Comment les envois de fonds affectent-ils le taux de change d’une devise ?

De nombreux migrants se retrouvent responsables de la stabilité financière de leurs amis et de leur famille dans leur pays d’origine, alors ils envoient des centaines, voire des milliers de dollars par mois hors du pays. L’envoi de cet argent, connu sous le nom de transferts de fonds, est une grosse affaire, mais vous n’avez pas à payer trop cher pour le service.

Apprenez-en davantage sur les envois de fonds et leurs effets sur l’économie mondiale, ainsi que sur la façon de faire fructifier votre argent lorsque vous l’envoyez à l’étranger.

Que sont les envois de fonds ?

Les envois de fonds sont des paiements d’une personne à une autre. Les gens utilisent généralement ce terme lorsqu’ils parlent d’argent envoyé dans un autre pays. Les migrants, par exemple, envoient souvent des fonds dans leur pays d’origine pour aider à soutenir leurs amis et leurs proches.

Les envois de fonds sont devenus si populaires qu’ils peuvent constituer une source de revenus importante pour tout un pays. En 2011, par exemple, les envois de fonds représentaient 12 % du produit intérieur brut (PIB) d’Haïti, soit la valeur totale de tous les biens et services produits cette année-là. D’autres pays dépendent encore plus des envois de fonds. En Somalie, par exemple, plus de 70 % du PIB du pays provenait de transferts à l’étranger en 2006.

Il va sans dire que sans envois de fonds, certains pays subiraient des conséquences dramatiques sur leur économie et le mode de vie de la population. Les envois de fonds continuent d’être un moyen important de partager la richesse avec d’autres membres de la même famille, même sur des milliers de kilomètres.

Comment fonctionnent les envois de fonds

Les envois de fonds fonctionnent comme les autres paiements, mais ils doivent voyager beaucoup plus loin et souvent au-delà des frontières internationales. Les expéditeurs choisissent entre des options papier, telles qu’un mandat internationalou un virement numérique.

Voici un aperçu plus détaillé de ce qui se passe lors de l’envoi d’argent par voie numérique :

• Une personne du pays A (comme les États-Unis) choisit d’envoyer 500 $ à un être cher dans le pays B (comme le Mexique). Ils lancent le processus avec un servicede transfert d’argent international qui dessert les deux pays.
• L’expéditeur finance le transfert en utilisant de l’argent provenant de son propre compte bancaire, de sa carte de crédit, de sa carte de débit ou de l’argent liquide.
• L’argent est converti dans la devise de la personne dans le pays B.
• Le fournisseur de transfert envoie la monnaie au destinataire, qui peut la récupérer en espèces ou la faire déposer sur un compte bancaire ou un portefeuille numérique.

La durée de l’ensemble du processus dépend de quelques facteurs, tels que la façon dont le versement est financé et reçu. Alors que certains virements bancaires ne peuvent pas avoir lieu les jours fériés ou les week-ends, d’autres types de financement peuvent être transférés en aussi peu que 15 minutes.

Envois de fonds et taux de change

Les envois de fonds apportent un revenu indispensable à ceux qui en ont besoin, mais les taux de change affectent la quantité de cet argent qui parvient au destinataire. Comme la valeur des devises des pays d’origine et de réception fluctue, l’avantage réel du transfert de fonds varie.

Quels sont les taux de change ?

En termes simples, le taux de change est la quantité d’une devise dans un pays qui peut être achetée avec la devise d’un autre. Dans notre exemple précédent d’argent envoyé des États-Unis au Mexique, le taux de change entre le dollar américain et le pesos mexicain est important. Si le taux n’est pas bon, il faut plus de dollars pour acheminer le montant nécessaire de pesos au destinataire.

Comment les envois de fonds affectent-ils les taux de change ?

Le taux de change n’est pas seulement important pour s’assurer que l’argent de l’expéditeur va plus loin. Le fait d’envoyer de grosses sommes d’argent dans un pays peut avoir un effet négatif sur les taux de change. Cela se produit plus souvent dans les pays où une grande partie du PIB provient des envois de fonds.

Alors, que se passe-t-il pour que le taux change ? Les envois de fonds peuvent faire ce qui suit :

• Affecterl’inflation : S’il y a plus d’argent à dépenser dans un pays, les gens le dépenseront. Malheureusement, à mesure que les gens achètent et consomment plus de biens, cela amène les commerçants à augmenter les prix. Une trop grande augmentation des prix entraîne de l’inflation et empêche les envois de fonds d’aller aussi loin dans l’économie locale.
• Appréciez la monnaie: Lorsqu’une devise, comme le peso, est très demandée, son coût augmente. Si de plus en plus de dollars sont convertis de dollars américains en pesos par le biais de transferts de fonds, le peso peut être apprécié ou le taux peut augmenter. Il faut plus de pesos pour acheter des choses qu’avant.
• Stabiliser la monnaie: L’un des avantages positifs des envois de fonds est une stabilisation possible de la monnaie. Lorsque les gens veulent une monnaie et que sa valeur reste élevée, cela rend cette monnaie forte. Une monnaie forte a plus de chances de bien performer en période d’incertitude économique, et c’est une bonne chose pour les habitants de ce pays.

Bien sûr, ce sont des effets très importants qui peuvent se produire avec des envois de fonds importants dans un pays. Leur apparition dépend d’autres facteurs, tels que la politique monétaire d’un pays, les dettes et les passifs existants et les forces économiques indépendantes de la volonté du pays. La relation entre les envois de fonds et les taux de change peut être compliquée.

Ce que vous pouvez faire pour améliorer les taux de change

Idéalement, vous voudrez obtenir autant de devises que possible du destinataire. Pour maximiser le taux de versement, essayez ce qui suit :

• Magasinez. Des services comme Ria Money Transfer vous indiquent non seulement le taux de change à l’avance, mais offrent également des prix compétitifs pour vous aider à envoyer de l’argent avec des frais réduits.
• Envoyez-en d’autres à la fois. Certains services de transfert d’argent facturent des frais fixes pour le service, puis un pourcentage du total en plus. Pour en envoyer plus à la fois, vous ne devez payer ces frais fixes qu’une seule fois.
• Chronométrage des versements. Il n’est pas possible de prédire le moment idéal pour envoyer de l’argent, mais certains jours auront de meilleurs taux de change que d’autres. En connaissant le taux de conversion chaque jour et en envoyant les meilleurs jours, vous pouvez obtenir plus d’argent pour vos proches.

Certains pays connaîtront des fluctuations monétaires plus drastiques que d’autres. Si vous envoyez dans un pays dont la devise est relativement stable, vous ne devriez pas voir de grandes fluctuations de prix d’une semaine à l’autre. Choisissez un jour qui vous convient et envoyez-le avec un service comme Ria Money Transfer, où le taux de change est toujours compétitif et transparent.

Limiter les autres coûts de versement

Le taux de change n’est pas la seule chose à considérer. Le coût total de l’envoi d’un versement comprend des frais qui grugent votre argent durement gagné. Pour obtenir le meilleur prix sur votre transfert, prenez les précautions suivantes.

Utilisez uniquement un service réputé

Toutes les entreprises ne sont pas égales, et celles situées dans les aéroports ou d’autres destinations populaires peuvent ne pas être la meilleure affaire. Ria Money Transfer dispose de plusieurs emplacements physiques dans plus de 160 pays pour rendre pratique et abordable le retrait d’espèces, avec la réputation à l’appui. Le coût de l’envoi de fonds peut être moins cher que l’utilisation d’un virement bancaire international.

Attention aux offres promotionnelles

Votre premier versement peut être gratuit ou moins coûteux que les versements ultérieurs. Cela peut être un bon moyen d’apprendre à connaître une entreprise, mais vous devez connaître le prix réel pour envoyer de l’argent. Ria Money Transfer propose une bonne affaire sur votre premier envoi mais indique clairement les coûts, vous ne serez donc pas surpris la prochaine fois.

Connaître les coûts du financement

Bien que le service de transfert d’argent ne facture pas un taux différent pour les fonds en espèces et par carte de crédit, votre banque peut le faire. Le financement par carte de crédit peut être considéré comme un type d’avance de fonds par certaines banques et peut entraîner des frais supplémentaires. Si vous voulez économiser le plus d’argent, renseignez-vous sur le fonctionnement de chaque type de financement et sur le coût avant d’effectuer un versement.

Recueillir des informations à l’avance

En plus des frais et charges, vous devez faire attention au coût de votre temps. Vous ne voulez pas conduire partout à la recherche d’un service d’argent ou à la recherche du bon lieu de prise en charge pour les membres de votre famille. Pour assurer un transfert rapide, obtenez le nom du destinataire tel qu’il apparaît sur sa pièce d’identité émise par le gouvernement, ainsi que ses préférences de paiement.

Veulent-ils aller chercher de l’argent chez un détaillant ? Préfèrent-ils leur portefeuille numérique ? En demandant à l’avance, vous pouvez vous épargner à tous les deux une frustration et un temps supplémentaires.

Lorsque vous envoyez des fonds, gardez cela à l’esprit

Que vous envoyiez 50 $ ou 5 000 $, les envois de fonds jouent un rôle important dans l’économie mondiale. Comprendre le coût des envois de fonds et leur fonctionnement peut vous aider à réduire les frais élevés et à faire parvenir une plus grande partie de votre argent à ceux que vous aimez. Ria Money Transfer est là pour vous aider avec des prix transparents et des taux de change compétitifs. Utilisez l’application et obtenez un accès complet à toutes les options de financement et à une expérience rapide et conviviale conçue pour tous, des débutants aux voyageurs chevronnés. 

Pour savoir comment commencer, téléchargez l’application gratuite Ria Money Transfer sur votre téléphone ou votre tablette.

FAQ

Quelles sont les meilleures façons d’envoyer des fonds ?

Lorsque vous choisissez une méthode de versement, tenez compte du coût, de la commodité et de la rapidité. Certaines méthodes, telles que les mandats internationaux, peuvent être bon marché, mais l’argent peut prendre beaucoup de temps à arriver (et peut même se perdre) par courrier international. Les virements bancaires internationaux peuvent entraîner des frais supplémentaires qui les rendent trop coûteux à utiliser régulièrement, mais l’argent arrive très rapidement.

Ria Money Transfer est une autre option qui équilibre le meilleur de toutes les fonctionnalités. Avec des frais peu élevés et des méthodes de financement sécurisées, c’est un excellent choix pour ceux qui veulent que l’argent arrive en aussi peu que 15 minutes.

Quel montant de versement puis-je envoyer ?

Les sociétés de transfert d’argent et les banques de chaque pays fixent des limites sur le montant d’argent pouvant être envoyé en une seule fois. Pour en être sûr, contactez la société de transfert d’argent que vous souhaitez utiliser et demandez-le. Bien qu’elle puisse vous permettre d’envoyer des versements très importants (10 000 $ ou plus), les lois peuvent vous obliger à remplir des formulaires supplémentaires ou à demander un traitement fiscal spécial pour les dons donnés.

Si c’est la première fois que vous utilisez un service de transfert d’argent, vous pouvez l’essayer avec un montant plus petit pour vous familiariser avec les choses. Lorsque vous êtes sûr que cela fonctionnera pour vous, vous pouvez envoyer des paiements plus importants.

Où puis-je envoyer un versement ?

Chaque société de transfert d’argent a une liste d’endroits où vous pouvez envoyer de l’argent. La liste peut changer en fonction des relations politiques entre les pays et des lois de chaque pays. Ria Money Transfer vous permet d’envoyer de l’argent dans 165 pays à travers le monde et offre un large éventail de méthodes de financement et de retrait pour vous aider à faire parvenir de l’argent à ceux que vous aimez.

Pour savoir si vous pouvez envoyer de l’argent dans le pays de votre choix, utilisez l’application Ria Money Transfer et sélectionnez le pays de destination. Si vous le voyez dans la liste, il est disponible. Vous verrez également le coût de l’envoi d’argent, y compris les frais et le taux de change. Notez que toutes les options de financement ne sont pas disponibles dans tous les pays. (Certains pays n’ont pas d’options de portefeuille numérique, par exemple.)

Un taux de change plus élevé ou plus bas est-il meilleur ?

En fonction de vos objectifs financiers et de l’endroit où vous envoyez de l’argent, vous préférerez peut-être un taux de change plus élevé ou plus bas. Un taux de change plus élevé vous permet d’obtenir une plus grande partie de la devise que vous souhaitez acheter, ce qui est bon si vous convertissez votre argent pour l’envoyer à quelqu’un d’autre. Les envois de fonds avec un taux de change plus élevé vont plus loin et aident les destinataires à faire plus avec l’argent. Un taux de change plus bas peut être bon pour ceux qui vendent des articles à l’extérieur du pays. C’est une bonne affaire pour les exportateurs qui veulent fabriquer et vendre des choses à bas prix.

La plupart des personnes qui souhaitent envoyer des fonds à l’étranger préfèrent un taux de change plus élevé.