Informations préalables et conditions générales applicables aux opérations de paiement

UN. À propos de RIA

Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (ci-après, RIA), immatriculée sous le numéro (CIF) A-80696792 et ayant son siège social situé Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madrid (Espagne) est autorisée par le Ministère de l'Économie et du Trésor d'Espagne en tant qu'Institution de paiement depuis le 28 juillet 2011 et est autorisée à fournir des services de paiement en France par l'intermédiaire de ses agents de services de paiement en France. RIA détient le numéro de licence 6842 auprès de la Banque d'Espagne (les détails de la licence de RIA sont accessibles à www.bde.es ). RIA peut être contactée par courrier à son adresse de siège social indiquée ci-dessus, par téléphone (+34 91 7613760) ou par email à TitularServicioCliente@riafinancial.com .

L'objet de ces Conditions Générales est d'établir les droits et obligations essentiels entre RIA et ses clients dans la fourniture de services de paiement régis par la Loi 19/2018, du 23 novembre, sur les services de paiement et autres matières connexes urgentes de nature financière (ci-après « Loi sur les services de paiement »), pour permettre l'exécution des Opérations de paiement en signant, le cas échéant, les contrats individuels respectifs établissant les conditions spécifiques applicables au service de paiement spécifique en question (ci-après, les « Ordres de paiement individuels »).

DEUX. Définitions

Les termes suivants utilisés dans ces Conditions Générales ont le sens et la portée indiqués ci-dessous :

« Bénéficiaire » désigne une personne physique ou morale destinée à recevoir des fonds d'un Expéditeur ;

« Jour ouvrable » désigne un jour au cours duquel le fournisseur de services de paiement pertinent de l'Expéditeur ou le fournisseur de services de paiement du Bénéficiaire impliqué dans l'exécution d'une Opération de paiement est ouvert pour les affaires comme requis pour l'exécution d'une Opération de paiement ;

« Client » désigne, lorsque RIA agit en tant que fournisseur de services de paiement (i) dans le contexte d'un « consommateur », un Expéditeur, un Bénéficiaire ou les deux qui agit à des fins sans rapport avec son activité économique, commerciale ou professionnelle ; et (ii) dans le contexte d'un « non-consommateur », un Expéditeur, un Bénéficiaire ou les deux qui agit dans l'exercice de son activité économique, commerciale ou professionnelle ;

« Transfert de fonds » désigne un service de paiement qui permet de recevoir des fonds d'un Expéditeur sans créer de compte de paiement au nom de l'Expéditeur ou du Bénéficiaire, dans le seul but de transférer un montant équivalent à un Bénéficiaire ou à un autre fournisseur de services de paiement qui agit au nom du Bénéficiaire ;

« Opération de paiement » désigne une action, initiée par l'Expéditeur ou par le Bénéficiaire, selon le cas, consistant à placer, transférer ou retirer des fonds, indépendamment de toute obligation sous-jacente entre les deux ; et « Expéditeur » désigne une personne physique ou morale qui donne une instruction d'Opération de paiement pour le paiement de fonds à un Bénéficiaire.

TROIS. Champ d'application

Ces Conditions Générales s'appliquent aux services de paiement suivants fournis sur le territoire de la France :

• Transfert de fonds

QUATRE. Actions des clients

Lors de la conclusion de tout produit ou service associé aux Opérations de paiement, le Client sera considéré comme un « consommateur » ou « non-consommateur » selon les dispositions des réglementations applicables.

CINQ. Obligations d'information préalables à l'émission d'une Opération de paiement

L'Expéditeur et le Bénéficiaire doivent fournir à RIA les informations et la documentation déterminées par RIA de temps à autre, qui peuvent inclure sans limitation les éléments suivants :

Données relatives aux personnes physiques :

Nom complet, prénoms, numéro d'identification valide et en cours de validité (carte de résidence, carte d'identité, passeport ou document d'identification valide et en cours de validité du pays d'origine incluant une photographie et une signature), nationalité, profession, date et lieu de naissance, adresse postale valide, téléphone, numéro IBAN pour les dépôts sur compte bancaire (si le service est disponible via RIA) et objet pour lequel l'Opération de paiement est effectuée.

Données relatives aux personnes morales :

Acte constitutif, Statuts, Certification du Registre du Commerce datée de moins de trois (3) mois (et indiquant en particulier le nom, la forme juridique, l'adresse et l'identité des actionnaires et des dirigeants de la société), Code d'identification fiscale. Lors du début de la relation, des informations seront demandées sur la structure de l'actionnariat et du contrôle de la société.

Dans le cas où le Client agit par l'intermédiaire d'un agent ou d'un représentant, une copie du document d'identification original du Client respectif doit être soumise, un document d'identification original du représentant et un document prouvant le pouvoir de procuration actuel du représentant.

L'Expéditeur s'engage à vérifier l'exactitude et l'intégrité des données relatives aux Opérations de paiement qu'il ordonne à RIA d'exécuter l'un des services de paiement décrits à la Section Trois de ces Conditions Générales, en particulier en ce qui concerne les détails d'identification du Bénéficiaire et les conditions économiques de l'Ordre de paiement individuel, un ordre qui aura un numéro unique pour le suivi futur ou un identifiant unique. Cet Ordre de paiement individuel, ainsi que ces Conditions Générales, forment, aux fins de la Loi sur les services de paiement et de la législation locale pertinente, le contrat individuel qui régira cette Opération de paiement.

Lorsqu'une Opération de paiement est exécutée conformément aux instructions reçues de l'Expéditeur et enregistrées dans l'Ordre de paiement individuel, elle sera considérée comme ayant été correctement exécutée en relation avec le Bénéficiaire spécifié. Par conséquent, si l'une des données fournies par l'Expéditeur est incorrecte pour des raisons imputables à l'Expéditeur, RIA ne sera pas responsable de la non-exécution ou de l'exécution défectueuse de l'Opération de paiement. À titre de clarification, l'Expéditeur ne sera pas responsable de toute donnée incorrecte provenant d'une faute de RIA.

Conformément aux lois et réglementations applicables, pour chaque Opération de paiement, RIA peut demander un document d'identification valide et conserver des copies de tels documents d'identification des Clients dans un format optique, magnétique ou électronique pour garantir leur intégrité, la lecture correcte des données, l'impossibilité de leur manipulation et leur conservation et localisation adéquates.

RIA peut demander à tout moment que le montant de l'Opération de paiement soit crédité sur un compte bancaire détenu par RIA.

De plus, des mesures de diligence renforcée pour l'identification et une meilleure connaissance des Clients seront adoptées conformément aux exigences de la loi locale, mais aussi en tout cas lorsque le montant d'une Opération de paiement, individuellement ou cumulé pour une certaine période, dépasse un autre montant à être déterminé par RIA de temps à autre conformément à ses procédures de conformité en ligne avec les lois applicables.

SIX. Frais et commissions applicables

Pour la fourniture de services de paiement par RIA, y compris le Transfert de fonds, le Client, qu'il agisse en tant qu'Expéditeur ou Bénéficiaire, doit payer à RIA les frais et commissions applicables à l'Opération de paiement en question conformément au règlement effectué dans l'Ordre de paiement individuel.

Le Bénéficiaire d'une Opération de paiement recevra le montant complet enregistré dans l'Ordre de paiement individuel remis à l'Expéditeur, étant entendu que le Bénéficiaire accepte que RIA, agissant en tant que son fournisseur de services de paiement, déduise ses frais du montant transféré avant de le payer.

Si le fournisseur de services de paiement de l'Expéditeur ou du Bénéficiaire est différent de RIA, ce fournisseur de services de paiement peut facturer des frais et taxes associés à l'Opération de paiement.

Dans le cas où trois (3) mois se sont écoulés depuis la réception des fonds pour les Opérations de paiement sans que l'ordre de paiement ait été payé au Bénéficiaire et les fonds étant retournés à l'Expéditeur pour des raisons indépendantes de la volonté de RIA, RIA peut facturer une commission mensuelle sur ces fonds dans le but de compenser RIA pour les coûts raisonnables engagés par RIA en relation avec les efforts de RIA pour rembourser à l'Expéditeur les fonds en suspens et la gestion par RIA des fonds en sa possession. Les commissions maximales applicables par RIA pour ces coûts engagés par RIA comme prévu ici sont énumérées dans le tableau des frais à la fin de ces Conditions Générales.

Les informations concernant les Conditions Générales pour la fourniture de services de paiement par RIA, y compris le Transfert de fonds, sont fournies gratuitement au Client. Cependant, RIA peut répercuter sur le Client respectif les frais raisonnables engagés par RIA pour la révocation des Opérations de paiement et ceux qui résultent du recouvrement des fonds pour les Opérations de paiement où le Client a fourni un identifiant unique incorrect. À titre de clarification, le Client ne sera pas responsable de toute donnée incorrecte provenant d'une faute de RIA.

Les taux de change applicables, selon le cas, à la conversion de devises implicite dans l'Ordre de paiement individuel seront mis à la disposition des Clients ainsi que les commissions applicables à l'Opération de paiement de temps à autre et seront acceptés par le Client avec la signature de chaque Ordre de paiement individuel.

SEPT. Consentement, irrévocabilité et annulation des Opérations de paiement.

Consentement :

Le consentement de l'Expéditeur à l'exécution d'une Opération de paiement est donné en signant l'Ordre de paiement individuel correspondant.

RIA n'est pas responsable de la perte ou de l'utilisation abusive par le Client du document attestant l'Ordre de paiement individuel fourni par RIA.

Irrévocabilité :

L'Expéditeur ne peut pas révoquer un ordre d'Opération de paiement après la réception par RIA de l'Ordre de paiement individuel respectif signé par l'Expéditeur.

Annulation des Opérations de paiement :

L'Expéditeur peut retirer son consentement à tout moment avant les dates d'irrévocabilité indiquées ci-dessus. RIA peut facturer des frais proportionnels aux coûts raisonnables engagés par RIA pour la révocation du consentement de l'Expéditeur tel que convenu avec l'Expéditeur pour tout Ordre de paiement individuel.

Les Opérations de paiement ne peuvent pas être exécutées si l'Expéditeur était incapable ou a refusé de fournir les informations et/ou la documentation requises nécessaires à l'exécution d'une Opération de paiement ou lorsque RIA n'a pas exécuté une Opération de paiement était nécessaire selon les procédures de contrôle interne de RIA ou en conformité avec les lois et réglementations applicables.

Lorsqu'un Expéditeur souhaite annuler une Opération de paiement en personne, il/elle doit se présenter à l'établissement où il/elle l'a commandée avec le reçu de l'Ordre de paiement individuel respectif. Ce n'est qu'après vérification que l'Opération de paiement n'a pas été payée au pays de destination à un Bénéficiaire que RIA procédera à l'annulation.

Si une Opération de paiement est annulée, RIA remboursera les fonds à l'Expéditeur par l'intermédiaire de l'agent, par l'intermédiaire de son/ses propre(s) magasin(s) RIA ou par un dépôt sur le compte bancaire de l'Expéditeur.

HUIT. Exécution des opérations de paiement

8.1. Réception des Opérations de paiement

L'heure de réception d'une Opération de paiement est la date à laquelle l'Ordre de paiement individuel et les fonds correspondants sont reçus par RIA. Si l'heure de réception n'est pas un Jour ouvrable pour RIA, l'Opération de paiement sera réputée avoir été reçue le Jour ouvrable suivant.

RIA se réserve le droit de refuser l'exécution d'une Opération de paiement si, avant l'exécution d'une Opération de paiement, l'Expéditeur ne fournit pas à RIA tous les fonds, y compris lorsque l'Expéditeur initie l'Opération de paiement par le biais d'une carte de paiement ou en cas de fraude soupçonnée ou réelle ou de menaces de sécurité. Dans le cas où RIA rejette l'exécution d'une Opération de paiement, elle notifiera à l'Expéditeur ce refus et, si possible, les raisons de celui-ci, ainsi que la procédure pour rectifier les erreurs possibles qui ont conduit à ce refus, sauf si une loi ou réglementation applicable interdit une telle notification.

Les Opérations de paiement rejetées ne seront pas considérées comme reçues aux fins de la Section 8.2, ci-dessous.

Les Opérations de paiement initiées sur papier seront réputées reçues le Jour ouvrable suivant le jour de la réception par RIA de l'Ordre de paiement individuel signé par l'Expéditeur.

8.2. Délai d'exécution et date de valeur

a) Champ d'application. il est expressément convenu que les dispositions concernant le délai d'exécution et la date de valeur ne s'appliqueront que aux Opérations de paiement effectuées (i) en euros ou (ii) aux Opérations de paiement impliquant une seule conversion de devises entre l'euro et la devise d'un État membre de l'Espace économique européen (« EEE ») en dehors de la zone euro, à condition que la conversion de devises requise soit effectuée dans l'État membre en dehors de la zone euro concerné et, dans le cas des opérations de paiement transfrontalières, le transfert transfrontalier s'effectue en euro.

b) Opérations de paiement dans lesquelles le Client est l'Expéditeur. En relation avec les Opérations de paiement dans lesquelles le Client agit en tant qu'Expéditeur, RIA s'assurera que le montant de l'Opération de paiement est payé sur le compte du fournisseur de services de paiement du Bénéficiaire, au plus tard, à la fin du Jour ouvrable suivant l'heure de réception de l'ordre d'Opération de paiement. Si l'heure de réception n'est pas un Jour ouvrable, l'Opération de paiement sera réputée avoir été reçue pendant le Jour ouvrable suivant. Ces délais seront prolongés d'un Jour ouvrable dans le cas des Opérations de paiement traitées sur papier.

c) Opérations de paiement dans lesquelles le Client est le Bénéficiaire. Dans le cas des Opérations de paiement dans lesquelles le Client est le Bénéficiaire, RIA mettra les fonds de l'Opération de paiement à disposition au plus tard le Jour ouvrable suivant celui au cours duquel les fonds du fournisseur de services de paiement de l'Expéditeur ont été reçus.

Les Opérations de paiement impliquant un fournisseur de services de paiement situé en dehors de l'EEE ou exécutées dans une devise autre qu'une devise d'un État membre de l'EEE ne sont pas soumises aux dispositions ci-dessus concernant la date d'exécution et la date de valeur sauf disposition contraire ici. Dans ces cas, les délais d'exécution dépendront du fournisseur de services de paiement du Bénéficiaire, RIA s'engageant à effectuer la transaction (uniquement en tant que fournisseur de services de paiement de l'Expéditeur) dans un délai maximal de trois Jours ouvrables à partir du Jour ouvrable suivant la réception de l'ordre d'Opération de paiement.

8.3. Mesures de sauvegarde

Dans le cas où les fonds reçus des Expéditeurs ou reçus par l'intermédiaire d'un autre fournisseur de services de paiement à payer au Bénéficiaire sont en possession de RIA à la fin du Jour ouvrable suivant le jour où ils ont été reçus, ils seront déposés sur un compte séparé dans une institution de crédit ou seront investis dans des actifs sûrs, liquides et à faible risque tel qu'établi par les lois et réglementations applicables.

NEUF. Opérations de paiement impliquant une conversion de devises et des services de change

RIA mettra à la disposition de ses Expéditeurs les taux de change applicables aux Opérations de paiement. En tout cas, les taux de change seront communiqués aux Expéditeurs avant l'acceptation par l'Expéditeur d'émettre un ordre d'Opération de paiement et seront inclus dans l'Ordre de paiement individuel qui en inclut le règlement.

Le paiement du montant au Bénéficiaire de l'Opération de paiement commandée par l'Expéditeur sera effectué dans la devise et par le mode de paiement disponible via RIA (par exemple en espèces ou par crédit sur le compte bancaire du Bénéficiaire) tel que convenu entre RIA et l'Expéditeur. Si le Bénéficiaire accepte avec son fournisseur de services de convertir le montant du paiement dans une devise différente ou de modifier le mode de paiement, cette transaction sera distincte et séparée de l'Opération de paiement envoyée par RIA, et uniquement entre le Bénéficiaire et son fournisseur de services.

En tout cas, RIA se réserve le droit de rejeter toute Opération de paiement qui, conformément à ses contrôles réglementaires internes, nécessite des vérifications supplémentaires et empêche l'exécution immédiate de celle-ci.

DIX. Opérations de paiement non autorisées ou exécutées de manière incorrecte

Lorsque le Client est conscient qu'une Opération de paiement non autorisée ou exécutée de manière incorrecte a eu lieu, il doit communiquer ce fait sans délai indu à RIA afin de procéder à la correction aux coordonnées du Service client de RIA énumérées ci-dessous à la Section 13. Le Client peut être tenu de fournir des informations relatives à l'Opération de paiement et/ou toute autre information déterminée par RIA à des fins d'identification.

Sauf dans les cas où RIA n'a pas fourni ou mis à la disposition du Client les informations correspondant à l'Opération de paiement, la communication visée à la section précédente doit intervenir dans un délai maximal de treize (13) mois à partir de la réception par RIA de la réclamation du Client ou de la date de paiement au Bénéficiaire, selon le cas, du montant de l'Opération de paiement.

Lorsque RIA agit en tant que fournisseur de services de paiement de l'Expéditeur :

• En cas d'Opération de paiement non autorisée, RIA remboursera immédiatement à l'Expéditeur le montant de l'Opération de paiement non autorisée et en tout cas au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant, après avoir constaté ou être notifiée de la transaction, sauf si RIA a des raisons raisonnables de soupçonner une fraude et communique ces raisons à l'autorité nationale compétente par écrit.

• En cas d'exécution défectueuse de l'Opération de paiement pour laquelle RIA est responsable, RIA remboursera immédiatement à l'Expéditeur le montant de l'Opération de paiement défectueuse.

Lorsque RIA agit en tant que fournisseur de services de paiement du Bénéficiaire et en cas d'exécution défectueuse de l'Opération de paiement pour laquelle RIA est responsable, RIA mettra immédiatement le montant de l'Opération de paiement défectueuse à la disposition du Bénéficiaire.

ONZE. Protection des données

Aux fins de cet Article, « Responsable du traitement », « Données personnelles », « Traitement » et « Personne concernée » ont les significations qui leur sont attribuées dans le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE (2016/679) et dans les lois et exigences en matière de protection des données qui s'appliquent aux parties dans les différents États membres de l'UE en relation avec ces Conditions Générales (« Lois applicables en matière de protection des données »).

RIA agit en tant que Responsable du traitement en ce qui concerne les Données personnelles qu'elle traite dans le contexte des services fournis en vertu de ces Conditions Générales.

Pour des informations sur la manière dont RIA peut traiter les Données personnelles du Client, les types de Données personnelles que RIA peut collecter, comment RIA utilise, partage et protège ces Données personnelles, les droits du Client en matière de protection des données, et comment contacter RIA au sujet de ses pratiques en matière de confidentialité, veuillez consulter notre Avis de Confidentialité à https://fr.riafinancial.com/fr/legal/politique-de-confidentialite.

Le Client reconnaît et accepte que certaines Données personnelles concernant le personnel du Client peuvent être divulguées, transférées à, ou stockées par RIA, ses sociétés du groupe ou des tiers si une telle divulgation, transfert ou stockage est raisonnablement nécessaire ou souhaitable aux fins de conclure ou d'exécuter les obligations en vertu de ces Conditions Générales. Les Données personnelles du Client peuvent être transférées en dehors de l'Espace économique européen vers des pays où les lois peuvent ne pas offrir le même niveau de protection des données que le pays dans lequel les Données personnelles ont été initialement collectées. Dans ce cas, RIA met en œuvre les mécanismes requis pour assurer que les Données personnelles transférées reçoivent des niveaux de protection adéquats conformément à la loi applicable.

Nonobstant ce qui précède, RIA gardera confidentielles toutes les informations relatives aux Opérations de paiement et autres opérations des Clients sans que ces informations ne soient divulguées à des tiers sauf si cela est nécessaire pour exécuter les services de paiement établis à la Section 3, ci-dessus, ou si les lois et réglementations applicables permettent de divulguer ces informations à des tiers, y compris sans limitation les agences gouvernementales ou dans le cadre du respect des obligations établies dans les lois pour la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette disposition s'applique sans préjudice des dispositions énoncées dans les réglementations applicables en matière de protection des données personnelles.

Douze. Législation applicable et langue

Ces Conditions Générales et les Ordres de paiement individuels correspondants sont régis par la loi française.

La langue applicable à la relation contractuelle entre RIA et le Client est le français.

Treize. Réclamations

Service client Ria

6 bis rue Fournier
92110 Clichy
France

Tél. 01.72.28.50.20

E-mail TitularServicioCliente@riafinancial.com

Les Clients doivent soumettre leurs réclamations par écrit (i) ; en personne à l'un des bureaux de RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U (ii) ; par courrier à l'attention du Représentant du Service client de RIA PAYMENT INSTITUTION, E.P., S.A.U., Calle Cantabria 2, 28108, Alcobendas, Madrid (Espagne) (iii) ; ou par e-mail à TitularServicioCliente@riafinancial.com (iv).

Le Département du Service client enverra un accusé de réception de la réclamation dans un délai maximal de dix (10) Jours ouvrables (sauf si une réponse est donnée dans ce délai) et répondra aux réclamations soumises par les Clients dans un délai maximal de quinze (15) Jours ouvrables à partir de la réception de la réclamation, sauf pour des circonstances exceptionnelles (à notifier par RIA au Client dans ce délai) le délai de la réponse finale doit être prolongé à un maximum de trente-cinq (35) jours ouvrables à partir de la date de réception de la réclamation.

Dans le cas où la réclamation déposée auprès du Représentant du Service client de RIA a été rejetée ou le délai mentionné ci-dessus pour répondre s'est écoulé sans que le Département du Service client susmentionné ait répondu, le Client peut soumettre sa réclamation à :

Commissions maximales

Les commissions actuelles de Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (ci-après, RIA) ne sont pas soumises à aucun type d'examen par la Banque d'Espagne, et sont les MAXIMALES et s'appliquent à tous les Clients, tant les consommateurs que les non-consommateurs, RIA se réservant le droit d'appliquer des commissions plus basses à ses Clients pour l'un des éléments énumérés.

1. Services supplémentaires

Note 1. Annulation, modification ou retour des Transferts de fonds.

RIA prendra les mesures nécessaires pour exécuter un ordre d'Opération de paiement émis par l'Expéditeur afin d'annuler, modifier ou tenter de retirer un ordre d'Opération de paiement.

Si les actions effectuées impliquent des frais facturés par des tiers, ces frais étant raisonnables, ils seront répercutés sur le Client respectif même si ces actions ont échoué pour des raisons non imputables à RIA.

Note 2. Opérations de paiement avec données incomplètes ou incorrectes.

L'omission de l'une des données nécessaires à l'exécution d'une Opération de paiement n'entraînera pas la facturation d'une commission supplémentaire au Client respectif, bien que RIA répercutera sur le Client respectif les coûts raisonnables engagés par RIA pour toute mesure prise (même si elle a échoué pour des raisons non imputables à RIA) pour (i) obtenir les détails nécessaires à l'exécution de l'Opération de paiement tel qu'établi à la Section 8.2, ci-dessus, ou (ii) recouvrer les fonds auprès de tiers lorsque l'Opération de paiement a été exécutée mais non payée au Bénéficiaire pour des données incorrectes ou incomplètes ou (iii) retourner les fonds à l'Expéditeur pour une Opération de paiement qui n'a pas été exécutée en raison de données incorrectes ou incomplètes.

Note 3. Gestion des soldes.

Dans le cas où les fonds reçus des Expéditeurs sont en possession de RIA à la fin du Jour ouvrable suivant le jour de leur réception, ces fonds seront déposés sur un compte séparé dans une institution de crédit ou seront investis dans des actifs sûrs, liquides et à faible risque tel qu'établi par les lois et réglementations applicables. Après une période de trois (3) mois à partir de la réception des fonds sans que l'Opération de paiement soit payée au Bénéficiaire et les fonds étant retournés à l'Expéditeur pour des raisons indépendantes de la volonté de RIA, RIA peut facturer une commission mensuelle sur ces fonds dans le but de compenser RIA pour les coûts raisonnables engagés par RIA en relation avec les efforts de RIA pour rembourser à l'Expéditeur les fonds en suspens et la gestion par RIA des fonds en sa possession.

Les taux de commission maximaux applicables aux services supplémentaires se trouvent à la fin de ces Conditions Générales