Términos y condiciones generales aplicables a operaciones de transferencia de dinero
RIA CHILE SERVICIOS FINANCIEROS SpA
PRIMERO. Antecedentes y Propósito.
Ria Chile Servicios Financieros SpA (en adelante, "RIA"), RUT 76.134.934-1, proporciona servicios de transferencia de dinero tanto a personas naturales como a personas jurídicas. El propósito de estos términos y condiciones generales es establecer los derechos y obligaciones esenciales entre RIA y su respectivo cliente, quien le encomienda una o más transferencias (en adelante individualmente el "Cliente" o colectivamente los "Clientes").
Lo anterior sin perjuicio de los demás términos y condiciones contenidos en los documentos aplicables a la relación entre RIA y cada Cliente, detallados en la Cláusula Seis de estos términos y condiciones generales (en adelante el "Documento de Liquidación" o los "Documentos de Liquidación").
SEGUNDO. Ámbito de Aplicación.
Estos términos y condiciones generales se aplican tanto a transferencias de dinero dentro del territorio de Chile como al extranjero, así como al servicio de entrega de dinero enviado desde dentro del territorio nacional o desde el extranjero, realizado por RIA conforme a instrucciones escritas entregadas por el respectivo Cliente, su apoderado o representante, (i) en las ubicaciones físicas de RIA, (ii) a través de solicitudes realizadas mediante un portal web de RIA (en adelante el "Portal Web"), y (iii) a través de la aplicación MyRia (en adelante la "Aplicación").
Los tres métodos de solicitud de transferencias de RIA se denominarán en adelante colectivamente como los "Canales de Solicitud".
TERCERO. Obligaciones de Información Previas a la Transferencia de Dinero o Entrega de Fondos al Beneficiario.
La información y documentos que el Cliente debe proporcionar y presentar a RIA respecto tanto al Remitente como al beneficiario de la respectiva transferencia — Personas Naturales — son los siguientes:
Nombre completo
Sexo
Fecha de nacimiento
Nacionalidad y país de nacimiento
Cédula de identidad o documento de identidad o pasaporte
Datos contenidos en la respectiva cédula de identidad o pasaporte: número de documento, país, lugar y fecha de emisión, y fecha de vencimiento
Profesión, ocupación u oficio
País de residencia
Origen de los fondos
Domicilio en Chile o en el país de origen o residencia permanente
Dirección de correo electrónico
Número de teléfono de contacto
Propósito de la relación jurídica (es decir, de la transferencia solicitada a RIA)
Información relativa al Remitente — Personas Jurídicas o Estructuras Jurídicas:
Razón social y nombre comercial (en el caso de personas jurídicas)
RUT o número de identificación tributaria de la jurisdicción correspondiente (en el caso de una persona jurídica extranjera)
Propósito empresarial o línea de negocio
País de residencia
Domicilio en Chile o en el país de origen o residencia permanente
Dirección de correo electrónico
Número de teléfono
Propósito de la relación jurídica (es decir, de la transferencia solicitada a RIA)
Cumplimiento y firma de la Declaración Jurada para la Identificación de Beneficiarios Finales conforme a las disposiciones de la Circular No. 57 emitida por la Unidad de Análisis Financiero (en adelante la "UAF") el 12 de junio de 2017
Presentación de documentos que evidencien la constitución y modificaciones de estatutos de conformidad con las leyes aplicables
La siguiente información también será requerida de todas las personas naturales que directa o indirectamente, a través de empresas u otros mecanismos, tengan una participación accionaria igual o superior al 10% del capital o derechos de voto del Cliente y del beneficiario de la respectiva transferencia, cuando tal beneficiario sea una persona jurídica, así como de personas naturales que, no obstante tener una participación accionaria directa o indirecta inferior al 10% de la misma, ejerzan control efectivo sobre el Cliente o el respectivo beneficiario:
Nombre completo
Número y tipo de documento de identidad
Fecha de nacimiento
Nacionalidad
Sexo
Ocupación
Domicilio completo
País de nacimiento
Número de teléfono
Dirección de correo electrónico
Porcentaje de participación en la Persona Jurídica o Estructura Jurídica
Copia del documento de identidad
Además de lo anterior, se tomará en consideración lo siguiente:
Es política de RIA verificar la identidad de sus Clientes para todas las transacciones, independientemente del monto, y antes del inicio de cualquier operación. En consecuencia, es obligatorio presentar una cédula de identidad o pasaporte, y RIA puede retener una fotocopia de la misma.
El documento de identidad debe ser original, válido y vigente. No se aceptarán fotocopias, fotografías, certificados de renovación o cualquier documento distinto de los mencionados anteriormente.
Para verificar la identidad de un Cliente, RIA también puede solicitar la presentación de una fotografía del usuario a través de la Aplicación o del Portal Web.
RIA no acepta transacciones realizadas en nombre de otra persona, excepto cuando el Cliente es una persona jurídica, en cuyo caso el respectivo apoderado o representante con autoridad suficiente para representar al Cliente solicitará la transferencia en nombre del Cliente.
RIA no acepta el pago de transferencias o comisiones por cheque.
RIA no acepta transferencias de dinero solicitadas por personas menores de 18 años de edad.
CUARTO. Detalles de la Transferencia.
El Cliente se compromete a verificar la exactitud e integridad de los datos relativos a las transferencias de dinero ordenadas a RIA, particularmente respecto a la información del destinatario (beneficiario) y los términos financieros establecidos en los Documentos de Liquidación.
Cuando una transferencia de dinero se ejecuta de conformidad con las instrucciones recibidas del Cliente y registradas en el Documento de Liquidación a través de cualquiera de los Canales de Solicitud, se considerará correctamente ejecutada a favor del beneficiario especificado. Por lo tanto, en caso de que alguna de la información proporcionada por el Cliente sea incorrecta, RIA no será responsable por la no ejecución, demora o ejecución defectuosa de la operación de transferencia de dinero.
QUINTO. Mantenimiento de Registros e Información Adicional.
RIA almacenará copias de los documentos de identificación de los Clientes en medios ópticos, magnéticos o electrónicos que garanticen su integridad, legibilidad exacta de los datos, protección contra alteraciones, y preservación y recuperación adecuadas.
RIA se reserva el derecho de solicitar información adicional a sus Clientes para llevar a cabo la transferencia de dinero o servicio de pago, y puede negarse a realizar una operación que pudiera representar un riesgo para RIA conforme a sus políticas internas y a las Leyes No. 18.314, 19.913, 20.393, o cualquier otra ley aplicable.
Sin perjuicio de los documentos e información indicados anteriormente, el Cliente proporcionará a RIA cualquier otra información de antecedentes y completará y firmará declaraciones juradas requeridas por la Unidad de Análisis Financiero (en adelante la "UAF") o cualquier autoridad chilena que supervise o fiscalice a RIA.
SEXTO. Documentos de Liquidación.
El Documento de Liquidación es la orden de transferencia emitida por el Cliente a través de cualquiera de los Canales de Solicitud, que contendrá un número único para seguimiento futuro o un identificador único.
El Documento de Liquidación incluirá:
Una referencia que permita al Cliente identificar la transacción realizada.
La fecha y fecha de valor de la transacción.
El monto monetario entregado por el Cliente, expresado en unidades de la moneda proporcionada.
El tipo de cambio aplicado en la operación de transferencia de dinero.
El monto total correspondiente a los costos de la operación de transferencia de dinero y, cuando corresponda, un desglose de los montos correspondientes a tales costos.
El monto monetario recibido por el Cliente o a ser recibido por el beneficiario, expresado en unidades de la moneda recibida.
SÉPTIMO. Comisiones, Impuestos y Gastos Aplicables.
En todas las operaciones de servicio de transferencia de dinero, el Cliente pagará a RIA las comisiones derivadas de la transacción de conformidad con los respectivos Documentos de Liquidación.
El pago de las comisiones y, cuando corresponda, los gastos relacionados con las transferencias de dinero serán soportados por el remitente (parte ordenante), y serán debidamente detallados en los Documentos de Liquidación.
El beneficiario de una transferencia de dinero recibirá el monto neto establecido en el Documento de Liquidación entregado al remitente, después de la deducción, cuando corresponda, de cualesquiera impuestos aplicables a la transferencia en el país de destino.
Las comisiones devengadas a favor de RIA serán soportadas por el Cliente remitente, de modo que el beneficiario soportará únicamente aquellos impuestos que puedan ser requeridos, cuando corresponda, por la entidad pagadora en el destino.
RIA publica las tasas máximas de comisiones y gastos cobrables a las operaciones de transferencia de dinero en cualquier momento dado. Tales comisiones y gastos están disponibles en la Aplicación Móvil y en las oficinas de RIA y las de sus Agentes.
OCTAVO. Consentimiento, Irrevocabilidad y Cancelación de Operaciones de Pago.
1. Consentimiento
El Cliente entiende y acepta que la ejecución de una operación de transferencia de dinero ocurre cuando el Cliente realiza el pago de la misma, después de lo cual el Cliente recibirá el Documento de Liquidación.
RIA no será responsable por la pérdida o mal uso que el remitente pueda hacer del Documento de Liquidación.
En la medida permitida por la ley, el Cliente consiente en recibir en formato electrónico toda la documentación que evidencie las transacciones realizadas, reconociendo la suficiencia de tal formato. Al Cliente no se le proporcionará una copia en papel de ninguno de los documentos referidos en estos términos y condiciones generales a menos que expresamente lo solicite por escrito.
En caso de una transacción realizada a través de la Aplicación, el Cliente puede acceder al historial de transacciones y a la documentación que confirma tal transacción a través de la Aplicación.
2. Irrevocabilidad
Como regla general, el Cliente no puede revocar una orden de transferencia de dinero después de que ha sido recibida por RIA y enviada al respectivo corresponsal de RIA, a menos que tal corresponsal acepte devolverla. RIA hará sus mejores esfuerzos para obtener la devolución de una transferencia que ha sido solicitada para cancelación. No obstante lo anterior, RIA no puede garantizar la recuperación exitosa de los respectivos fondos.
3. Cancelación de Órdenes
Sin perjuicio de las disposiciones del párrafo 2 anterior, el Cliente puede cancelar una orden de transferencia en cualquier momento antes de la entrega de los fondos al respectivo beneficiario.
Las órdenes de transferencia de dinero pueden permanecer sin ejecutarse si el remitente es incapaz o se rehúsa a proporcionar la documentación requerida, o cuando sea necesario conforme a los procedimientos de control interno de RIA o en cumplimiento de regulaciones aplicables.
Cuando un Cliente que ha solicitado una transferencia en persona desea cancelar la transacción, el Cliente debe presentarse en el establecimiento donde se realizó la orden con el Documento de Liquidación o seguir las instrucciones proporcionadas por el Centro de Llamadas de RIA. La cancelación de la respectiva orden de transferencia procederá solo después de verificar que la orden no ha sido pagada al beneficiario en el destino.
Si un Cliente solicita la cancelación de una orden de transferencia, y siempre que en el momento de tal solicitud la orden cumpla con el estado y plazos indicados en esta cláusula, RIA devolverá los fondos al Cliente a través del agente, a través de una sucursal de propiedad de RIA, o mediante depósito en la cuenta bancaria del Cliente.
NOVENO. Ejecución de Órdenes de Pago.
Si el momento de recepción de una orden de transferencia no es un día hábil para RIA, cuando actúa como proveedor de servicio de transferencia de dinero del remitente, la orden se considerará recibida en el siguiente día hábil.
La ejecución de órdenes de transferencia de dinero tendrá lugar una vez que el remitente ha puesto fondos suficientes a disposición de RIA y se han realizado todos los pasos requeridos para completar la orden de transferencia, según sea requerido por el respectivo Canal de Solicitud, de conformidad con estos términos y condiciones generales. Se declara por este medio que, en el caso de solicitudes de transferencia realizadas por personas jurídicas, la ejecución de las órdenes de transferencia se considerará completada solo una vez que el equipo de cumplimiento de RIA haya verificado que la transacción cumple con los requisitos para aprobación por RIA.
En operaciones de transferencia de dinero en las que el Cliente actúa como remitente, RIA hará sus mejores esfuerzos para asegurar que el monto de la transacción sea acreditado al beneficiario a más tardar al final del día hábil siguiente a la ejecución de las órdenes de transferencia de conformidad con el párrafo anterior. No obstante lo anterior, debido a circunstancias fuera del control de RIA, incluyendo regulaciones de control de divisas en países de destino, las transferencias a ciertos países pueden estar sujetas a demora adicional o cancelación de la orden, por lo cual RIA no será responsable.
Asimismo, respecto a Clientes que son personas jurídicas, RIA está obligada a revisar documentos relacionados con la constitución, modificaciones y otros documentos requeridos bajo estos términos y condiciones generales. En consecuencia, si tal revisión requiere información adicional respecto al Cliente, el plazo para completar la transferencia puede ser demorado, sin responsabilidad de RIA por tal demora.
DÉCIMO. Operaciones de Pago que Implican Conversión de Moneda y Servicios de Cambio de Divisas.
RIA pone a disposición de sus Clientes los tipos de cambio aplicables durante la ejecución de la transacción (en adelante, los "Tipos de Cambio de Referencia"). Tales tasas y cargos están disponibles en la Aplicación Móvil y en las oficinas de RIA y las de sus Agentes.
Las modificaciones a los tipos de cambio se aplicarán inmediatamente, con variaciones basadas en los Tipos de Cambio de Referencia. Las modificaciones a los tipos de cambio utilizados en transferencias de dinero se aplicarán y calcularán de manera neutral.
En todos los casos, el tipo de cambio será comunicado al Cliente antes de la emisión de la orden de transferencia y se reflejará en el Documento de Liquidación.
El pago del monto al beneficiario de la orden de transferencia emitida por el Cliente se realizará en efectivo o mediante depósito bancario en la moneda correspondiente al país de destino. No obstante lo anterior, el pago puede realizarse en una moneda diferente si es permitido por el respectivo corresponsal de RIA o el proveedor de servicio de pago del beneficiario, y siempre con el consentimiento del beneficiario.
En todos los casos, RIA se reserva el derecho de no aceptar ninguna transacción que, de conformidad con sus controles regulatorios internos, requiera verificaciones adicionales que impidan su ejecución inmediata.
UNDÉCIMO. Operaciones de Transferencia de Dinero No Autorizadas o Ejecutadas Incorrectamente.
Cuando el Cliente se percata de que ha ocurrido una operación de transferencia de dinero no autorizada o ejecutada incorrectamente, el Cliente debe notificar a RIA sin demora indebida para proceder con la rectificación.
Excepto en casos donde RIA no ha proporcionado al Cliente, o hecho accesible al usuario, la información relativa a la operación de transferencia de dinero, la notificación referida en el párrafo anterior debe realizarse dentro de un período máximo de tres meses desde la fecha de débito o crédito del monto de la transacción, según corresponda.
DUODÉCIMO. Protección de Datos.
En cumplimiento de la Ley No. 19.628 sobre Protección de la Vida Privada, el Cliente reconoce y entiende que RIA tiene una Política de Privacidad que rige el procesamiento realizado por RIA en relación con los datos personales del Cliente y los beneficiarios (entendidos como la persona o personas que firman o son identificadas en estos términos y condiciones generales).
Asimismo, el Cliente reconoce y entiende que, si la Política de Privacidad no es aceptada, RIA no garantiza que la Aplicación funcione como lo espera el Cliente, ni garantiza la provisión de los servicios ofrecidos.
La Política de Privacidad de RIA está disponible en:
Política de privacidad (riamoneytransfer.com)
DECIMOTERCERO. Responsabilidad.
En caso de cualquier demora, no entrega, no pago, o pago reducido de la transferencia, el único y máximo remedio contractual del Cliente contra RIA será el reembolso del monto de la transferencia más la comisión cobrada. RIA no será responsable por ninguna variación o demora en el servicio debido a regulaciones locales o causas fuera del control de RIA.
El Cliente que solicita transferencias a través de la Aplicación declara que posee un dispositivo electrónico o móvil con requisitos técnicos suficientes, tanto de software como de hardware, para realizar las respectivas órdenes a través de la Aplicación. Cualquier falla del dispositivo electrónico o móvil del Cliente que impida la colocación exitosa de una orden de transferencia no será responsabilidad de RIA.
DECIMOCUARTO. Ley Aplicable.
Las relaciones jurídicas descritas en estos términos y condiciones generales se regirán por sus propias disposiciones y por los acuerdos específicos reflejados en los Documentos de Liquidación y, respecto a materias no previstas en los mismos, por las leyes de la República de Chile.
DECIMOQUINTO. Resolución de Disputas.
Cualquier disputa relacionada con la interpretación, ejecución o validez de estos términos y condiciones generales será resuelta en única instancia por los tribunales ordinarios de justicia de Santiago, Chile, de conformidad con las regulaciones y leyes aplicables.
SERVICIO AL CLIENTE DE RIA:
Los canales de servicio al cliente disponibles para los Clientes son:
Los Clientes deben presentar sus quejas y reclamos por escrito: (i) en persona en cualquiera de las oficinas de Ria Chile Servicios Financieros SpA, (ii) por correo postal dirigido a "Servicio al Cliente de Ria Chile Servicios Financieros SpA," Avenida Libertador Bernardo O'Higgins 1449, Torre 4, Oficina 1502, Santiago, o (iii) por correo electrónico a servicioclientechile@riamoneytransfer.com.
En todos los casos, al Cliente se le proporcionará una copia indicando la fecha en que se presentó la queja.
El departamento de Servicio al Cliente resolverá quejas y reclamos dentro de un período máximo de 30 días calendario desde la fecha de presentación.
DEFINICIONES:
"Operación de Pago" o "Transferencia de Dinero": una acción iniciada por el remitente o por el beneficiario que consiste en colocar, transferir o retirar fondos, independientemente de cualesquiera obligaciones subyacentes entre ellos;
"Día Hábil": un día en el cual los proveedores de servicio de pago del remitente o del beneficiario involucrados en la ejecución de una operación de pago están abiertos para negocios para los propósitos necesarios para ejecutar tal operación de pago (es decir, de lunes a viernes, excluyendo días feriados públicos en cada jurisdicción aplicable). En el caso de cuentas de pago contratadas electrónicamente, se aplicará el calendario correspondiente a la ubicación donde se encuentra el domicilio registrado del proveedor de servicio de pago con quien se contrató la cuenta.