TÉRMINOS Y CONDICIONES PARA EL SERVICIO DE TRANSFERENCIA DE DINERO

RIA MONEY TRANSFER PANAMA S. DE R.L.

RIA MONEY TRANSFER PANAMA S. DE R.L. (“RIA”), es una empresa de remesas de dinero, autorizada por el Ministerio de Comercio e Industrias para proporcionar servicios de envío y recepción de dinero. Por medio de estos servicios, los clientes envían fondos a beneficiarios y/o reciben fondos de ordenantes que se encuentran en el extranjero o en la República de Panamá.

RIA, directamente y a través de sus afiliadas, cuenta con una red internacional para (i) el pago de transacciones de transferencia de dinero (la “Red de Pago”) y tiene la capacidad de proporcionar servicios de procesamiento y (ii) ordenar el pago y la distribución de las transferencias de dinero a través de dicha Red de Pago.

Estos Términos y Condiciones para el Servicio de Transferencia de Dinero describen las condiciones para que tú puedas acceder a los servicios ofrecidos por RIA a través de los diferentes métodos de pago, y acceder a información sobre tus Transferencias de Dinero.

AL COMPLETAR Y DAR TU CONSENTIMIENTO A LA INFORMACIÓN REQUERIDA PARA REALIZAR UNA TRANSFERENCIA DE DINERO TÚ ACEPTAS ESTOS TÉRMINOS Y CONDICIONES LOS CUALES ESTARÁN A TU DISPOSICIÓN EN NUESTRA PÁGINA WEB ASÍ COMO EN LOS PUNTOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE RIA, INCLUYENDO LOS PUNTOS DE NUESTRSO SUBAGENTES. NO UTILICES NINGUNO DE NUESTROS SERVICIOS SI NO ACEPTAS ESTOS TÉRMINOS Y CONDICIONES. ESTOS TÉRMINOS Y CONDICIONES REPRESENTAN UN ACUERDO LEGALMENTE VINCULANTE Y ES IMPORTANTE QUE TE TOMES EL TIEMPO DE LEERLOS CUIDADOSAMENTE. DADO QUE TUS ACCIONES AL INICIAR UNA TRANSFERENCIA DE DINERO SE CONSIDERAN UNA TRANSACCIÓN QUE SE REALIZA UNA SOLA VEZ (ÚNICA), SE TE PEDIRÁ QUE ACEPTES LA VERSIÓN APLICABLE DE NUESTROS TÉRMINOS Y CONDICIONES CADA VEZ QUE EJECUTES UNA NUEVA TRANSFERENCIA DE DINERO.

1. DEFINICIONES

Los términos que se utilicen en mayúsculas en estos T&C tendrán el significado que se asigna a continuación:

“Afiliada” significa cualquier sociedad anónima, sociedad colectiva, sociedad de responsabilidad limitada u otra organización o entidad que controle, sea controlada por, o esté bajo control común con una parte o su sucesor en derecho.

“Beneficiario” significa el cliente beneficiario receptor último de la Transferencia de Dinero y a quien RIA directamente o a través de su Red de Subagentes o corresponsales pagará los fondos.

“Cliente” significa la persona o entidad mercantil que utiliza los Servicios de Pago y Servicios de Transferencia desde Panamá ofrecidos por RIA indistintamente de su calidad como ordenante o beneficiario.

“Control” significa la propiedad o el control de más del cincuenta por ciento (50%) de cualquier clase de valores con derecho a voto (u otros intereses de propiedad), acciones o intereses similares de dicha organización o entidad, o la posesión, directa o indirecta, del poder para dirigir o provocar la dirección de la gestión o las políticas de la organización o entidad, ya sea a través de la propiedad de acciones u otros intereses de capital, por contrato o de otro modo.

“Entidad Mercantil”, una sociedad comercial o civil de cualquier tipo, empresa unipersonal, patrimonio autónomo, entidad sin ánimo de lucro, asociación constituida o no constituida, fundación, corporación, joint-venture, autoridad gubernamental o cualquier otro tipo de entidad o persona jurídica.

“Leyes Aplicables” significa, conjuntamente, respecto de cualquier Persona o Entidad Mercantil y sus activos, cualquier ley, tratado, reglamento, norma, ordenamiento, estatuto, decreto, ordenanza, acuerdo, circular, o cualquier orden, auto, o resolución judicial o arbitral, que le sea aplicable a dicha Persona o Entidad Mercantil o sus bienes, lo que incluye las Leyes de Lavado de Activos y las Leyes de Protección de Datos.

“Leyes de Blanqueo de Capitales” significa todas las leyes, normas y regulaciones de cualquier jurisdicción, aplicables a cualquiera de las Partes, concernientes a o relacionadas con el lavado de activos, la financiación del terrorismo, y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

“Leyes de Protección de Datos” significa la Ley No. 81 de 2019 y el Decreto Ejecutivo No. 285 de 2021 y demás normativa aplicable en materia de protección de datos en Panamá.

“Monto de la Transferencia de Dinero” significa la cantidad de fondos recibidos de un Ordenante en una Transferencia de Dinero para el pago a un Beneficiario.

“Ordenante” significa el cliente remitente que inicia una Transferencia de Dinero para transferir el Monto de la Transferencia de Dinero al Beneficiario.

“Persona” significa una persona natural.

“Recibo” significa el soporte de una Transferencia de Dinero que evidencia la prestación de los Servicios que RIA proporciona directamente, o a través de su Red de Subagentes o corresponsales, al Ordenante o al Beneficiario.

“Manual de PB/FT” significa el Manual Prevención del Riesgo de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo que RIA implementó de acuerdo con las Leyes Aplicables en Panamá para prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva (“BC/FT/FPADM”).

“Servicios de Pago” significa los servicios prestados por RIA directamente o a través de su Red de Subagentes consistentes en pagar a los Beneficiarios en Panamá los fondos de las Transferencias de Dinero, de acuerdo con las instrucciones recibidas de parte del Ordenante.

“Servicios de Transferencia desde Panamá” significa los servicios prestados por RIA directamente o a través de su Red de Subagentes consistentes en recibir de parte de los Ordenantes en Panamá los Montos de las Transferencias de Dinero, de acuerdo con las instrucciones recibidas de parte del Ordenante para pagar el equivalente de dichos fondos en cualquier moneda diferente a la local, a los Beneficiarios ubicados en cualquier lugar del mundo donde se encuentre presente y operando la Red de Pago.

“Servicios” significa conjuntamente los Servicios de Pago y los Servicios de Transferencia desde Panamá.

“Subagentes” significa los diferentes puntos de atención en los que tú puedes acceder a los Servicios de RIA.

“Tarifa” significa la tarifa que RIA cobra al Ordenante de una Transferencia de Dinero como contraprestación por sus Servicios.

“Términos y Condiciones” o “T&C” las condiciones previstas en el presente documento que describen las condiciones para que tú puedas acceder a los Servicios ofrecidos por RIA.

“Transferencia de Dinero” significa una operación por medio de la cual se reciben fondos e instrucciones de pago de un Ordenante y las transmite para pagar el equivalente de dichos fondos al Beneficiario de acuerdo con las instrucciones de pago del Ordenante.

“Tú” significa indistintamente Ordenante o Beneficiario de los Servicios de RIA, quien para acceder a los Servicios debe ser mayor de 18 años.

2. DESCRIPCIÓN DEL SERVICIO

RIA tiene la capacidad de iniciar Transferencias de Dinero por instrucción de sus Clientes a ser pagadas a destinatarios ubicados en distintos países del mundo donde se encuentra operativa su Red de Pagos. Para utilizar nuestros Servicios, a ti se te pedirá que proporciones la información necesaria para verificar tu identidad, así como la información necesaria para completar la Transferencia de Dinero de acuerdo con las Leyes Aplicables. También es posible que se requiera información y verificación del Beneficiario. Cuando así lo requieran las Leyes Aplicables, las Transferencias de Dinero serán reportadas a autoridades gubernamentales. A menos que se indique explícitamente lo contrario, cualquier nueva característica que mejore el Servicio actual estará sujeta a estos T&C.

Servicios de Pago

RIA, directamente y/o a través de su Red de Subagentes o corresponsales, presta a sus Clientes el Servicio de Pago de Transferencias de Dinero, el cual implica la recepción de fondos e instrucciones de pago de parte de un Ordenante ubicado en cualquier lugar del mundo donde se encuentre presente y operando la Red de Pago y las transmite para pagar el equivalente del Monto de la Transferencia de Dinero en moneda local al Beneficiario, de acuerdo con dichas instrucciones de pago.

Cuando tú te presentes a cobrar una Transferencia de Dinero, para iniciar el Servicio de Pago, RIA verifica y valida la orden en su sistema según el número de orden y país de origen indicado por el Beneficiario. Para efectuar el cobro de una Transferencia de Dinero, se solicitará como mínimo la siguiente documentación e información:

• Número de Orden ("PIN”).

• Presentación del documento de identificación en original, válido y vigente en Panamá de acuerdo con la siguiente clasificación:

· Panameños: Cédula de Ciudadanía en original.

· Extranjeros no residentes: Pasaporte en original, vigente y con sello de ingreso al país no mayor a 90 días calendario.

• Confirmación de nombre del Ordenante.

• Ciudad y país de origen del Ordenante.

• Autorización para el tratamiento de tus datos personales para la prestación de los Servicios de Pago.

• Formulario de vinculación, en caso de ser aplicable.

• La demás información solicitada correspondiente a nuestras políticas internas de conocimiento del cliente.

Servicios de Transferencia desde Panamá

RIA, directamente o a través de su Red de Subagentes, presta a sus Clientes el Servicio de Transferencia desde Panamá de fondos en moneda local que consta de (i) la recepción y transmisión de la instrucción de pago proveniente de los Ordenantes en Panamá y (ii) de la ejecución de dichas instrucciones de pago con el fin de pagar el equivalente de los Montos de Transferencias de Dinero en divisas extranjeras, a Beneficiarios ubicados en cualquier lugar del mundo, donde se encuentre presente y operando la Red de Pago. El Servicio de Transferencia desde Panamá prestado por RIA permite también la realización de giros originados dentro del territorio panameño y con destino a un beneficiario ubicado en el territorio panameño.

Requisitos: Como mínimo, para acceder a los Servicios de Transferencia desde Panamá, RIA te solicitará la siguiente información y documentación:

· Presentación del documento de identificación en original, válido y vigente en Panamá de acuerdo con la siguiente clasificación:

o Panameños: Cédula de Ciudadanía en original.

o Extranjeros no residentes: Pasaporte en original, vigente y con sello de ingreso al país no mayor a 90 días calendario.

· Confirmación de nombres del Beneficiario.

· Cuando corresponda, dirección, teléfono, ciudad y país del Beneficiario

· Autorización para el tratamiento de sus datos personales para la prestación de los Servicios de Transferencia desde Panamá.

· Formulario de vinculación, en caso de ser aplicable.

· La demás información solicitada correspondiente a nuestras políticas internas de conocimiento del cliente.

Cada Servicio constituye un acuerdo por separado entre RIA y el Cliente, que está limitado a la ejecución de una Transferencia de Dinero específica. En ningún momento se entenderá que existe un acuerdo marco celebrado entre tú y RIA que nos obligue a ejecutar Transferencias de Dinero individuales o posteriores.

En virtud de los requisitos legales o reglamentarios, RIA se compromete a poner a disposición los Montos de Transferencia de Dinero para la recogida por parte del Beneficiario a más tardar al final del día hábil siguiente al día hábil en el que se recibieron los Montos de la Transferencia de Dinero.

El momento de recepción de una orden de Transferencia de Dinero será aquel en que RIA directamente o a través de su Red de Pago, recibe del Ordenante el Monto de la Transferencia de Dinero. Si el momento de recepción no es un día hábil para RIA o para la Red de Subagentes o corresponsales, la orden se considerará recibida el siguiente día hábil.

La ejecución de las órdenes de Transferencia de Dinero se realizará en el momento en que el Ordenante haya puesto fondos suficientes a disposición de RIA o de una de sus empresas relacionadas, o su Red de Subagentes o corresponsales, según sea el caso.

RIA procurará que la Transferencia de Dinero sea abonada al Beneficiario, como máximo, al final del día hábil subsiguiente al de la recepción de la orden de pago. No obstante, debido a circunstancias fuera del control de RIA, incluyendo normas de control de cambio o de lavado de activos en países de destino de la Transferencia de Dinero (incluyendo Panamá), las transferencias a ciertos países pueden sufrir un retraso adicional o una cancelación de la orden.

Métodos de Pago

RIA dispone de diversos métodos de pago por medio de los cuales tú puedes acceder a los Servicios de Pago, de acuerdo con las instrucciones suministradas por el Ordenante:

Pago en Efectivo: Por medio de nuestra de Red de Subagentes, tú podrás encontrar el punto de pago más cercano a tu ubicación, para hacer efectiva tu orden de pago.
Depósito en Cuenta: RIA podrá realizar el abono de una orden de pago directamente en la cuenta bancaria que el Ordenante proporcione en las instrucciones de pago.
Pagos Móviles en Billeteras Electrónicas: RIA podrá realizar el abono de tu orden de pago directamente en la billetera electrónica que el Ordenante proporcione en las instrucciones de pago.
Para iniciar Servicios de Transferencia desde Panamá, tú podrás acercarte a cualquier punto de nuestra Red de Subagentes.

Monedas

Todas las Transferencias de Dinero iniciadas en el extranjero con destino a Panamá se pagarán en dólares de los Estados Unidos de América. El Beneficiario recibirá la cantidad especificada al momento de ejecutar la orden de pago por parte del Ordenante de acuerdo con lo indicado en su Recibo.

En Panamá, RIA no actúa como agente de cambio de divisas. Todos los Servicios se prestarán en dólares de los Estados Unidos de América. Para prestar los Servicios de Transferencias desde Panamá únicamente se recibirán dólares de los Estados Unidos de América. El Beneficiario recibirá la cantidad especificada al momento de ejecutar la orden de pago por parte del Ordenante tal como se indique en su Recibo.

Subagentes

RIA podrá ofrecer los Servicios a través de intermediarios o Subagentes. En caso de que tú accedas a los Servicios a través de intermediarios o Subagentes, las operaciones que se realicen a través de este se entienden realizadas ante y por RIA, por lo cual ésta última será responsable ante ti de las obligaciones de conocimiento del Cliente y de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

3. RESPONSABILIDADES DEL CLIENTE

El Cliente es responsable de proporcionar a RIA la siguiente información:

1. Datos relativos al Ordenante y al Beneficiario:

a. Nombres completos.

b. Fechas de nacimiento.

c. Nacionalidades y países de nacimiento.

d. Documentos de Identificación (Se deberá exhibir el o los documentos originales pudiendo RIA conservar fotocopia de estos).

e. Datos asociados a las Cédulas de Ciudadanías o Pasaportes: Números de documento; Países y lugares de emisión del documento, fechas de emisión, fechas de caducidad.

f. Profesiones, ocupaciones u oficios.

g. Origen de los fondos.

h. Domicilio o residencia en Panamá.

i. Teléfonos de contactos.

j. Correo electrónico

Además de lo mencionado en el párrafo anterior, se debe considerar lo siguiente:

• Es política de RIA acreditar la identidad de sus Clientes, para todas las operaciones, sin importar el monto, y de manera previa al inicio de cualquier operación. Por ende, es obligatorio exhibir alguno de los documentos señalados en el literal d) anterior.

• El documento de identidad debe ser original, válido y vigente. No se aceptan fotocopias, fotos, contraseñas u otros documentos distintos a los mencionados en el literal d) anterior.

• Como parte de nuestra política de conocimiento del Cliente, Ria podrá solicitar al Cliente información adicional a la descrita en el presente capítulo.

• RIA no acepta transacciones realizadas en nombre de otra persona.

• RIA no acepta operaciones efectuadas por o para personas menores de edad.

El Ordenante se compromete a verificar la corrección e integridad de los datos relativos a las Transferencias de Dinero que ordene a RIA, especialmente en lo que se refiere a los datos de identificación del Beneficiario y términos económicos incluidos en los Recibos. Cada orden contará con un número único de identificación (PIN).

Cuando una Transferencia de Dinero se ejecute de acuerdo con las instrucciones recibidas del Ordenante y recogidas en el Recibo o siguiendo las instrucciones respectivas se considerará correctamente ejecutada en relación con el Beneficiario especificado. Por tanto, en caso de que alguno de los datos facilitados por el Ordenante fuera erróneo, RIA no será responsable por la ejecución defectuosa de la operación de Transferencia de Dinero.

RIA realizará la captura de la información de los documentos de identificación de los Clientes en su sistema garantizando su integridad, la correcta captura de los datos, la imposibilidad de manipulación y su adecuada conservación y localización.

RIA se reserva el derecho de solicitar antecedentes adicionales a sus Clientes para prestar el Servicio de Transferencia de Dinero desde Panamá o Servicio de Pago, pudiendo negarse a realizar una operación que pudiera significar un riesgo para RIA o sus Afiliadas en función de lo dictaminado en sus políticas internas, y en las Leyes Aplicables.

4. EXCLUSIÓN DE RESPONSABILIDAD

RIA no asume responsabilidad alguna por:

Las fallas de sistemas o de comunicación sobre los que RIA no tenga control.
Las pérdidas de datos o retrasos en las transmisiones que se deriven del uso de cualquier proveedor de servicios de acceso a internet, o causados por cualquier otro software no administrado ni gestionado por RIA.
Los errores en los Servicios ocasionados por información incompleta o incorrecta que tú o un tercero nos haya suministrado en las instrucciones de pago.

En caso de cualquier retraso, falta de entrega, falta de pago o pago reducido de una Transferencia de Dinero solicitada por el Cliente, el único y máximo recurso en contra de RIA es el reembolso del Monto de la Transferencia de Dinero más la Tarifa cobrada al Cliente. No existe ninguna otra acción disponible para el Ordenante ni para el Beneficiario distinto del reembolso indicado precedentemente, incluyendo, pero sin limitarse a acciones por daños incidentales, indirectos, especiales o consecuentes. RIA no será responsable de los daños derivados de la prestación de los Servicios sujetos a estos Términos y Condiciones y/o debido a fallas técnicas u operativas debido a causas de fuerza mayor o fuera de su control o cambios de Ley Aplicable. RIA no será responsable por ninguna variación o retraso del Servicio debido a reglamentaciones locales o a causas de fuerza mayor o fuera del control de RIA.

Además, recuerda que si compartes el PIN, la clave, referencia de pago o código a otra persona diferente a tu Beneficiario corres el riesgo de que el giro sea cobrado por otra persona diferente debido a que en algunos países los giros son pagados únicamente con este PIN. RIA, no será responsable por eventos de fraude y estafa que afecten al Cliente y que sean consecuencia de la falta de cuidado del Cliente o de su decisión de actuar sin la información suficiente sobre la Persona o Entidad Mercantil con la que interactúa en la Transferencia de Dinero y envía su dinero.

RIA no será responsable por pérdidas o daños derivados de errores en la información proporcionada por el Cliente, fallas técnicas en sistemas de terceros, fuerza mayor, disposiciones de autoridades regulatorias, o incumplimientos imputables al Subagente.

¡SIEMPRE PROTEGE TU PIN Y NUNCA ENVÍES DINERO A UN EXTRAÑO!

5. PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO

Por temas de seguridad, te recomendamos tener presente las respuestas a las siguientes preguntas para que juntos evitemos ser víctimas de fraudes y estafas al enviar tu dinero:

• ¿Qué relación tienes con el Beneficiario a quien le enviarás la Transferencia de Dinero?

• ¿Has conocido en persona al Beneficiario del giro?

• ¿Estás seguro de que el Beneficiario es conocido tuyo?

• ¿Estás comprando algo o pagando por algún servicio? (Promociones de Internet, ofertas laborales, compra de lotería, compra misteriosa, compra de vehículos o compra de equipos de cómputo, entre otros)

• ¿Cuál es el destino del dinero enviado al Beneficiario?

PROTÉGETE DEL FRAUDE ENVIANDO DINERO SOLAMENTE A PERSONAS O ENTIDADES MERCANTILES QUE CONOCES O QUE PUEDES VERIFICAR DE ALGUNA OTRA MANERA QUE SON DIGNAS DE CONFIANZA. SI CREES SER VÍCTIMA DE UN FRAUDE O UNA ESTAFA, CONTÁCTANOS INMEDIATAMENTE AL 01 800 5185 243 O POR CORREO ELECTRÓNICO A CUMPLIMIENTOPANAMA@RIAMONEYTRANSFER.COM Y CONTACTA A LAS AUTORIDADES LOCALES ENCARGADAS DE HACER CUMPLIR LAS LEYES.

6. DECLARACIONES

Al acceder a nuestros Servicios, por cualquiera de los canales habilitados, el Cliente declara y acepta que:

1 En caso de ser una PEP [1], familiar o asociado cercano de una PEP, declarará su condición al momento de acceder a cualquiera de nuestros Servicios.

2 Que el origen de tus recursos y de las operaciones objeto de los Servicios, provienen de actividades económicas licitas.

3 Que el destino de los recursos de las operaciones objeto de los Servicios no corresponderá a ninguna actividad ilícita o a cualquiera de las actividades contempladas en el Código Penal Panameño o demás Leyes Aplicables.

4 Que no permitirá el uso del Servicio por parte de terceros no identificados ni actuará como intermediario, agente o corresponsal de otra persona sin autorización expresa de RIA.

5 Que el Beneficiario que se presenta a realizar el cobro de la operación objeto de los Servicios, es el propietario real de la misma que actúa por cuenta propia y no actúa por cuenta de ningún tercero.

El Cliente declara que toda la información suministrada a RIA es verdadera, completa y actualizada. RIA no será responsable por consecuencias derivadas de información incorrecta, falsa o incompleta entregada por el Cliente.

[1] Persona expuesta políticamente: Persona natural nacional o extranjero que es o ha sido servidor público de alta jerarquía de cualquier sistema de nomenclatura y clasificación de empleos de la administración pública nacional y territorial, cuando tengan asignadas o delegadas funciones de: expedición de normas o regulaciones, dirección general, formulación de políticas institucionales y adopción de planes, programas y proyectos, manejo directo de bienes, dineros o valores del Estado, administración de justicia o facultades administrativo sancionatorias, y los particulares que tengan a su cargo la dirección o manejo de recursos en los movimientos o partidos políticos. La calidad de PEP se mantendrá en el tiempo durante el ejercicio del cargo y por dos años más después de la renuncia, despido, desvinculación o terminación del contrato que le asigna la calidad de PEP.

7. TARIFAS APLICABLES

En la prestación de nuestros Servicios, tú aceptas pagar una Tarifa por cada Transferencia de Dinero ejecutada por RIA. Queda entendido que el Beneficiario de una Transferencia de Dinero no debe pagar Tarifa alguna a RIA y únicamente le serán aplicables los impuestos que fueren de aplicación. El pago de las Tarifas y, en su caso, gastos aplicables a las Transferencias de Dinero serán de cargo del Ordenante, encontrándose debidamente detallados en los Recibos que se te entregan con la ejecución de la Transferencia de Dinero.

Si pagas en efectivo en una ubicación RIA o a través de la Red de Subagentes, la Tarifa se incluirá en el monto total adeudado. La Tarifa a cobrar por el Servicio se comunicará en tiempo real, antes de la ejecución de la Transferencia de Dinero para tu autorización antes de la ejecución de la Transferencia de Dinero. Las Tarifas están sujetas a cambios de tiempo en tiempo a nuestro exclusivo y absoluto criterio y serán publicadas y tú las podrás encontrar actualizadas en nuestra página web : https://www.riamoneytransfer.com/es-pa/ . RIA podrá modificar las presentes condiciones generales periódicamente o en la medida en que sea necesario o conveniente, por ejemplo, para cumplir con los cambios en la Ley Aplicable o los requisitos reglamentarios o debido a cambios en las condiciones del mercado, manteniendo la versión actualizada de las mismas en la página web antes indicada, siendo obligación del Cliente el leer las condiciones aplicables al momento de solicitar los Servicios de RIA para cada Transferencia de Dinero. Además de las Tarifas cobradas por RIA, una Transferencia de Dinero puede estar sujeta a comisiones o impuestos adicionales que cobran las autoridades competentes en la jurisdicción donde se origina o paga la Transferencia de Dinero.

8. AUTORIZACIÓN DE PROTECCION DE DATOS PERSONALES

El Cliente autoriza de manera voluntaria, previa, expresa e informada a RIA para que por sí mismo, como responsable del tratamiento, o en asocio con terceros, lleve a cabo el tratamiento de los datos aquí suministrados, incluidos tus datos sensibles, con la finalidad de: i) realizar contactos vía telefónica, mensajería instantánea y mensajes de datos con el fin de enviar comunicaciones de interés; ii) suministrar y recolectar información de los Servicios prestados, así como de información sobre ubicación de puntos de la Red de Subagentes cercanas a tu localización; iii) realizar operaciones o transacciones financieras, incluyendo la entrega y devolución de dineros; iv) adelantar actividades ligadas con el control y la prevención del fraude y de BC/FT/FPADM, incluyendo, pero sin limitarse a la consulta en listas restrictivas y vinculantes, y toda la información requerida por el Manual PB/FT y las Leyes Aplicables; v) adelantar procesos de verificación de identidad; vi) consultar y confirmar tu información personal e identidad en bases de datos propias o de terceros, públicas, privadas o domésticas; vii) realizar requerimientos de información adicional; viii) enviar, aportar o reportar información a las autoridades competentes, cuando así lo soliciten o en razón de mandatos normativos, o en el curso de controversias contractuales y extracontractuales. Para consultar toda la información detallada sobre el tratamiento que llevamos a cabo sobre tus datos, puedes acceder al Aviso de Privacidad de RIA, el cual se encuentra disponible aquí.

Asimismo, declaras que has sido informado sobre los derechos que te son propios como titular de los datos personales. Estos derechos son: (i) derecho a conocer y acceder (de forma gratuita) a los datos proporcionados que hayan sido o sean objeto de tratamiento; (ii) derecho a solicitar la actualización y rectificación de tus datos personales; (iii) derecho a solicitar prueba de la autorización; (iv) derecho a presentar quejas ante la autoridad competente; (v) derecho a revocar la autorización otorgada y/o (vi) solicitar la supresión de tus datos en los casos en que sea procedente y los demás derechos que las Leyes Aplicables te confieran.

Los canales de atención para el ejercicio de tus derechos son:

• Vía telefónica a través de la línea local +507 839 2777

Horario de atención: Lunes a Sábado de 7:00 a.m. a 5:00 p.m. y Domingos de 7:00 a.m. a 4:00 p.m.

• Correo electrónico: dpo@euronetworldwide.com

Respecto del tratamiento de los datos personales de terceros, y en el evento en que tú suministres datos personales de terceros a RIA, tú declaras y garantizas que cuentas con una base de legitimación legal y su autorización previa para comunicar dichos datos personales a RIA.

Asimismo, el Cliente acepta y autoriza que los datos brindados sean transmitidos y conocidos por todas las Afiliadas que, hoy o en el futuro, formen parte del grupo Euronet, que se detallan en el enlace web http://www.euronetworldwide.com/ con la finalidad de optimizar la prestación del servicio de gestión de transferencias de dinero. Por último, el Cliente acepta y autoriza que los datos brindados sean utilizados y cedidos con fines publicitarios y de prospección comercial, por las empresas Afiliadas del grupo antes reseñadas, para enviarte comunicaciones comerciales, vía postal, mail o móvil, sobre resultados, productos o servicios de las empresas del grupo, tanto para el mantenimiento de tu relación con la misma como para poder darte a conocer los productos y ofertas de servicios financieros, transferencias dinerarias y de medios de pago que son objeto de los servicios de las empresas del grupo. En caso de que el Cliente no desee recibir o seguir recibiendo este tipo de comunicaciones, podrán cancelar su suscripción cambiando sus preferencias, para lo cual deberán seguir las instrucciones que proporcionamos en nuestras comunicaciones.

Los datos personales del Cliente y del beneficiario en ningún caso se utilizarán para otras finalidades distintas a las indicadas en los presentes Términos y Condiciones y en el Aviso de Privacidad sin su conocimiento y autorización previa.

RIA podrá conservar, en formato físico o digital, los registros de las Transferencias de Dinero realizadas por un período mínimo de diez (10) años, conforme a la legislación panameña y políticas internas de cumplimiento.

9. POLÍTICA DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN

Los sistemas de RIA cuentan con medidas de seguridad de la información en los procesos, trámites, servicios, sistemas de información y su infraestructura permitiendo preservar la confidencialidad, integridad, disponibilidad y privacidad de los datos y la información que se administran en este, y en cumplimiento del marco jurídico correspondiente, con el objetivo de proporcionar una experiencia confiable, mediante la prestación segura de sus Servicios. Sin embargo, tú debes tomar tus propias medidas de precaución para asegurar que, no haya exposición a los diversos riesgos u otras formas de amenazas. RIA no se hace responsable por cualquier falla en las medidas de seguridad cuando dicho incumplimiento se deba a circunstancias fuera de nuestro control, caso fortuito o fuerza mayor.

10. ORIGEN DE RECURSOS

En la prestación de nuestros Servicios, RIA podrá requerir que el Cliente presente una declaración sobre el origen de sus recursos. Con la aceptación de los presentes Términos y Condiciones, el Cliente declara y garantiza que los recursos utilizados en los Servicios no provienen de actividades ilícitas y se encuentran vinculados con el giro normal de tus actividades, de conformidad con las Leyes Aplicables. Así mismo, el Cliente declara y garantiza que en ninguna circunstancia utilizará los Servicios para actividades relacionadas con lavado de activos, financiación del terrorismo, financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, soborno, soborno transnacional, fraude, corrupción o cualquier otra actividad relacionada.

De acuerdo con las políticas internas de RIA, se podría requerir la presentación de documentación adicional que sirva de soporte de la anterior declaración de origen de recursos.

RIA se reserva el derecho de reportar cualquier información o transacción sospechosa ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF) u otras autoridades competentes, conforme a la Ley 23 de 2015 y su reglamentación vigente.

11. BLOQUEO Y DESBLOQUEOS

RIA podrá bloquear el Servicio cuando:

Reciba una orden de embargo, de bloqueo o de retención por parte de una entidad competente, según corresponda.
En caso de que RIA detecte alguna situación de fraude de identidad o fraude transaccional u otros riesgos asociados.
El Cliente reciba o envíe dinero sin poder justificar su procedencia.
La información y soportes entregados por el Cliente no sea precisa, veraz, verificable, actualizada o que se rehúse a suministrar la información requerida.
Por cualquier otra causal objetiva que a juicio de RIA o según los requerimientos normativos aplicables y políticas internas de RIA, exijan el bloqueo del Servicio.

12. ÓRDENES NO RECLAMADAS

En el caso de que hayan transcurrido 30 días desde la recepción de fondos por Transferencias de Dinero sin que la orden de pago haya sido pagada al Beneficiario y sin que el Ordenante haya dado respuesta a RIA a los efectos de proceder a su devolución, RIA enviará una notificación al Cliente (según la información de contacto oportunamente otorgada por el Cliente) indicando que a partir de ese momento podrá cobrar una tarifa mensual por el servicio de intentos de devolución que realice, cuyo monto no superará la suma estipulada en la Transferencia de Dinero en cuestión, y aplicará los costos de tal servicio contra los fondos entregados por el Ordenante para la Transferencia de Dinero con el fin de compensar a RIA por los costos razonables incurridos en relación con los esfuerzos de RIA de reembolsar al Ordenante los fondos pendientes de retiro por parte del Beneficiario, y la administración de los mismos, mientras los fondos están en poder de RIA.

Con el objetivo de evitar ser utilizado como medio para el lavado de activos, si las órdenes no reclamadas de un mismo Ordenante superan un número de tres (3) en un trimestre, se considerará como una operación inusual, y se inactivará al Ordenante hasta que justifique válidamente los motivos de la ausencia de cobro recurrente por parte del o los Beneficiarios.

13. PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

Al aceptar estos Términos y Condiciones tú confirmas que conoces, entiendes y aceptas de manera voluntaria las disposiciones relacionadas con las Leyes de Lavado de Activos y reconoces que RIA podrá terminar unilateralmente la prestación del Servicio cuando:

El nombre del Beneficiario o del Ordenante, se encuentre en una lista vinculante para Panamá y/o en una lista restrictiva, como por ejemplo la lista ONU, lista OFAC (Office Foreign Assets Control) o comúnmente llamada Lista Clinton.
Cuando se identifique un riesgo de BC/FT/FPADM como resultado de la gestión del área responsable de cumplimiento de RIA.

Adicionalmente declaras que como cliente lo siguiente:

· Que la información declarada es verídica y completa

· Conocer a la persona involucrada en esta transacción

· Que la transacción se realiza en nombre propio y no actuando a nombre de terceras personas.

14. VIGENCIA Y TERMINACIÓN DE LA PRESTACIÓN DEL SERVICIO

La prestación de los Servicios de RIA tiene una vigencia indefinida, sin embargo, RIA podrá terminar la prestación de los Servicios de manera inmediata en el momento en que alguna de las siguientes causales objetivas se materialice:

1. Cuando haya un uso inadecuado por parte del Cliente del Servicio que presta RIA.

2. Cuando no se pueda actualizar la información del Cliente según las políticas internas de RIA.

3. Cuando la verificación de identidad del Cliente no se pueda llevar a cabo por falta de información o por documentación falsa o inexacta.

4. Cuando no se pueda determinar la procedencia de fondos.

5. Cuando se materialice alguna de las situaciones relacionadas en el presente documento en el capítulo de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo.

6. Por las demás situaciones contenidas en el presente documento o en las Leyes Aplicables. Para los casos en donde RIA decida no prestar el Servicio por las razones anteriormente mencionadas, se enviará una notificación al Cliente a través de correo electrónico o mensajería instantánea o mensaje de datos informando de la decisión tomada por RIA.

15. FIRMA ELECTRÓNICA

Los Recibos que resulten de cualquier transacción realizada bajo los presentes Términos y Condiciones, podrán ser firmados, escaneados, y transmitidos electrónicamente, o mediante captura de firma manuscrita o electrónica a través de un proveedor de servicios de captura de firma electrónica de terceros (“Firma Electrónica”). En consecuencia, dicha firma se considerará el equivalente de la firma autógrafa (mediante firma manuscrita original), y que dicha Firma Electrónica tendrá el mismo efecto legal y plena validez al igual que una firma autógrafa.

16. LEY APLICABLE

Estos Términos y Condiciones se rigen bajo las leyes de la República de Panamá.

Cualquier disputa o conflicto que se genere entre tú y RIA, por el uso de los Servicios, se llevará ante los tribunales ordinarios de la República de Panamá y será resuelto de acuerdo con las Leyes Aplicables de la República de Panamá sin tener efecto el conflicto con otras leyes de otros países o tu estado de residencia actual.

Si, por alguna razón, los tribunales considerarán inaplicable alguna cláusula o parte de estos Términos y Condiciones, el resto de las condiciones generales conservan su fuerza obligatoria, carácter vinculante y continuarán aplicándose en su total efecto. Para cualquier efecto legal o judicial, el lugar de cumplimiento de las presentes condiciones es la Ciudad de Panamá, Panamá, y cualquier controversia que surja de su interpretación o aplicación se someterá a los tribunales ordinarios de la República de Panamá.

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