9 obstacles financiers auxquels immigrants américains sont confrontés (et comment les surmonter)

Immigrer aux États-Unis comporte son lot de défis. Qu’il s’agisse de comprendre le système de crédit et les impôts ou d’envoyer de l’argent à la maison, vous êtes obligé de faire face à de nombreux obstacles financiers en cours de route.

Essayer de relever ces défis financiers par vous-même peut être stressant et inutilement compliqué. Cela peut également ralentir la transition vers un nouveau pays, ce qui rend difficile de commencer votre vie à l’étranger ou de profiter de tout ce que votre nouvelle maison a à offrir.

La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à tout faire seul. Avec un peu de planification financière et les bonnes ressources, vous serez en mesure de relever ces défis et de vivre la vie que vous voulez à l’étranger.

Si vous envisagez de déménager aux États-Unis, voici quelques-uns des plus grands obstacles financiers auxquels vous êtes susceptible d’être confronté et comment les surmonter.

Bâtir un crédit à partir de zéro

Avoir du crédit est essentiel si vous envisagez de demander des cartes de crédit ou un prêt, par exemple pour acheter une maison ou une voiture. Vous pourriez également avoir besoin de crédit pour obtenir un appartement avec un dépôt inférieur. Certaines compagnies de services publics et d’assurance vérifient également votre crédit lorsque vous faites une demande.

Mais même si vous avez déjà établi un crédit dans votre pays d’origine, il y a de fortes chances que cela n’ait pas beaucoup d’importance une fois que vous aurez déménagé aux États-Unis. C’est parce que votre pointage de crédit ne sera généralement pas applicable dans le nouveau pays. Vous devrez tout recommencer.

Construire un crédit peut sembler difficile au début, mais c’est possible. Voici quelques façons de commencer :

• Demandez une carte de crédit avec garantie. Il s’agit d’un type de carte de crédit inversée conçu pour vous aider à établir votre crédit. Contrairement aux cartes de crédit ordinaires, vous déposez une somme d’argent fixe sur un compte. Ce montant sert ensuite de ligne de crédit. Vous pouvez utiliser la carte et effectuer des paiements dessus comme vous le feriez avec une carte de crédit normale. Tant que vous ne manquez aucun paiement, vous commencerez à bâtir un crédit au fil du temps.
• Demandez un prêt de construction de crédit. Avec ce type de prêt, le prêteur met de côté une somme d’argent fixe sur un compte sécurisé que vous devez ensuite payer par mensualités. Une fois que vous avez remboursé le montant total ou que la durée du prêt est terminée, vous recevez le solde total, parfois avec intérêts. Au fur et à mesure, le prêteur signalera vos paiements aux bureaux de crédit afin que vous puissiez établir votre crédit.
• Utilisez une carte de crédit de magasin. Les cartes de crédit de magasin sont généralement faciles à obtenir, mais vous aurez peut-être besoin d’un numéro de sécurité sociale (SSN). Comme pour toute carte de crédit, effectuer des paiements à temps ou maintenir votre solde à zéro peut vous aider à établir votre crédit.
• Obtenez un SSN ou un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN). Bien que la plupart des sociétés de cartes de crédit et de prêt n’exigent pas de SSN ou d’ITIN, en avoir un peut être utile si vous essayez d’établir un crédit. Vous pourrez peut-être demander un SSN en tant que non-citoyen si vous travaillez pour le département de la Sécurité intérieure (DHS). Vous pouvez également demander un ITIN auprès de l’IRS.
• Demandez à devenir un utilisateur autorisé. Si vous avez un ami ou un membre de votre famille aux États-Unis, voyez s’il serait prêt à vous ajouter à son compte de carte de crédit en tant qu’utilisateur autorisé. Vous aurez accès à ce compte, mais vous n’êtes pas obligé de l’utiliser. Tant que le compte est en règle – aucun paiement en retard ou manqué – vous pouvez établir un crédit.
• Suivez un cours de littératie financière. Il existe des programmes de littératie financière pour les immigrants qui peuvent vous en apprendre davantage sur le crédit et d’autres aspects des finances personnelles. Beaucoup de ces cours sont gratuits.

Barrières linguistiques financières

Selon le recensement américain, environ 26 millions de ménages dans le pays ont une maîtrise limitée de l’anglais. Ce n’est pas seulement un problème pour la vie quotidienne ; Cela peut également s’avérer difficile lorsqu’il s’agit de comprendre les finances et d’accéder aux services dont vous avez besoin à l’étranger.

En particulier, les barrières linguistiques peuvent rendre plus difficile :

• Trouvez la bonne banque.
• Choisissez la meilleure carte de crédit ou option de prêt pour vous.
• Comprendre les conditions, les taux et les coûts des prêts.
• Négociez avec les prêteurs, les sociétés de services publics, les compagnies d’assurance et même les sociétés de location pour obtenir les meilleurs tarifs, primes ou conditions.
• Déterminez si vous avez affaire à une vraie entreprise ou à une arnaque

Si l’anglais n’est pas votre langue maternelle et que vous vous lancez seul, il peut être difficile de surmonter ce défi particulier, mais vous avez quelques options :

• Suivez un cours gratuit de littératie financière pour avoir une idée de ce à quoi vous attendre au fur et à mesure. Certains cours sont en ligne.
• Connectez-vous avec des organisations locales ou en ligne pour vous aider à vous établir.
• Profitez des services d’interprétation offerts par de nombreuses sociétés financières pour vous aider à ouvrir un compte bancaire ou à obtenir une carte de crédit.
• Choisissez une société ou un service financier spécialisé dans l’aide aux immigrants comme vous pour naviguer dans certains de ces aspects financiers plus délicats de la vie à l’étranger.

Vulnérabilité aux prédateurs financiers

Un autre défi auquel de nombreux immigrants sont confrontés est l’existence de prédateurs financiers , c’est-à-dire des escrocs et des entreprises qui tentent de vous soutirer plus d’argent.

Beaucoup de ces prédateurs financiers facturent des frais extrêmement élevés sur des choses comme les prêts ou les cartes de crédit, mais ne vous divulguent pas ces informations avant qu’il ne soit trop tard pour faire marche arrière. Certains utiliseront un langage créatif ou essaieront de vous pousser à vous inscrire à quelque chose qui finit par vous coûter de l’argent plus tard.

N’importe qui peut se retrouver dans une telle situation, mais c’est plus fréquent chez les immigrants pour plusieurs raisons. D’une part, de nombreux immigrants ont du mal à accéder aux services financiers traditionnels, de sorte que les promesses de « commodité » ou d’« accès rapide » peuvent être trop attrayantes. D’autre part, les nouveaux arrivants aux États-Unis ne sont pas toujours aussi familiers avec la langue, les normes culturelles ou les lois.

Voici quelques exemples de pratiques financières prédatrices :

• Prêts automobiles coûteux avec des conditions défavorables destinés aux familles immigrantes à revenu faible ou modeste
• Les prêts sur salaire faciles à obtenir mais assortis de courtes durées de remboursement et de frais exorbitants – le TAEG moyen est d’environ 400%. Ceux-ci vous aident rarement à établir un crédit et peuvent rapidement se transformer en un cercle vicieux d’endettement.
• Produits de prêt ou cartes de crédit « Aucune vérification de crédit requise »

Avant de vous inscrire à quoi que ce soit ou de partager vos informations personnelles avec une entreprise, vérifiez qu’elles sont légitimes. Vous pouvez le faire via des sites comme le Better Business Bureau (BBB) ou Trustpilot. Méfiez-vous également de tout ce qui semble trop beau pour être vrai.

Sachez que vous avez aussi des droits. En vertu de la loi sur la vérité dans les prêts, les entreprises doivent vous divulguer les termes, les taux et les conditions de tout prêt ou carte de crédit. Ils ne sont pas non plus autorisés à vous discriminer simplement parce que vous êtes un immigrant.

Accès aux soins de santé

Lorsque vous arrivez aux États-Unis, l’une des choses les plus importantes est de déterminer vos soins de santé. Après tout, vous voudrez trouver un bon fournisseur de soins de santé et un bon régime d’assurance au cas où quelque chose vous arriverait, à vous ou à un membre de votre famille.

Mais l’accès aux soins de santé est un défi majeur pour de nombreux nouveaux arrivants. Trouver un fournisseur de haute qualité est encore plus difficile dans certains cas.

La Kaiser Family Foundation (KFF) a récemment rapporté qu’environ 25 % des immigrants sont traités différemment ou injustement par leur fournisseur de soins de santé. Cela est souvent dû à leur accent ou à leurs barrières linguistiques, mais c’est aussi souvent à cause de leur situation financière ou de leur manque d’assurance.

En matière d’assurance maladie, il y a de bonnes nouvelles. Vous pouvez généralement bénéficier d’un plan via HealthCare.gov si vous répondez à certains critères, tels que le fait d’être un « non-citoyen qualifié » ou d’avoir un visa de non-immigrant valide. Vous pourriez même bénéficier de primes moins élevées ou d’autres économies.

Si vous n’êtes pas admissible à un plan Healthcare Marketplace, examinez les options d’assurance maladie privée. Certaines entreprises se spécialisent dans le travail avec les immigrants afin que vous puissiez obtenir la couverture dont vous avez besoin.

Payer les produits de première nécessité

Le coût de la vie aux États-Unis est élevé. Selon l’endroit d’où vous venez et votre situation financière, cela peut être un choc assez important.

Si vous déménagez à la campagne pour un emploi – ou si vous travaillez à distance et que vous pouvez apporter votre emploi avec vous – cela peut certainement aider. Mais sinon, vous pourriez avoir de la difficulté à gérer les dépenses de la vie quotidienne.

Heureusement, il existe des programmes fédéraux de protection sociale disponibles pour les personnes qui en ont besoin. Cela comprend :

• Des soins de santé abordables comme Medicaid et le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP)
• Le programme d’aide à l’énergie domestique pour les personnes à faible revenu (LIHEAP) pour aider à payer les services publics
• Assistance temporaire pour les familles nécessiteuses (TANF) pour aider à la garde d’enfants et à d’autres besoins financiers à court terme
• Programme d’aide nutritionnelle supplémentaire (SNAP) pour compléter les coûts alimentaires
• Programmes d’aide au loyer d’urgence ou bons de l’article 8

Vous pouvez vérifier votre éligibilité à ces types de programmes – et plus encore – via des sites comme Hud.gov et Benefits.gov. Si vous n’êtes pas admissible, renseignez-vous auprès des programmes locaux ou des organismes de bienfaisance de votre région.

Comprendre les impôts

Déménager aux États-Unis signifie également s’occuper des impôts. Selon la ville et l’État dans lesquels vous déménagez, vous devrez peut-être payer une taxe de vente et des taxes locales. Si vous achetez une maison, vous devrez également payer des impôts fonciers. Et si vous gagnez de l’argent, vous devrez payer des impôts fédéraux – et éventuellement étatiques – sur vos revenus.

Assurez-vous de tenir compte de vos obligations fiscales avant de déménager à l’étranger. Vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement des impôts aux États-Unis et sur l’impact de votre statut de résident sur votre fiscalité sur le site Web de l’IRS.

Se préparer à d’autres coûts initiaux

Il y a beaucoup de choses à prendre en compte lors de la planification d’un déménagement à l’étranger, notamment votre budget. À moins que vous ne prévoyiez de rester avec quelqu’un que vous connaissez jusqu’à ce que vous soyez sur pied, vous devrez probablement payer pour pas mal de choses à l’avance.

Il ne s’agit pas seulement des frais de déménagement initiaux, bien que ceux-ci soient également importants. Une partie de la planification financière des immigrants comprend la prise en compte d’autres dépenses courantes, telles que :

• Hébergement à court terme : Réfléchissez à l’endroit où vous prévoyez séjourner à court et à long terme. Serez-vous à l’hôtel pour quelques nuits ou quelques semaines ou allez-vous directement dans votre nouvel appartement ? Assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir les séjours de courte durée.
• Dépôts : La plupart des appartements aux États-Unis exigent un dépôt de garantie. Si vous n’avez pas encore de pointage de crédit, vous devrez peut-être payer un dépôt plus important – parfois un mois entier de loyer – à l’avance.
• Services publics : Lorsque vous déménagez, vous devrez généralement mettre en place des services publics comme l’eau, l’électricité, le gaz, les ordures, le câble, le téléphone et Internet. Certaines entreprises exigeront un dépôt initial, tandis que d’autres ne vous factureront que sur une base mensuelle.
• Frais de dossier : Il y a de nombreux frais liés au déménagement à l’étranger, comme la demande d’un appartement ou l’obtention d’une vérification des antécédents ou de la solvabilité. Vous devrez peut-être également payer des demandes d’immigration ou des frais de visa.
• Assurance : Outre l’assurance maladie, d’autres types d’assurance courants comprennent l’assurance automobile et l’assurance locataire. Selon votre type de véhicule ou d’appartement, vous devrez peut-être payer plus cher pour votre police.

Vous pourriez être en mesure d’obtenir une aide financière en tant qu’immigrant, mais avoir un coussin financier peut également vous permettre de commencer plus facilement votre vie à l’étranger.

Mise en place de services bancaires

Lorsque vous déménagez pour la première fois aux États-Unis, il y a de fortes chances que vous n’ayez pas de compte bancaire. Bien que cela puisse sembler anodin au début, cela peut rapidement devenir problématique.

L’accès à un compte bancaire facilite le paiement des factures, le dépôt direct et le transfert d’argent, à l’étranger et au pays. Un compte courant ou d’épargne peut également être un excellent moyen de stocker votre argent en toute sécurité.

Malheureusement, environ 7 % de tous les immigrants ne sont pas bancarisés. Cela signifie que personne dans le ménage n’a de compte bancaire de quelque nature que ce soit. Les ménages d’immigrants à faible revenu sont encore moins susceptibles d’avoir un compte bancaire.

Le problème de ne pas avoir de compte bancaire est que vous êtes plus susceptible de compter sur des options plus coûteuses comme les chèques de banque et les mandats pour les transactions financières. Ces options peuvent également être gênantes si vous devez envoyer de l’argent rapidement.

Si vous envisagez de vivre aux États-Unis à long terme, donnez la priorité à l’ouverture d’un compte bancaire. Vous aurez besoin de certaines choses pour le faire, comme un passeport ou un ITIN et un justificatif de domicile. Vous pourriez également avoir besoin de documents liés à votre citoyenneté ou à votre statut de résidence.

Envoyer de l’argent à l’étranger

De nombreux immigrants veulent soutenir financièrement leur famille restée au pays. Mais trouver comment le faire est l’un des plus grands défis auxquels les immigrants aux États-Unis sont confrontés. Après tout, envoyer de l’argent à l’étranger peut être coûteux ou extrêmement lent sans compte bancaire.

Heureusement, il y a eu une augmentation de la popularité des envois de fonds mondiaux. Des services de transfert d’argent internationaux comme Ria existent maintenant pour permettre aux immigrants d’envoyer et de recevoir plus facilement de l’argent à l’étranger, de payer des factures, etc., le tout sans compte bancaire. Le processus est rapide, sécurisé et facile.

Même si vous avez un compte bancaire aux États-Unis, cela ne fait pas de mal d’avoir une deuxième méthode fiable pour envoyer ou recevoir de l’argent. La création d’un compte ne coûte rien et se fait sans tracas. Découvrez Ria dès aujourd’hui ou apprenez-en plus sur son fonctionnement.

Surmonter les nombreux défis auxquels les immigrants sont confrontés

Lorsque vous planifiez votre déménagement aux États-Unis, vous n’avez pas à laisser les défis financiers tels que la construction d’un crédit, l’ouverture d’un compte bancaire ou la gestion des différences linguistiques vous freiner. Surmonter l’adversité peut être difficile, mais ces obstacles ne devraient pas vous empêcher de poursuivre vos rêves.

N’oubliez pas qu’il existe une multitude de ressources financières pour les immigrants, notamment des programmes de littératie financière, des programmes locaux et fédéraux d’aide financière aux immigrants et des services d’interprétation. Et si vous voulez éviter une partie du stress lié à l’installation dans un nouveau pays, mettez en place un moyen d’envoyer ou de recevoir de l’argent à l’international avec Ria. C’est rapide et facile et, surtout, vous pouvez le faire à tout moment, avant ou après votre arrivée aux États-Unis.