomförandeperioden och värderingsdatumet endast kommer att tillämpas på betalningstransaktioner som genomförts (i) i svenska kronor (ii) i euro (om tillgängligt genom RIA) eller (iii) konverterade från euro till en annan valuta i ett land i Europeiska unionen där båda betaltjänstleverantörerna är belägna i Europeiska unionen.

b) Betalningstransaktioner där RIA agerar som betaltjänstleverantör för avsändaren. Med avseende på betalningstransaktioner där RIA agerar som betaltjänstleverantör för avsändaren kommer RIA att säkerställa att beloppet för betalningstransaktionen betalas in på mottagarens betaltjänstleverantörs konto senast vid slutet av bankdagen efter mottagandet av betalningsordern. Om mottagandetidpunkten inte är en bankdag anses betalningstransaktionen ha mottagits under följande bankdag. Dessa villkor kommer att förlängas med en bankdag i fallet med betalningstransaktioner som behandlas på papper.

c) Betalningstransaktioner där RIA agerar som betaltjänstleverantör för mottagaren. I fallet med betalningstransaktioner där RIA agerar som betaltjänstleverantör för mottagaren kommer RIA att göra medlen från betalningstransaktionen tillgängliga senast bankdagen efter den då medlen från avsändarens betaltjänstleverantör mottagits.

Betalningstransaktioner där någon av betaltjänstleverantörerna är belägna utanför Europeiska unionen är inte föremål för ovanstående bestämmelser angående genomförandedatum och värderingsdatum såvida inte annat anges här. I dessa fall beror genomförandetiderna på mottagarens betaltjänstleverantör, med RIA åtagande sig att genomföra transaktionen (endast som avsändarens betaltjänstleverantör) inom en maximal period av tre bankdagar från bankdagen efter mottagandet av betalningsordern.

8.3. Skyddsåtgärder

RIA kommer att ha en garanti jämförbar med en försäkring från ett försäkringsbolag för att skydda de medel som avsändaren skickar i en betalningstransaktion, vilket kommer att uppfylla villkoren i artikel 16 i spansk kunglig dekret 736/2019 från 20 december om den juridiska regimen för betalningstjänster och betalningsinstitutioner. Omedelbar efter mottagandet av medlen från en betalningsorder, oavsett om medlen mottas direkt från kunden eller från en annan betaltjänstleverantör (de "skyddade medlen"), kommer RIA att skydda dessa skyddade medel genom att säkerställa att de täcks av en jämförbar garanti tillhandahållen av en auktoriserad försäkringsgivare eller en licensierad kreditinstitution. De skyddade medlen kommer att skyddas medan de är i RIA:s ägo, det vill säga tills medlen samlas in av mottagaren eller görs tillgängliga för mottagarens betaltjänstleverantör. De skyddade medlen täcks inte av insättningsgarantifonden.

8.5. Stegvis sändningstjänst

RIA kan göra den stegvisa sändningstjänsten tillgänglig för de avsändare som önskar använda denna tjänst. Genom denna tjänst kan avsändare använda RIA-appen (tillgänglig för iOS och Android) för att genomföra betalningstransaktioner där transaktionen konfigureras och därefter, när betalningstransaktionen är konfigurerad, betalas via kontanter eller kreditkort samma bankdag till en RIA-agent som har tillgänglig den stegvisa sändningstjänsten.

För att använda den stegvisa sändningstjänsten måste avsändare, efter att ha laddat ner RIA-appen, registrera sig i appen genom att tillhandahålla den personliga information som krävs av RIA vid varje given tidpunkt. Denna information kan innehålla, bland annat, avsändarens namn och efternamn, e-postadress, avsändarens nationalitet, födelsedatum, yrke, rekommendationskod eller telefonnummer. Dessutom, för att initiera konfigurationen av någon betalningstransaktion för stegvis sändningstjänst genom RIA-appen, kommer det att vara nödvändigt att tillhandahålla alla erforderliga detaljer för den individuella betalningsordern samt för de mottagare till vilka det önskas skicka en pengaröversändning, inklusive men inte begränsat till landet till vilket medlen kommer att skickas, mottagarens detaljer (namn, efternamn, nationalitet och/eller identifikationsdokument etc.), beloppet som ska skickas (i euro), beloppet som mottagaren kommer att få (i den avsedda lokala valutan), mottagarens mottagningssätt (som ska inkludera de enheter som kan genomföra betalningen till den avsedda mottagaren i landet där mottagaren tar emot medlen) eller metoden för betalning av betalningstransaktionen av avsändaren. Avsändaren kan annullera den individuella betalningsordern under dess konfiguration. Baserat på informationen som tillhandahålls under konfigurationen av en individuell betalningsorder kommer RIA att ange för avsändaren kostnaden för betalningstransaktionen innan avsändaren fortsätter med valideringen av betalningstransaktionen.

Under registreringsprocessen i RIA-appen och konfigurationen av någon individuell betalningsorder kan RIA kräva att avsändaren verifierar den mobila enhet från vilken han/hon använder genom att skicka ett SMS till mobiltelefonen som tillhandahålls för att matas in i motsvarande rutor som tillhandahålls av RIA inom RIA-appen. I båda fallen måste avsändaren före genomförandet av någon betalningstransaktion acceptera sekretesspolicyn och villkoren. RIA kommer att spara som standard de mottagare som ingår av avsändaren. När betalningstransaktionen har konfigurerats och validerats av RIA och avsändaren kommer den senare att få en streckkod som identifierar den nyligen konfigurerade individuella betalningsordern. Därefter kommer avsändaren att kunna komma åt listan över RIA-agenter i appen där han/hon kommer att kunna betala ut medlen från betalningstransaktionen. I båda fallen kommer RIA att ange för avsändaren beloppet som ska betalas i den lokala valutan och beloppet som mottagaren kommer att få vid destinationen, med en uppdelning i det förra fallet av kostnaderna för betalningstransaktionen som RIA kommer att debitera avsändaren. För att genomföra betalningstransaktionen måste avsändaren besöka en auktoriserad RIA-plats i sitt agentnätverk som tillhandahåller den stegvisa sändningstjänsten, visa streckkoden för den individuella betalningsordern och hans/hennes giltiga och aktuella identifikationsdokument i enlighet med tillämpliga förordningar vid varje given tidpunkt. När RIA-agenten validerar all denna information kommer agenten att bekräfta för avsändaren att han/hon kan fortsätta att betala betalningstransaktionen. Efter betalning kommer avsändaren att få ett kvitto för betalningstransaktionen från agenten eller kommer att få kvittot via RIA-appen. I de fall där agenten så begär måste avsändaren underteckna kvittot för den individuella betalningsordern. I de fall där RIA tillhandahåller ett elektroniskt kvitto kommer avsändaren inte att krävas att underteckna ett kvitto och kommer endast att få ett kontantkvitto från RIA:s agent och avsändaren måste komma åt RIA-appen om han/hon önskar komma åt kvittot för den individuella betalningsordern. Alla betalningstransaktioner för stegvis sändningstjänst, när de väl är validerade och samtycke är givet via RIA-appen, måste betalas samma bankdag före 23.59. I händelse av att betalningstransaktionen inte betalas av avsändaren kommer den individuella betalningsordern att annulleras automatiskt. RIA rekommenderar avsändare att kontrollera agentens öppettider före besöket hos en agent.

NIO.- Betalningstransaktioner som involverar valutakonvertering och valutaväxlingstjänster

RIA kommer att göra de växelkurser som är tillämpliga på betalningstransaktioner tillgängliga för sina avsändare. I alla fall ska växelkurserna meddelas avsändare före avsändarens acceptans att utfärda en betalningsorder och kommer att inkluderas i den individuella betalningsordern som innehåller avvecklingen därav.

Betalning av beloppet till mottagaren av betalningstransaktionen som beordrats av avsändaren kommer att göras i kontanter eller genom att kreditera beloppet på kontot i motsvarande valuta enligt destinationslandet, såvida inte på grund av överenskommelsen med avsändaren och/eller affärsrelationen som RIA upprätthåller med mottagarens motsvarighet eller betaltjänstleverantör kan det betalas med en annan betalningsmetod och/eller i en valuta som skiljer sig från destinationslandet.

I alla fall förbehåller sig RIA rätten att avslå eventuella betalningstransaktioner som enligt dess interna regulatoriska kontroller kräver ytterligare verifieringar och förhindrar det omedelbara genomförandet därav.

TIO.- Betalningstransaktioner som inte är auktoriserade eller genomförda felaktigt

När kunden är medveten om att en obehörig eller felaktigt genomförd betalningstransaktion har ägt rum måste han/hon meddela detta faktum utan onödig dröjsmål till RIA för att gå vidare med rättelsen.

Förutom i de fall där RIA inte har tillhandahållit eller gjort tillgänglig för kunden informationen motsvarande betalningstransaktionen måste meddelandet som avses i föregående avsnitt ske inom en maximal period av trettionde (13) månader från debet- eller betalningsdatumet, efter behov, för beloppet för betalningstransaktionen.

När RIA agerar som betaltjänstleverantör för avsändaren kommer RIA omedelbar att återbetala beloppet för den obehöriga betalningstransaktionen i alla de fall där det inte är möjligt att påvisa att (i) betalningstransaktionen var autentiserad, korrekt registrerad och redovisad, eller (ii) påverkad av ett tekniskt fel eller något annat fel.

ELVA.- Dataskydd

RIA:s sekretesspolicy (tillgänglig genom att klicka på länken "Sekretesspolicy" på https://www.riamoneytransfer.com/en-us/privacy-policy/) anger villkoren enligt vilka RIA behandlar all personlig data som samlas in från kunder, eller som kunder på annat sätt tillhandahåller eller har tillhandahållit till RIA.

TOLV.- Tillämplig lagstiftning

De juridiska relationer som beskrivs i dessa villkor regleras av de individuella avtal som återspeglas i de individuella betalningsorderna och, för frågor som inte är förutsedda däri, av betalningstjänstlagen, förordning EHA/1608/2010 från 14 juni, den svenska betalningstjänstlagen och all annan tillämplig spansk eller svensk lag och förordning.

RIA KUNDSERVICE :

Armégatan 40, 5 tr, 171 71 Solna, Sverige.

Tel +46-(0)200884669

E-post infose@riafinancial.com  

Kunder måste lämna in sina klagomål skriftligt (i) personligen på någon av RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U:s kontor; (ii) per post till uppmärksamheten på kundservicerepresentanten för RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U., Calle Cantabria 2 - 2º, A - 1, Alcobendas 28108; eller (iii) per e-post till TitularServicioCliente@riafinancial.com .

Kundserviceavdelningen kommer att svara på klagomål som lämnats in av kunder inom en maximal period av femton (15) bankdagar från mottagandet av klagomålet, såvida inte under exceptionella omständigheter (som ska meddelas av RIA till kunden inom sådan period) fristen för det slutgiltiga svaret behöver förlängas till högst en (1) månad från mottagandet av klagomålet.

Om kunden (som är konsument) inte är nöjd med RIA:s svar kan han/hon också lämna in ett krav till Allmänna Reklamationsnämnden (Sw. Allmänna Reklamationsnämnden ), Box 174, 101 23 Stockholm, Sverige. Han/hon kan också inleda ett mål vid en svensk allmän domstol eller ansöka om bistånd från Konsumentombudsmannen. Ytterligare information om konsumenträttigheter och klagoprocedurer i Sverige finns på Konsumentverkets webbplats www.konsumentverket.se .

Maximala avgiftssatser för tilläggtjänster kan hittas i slutet av dessa villkor

MAXIMALA AVGIFTER

De nuvarande avgifterna för Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (härefter RIA) är inte föremål för någon typ av granskning av Bank of Spain, är MAXIMALA och gäller alla kunder, både konsumenter och icke-konsumenter, med RIA förbehållet rätten att tillämpa lägre avgifter för sina kunder för någon av de poster som anges.

1.- TILLÄGGTJÄNSTER

Anmärkning 1. Annullering, ändring eller återlämning av pengaröversändningar.

RIA kommer att vidta nödvändiga åtgärder för att genomföra en betalningsorder utfärdad av avsändaren för att annullera, ändra eller försöka dra tillbaka en betalningsorder.

Om de åtgärder som vidtagits medför utgifter som debiteras av tredje parter kommer dessa att föras över till respektive kund även om dessa åtgärder var misslyckade av skäl som inte är hänförliga till RIA.

Anmärkning 2. Betalningstransaktioner med otillräcklig eller felaktig data.

Utelämnandet av någon av uppgifterna som är nödvändiga för genomförandet av en betalningstransaktion kommer inte att medföra debitering av en tilläggsavgift till respektive kund därav, även om de kostnader som RIA ådrar sig för eventuella åtgärder för att få de uppgifter som är nödvändiga för att betala betalningstransaktionen enligt avsnitt 8.2 ovan kommer att föras över till respektive kund, även om dessa åtgärder är misslyckade av skäl som inte är hänförliga till RIA, såväl som de utgifter som uppstår för RIA för återhämtningen av medlen om det slutligen inte är möjligt att betala betalningstransaktionen eller om RIA beslutar att inte lokalisera de icke-existerande, ofullständiga eller felaktiga uppgifterna och återlämna medlen till respektive kund eller dess betaltjänstleverantör.

Anmärkning 3. Saldohantering.

I händelse av att medel mottagna från kunder är i RIA:s ägo efter en period av tre (3) månader från mottagandet av medlen utan att betalningstransaktionen genomförts eller medlen återförts till respektive kund kan RIA debitera en månatlig provision mot sådana medel.