INFORMACIÓ PRÈVIA I CONDICIONS GENERALS APLICABLES A LES ORDRES DE PAGAMENT
PRÈVIA. Règim legal de RIA
Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (en endavant, RIA), amb CIF A-80696792, i domicili social a C/ Cantabria 2, 2º A-1, CP 28108 Alcobendas, Madrid. Autoritzada pel Ministeri d'Economia i Hisenda el 28 de juliol de 2011 com a Institució de Pagament, inscrita en el Registre Especial d'Institucions del Banc d'Espanya amb el número 6842 (aquesta informació es pot consultar a la web del Banc d'Espanya – www.bde.es ).
Aquestes Condicions Generals pretenen establir els drets i obligacions essencials entre RIA i els seus Clients (tal com es defineixen a continuació) en la prestació dels serveis de pagament descrits a continuació. Aquests serveis es regulen per diverses normatives, especialment pel Reial Decret-llei 19/2018, de 23 de novembre, sobre règim jurídic dels serveis de pagament i altres mesures urgents en matèria financera (en endavant "RDL 19/2018"). Aquestes Condicions Generals no tenen la condició de contracte marc, de manera que cada Ordre de Pagament proporcionada per RIA d'acord amb l'àmbit d'aplicació següent s'entendrà com una única Ordre de Pagament (en endavant en plural o singular, indistintament les "Ordres de Serveis de Pagament Úniques", o les "Ordres") i es regirà per aquestes Condicions Generals, per tal que es puguin realitzar operacions de pagament, signant, quan sigui apropiat, els contractes individuals que siguin necessaris per a l'establiment de les condicions específiques aplicables al servei de pagament específic en qüestió (en endavant, les "Ordres de Serveis de Pagament Individual"). RIA es pot contactar per correu postal a l'adreça corporativa, així com per telèfon (0034917613760) o per correu electrònic a TitularServicioCliente@riafinancial.com .
PRIMER. Definicions
Els termes següents s'utilitzaran en aquestes Condicions Generals Aplicables a les Ordres de Pagament:
"Client", "Clients": aquells beneficiaris u originadors que compleixen els criteris d'aquest paràgraf en la mesura que són l'objecte d'una Ordre de Pagament en la qual RIA proporciona el servei directament a ells, especificant en cada cas de Client entre pagador i beneficiari segons correspongui.
"Consumidor": significa una persona física que, per als propòsits dels contractes de serveis de pagament, actua per a fins fora de la seva activitat econòmica, comercial o professional dins del significat del RDL 19/2018.
"No Consumidor": un no consumidor significa una persona física o jurídica que, en contractes de serveis de pagament, actua en el desenvolupament de la seva activitat econòmica, comercial o professional, segons el RDL 19/2018.
"Beneficiari": significa la persona designada per rebre fons d'un pagador, tant si és com si no és la persona a qui RIA proporciona el servei de pagament directament com a Client.
"Originador" o "Persona Originadora": es defineix com la persona que instrueix una Ordre de Pagament per ser pagada a un Beneficiari independentment de si és la persona que té l'estatus de Client respecte a RIA.
"Ordre de Pagament", "Ordre", "Transacció" o "Transacció de Pagament" significarà aquelles transaccions iniciades per l'Originador o el Beneficiari per permetre la transferència o retirada de fons, segons correspongui, independentment de les obligacions existents entre ells. L'ús del terme definit aquí s'entendrà com una Ordre de Serveis de Pagament Única tal com es preveu en el segon paràgraf de la primera condició.
"Remesa de diners": aquells serveis de pagament que permeten rebre fons d'un Originador sense crear un compte de pagament en nom del Beneficiari o únicament per a la finalitat de transferir l'import equivalent al Beneficiari o a un altre proveïdor de serveis de pagament que actua en nom del Beneficiari.
"Dia Laboral": significa un dia en el qual el proveïdor de serveis de pagament rellevant de l'Originador o el proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari implicat en l'execució d'una Ordre de Pagament està obert per a negocis segons es requereix per a l'execució d'una Ordre de Pagament.
SEGON. Àmbit d'aplicació
Aquestes condicions generals s'apliquen a les següents transaccions i serveis de pagament prestats en territori espanyol:
Enviar diners.
TERCER. Manera d'actuar del Client
En contractar qualsevol producte o servei associat a transaccions de pagament, s'acordarà si el client actua com a Consumidor o No Consumidor en els termes en què ambdós conceptes es defineixen en el RDL 19/2018 o en la legislació aplicable a Serveis que puguin reemplaçar el RDL 19/2018.
QUART. Obligacions d'informació prèvies a l'emissió de l'ordre de pagament
La informació que el Client Ordenador o Beneficiari ha de proporcionar a RIA serà la següent:
Dades relatives al Client Ordenador:
Persones físiques: Nom complet, cognoms, número d'identificació vàlid i en vigor en el moment de la Transacció (targeta de residència, DNI, passaport o document d'identificació vàlid i en vigor del país d'origen que inclogui fotografia i signatura), nacionalitat, professió, data de naixement, adreça de correu vàlida, correu electrònic, IBAN, número de telèfon i concepte pel qual es sol·licita l'Ordre de Pagament.
Persones jurídiques: Acta de constitució, Estatuts Socials, Certificació del Registre Mercantil, CIF, document d'inscripció en la tresoreria; no obstant això, els anteriors també es poden sol·licitar. En l'obertura de la relació amb la primera Transacció, es sol·licitarà informació sobre l'estructura de participació i control de l'empresa, i RIA pot sol·licitar informació i documentació que demostri que aquesta estructura es manté en el moment en què es presten els Serveis.
En el cas que el Client actuï a través d'un apoderat o representant, s'ha de presentar una còpia del document d'identificació original del Client, el document d'identificació original del representant i un document presentat a l'autoritat pública que acrediti el poder actual del representant.
El Client s'obliga a verificar la correcció, veracitat i integritat de les dades relatives als pagaments ordenats a RIA en execució de qualsevol dels Serveis descrits en la Condició Dos, especialment pel que fa a les dades d'identificació del Beneficiari i als termes econòmics de l'ordre de servei de pagament única; RIA assignarà un número únic o Identificador Únic a l'ordre per a futur seguiment . Aquesta Ordre de Serveis de Pagament Única constitueix, per als propòsits del RDL 19/2018, el " Contracte Únic " que regirà aquesta Ordre de Pagament. En el cas que el Client Ordenador no proporcioni totes les dades requerides en el moment de col·locar una Ordre de Pagament, o aquestes dades no siguin exactes, l'Ordre pot no ser executada o pot ser executada incorrectament, per a la qual cosa serà directament responsable per a tots els propòsits. El Client ha de proporcionar totes les dades del Beneficiari requerides en el moment de col·locar cada Ordre, incloent però no limitant-se a nom, cognoms, número de telèfon, mètode de recepció de fons en l'Ordre de Pagament, etc. Per a clarificació, la Part Ordenadora no serà responsable de cap dada incorrecta que es produeixi per culpa exclusiva de RIA.
Quan una Ordre de Pagament s'executa d'acord amb les instruccions rebudes del Client i incloses en l'Ordre de Serveis de Pagament Singular, es considerarà correctament executada respecte al Beneficiari especificat. Per tant, en el cas que alguna de les dades proporcionades pel Client sigui incorrecta, RIA no serà responsable de la no execució o execució defectuosa de l'Ordre de Pagament.
D'acord amb la llei aplicable, RIA emmagatzemarà còpies dels documents d'identificació del Client en un suport òptic, magnètic o electrònic que garanteixi la seva integritat, la lectura correcta de les dades, la impossibilitat de manipulació i la seva conservació i localització adequades.
Quan l'import de l'Ordre de Pagament e xcedeix 3.005,60 euros, o l'import que RIA consideri apropiat , el seu desemborsament pel Client Ordenador ha de fer-se necessàriament a través de transaccions de pagament a comptes bancaris propietat de RIA. Ria pot limitar l'import màxim a enviar en una ordre per raons legals o consideracions de compliment normatiu .
A més, es prendran mesures addicionals d'identificació i coneixement del Client en Ordres l'import de les quals, ja sigui en singular o acumulat en cada trimestre natural, excedeix el que s'estipula en la legislació domèstica o el que RIA consideri apropiat d'acord amb les seves pràctiques de compliment. De la mateixa manera, RIA pot en qualsevol moment sol·licitar al Client que verifiqui l'origen dels fons de l'Ordre, prova d'activitat o la veracitat de la documentació proporcionada pel Client en aquestes situacions.
Un cop completada la configuració de l'Ordre de Pagament i el desemborsament pel Client, l'empleat o representant de RIA proporcionarà un identificador únic número per a cada Ordre de Pagament, així com un número PIN . Ambdós números permeten la recollida de l'Ordre, de manera que no han de ser proporcionats a cap tercera part que no sigui el Beneficiari o quan ho requereixi una persona que es sap de manera fiable que és un empleat de RIA. Degut a la naturalesa del servei i la seva xarxa de corresponsals, algunes ordres no es poden modificar un cop s'han configurat, de manera que els Clients han d'assegurar-se de la idoneïtat en la selecció del mitjà de pagament , la moneda en la qual faran desemborsaments, el corresponsal que executarà l'Ordre de Pagament, la manera de recepció de fons pel Beneficiari, etc.
Per a la recollida d'una Ordre de Pagament per un Client Beneficiari, ha de proporcionar totes les dades requerides, proporcionant un document d'identificació vàlid a Espanya que estigui en vigor . RIA pot rebutjar la recollida de qualsevol Ordre per qualsevol discrepància entre la documentació per la qual pretén identificar-se i la registrada en l'Ordre de Pagament.
QUINT. Comissions i taxes aplicables
RIA avisarà prèviament a completar l'Ordre de les taxes aplicables al servei així com despeses per al Client per decidir raonadament prèviament al començament del servei, incloent els fons i la moneda a rebre pel Beneficiari, incloent el cost total de l'Ordre de Pagament (que inclourà el tipus de canvi per a aquelles Ordres on és necessària una conversió de moneda) . En tota prestació de serveis de pagament, el Client, tant si actua com a Originador com a Beneficiari, ha de pagar a RIA les despeses imputables i comissions que resulten de l'aplicació a l'Ordre en qüestió d'acord amb la liquidació que es fa en les Ordres de Serveis de Pagament Úniques, incloent qualsevol cost incorregut per RIA com a resultat de dades errònies o falses que causen danys a RIA.
El Beneficiari d'una Ordre de Pagament serà pagat l'import net indicat en l'Ordre de Pagament única lliurada al Client, després de la deducció, si és aplicable, de tots els càrrecs i impostos aplicables a l'Ordre de Pagament en el país on l'Ordre de Pagament ha de ser desemborsada.
Les despeses i comissions acumulades a favor del proveïdor de serveis de pagament de l'Ordre del Beneficiari seran suportades pel Beneficiari, de manera que el Beneficiari només haurà de suportar aquelles despeses que siguin requerides, si és el cas, pel seu pagador de servei al destí. Durant la configuració d'una Ordre de Pagament, cada Client ha de ser conscient que un canvi en les instruccions de l'Ordre pot canviar els càrrecs, les taxes aplicables o el tipus de canvi quan el servei de pagament implica una transacció de conversió de moneda.
Per a Ordres de Pagament on el Client és el Beneficiari, RIA pot deduir les seves despeses de l'import transferit abans de pagar el Client, excepte per a Ordres de Pagament iniciades a través de RIA mateixa, en el qual cas l'import total de l'Ordre de Pagament serà pagat al Client, sense cap deducció.
Depenent de cada proveïdor de serveis de pagament tercera part que no sigui RIA, si una Ordre de Pagament no ha estat completament executada, serà automàticament cancel·lada després de 18 a 30 dies. En el cas que hagin transcorregut tres (3) mesos des de la recepció de fons de les Ordres de Pagament sense poder executar l'Ordre de Pagament o retornar els fons a l'Originador , RIA pot cobrar una taxa mensual contra aquests fons com a taxa de gestió de saldo per als costos raonables incorreguts per RIA en connexió amb els esforços de RIA per reemborsar l'Originador pels fons pendents i la gestió dels fons mentre estiguin en possessió de RIA. Les taxes màximes aplicables per RIA pels costos incorreguts per RIA, tal com es preveu aquí, es detallen en la taula de tarifes al final d'aquestes Condicions i Termes.
La informació sobre els termes i condicions aplicables als serveis i Ordres de Pagament es proporciona de forma gratuïta al Titular del Compte o Part Ordenadora . No obstant això, RIA pot traspassar al titular els costos incorreguts per la revocació de les ordres de pagament, els que sorgeixen d'una Ordre de Pagament amb dades incorrectes i els que sorgeixen de la recuperació de fons per a transaccions de pagament amb identificador de Beneficiari incorrecte.
Els tipus de canvi aplicables, si n'hi ha, a la conversió de moneda implícita en l'Ordre de Pagament Única estaran disponibles per al Client prèviament a confirmar la seva disposició a col·locar l'Ordre, i seran acceptats pel Client amb la signatura de l'Ordre de Serveis de Pagament Única. Degut a la naturalesa variable dels mercats de divises, aquestes dades poden fluctuar. De la mateixa manera, els tipus de canvi i el preu del servei varien depenent de l'establiment i el mètode escollit per proporcionar el servei de pagament. Els tipus de canvi estan disponibles en qualsevol cas tant a la web de RIA descrita a continuació com en cada ubicació on RIA proporciona els Serveis.
Si en algun moment heu seleccionat que el vostre rebut sigui enviat per correu electrònic, podeu optar per canviar aquesta opció per rebre el vostre rebut en paper en el moment en què presenteu una Ordre de Pagament Individual.
SISÈ. Consentiment, irrevocabilitat i cancel·lació de les operacions de pagament.
Per a la prestació de Serveis de Pagament, incloent la prestació de Serveis de Pagament, el Client, tant com a Originador com a Beneficiari, ha de pagar a RIA les comissions i taxes aplicables a l'Ordre de Pagament en qüestió d'acord amb la liquidació realitzada en l'Ordre de Pagament Individual.
El Beneficiari d'una Ordre de Pagament rebrà l'import total registrat en l'Ordre de Pagament Individual lliurada a l'Originador, entenent-se que el Beneficiari accepta que RIA, en la seva capacitat de proveïdor de serveis de pagament, dedueixi les seves despeses de l'import transferit abans de pagar-lo.
Consentiment :
El consentiment del Client Ordenador per a l'execució d'una Ordre de Pagament es proporciona signant l'Ordre de Serveis de Pagament Única corresponent. El Client veurà les diferents dades abans de validar l'Ordre.
RIA no és responsable de la pèrdua o mal ús que el Client pugui fer del document que evidencia l'Ordre de Serveis de Pagament Única proporcionada pel primer.
Irrevocabilitat:
En general, el Client no pot revocar una Ordre de Pagament després que hagi estat rebuda per RIA i enviada al proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari, encara que depenent del proveïdor de serveis tercera part i sempre que l'ordre no hagi estat rebuda per aquest últim, pot ser cancel·lada dins dels primers cinc minuts. De la mateixa manera, degut a l'heterogeneïtat de la xarxa de corresponsals, en alguns casos, algunes ordres un cop col·locades no es poden modificar o la seva modificació pot comportar costos addicionals.
La Part Ordenadora no pot revocar una ordre de transacció de pagament un cop RIA ha rebut la seva ordre de pagament individual signada per l'Originador.
Cancel·lació de l'ordre:
El Client pot retirar el consentiment en qualsevol moment anterior a les dates de revocabilitat anteriors. RIA pot cobrar comissions per la revocació del consentiment del Client, tal com es va acordar en l'ordre, si n'hi ha, en contractes individuals. Si desitgeu retirar el vostre consentiment, heu de contactar amb el Departament de Servei al Client a través dels mitjans de contacte en la Condició Onze.
Les Ordres de Pagament no es podran executar si el Client Ordenador o Beneficiari no pot o es nega a proporcionar la documentació requerida per RIA a la seva discreció o quan RIA ho requereixi pels seus procediments de control intern o en compliment de la normativa aplicable.
Si una Ordre de Pagament és cancel·lada, RIA reemborserà els diners al Client a través de l'Agent, a través de la botiga pròpia de RIA o per dipòsit al compte bancari del Client d'acord amb el procediment determinat per RIA de tant en tant.
SETÈ. Execució de les Ordres de Pagament
7.1. Recepció de les ordres de pagament
El moment de recepció d'una Ordre de Pagament serà el moment en el qual és rebuda pel proveïdor de serveis de la Part Ordenadora. Si el moment de recepció no és un Dia Laboral per a RIA, quan RIA actua com a proveïdor de serveis de pagament del Client Beneficiari, l'Ordre es considerarà rebuda el següent Dia Laboral.
RIA es reserva el dret de rebutjar executar una Ordre de Pagament si, prèviament a l'execució d'una Ordre de Pagament, l'Originador no té fons suficients per a l'execució o per mitjà d'una targeta de pagament o en cas de frau o amenaces a la seguretat o a les lleis aplicables reals o sospitoses. En el cas que RIA es negui a executar una Ordre de Pagament, notificarà al Client aquest rebuig, les raons d'aquest i el procediment per rectificar qualsevol error factual que l'hagi motivat, tret que una altra norma prohibeixi aquesta notificació.
Les Ordres de Pagament l'execució de les quals ha estat rebutjada no es consideraran que hagin estat rebudes per als propòsits de la secció 7.2. Les Ordres de Pagament iniciades en paper es consideraran que han estat rebudes el Dia Laboral següent a la recepció de l'Ordre de Pagament Individual signada per l'Originador.
7.2. Termini d'execució i data de valor
a) Àmbit d'aplicació. S'acorda expressament que les disposicions relatives al període d'execució i data de valor només s'aplicaran a les Ordres de Pagament realitzades en euros o que impliquin una única conversió de moneda entre l'euro i la moneda d'un Estat membre de l'Espai Econòmic Europeu, sempre que la conversió de moneda requerida per a l'Ordre de Pagament es realitzi en l'Estat membre fora de la zona de l'euro en qüestió i, en el cas de les ordres de pagament transfrontereres, que la transferència transfronterera es realitzi en euros.
b) Ordres de pagament en les quals el Client és l'Originador. En relació amb les Ordres de Pagament en les quals el Client actua com a Originador, RIA assegurarà que l'import de l'Ordre sigui acreditat al compte del proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari no més tard que el final del Dia Laboral següent al moment de recepció de l'Ordre de Pagament . Aquests terminis es poden estendre en el cas que RIA o el proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari no tingui un Dia Laboral o per raons justificades descrites en aquestes Condicions. Aquestes condicions es prolongaran per un Dia Laboral en el cas de les Ordres de Pagament processades en paper.
c) Ordres de pagament en les quals el Client és el Beneficiari. En el cas de les Ordres de Pagament en les quals el Client és el Beneficiari, RIA pagarà l'import de l'Ordre amb una data de valor màxima del següent Dia Laboral en el qual els fons hagin estat rebuts per RIA del proveïdor de serveis de pagament de l'Originador.
Les Ordres de Pagament on un dels proveïdors de serveis de pagament es troba fora de la Unió Europea no estan subjectes a les disposicions de termini d'execució i data de valor aquí previstes. Per a aquests casos, els terminis d'execució dependran del proveïdor de serveis de pagament del beneficiari, amb RIA, com a únic proveïdor de serveis de pagament de l'originador, comprometent-se a un màxim de tres dies laborals des del dia laboral següent a la recepció de l'ordre.
Les transaccions de pagament que impliquin un proveïdor de serveis de pagament ubicat fora de l'EEE o executades en una moneda que no sigui la d'un Estat membre de l'EEE no estan subjectes a les disposicions anteriors respecte a la data d'execució i data de valor, tret que es prevegi d'una altra manera aquí. En aquests casos, els terminis d'execució dependran del proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari, i RIA s'obliga a realitzar la transacció (únicament com a proveïdor de serveis de pagament de la Part Ordenadora) dins d'un màxim de tres Dies Laborals des del Dia Laboral següent a la recepció de l'ordre de transacció de pagament.
7.3. Mesures de seguretat
RIA tindrà una garantia comparable a una pòlissa d'assegurança d'una companyia d'assegurances per a la finalitat de salvaguardar els fons enviats pel pagador en una transacció de pagament, que complirà amb les condicions de l'Article 16 del Reial Decret espanyol 736/2019 de 20 de desembre, sobre el règim jurídic dels serveis de pagament i les institucions de pagament. Immediatament després de rebre els fons d'una Ordre de Pagament, independentment de si els fons es reben directament del Client o d'un proveïdor de serveis de pagament diferent (els 'Fons Salvaguardats'), RIA protegirà aquests Fons Salvaguardats assegurant-se que estiguin coberts per una garantia comparable proporcionada per una companyia d'assegurances autoritzada o una institució de crèdit llicenciada. Els Fons Salvaguardats seran protegits mentre estiguin en possessió de RIA, és a dir, fins que els fons siguin recollits pel Beneficiari o posats a disposició del proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari. Els Fons Salvaguardats no estan coberts pel Fons de Garantia de Dipòsits.
7.4. Servei d'Enviament per Etapes
RIA pot posar a disposició dels Originadors que desitgin utilitzar aquest servei el Servei d'Enviament per Etapes. A través d'aquest servei, els Originadors poden utilitzar l'aplicació de RIA (disponible per a iOS i Android) per executar Transaccions de Pagament on la transacció es configura i posteriorment, un cop la Transacció de Pagament es configura, es paga en efectiu o targeta bancària el mateix dia laboral a un agent de RIA que té el Servei d'Enviament per Etapes disponible.
Per a utilitzar el Servei d'Enviament per Etapes, la Part Ordenadora ha de, després de descarregar l'aplicació de RIA, registrar-se amb RIA proporcionant la informació personal requerida per RIA en tot moment. Aquesta informació pot incloure, però no es limita a, el nom i cognoms de la Part Ordenadora, adreça de correu electrònic, nacionalitat de la Part Ordenadora, data de naixement, professió, codi de recomanació o número de telèfon. De la mateixa manera, per a iniciar la configuració de qualsevol Transacció de Pagament del Servei d'Enviament per Etapes a través de l'aplicació de RIA, serà necessari proporcionar totes les dades requerides de l'Ordre de Pagament Individual així com de tots aquells Beneficiaris als quals desitgeu enviar Diners, incloent, entre altres, el país al qual els Fons seran enviats, les dades del Beneficiari (nom, cognoms, nacionalitat i/o document d'identificació, etc.), l'import a enviar (en Euros), l'import a rebre pel Beneficiari (en la moneda local designada), la forma de recepció pel Beneficiari (que inclourà aquelles entitats que poden executar el pagament al Beneficiari designat en el país on el Beneficiari rep els fons) o la forma de pagament de la Transacció de Pagament per l'Originador. La Part Ordenadora pot cancel·lar l'Ordre de Pagament Individual durant la seva configuració. Basant-se en la informació proporcionada durant la configuració d'una Ordre de Pagament Individual, RIA indicarà a la Part Ordenadora el cost de la Transacció de Pagament abans que la Part Ordenadora procedeixi amb la validació de la Transacció de Pagament.
Durant el procés de registre en l'aplicació de RIA i la configuració de qualsevol Ordre de Pagament Individual, RIA pot requerir a l'Originador que verifiqui el dispositiu mòbil des del qual està operant, enviant un SMS al telèfon mòbil proporcionat per inserir en les caselles corresponents proporcionades per RIA dins de l'aplicació de RIA. En qualsevol cas, abans d'executar qualsevol Transacció de Pagament, l'Originador ha d'acceptar la política de privacitat i les Condicions i Termes. RIA guardarà per defecte aquells Beneficiaris inclosos per l'Originador. Un cop la Transacció de Pagament ha estat configurada i validada per RIA i l'Originador, aquest últim rebrà un codi de barres que identifica l'Ordre de Pagament Individual nouvament configurada. Posteriorment, l'Originador podrà accedir a la llista d'agents de RIA en l'aplicació on podrà desemborsar els fons de la Transacció de Pagament. En qualsevol cas, RIA indicarà a la Part Ordenadora l'import a pagar en la moneda local i l'import a rebre pel Beneficiari al destí, desglosant en el primer cas els costos de la Transacció de Pagament que RIA serà cobrada a l'Originador. Per executar la Transacció de Pagament, l'Originador ha d'anar a un punt autoritzat de RIA de la seva xarxa d'agents que proporciona el Servei d'Enviament per Etapes, mostrar el codi de barres de l'Ordre de Pagament Individual i el seu document d'identificació vàlid i en vigor d'acord amb la normativa aplicable en tot moment. Un cop l'agent de RIA valida tota aquesta informació, l'agent confirmarà a l'Originador que pot procedir amb el pagament de la Transacció de Pagament. Un cop pagat, l'Originador rebrà un rebut de la Transacció de Pagament de l'agent o rebrà el rebut a través de l'aplicació de RIA. En aquells casos on l'agent ho sol·liciti, l'Originador ha de procedir a signar el rebut de l'Ordre de Pagament Individual. En aquells casos on RIA proporciona un rebut electrònic, l'Originador no serà requerit de signar un rebut i només rebrà un rebut en efectiu de l'agent de RIA i l'Originador necessitarà accedir a l'aplicació de RIA si desitja accedir al rebut de l'Ordre de Pagament Individual. Totes les Transaccions de Pagament del Servei d'Enviament per Etapes, un cop validades i el consentiment ha estat concedit a través de l'aplicació de RIA, han de ser pagades el mateix Dia Laboral abans de les 23:59. En el cas que la Transacció de Pagament no sigui pagada per l'Originador, l'Ordre de Pagament Individual serà automàticament cancel·lada. RIA recomana que els Originadors verifiquin l'horari d'obertura de l'agent abans de visitar l'agent.
VUITÈ. Ordres de pagament que incorporen conversió de moneda
Els tipus de canvi que s'apliquen a les Ordres de Pagament que impliquen una transacció de conversió de moneda implícita estan disponibles a les botigues o agents de RIA. A més d'aquests, les taules de comissions i taxes es poden sol·licitar allà on el servei de Transferència de Diners de RIA es proporciona en persona i es poden descarregar del sistema de transferència de diners de RIA (FxOnline). A més, el lloc web de Ria està disponible a www.riamoneytransfer.com on els Clients poden accedir fàcilment i visiblement a una calculadora de preus que mostra tant el tipus de canvi actualitzat aplicable a les Ordres d'Enviament a través del web i depenent del país, la quantitat enviada, el mètode de lliurament al destí, així com tots els seus costos. En qualsevol cas, la recerca resultarà en el millor tipus de canvi entre els oferits pels corresponsals del lloc de pagament.
Els tipus de canvi aplicables poden ser diferents depenent del lloc on es proporciona el servei. Per la mateixa naturalesa dels mercats de divises, canvien diverses vegades durant el curs d'un sol dia. Els canvis en els tipus de canvi s'aplicaran immediatament i sense avís previ, basant-se en canvis en els tipus de canvi de referència. Els canvis en els tipus de canvi utilitzats en les Ordres de Pagament s'aplicaran i es calcularan de manera neutral i no discriminatòria respecte als Usuaris de Serveis de Pagament. No obstant l'anterior, s'ha de notar que depenent de cada Ordre i del canal o manera a través del qual es configura, pot tenir un tipus de canvi diferent en qualsevol moment donat.
El pagament de l'import al beneficiari de la transacció de pagament ordenada per l'originador es farà en la moneda i pel mètode de pagament disponible a través de RIA (per exemple, en efectiu o acreditant el compte bancari del beneficiari) tal com es va acordar entre RIA i el pagador. Si el Beneficiari acorda amb el seu proveïdor de serveis convertir l'import del pagament a una moneda diferent o canviar el mètode de pagament, aquesta transacció serà separada de la transacció de pagament enviada per RIA, i només entre el Beneficiari i el seu proveïdor de serveis.
En qualsevol cas, el tipus de canvi serà comunicat al Client prèviament a l'emissió de l'Ordre de Pagament, i el Client ha de donar el seu consentiment durant la configuració de l'Ordre per tal que pugui decidir lliurement. De la mateixa manera, s'inclourà en l'Ordre de Pagament singular que inclourà la liquidació del pagament, que ha de signar.
Les transaccions que impliquin la compra i venda de moneda estrangera i la compra de xecs de viatge que individualment o parcialment excedeixin els límits establerts per les normatives en vigor en qualsevol moment, requeriran la provisió prèvia pel client de documentació relacionada amb el seu lloc de residència permanent o temporal a Espanya. Quan el document d'identificació mostra una adreça estrangera, així com prova d'activitat i origen dels fons, juntament amb el formulari normatiu signat a presentar a RIA degudament completat.
En qualsevol cas, RIA es reserva el dret de no acceptar una Ordre de Client quan, segons els seus controls normatiu interns, es requereixen verificacions addicionals i impedeixen l'execució immediata de la mateixa.
NOVÈ. Ordres de pagament no autoritzades o executades incorrectament
Quan el Client es doni compte que una Ordre de Pagament ha estat col·locada amb RIA a través de qualsevol canal no autoritzat o executat incorrectament, el Client ha de notificar immediatament a RIA d'aquesta circumstància sense demora indeguda contactant amb RIA SERVEI AL CLIENT per a rectificació a través del departament de servei al client els detalls de contacte del qual es detallen a continuació. Al Client se li pot demanar que proporcioni informació relacionada amb l'Ordre de Pagament i/o qualsevol altra informació determinada per RIA per a propòsits d'identificació.
Excepte en els casos on RIA no ha proporcionat al Client o no ha fet accessible a l'Usuari la informació corresponent a l'Ordre de Pagament, la comunicació referida en el paràgraf anterior ha de fer-se dins d'un període màxim de tretze mesos a partir de la data de dèbit, segons correspongui, de l'import de l'Ordre.
Quan RIA actua com a proveïdor de serveis de pagament de la Part Ordenadora:
En el cas d'una Ordre de Pagament no autoritzada, RIA reemborserà immediatament l'Originador per l'import de l'Ordre de Pagament no autoritzada i, en qualsevol cas, no més tard que el final del següent Dia Laboral, després que hagi pres nota de l'Ordre o hagi estat notificat d'ella, excepte quan RIA té raons raonables per sospitar que ha ocorregut frau i comunica aquestes raons per escrit a l'autoritat nacional competent.
En cas d'execució defectuosa de l'Ordre de Pagament per a la qual RIA és responsable, RIA reemborserà immediatament la Part Ordenadora per l'import de l'Ordre de Pagament defectuosa.
Quan RIA actua com a proveïdor de serveis de pagament del Beneficiari i en el cas d'execució defectuosa de l'Ordre de Pagament per a la qual RIA és responsable, RIA posarà immediatament a disposició del Beneficiari l'import de l'Ordre de Pagament defectuosa.
DESÈ. Protecció de dades
Per als propòsits d'aquest Article, "Controlador", "Dades Personals", "Tractament" i "Subjecte de Dades" tindran els significats que se'ls atribueixen en el Reglament General de Protecció de Dades de la UE (RGPD) (2016/679) i les lleis de protecció de dades i requisits que s'apliquen a les parts en els diferents Estats membres de la UE en relació amb aquestes Condicions i Termes ("Lleis de Protecció de Dades Aplicables").
RIA actua com a controlador de les dades personals que processa en el context dels serveis prestats sota aquestes Condicions i Termes.
Per a informació sobre com RIA pot processar les dades personals del Client, els tipus de dades personals que RIA pot recollir, com RIA utilitza, comparteix i protegeix aquestes dades personals, els drets de protecció de dades del Client, i com contactar RIA sobre les seves pràctiques de privacitat, si us plau consulteu el nostre Avís de Privacitat a www.riamoneytransfer.com .
El Client reconeix i accepta que certes Dades Personals relacionades amb el personal del Client poden ser divulgades, transferides o emmagatzemades per RIA, les seves empreses del grup o tercers si aquesta divulgació, transferència o emmagatzemament és raonablement necessari o desitjable per a la finalitat d'entrar en o complir obligacions sota aquestes Condicions i Termes. Les Dades Personals del Client poden ser transferides fora de l'Espai Econòmic Europeu a països on les lleis pot no proporcionar el mateix nivell de protecció de dades que el país en el qual les Dades Personals van ser inicialment recollides. En aquest cas, RIA implementa els mecanismes necessaris per assegurar que les Dades Personals transferides reben nivells adequats de protecció d'acord amb la llei aplicable.
No obstant l'anterior, RIA mantindrà tota la informació relacionada amb les Ordres de Pagament i altres Ordres de Client confidencial sense que aquesta informació sigui divulgada a tercers tret que sigui necessari per realitzar els serveis de pagament establerts en aquestes Condicions, o si les lleis i normatives aplicables permeten que aquesta informació sigui divulgada a tercers, incloent, sense limitació, a agències governamentals o dins del marc del compliment de les obligacions establertes en les lleis per a la prevenció del blanqueig de diners i la financiació del terrorisme. Aquesta disposició s'aplicarà sense perjudici de les disposicions de les normatives aplicables sobre la protecció de dades personals.
ONZÈ. Legislació aplicable
Les relacions legals detallades en aquestes Condicions Generals es regeixen per les seves pròpies clàusules i els acords singulars reflectits en les Ordres de Serveis de Pagament Úniques i, com no es preveu en aquestes, pel RDL 19/2018, i les normatives actuals d'implementació sobre serveis de pagament.
DOTZÈ. Reclamacions i Greuges
RIA SERVEI AL CLIENT:
C/ Cantabria 2,
2º A-1, 28108 Alcobendas, Madrid, Espanya.
Tel.: +34 917613760
Correu electrònic:
TitularServicioCliente@riafinancial.com
Els Clients han de presentar les seves reclamacions i demandes, per escrit (i) personalment a qualsevol de les oficines de RIA PAYMENT INSTITUTION, EP, SA.U; (ii) per correu postal a l'atenció del Propietari del Servei al Client de RIA PAYMENT INSTITUTION, EP, SAU, Calle Cantabria 2 – 2º, A - 1, Alcobendas 28108; (iii) per fax al Propietari del Servei al Client de RIA PAYMENT INSTITUTION, EP, SAU, número 914679760; (iv) o per correu electrònic a TitularServicioCliente@riafinancial.com .
El Servei al Client resoldrà les reclamacions i demandes presentades dins d'un període màxim de quinze Dies Laborals a partir de la seva presentació. A més, aquest departament assistirà el Client en tots els assumptes relacionats amb una Ordre processada a través de RIA.
En situacions excepcionals, si no es pot proporcionar una resposta dins de quinze Dies Laborals per raons més enllà del control del Proveïdor de Serveis de Pagament, el Proveïdor de Serveis de Pagament enviarà una resposta provisional, indicant clarament les raons de la demora en respondre a la reclamació i especificant la data límit per la qual l'Usuari rebrà la resposta final. En qualsevol cas, la data límit per rebre la resposta final no superarà dos mesos.
En el cas que la reclamació presentada al Cap del Departament de Servei al Client de l'empresa sigui rebutjada o si el període de dos mesos per resoldre la reclamació ha transcorregut sense que el Departament de Servei al Client hagi respost, el client pot presentar una reclamació al Comissionat per a la Defensa dels Clients de Serveis Bancaris (a través del Servei de Reclamacions del Banc d'Espanya adjunt a aquest), a la següent adreça: Banc d'Espanya, Servei de Reclamacions, C/ Alcalá 48, 28014 Madrid; o a través de l'Oficina Virtual del Banc d'Espanya. Tel. 91 338 883
TARIFES MÀXIMES DE RIA PAYMENT INSTITUTION E.P., S.A.U.
Les actuals tarifes de comissió de Ria Payment Institution E.P., S.A.U. (en endavant, RIA) no estan subjectes a cap tipus de revisió pel Banc d'Espanya, són MÀXIMES i s'apliquen a tots els clients, tant consumidors com no consumidors, i RIA es reserva el dret d'aplicar tarifes més baixes als seus clients per a qualsevol dels elements esmentats.
Tarifes de comissió màxima de RIA aplicables a les ordres de remesa de diners
1. SERVEIS ADDICIONALS
Cancel·lació, modificació o devolució d'enviaments (Nota 1)
Comissió: Les despeses raonables que sorgeixen per RIA seran traspassades al Client corresponent.
Enviament de diners amb dades insuficients o incorrectes (Nota 2)
Comissió: Les despeses raonables incorregudes per RIA seran traspassades al Client en qüestió.
Gestió de saldo (Nota 3)
Comissió: Màx 5,00 €/mes
Nota 1. Cancel·lació, modificació o devolució de les Ordres de Pagament
RIA prendrà les mesures necessàries per executar una ordre de pagament emesa per l'Originador per tal de cancel·lar, modificar o intentar retirar una Ordre de Pagament.
En el cas que les accions realitzades comportin costos a ser suportats per tercers, sent aquests costos raonables, seran traspassats al Client respectiu, fins i tot en el cas que aquestes accions fossin infructuoses per raons no atribuïbles a RIA.
Nota 2. Ordres de pagament amb dades incompletes o incorrectes
L'omissió de qualsevol de les dades necessàries per a l'execució d'una Ordre de Pagament no comportarà el cobrament d'una taxa addicional al Client respectiu de la mateixa, encara que RIA traspassarà al Client respectiu els costos raonables incorreguts per RIA pels esforços realitzats (malgrat ser infructuosos per raons no atribuïbles a RIA) per a (i) obtenir les dades necessàries per a l'execució de l'Ordre de Pagament tal com es preveu en aquestes Condicions i Termes, anteriorment, o (ii) recuperar fons de tercers on l'Ordre de Pagament ha estat executada però no pagada al Beneficiari degut a dades incorrectes o incompletes o (iii) retornar fons a l'Originador d'una Ordre de Pagament que no ha estat executada degut a dades incorrectes o incompletes.
Nota 3. Gestió de saldo
En el cas que els fons rebuts dels Originadors estiguin en possessió de RIA després d'un període de tres (3) mesos a partir de la recepció dels fons sense que l'Ordre de Pagament hagi estat pagada al Beneficiari i els fons hagin estat retornats a l'Originador per raons més enllà del control de RIA, RIA pot cobrar una taxa mensual contra aquests fons per tal de compensar RIA pels costos raonables incorreguts en connexió amb els esforços de RIA per reemborsar l'Originador pels fons pendents i la gestió de RIA dels fons mentre estiguin en possessió de RIA.